新委托貸款管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范公司委托貸款業(yè)務(wù)管理，保障委托貸款業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在中華人民共和國境內(nèi)開展的各類委托貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則委托貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則在開展委托貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，審慎做出決策，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。3.平等自愿、公平誠信原則尊重委托人、借款人及相關(guān)方的意愿，在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂合同，確保各方權(quán)利義務(wù)明確，交易過程公平、公正、公開，誠實(shí)守信履行合同約定。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。二、委托貸款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.資金來源包括但不限于委托人自有資金、企業(yè)閑置資金、財(cái)政專項(xiàng)資金等合法合規(guī)的資金。2.貸款對(duì)象涵蓋符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定的各類企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶以及自然人等。3.貸款用途主要用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括但不限于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)改造、流動(dòng)資金補(bǔ)充等合法合規(guī)的用途，但不得用于國家法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域，如炒房、炒股、投資高污染高耗能行業(yè)等。三、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)客戶拓展與營銷積極尋找潛在的委托人及借款人，建立客戶關(guān)系，了解客戶需求，向客戶介紹公司委托貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)。2.業(yè)務(wù)受理與初審對(duì)委托人及借款人提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料進(jìn)行收集、整理和初步審查，確保申請(qǐng)資料的完整性和真實(shí)性。對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性進(jìn)行初步評(píng)估，并提出初審意見。3.合同簽訂與執(zhí)行在業(yè)務(wù)審批通過后，負(fù)責(zé)組織與委托人、借款人簽訂委托貸款合同及相關(guān)協(xié)議，并按照合同約定履行放款、監(jiān)督使用、協(xié)助收回等職責(zé)。及時(shí)跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。4.貸后管理定期對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后檢查，了解借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。督促借款人按時(shí)足額還款，對(duì)逾期貸款采取相應(yīng)的催收措施。5.檔案管理負(fù)責(zé)收集、整理、歸檔委托貸款業(yè)務(wù)過程中的各類文件、資料、合同等檔案，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性，為后續(xù)業(yè)務(wù)查詢、審計(jì)等提供支持。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)政策制定與完善制定和完善委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、政策和流程，明確風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)和措施。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)變化，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)政策，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。3.審查與監(jiān)督對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等。對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。4.風(fēng)險(xiǎn)處置與化解針對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，組織相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)和反思，提出改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議和措施。（三）財(cái)務(wù)部門1.資金管理負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)資金的收付管理，確保資金的安全、及時(shí)到賬。按照合同約定辦理委托人資金的繳存和借款人資金的發(fā)放、回收等手續(xù)。2.手續(xù)費(fèi)核算與管理負(fù)責(zé)核算委托貸款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入，按照規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。對(duì)手續(xù)費(fèi)收入進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，為公司經(jīng)營決策提供支持。3.財(cái)務(wù)監(jiān)督對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，提出財(cái)務(wù)管理方面的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（四）法務(wù)合規(guī)部門1.法律合規(guī)審查對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審查，確保其符合法律法規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)操作過程中的法律問題提供咨詢和指導(dǎo)，協(xié)助處理法律糾紛。2.合規(guī)管理負(fù)責(zé)制定和完善委托貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理制度和流程，監(jiān)督業(yè)務(wù)部門遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部合規(guī)規(guī)定。開展合規(guī)檢查和專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。3.政策研究與培訓(xùn)跟蹤國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策的變化，研究對(duì)公司委托貸款業(yè)務(wù)的影響，提出應(yīng)對(duì)措施和建議。組織開展合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。（五）審批決策機(jī)構(gòu)1.職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)重大委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策，審議業(yè)務(wù)申請(qǐng)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、收益性等。根據(jù)業(yè)務(wù)情況和公司戰(zhàn)略，做出是否批準(zhǔn)業(yè)務(wù)開展的決定。2.組成由公司高級(jí)管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等組成，定期召開會(huì)議，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和決策。四、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.委托人申請(qǐng)委托人向公司業(yè)務(wù)部門提交委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫《委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并提供以下資料：委托人身份證明文件，如營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明書等（企業(yè)委托人）或身份證等（個(gè)人委托人）。資金來源證明，如銀行存款證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等。委托貸款用途證明，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、購銷合同等。其他相關(guān)資料。2.借款人申請(qǐng)借款人向公司業(yè)務(wù)部門提交借款申請(qǐng)，填寫《借款申請(qǐng)書》，并提供以下資料：借款人身份證明文件，如營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明書等（企業(yè)借款人）或身份證等（個(gè)人借款人）。公司章程（企業(yè)借款人）。財(cái)務(wù)狀況證明，如財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等。貸款用途證明，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、購銷合同等。其他相關(guān)資料。（二）業(yè)務(wù)受理與初審1.資料受理業(yè)務(wù)部門收到委托人及借款人的申請(qǐng)資料后，進(jìn)行登記和編號(hào)，對(duì)資料的完整性進(jìn)行審核。如資料不齊全，通知委托人及借款人補(bǔ)充完善。2.初審業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：委托人及借款人主體資格的合法性。資金來源的合法性和真實(shí)性。貸款用途的合規(guī)性和合理性。申請(qǐng)資料的完整性和真實(shí)性。業(yè)務(wù)的可行性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)部門撰寫初審報(bào)告，提出初審意見，連同申請(qǐng)資料一并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，主要評(píng)估以下風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力和還款意愿，分析違約可能性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素對(duì)業(yè)務(wù)收益的影響。操作風(fēng)險(xiǎn)：審查業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性，識(shí)別可能存在的操作失誤、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：檢查業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件的合法性和有效性，防范法律糾紛。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)比率分析、風(fēng)險(xiǎn)矩陣評(píng)估等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（四）業(yè)務(wù)審批1.審批流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交后，由審批決策機(jī)構(gòu)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。審批決策機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)部門的初審意見、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等，對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、收益性等進(jìn)行審議，做出審批決策。2.審批標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)性：業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度要求。風(fēng)險(xiǎn)可控性：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果顯示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)，且已制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。收益性：業(yè)務(wù)具有合理的收益水平，能夠?yàn)楣編硪欢ǖ慕?jīng)濟(jì)效益。審批通過的業(yè)務(wù)，由審批決策機(jī)構(gòu)出具審批意見；審批未通過的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批意見進(jìn)行整改或終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)。（五）合同簽訂1.合同起草業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，組織起草委托貸款合同及相關(guān)協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款。合同文本應(yīng)符合法律法規(guī)要求，語言規(guī)范、表述清晰。2.合同審核合同起草完成后，提交法務(wù)合規(guī)部門進(jìn)行法律合規(guī)審查。法務(wù)合規(guī)部門重點(diǎn)審查合同條款的合法性、完整性、準(zhǔn)確性，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。審查通過后，合同文本提交委托人、借款人及相關(guān)方進(jìn)行審核確認(rèn)。3.合同簽訂委托人、借款人及相關(guān)方對(duì)合同文本審核無異議后，在合同上簽字蓋章。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織合同的簽訂儀式，確保合同簽訂過程合法合規(guī)、手續(xù)完備。合同簽訂后，各方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。（六）放款與支付1.資金繳存委托人按照合同約定將委托貸款資金足額繳存至公司指定的賬戶。財(cái)務(wù)部門對(duì)繳存資金進(jìn)行核對(duì)，確保資金到賬后，通知業(yè)務(wù)部門辦理放款手續(xù)。2.放款審核業(yè)務(wù)部門對(duì)放款條件進(jìn)行審核，確認(rèn)放款條件已成就后，填寫《委托貸款放款通知書》，提交財(cái)務(wù)部門。審核內(nèi)容包括借款人是否按照合同約定提供了相關(guān)證明文件、是否存在違約行為等。3.放款操作財(cái)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的《委托貸款放款通知書》，按照合同約定的金額、期限、利率等，將委托貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。放款完成后，財(cái)務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理，并將放款情況通知業(yè)務(wù)部門。（七）貸后管理1.日常跟蹤業(yè)務(wù)部門定期對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等進(jìn)行跟蹤了解，通過實(shí)地走訪、電話溝通、查閱資料等方式，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)。要求借款人定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、資金使用情況報(bào)告等資料。2.貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化、擔(dān)保措施的有效性等。根據(jù)貸后檢查結(jié)果，撰寫貸后檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的業(yè)務(wù)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人提前還款、追加擔(dān)保、調(diào)整貸款利率等。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)報(bào)告和處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（八）貸款回收1.還款提醒在貸款到期前，業(yè)務(wù)部門提前向借款人發(fā)送還款提醒通知，告知其還款金額、還款期限、還款方式等信息，提醒借款人按時(shí)足額還款。2.貸款回收借款人按照合同約定的還款方式和時(shí)間進(jìn)行還款。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款回收資金的核對(duì)、入賬等工作。業(yè)務(wù)部門對(duì)貸款回收情況進(jìn)行跟蹤，確保貸款本息足額收回。3.逾期處理如借款人逾期未還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取催收措施，如電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)逾期貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取相應(yīng)的措施防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，如處置擔(dān)保物、通過法律途徑追討等。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別委托貸款業(yè)務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。通過對(duì)業(yè)務(wù)流程、客戶信息、市場(chǎng)環(huán)境等進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定期對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。評(píng)估結(jié)果作為制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施的依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施加強(qiáng)客戶信用調(diào)查與評(píng)估，建立客戶信用檔案，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面、深入的了解。設(shè)定合理的信用額度和貸款期限，根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素確定貸款額度和期限，避免過度授信。要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估和管理，確保擔(dān)保物的價(jià)值足值、有效。建立信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)跟蹤借款人的信用狀況變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)利率波動(dòng)情況，加強(qiáng)市場(chǎng)分析和預(yù)測(cè)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)收益的影響。合理確定貸款利率，根據(jù)市場(chǎng)利率水平、借款人信用狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，制定合理的貸款利率，確保業(yè)務(wù)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。開展利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具的研究和應(yīng)用，如利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等，對(duì)沖市場(chǎng)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防范操作失誤和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保員工熟悉業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防控要求。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)操作過程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作違規(guī)行為。定期對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析和總結(jié)，采取措施改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理措施加強(qiáng)法律合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、完整性和準(zhǔn)確性。在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。定期開展法律培訓(xùn)和宣傳，提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，確保員工在業(yè)務(wù)操作中能夠正確識(shí)別和防范法律風(fēng)險(xiǎn)。建立法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的法律糾紛和風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)制定應(yīng)對(duì)方案，采取有效措施維護(hù)公司合法權(quán)益。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如不良貸款率、逾期貸款率等）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如利率敏感度、匯率敏感度等）、