協(xié)議存款新管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司協(xié)議存款管理，規(guī)范協(xié)議存款業(yè)務(wù)操作，保障公司資金安全，提高資金使用效益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與金融機(jī)構(gòu)開展的協(xié)議存款業(yè)務(wù)，包括協(xié)議存款的開立、存續(xù)期管理、支取及銷戶等全過程。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策及行業(yè)規(guī)范，確保協(xié)議存款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則注重資金安全，選擇信譽(yù)良好、實力雄厚的金融機(jī)構(gòu)合作，采取有效風(fēng)險防控措施，保障公司資金安全。3.效益性原則在確保資金安全的前提下，合理安排協(xié)議存款期限和金額，優(yōu)化資金配置，提高資金收益水平。4.保密性原則對協(xié)議存款業(yè)務(wù)涉及的商業(yè)秘密和客戶信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、協(xié)議存款業(yè)務(wù)管理職責(zé)（一）公司管理層職責(zé)1.審批協(xié)議存款業(yè)務(wù)相關(guān)制度、流程和重大事項。2.確定協(xié)議存款業(yè)務(wù)的總體策略和目標(biāo)。3.監(jiān)督協(xié)議存款業(yè)務(wù)的開展情況，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)過程中的重大問題。（二）財務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)協(xié)議存款業(yè)務(wù)的具體操作和日常管理，包括與金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)、協(xié)議簽訂、資金收付等。2.建立協(xié)議存款業(yè)務(wù)臺賬，準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)信息，定期進(jìn)行核對和分析。3.按照公司財務(wù)管理制度，對協(xié)議存款利息收入進(jìn)行核算和管理。4.配合風(fēng)險管理部門做好協(xié)議存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估和監(jiān)控工作。（三）風(fēng)險管理部門職責(zé)1.對協(xié)議存款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，制定風(fēng)險防控措施，監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。2.審核協(xié)議存款業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。3.參與協(xié)議存款業(yè)務(wù)重大事項的決策，提供風(fēng)險評估意見。（四）審計部門職責(zé)1.定期對協(xié)議存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性等。2.對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。三、協(xié)議存款業(yè)務(wù)操作流程（一）金融機(jī)構(gòu)選擇1.根據(jù)公司資金狀況、業(yè)務(wù)需求及風(fēng)險管理要求，制定金融機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)。2.通過公開招標(biāo)、邀請招標(biāo)、競爭性談判等方式，從符合條件的金融機(jī)構(gòu)中選擇合作對象。3.對擬合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，包括其經(jīng)營狀況、財務(wù)實力、信譽(yù)評級、風(fēng)險管理能力等方面，形成盡職調(diào)查報告。4.經(jīng)公司管理層審批后，確定最終合作的金融機(jī)構(gòu)名單。（二）協(xié)議簽訂1.財務(wù)部門與選定的金融機(jī)構(gòu)就協(xié)議存款的金額、期限、利率、付息方式、提前支取條件等條款進(jìn)行協(xié)商，起草協(xié)議文本。2.將協(xié)議文本提交風(fēng)險管理部門審核，確保協(xié)議條款符合法律法規(guī)和公司風(fēng)險管理要求。3.協(xié)議文本經(jīng)審核通過后，報公司管理層審批。4.公司法定代表人或其授權(quán)代表與金融機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議存款合同。（三）資金存入1.根據(jù)協(xié)議約定，財務(wù)部門準(zhǔn)備好資金存入所需的相關(guān)資料，如資金劃轉(zhuǎn)指令、存款憑證等。2.按照規(guī)定的流程和審批權(quán)限，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，將資金足額存入金融機(jī)構(gòu)指定的賬戶。3.資金存入后，及時獲取存款憑證，并與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對，確保存款信息準(zhǔn)確無誤。（四）存續(xù)期管理1.財務(wù)部門定期對協(xié)議存款的存續(xù)情況進(jìn)行檢查，包括存款余額、利率執(zhí)行情況、付息情況等。2.關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和信用風(fēng)險變化，如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向風(fēng)險管理部門報告，并采取相應(yīng)措施。3.根據(jù)公司資金需求和市場情況，合理安排協(xié)議存款的提前支取或續(xù)存工作。如需提前支取，按照協(xié)議約定辦理相關(guān)手續(xù)，并評估對公司收益的影響。（五）支取及銷戶1.協(xié)議存款到期或需要提前支取時，財務(wù)部門向金融機(jī)構(gòu)提交支取申請，提供相關(guān)證明文件。2.金融機(jī)構(gòu)審核支取申請無誤后，按照協(xié)議約定辦理資金支取手續(xù)，將資金劃轉(zhuǎn)到公司指定的賬戶。3.協(xié)議存款業(yè)務(wù)結(jié)束后，財務(wù)部門辦理銷戶手續(xù)，收回存款憑證等相關(guān)資料，并進(jìn)行歸檔保存。四、協(xié)議存款利率管理（一）利率確定原則協(xié)議存款利率根據(jù)市場利率水平、公司資金成本、金融機(jī)構(gòu)信用狀況等因素綜合確定，確保利率水平合理、公平、具有競爭力。（二）利率調(diào)整機(jī)制1.協(xié)議存款利率原則上在合同期內(nèi)保持不變。如有特殊情況需要調(diào)整利率，需經(jīng)公司與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商一致，并簽訂利率調(diào)整補(bǔ)充協(xié)議。2.利率調(diào)整補(bǔ)充協(xié)議需按照協(xié)議簽訂流程進(jìn)行審批和簽訂。（三）利率風(fēng)險管理1.風(fēng)險管理部門定期對協(xié)議存款利率風(fēng)險進(jìn)行評估，分析利率波動對公司收益的影響。2.根據(jù)利率風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如利率互換、套期保值等金融工具，降低利率風(fēng)險。五、協(xié)議存款風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險1.建立金融機(jī)構(gòu)信用評級體系，定期對合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級，評估其信用狀況和償債能力。2.設(shè)定金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險限額，對單一金融機(jī)構(gòu)的協(xié)議存款余額進(jìn)行控制，防止信用風(fēng)險過度集中。3.密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況變化，如出現(xiàn)重大不利事項，及時調(diào)整合作策略，降低信用風(fēng)險。（二）市場風(fēng)險1.加強(qiáng)對市場利率走勢的監(jiān)測和分析，及時掌握市場利率變化情況。2.根據(jù)市場利率波動情況，合理調(diào)整協(xié)議存款的期限結(jié)構(gòu)和利率水平，降低市場利率風(fēng)險。3.運(yùn)用利率風(fēng)險管理工具，如利率期貨、利率期權(quán)等，對協(xié)議存款利率風(fēng)險進(jìn)行套期保值，鎖定收益。（三）流動性風(fēng)險1.合理安排協(xié)議存款期限，確保資金的流動性與公司資金需求相匹配。2.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險，如提前支取協(xié)議存款、資金周轉(zhuǎn)困難等情況。3.保持與金融機(jī)構(gòu)的良好溝通，確保在需要時能夠及時獲得資金支持。（四）操作風(fēng)險1.完善協(xié)議存款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，防止操作失誤和違規(guī)行為。3.定期對協(xié)議存款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門定期對協(xié)議存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性、風(fēng)險管理措施的執(zhí)行情況等。2.財務(wù)部門定期向公司管理層匯報協(xié)議存款業(yè)務(wù)的開展情況、資金狀況、收益情況等，接受管理層的監(jiān)督和指導(dǎo)。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資料和信息，確保協(xié)議存款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整協(xié)議存款業(yè)務(wù)管理策略，適應(yīng)監(jiān)管要求。七、信息披露（一）披露原則遵循真實、準(zhǔn)確、完整、及時的原則，向公司內(nèi)部相關(guān)部門和外部利益相關(guān)者披露協(xié)議存款業(yè)務(wù)信息。（二）披露內(nèi)容1.定期向公司管理層報告協(xié)議存款業(yè)務(wù)的開展情況、資金狀況、收益情況、風(fēng)險狀況等。2.在公司年度報告中，對協(xié)議存款業(yè)務(wù)進(jìn)行簡要介紹，包括合作金融機(jī)構(gòu)、存款金額、期限、利率等信息。3.根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向社會公眾披露必要的協(xié)議存款業(yè)務(wù)