集中放款管理辦法一、總則（一）目的為加強公司集中放款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范放款操作流程，確保資金安全、高效地投放，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及集中放款的業(yè)務(wù)活動，包括但不限于各類貸款、融資項目等資金的發(fā)放。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保放款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.安全性原則：強化風(fēng)險防控意識，保障資金安全，防止出現(xiàn)資金損失風(fēng)險。3.效率性原則：優(yōu)化放款流程，提高放款效率，確保業(yè)務(wù)能夠及時、順利開展。4.審慎性原則：對放款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、細(xì)致的審查和評估，審慎做出放款決策。二、放款職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)收集、整理放款業(yè)務(wù)相關(guān)資料，包括但不限于借款人基本信息、借款合同、擔(dān)保合同、項目可行性報告等。2.對借款項目進(jìn)行前期調(diào)查和評估，撰寫盡職調(diào)查報告，明確項目風(fēng)險狀況及還款能力。3.向放款管理部門提交放款申請，確保申請資料完整、準(zhǔn)確、合規(guī)，并對資料的真實性、合法性負(fù)責(zé)。（二）風(fēng)險管理部門1.對放款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，審查借款項目的風(fēng)險狀況，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.提出風(fēng)險防控建議，協(xié)助業(yè)務(wù)部門完善風(fēng)險防控措施。3.對放款業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行審查，確保放款操作符合法律法規(guī)及公司規(guī)定。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)放款資金的籌集和調(diào)配，確保資金及時足額到位。2.對放款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，定期核對賬目，確保資金流向清晰、合規(guī)。3.協(xié)助放款管理部門進(jìn)行放款后的財務(wù)核算和統(tǒng)計工作。（四）放款管理部門1.負(fù)責(zé)集中放款業(yè)務(wù)的具體操作和管理，包括放款資料的審核、放款指令的下達(dá)、放款后的跟蹤管理等。2.建立健全放款業(yè)務(wù)臺賬，詳細(xì)記錄放款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保臺賬數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整。3.定期對放款業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。三、放款流程（一）放款申請受理1.業(yè)務(wù)部門將整理好的放款申請資料提交至放款管理部門。申請資料應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：放款申請書，明確申請放款的金額、用途、期限、還款方式等。借款合同及相關(guān)附件，確保合同條款符合法律法規(guī)及公司要求。擔(dān)保合同及相關(guān)抵押物、質(zhì)押物的證明文件，保證擔(dān)保措施合法有效。借款人及擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等基礎(chǔ)資料。項目可行性報告、財務(wù)報表等，用于評估項目的可行性和還款能力。2.放款管理部門對申請資料進(jìn)行初步審查，檢查資料是否齊全、格式是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門補充或修正。（二）風(fēng)險評估與審查1.風(fēng)險管理部門收到放款申請資料后，對借款項目進(jìn)行風(fēng)險評估。評估內(nèi)容包括但不限于借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)前景，以及借款項目的合規(guī)性、可行性、風(fēng)險程度等。2.風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，撰寫風(fēng)險評估報告，提出風(fēng)險防控建議。同時，對放款業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行審查，確保放款操作符合法律法規(guī)及公司規(guī)定。3.放款管理部門將風(fēng)險評估報告及相關(guān)審查意見反饋給業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)部門根據(jù)反饋意見對借款項目進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化和完善。如業(yè)務(wù)部門對風(fēng)險評估結(jié)果或?qū)彶橐庖娪挟愖h，可與風(fēng)險管理部門進(jìn)行溝通協(xié)商，必要時可組織召開專題會議進(jìn)行討論。（三）放款審批1.放款管理部門將經(jīng)過風(fēng)險評估與審查的放款申請資料提交至公司放款審批委員會。放款審批委員會由公司高層管理人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人等組成。2.放款審批委員會成員對放款申請進(jìn)行審議，根據(jù)各自職責(zé)和專業(yè)判斷，對放款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保措施等關(guān)鍵要素進(jìn)行審查，并發(fā)表意見。3.放款審批委員會根據(jù)審議情況進(jìn)行表決，如表決通過，則簽署放款審批意見；如表決未通過，則說明原因，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批意見對項目進(jìn)行調(diào)整或終止。（四）放款操作1.放款管理部門根據(jù)放款審批意見，下達(dá)放款指令。放款指令應(yīng)明確放款金額、放款賬戶、放款時間、收款賬戶等信息。2.財務(wù)部門根據(jù)放款指令，籌集和調(diào)配資金，確保資金及時足額到位。在放款前，財務(wù)部門應(yīng)對放款資金進(jìn)行再次核對，確保資金來源合法合規(guī)，金額準(zhǔn)確無誤。3.放款管理部門在資金到賬后，按照借款合同約定的放款方式進(jìn)行放款操作。如為受托支付方式，應(yīng)確保資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象；如為自主支付方式，應(yīng)監(jiān)督借款人按照合同約定合理使用資金。4.放款操作完成后，放款管理部門應(yīng)及時將放款憑證、借款合同等相關(guān)資料歸檔保存，建立放款業(yè)務(wù)檔案。（五）放款后跟蹤管理1.放款管理部門負(fù)責(zé)對放款后的業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理，定期收集借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等信息，檢查借款合同的履行情況。2.如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)狀況惡化、還款逾期等異常情況，應(yīng)及時與借款人溝通了解情況，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如要求借款人提前還款、追加擔(dān)保措施、調(diào)整借款合同條款等。3.定期對放款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，對潛在風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警提示。如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患，應(yīng)及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并會同相關(guān)部門制定風(fēng)險處置預(yù)案。4.放款管理部門應(yīng)定期與業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，及時解決放款后管理過程中出現(xiàn)的問題，確保放款業(yè)務(wù)的正常運行。四、放款風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險防控1.建立完善的借款人信用評級體系，對借款人的信用狀況進(jìn)行全面、客觀、準(zhǔn)確的評估。根據(jù)信用評級結(jié)果，合理確定放款額度、期限、利率等條件。2.加強對借款人的信用調(diào)查和動態(tài)監(jiān)測，及時掌握借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等信息變化情況。如發(fā)現(xiàn)借款人信用狀況惡化，應(yīng)及時采取風(fēng)險防控措施。3.要求借款人提供合法有效的擔(dān)保措施，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。對擔(dān)保物進(jìn)行嚴(yán)格的評估和管理，確保擔(dān)保措施的有效性和可實現(xiàn)性。（二）市場風(fēng)險防控1.密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展動態(tài)等市場因素變化，及時評估市場風(fēng)險對放款業(yè)務(wù)的影響。2.在放款決策過程中，充分考慮市場風(fēng)險因素，合理確定放款金額、期限、利率等條件，避免因市場波動導(dǎo)致借款人還款能力下降。3.建立市場風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對市場風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測和預(yù)警。如發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險加劇，應(yīng)及時調(diào)整放款策略，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。（三）操作風(fēng)險防控1.完善放款業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險防控要點，確保放款操作過程合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。2.加強對放款業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)和管理，提高操作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識。操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，不得違規(guī)操作。3.建立放款業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對放款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作過程中存在的問題。對違規(guī)操作行為，要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。五、放款檔案管理（一）檔案內(nèi)容放款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括但不限于以下資料：1.放款申請書及相關(guān)審批文件。2.借款合同、擔(dān)保合同及相關(guān)附件。3.借款人及擔(dān)保人的基礎(chǔ)資料。4.項目可行性報告、財務(wù)報表等評估資料。5.放款憑證、資金到賬證明等放款操作資料。6.放款后跟蹤管理資料，如借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況報告，風(fēng)險排查記錄，風(fēng)險處置預(yù)案等。（二）檔案整理與歸檔1.放款管理部門應(yīng)在放款業(yè)務(wù)完成后，及時對相關(guān)資料進(jìn)行整理和歸檔。資料應(yīng)按照類別、時間順序進(jìn)行分類整理，確保檔案資料完整、清晰、有序。2.歸檔的資料應(yīng)進(jìn)行編號登記，建立檔案目錄索引，便于查詢和管理。檔案目錄應(yīng)包括資料名稱、編號、日期、存放位置等信息。3.檔案管理人員應(yīng)定期對檔案進(jìn)行檢查和核對，確保檔案資料的真實性、完整性和保密性。如發(fā)現(xiàn)檔案資料存在缺失、損壞等情況，應(yīng)及時進(jìn)行補充和修復(fù)。（三）檔案保管與查閱1.放款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。檔案保管地點應(yīng)具備安全、防潮、防火、防蟲等條件，確保檔案資料的安全。2.因工作需要查閱放款業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請表，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批后，方可查閱。查閱檔案時，應(yīng)在檔案管理人員的陪同下進(jìn)行，不得擅自復(fù)印、拍照、涂改檔案資料。3.對涉及商業(yè)秘密、借款人隱私等敏感信息的檔案資料，應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息泄露。未經(jīng)公司批準(zhǔn)，任何人不得向外部機(jī)構(gòu)或個人提供檔案資料。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對放款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計檢查，檢查內(nèi)容包括放款業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性、檔案管理的規(guī)范性等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)審計檢查結(jié)果，撰寫審計報告，提出審計意見和建議。對發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)督促相關(guān)部門及時整改，并跟蹤整改情況。3.放款管理部門應(yīng)定期對本部門的放款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。自查報告應(yīng)報送公司領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時向