票據(jù)經(jīng)營人管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對票據(jù)經(jīng)營人的管理，規(guī)范票據(jù)經(jīng)營行為，維護(hù)票據(jù)市場秩序，保障票據(jù)業(yè)務(wù)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事票據(jù)經(jīng)營活動的各類票據(jù)經(jīng)營人，包括但不限于銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)的企業(yè)和組織。定義本辦法所稱票據(jù)經(jīng)營人，是指經(jīng)相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，依法從事票據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的法人或非法人組織。票據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)是指以票據(jù)為對象，開展的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、票據(jù)承兌、票據(jù)保證、票據(jù)交易等一系列業(yè)務(wù)活動。票據(jù)經(jīng)營人設(shè)立與變更設(shè)立條件1.資質(zhì)要求具有符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程。具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，能夠有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。擁有符合規(guī)定的注冊資本金。從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，注冊資本金不得低于[X]萬元人民幣；從事其他票據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的，注冊資本金應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度由監(jiān)管部門另行規(guī)定。2.人員要求高級管理人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和操作流程。其中，總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員應(yīng)具有[X]年以上金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，[X]年以上票據(jù)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)。從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)并取得相關(guān)資格證書。3.設(shè)施與場所要求具有固定的經(jīng)營場所，場所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求，具備完善的辦公設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠滿足票據(jù)業(yè)務(wù)的開展和管理需要。建立與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的信息技術(shù)系統(tǒng)，具備數(shù)據(jù)存儲、業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險監(jiān)控等功能，確保票據(jù)業(yè)務(wù)的安全、高效運(yùn)行。設(shè)立程序1.申請申請人應(yīng)向所在地監(jiān)管部門提交設(shè)立申請，申請材料包括申請書、公司章程、可行性研究報告、股東資料、高級管理人員和從業(yè)人員簡歷及資格證書、經(jīng)營場所證明、信息技術(shù)系統(tǒng)方案等。2.審核監(jiān)管部門收到申請材料后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)進(jìn)行初步審查。對于符合要求的申請，組織專家進(jìn)行實(shí)地考察和評估，重點(diǎn)審查申請人的資質(zhì)條件、業(yè)務(wù)規(guī)劃、內(nèi)部控制等方面。3.批準(zhǔn)經(jīng)審核符合設(shè)立條件的，監(jiān)管部門應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。申請人應(yīng)在收到批準(zhǔn)文件后[X]個月內(nèi)完成工商登記注冊手續(xù)。變更事項(xiàng)1.票據(jù)經(jīng)營人發(fā)生名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場所等重大變更事項(xiàng)，應(yīng)提前[X]個工作日向監(jiān)管部門提出申請，并提交相關(guān)變更材料。2.監(jiān)管部門應(yīng)在收到變更申請后[X]個工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對于符合規(guī)定的變更事項(xiàng)，予以批準(zhǔn)。票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)在獲得批準(zhǔn)后[X]個工作日內(nèi)辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。票據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)經(jīng)營人可以為持票人辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過[X]個月。貼現(xiàn)利率應(yīng)根據(jù)市場行情和風(fēng)險狀況合理確定。2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)經(jīng)營人之間可以進(jìn)行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人，不約定日后贖回的交易方式；回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人，同時交易雙方約定在未來某一日期，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人按約定價格贖回票據(jù)的交易方式。3.再貼現(xiàn)票據(jù)經(jīng)營人可以持未到期的商業(yè)匯票向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行確定。4.票據(jù)承兌具備相應(yīng)資格的票據(jù)經(jīng)營人可以為出票人辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)，承兌金額應(yīng)根據(jù)出票人的信用狀況和還款能力合理確定。承兌人應(yīng)在匯票到期日無條件支付票款。5.票據(jù)保證票據(jù)經(jīng)營人可以為票據(jù)債務(wù)人提供保證，保證人與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。保證應(yīng)采用書面形式，并在票據(jù)或粘單上記載相關(guān)事項(xiàng)。6.票據(jù)交易票據(jù)經(jīng)營人可以通過票據(jù)交易平臺進(jìn)行票據(jù)買賣、質(zhì)押等交易活動，交易應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，確保交易價格合理、交易信息透明。業(yè)務(wù)操作流程1.受理與審查票據(jù)經(jīng)營人在受理票據(jù)業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)嚴(yán)格審查申請人的資格和票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性。對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)審查貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票等貿(mào)易背景資料；對于承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)審查出票人的信用狀況、還款能力等。2.風(fēng)險評估與定價票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評估體系，對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估。根據(jù)風(fēng)險程度、市場利率等因素，合理確定業(yè)務(wù)價格，確保業(yè)務(wù)收益覆蓋風(fēng)險成本。3.合同簽訂在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)與申請人簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。4.資金劃付與票據(jù)交付票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)按照合同約定及時劃付資金，并妥善保管票據(jù)。對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在貼現(xiàn)款項(xiàng)到賬后將票據(jù)交付給貼現(xiàn)申請人；對于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照交易約定進(jìn)行票據(jù)交付和資金清算。5.到期處理票據(jù)到期時，票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)及時提示付款。對于承兌業(yè)務(wù)，承兌人應(yīng)在匯票到期日足額支付票款；對于貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如票據(jù)到期不能收回票款，票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)按照合同約定向相關(guān)責(zé)任人追償。業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.信用風(fēng)險票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)建立健全客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進(jìn)行動態(tài)評估。加強(qiáng)對出票人、承兌人、貼現(xiàn)申請人等客戶的信用管理，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險敞口。對于信用狀況不佳的客戶，應(yīng)采取增加擔(dān)保、提高保證金比例等措施降低風(fēng)險。2.市場風(fēng)險票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)密切關(guān)注市場利率、匯率等因素的變化，合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，降低市場風(fēng)險。建立市場風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時采取應(yīng)對措施。3.操作風(fēng)險票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作流程的監(jiān)督和管理。規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防止操作失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。加強(qiáng)對信息技術(shù)系統(tǒng)的安全管理，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全和完整。4.流動性風(fēng)險票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)合理安排資金，確保資金的流動性。建立流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，定期進(jìn)行流動性壓力測試。在出現(xiàn)流動性緊張時，應(yīng)及時采取措施籌集資金，確保業(yè)務(wù)的正常開展。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)監(jiān)管部門按照職責(zé)分工，對票據(jù)經(jīng)營人進(jìn)行監(jiān)督管理。2.監(jiān)管部門應(yīng)制定和完善票據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策和規(guī)章制度，加強(qiáng)對票據(jù)市場的宏觀調(diào)控和管理。3.對票據(jù)經(jīng)營人的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批和管理，確保票據(jù)經(jīng)營人符合法定條件和監(jiān)管要求。4.對票據(jù)經(jīng)營人的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面。定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和糾正票據(jù)經(jīng)營人的違規(guī)行為。5.建立票據(jù)經(jīng)營人監(jiān)管檔案，記錄票據(jù)經(jīng)營人的基本信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、違規(guī)處理等情況，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。票據(jù)經(jīng)營人義務(wù)1.票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表、業(yè)務(wù)資料等信息，確保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和情況，不得拒絕、阻礙監(jiān)管部門的檢查。3.按照監(jiān)管部門的要求進(jìn)行整改，對存在的問題及時采取措施加以解決。4.加強(qiáng)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和教育，提高從業(yè)人員的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)水平。違規(guī)處理1.對于違反本辦法和相關(guān)法律法規(guī)的票據(jù)經(jīng)營人，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取責(zé)令改正、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。2.對于票據(jù)經(jīng)營人的高級管理人員和直接責(zé)任人員，監(jiān)管部門可以采取警告、罰款、取消任職資格等處罰措施。3.對于構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。信息披露披露內(nèi)容1.票據(jù)經(jīng)營人應(yīng)定期向社會公眾披露財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險管理等信息，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、風(fēng)險指標(biāo)等。2.對于重大事項(xiàng)，如重大訴訟、重大違規(guī)行為、重大業(yè)務(wù)變更等，應(yīng)及時進(jìn)行披露。3.披露信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完