銀投聯(lián)貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范銀投聯(lián)貸業(yè)務的操作與管理，促進銀投聯(lián)貸業(yè)務健康、有序發(fā)展，有效防范金融風險，實現(xiàn)銀行、投資機構和借款企業(yè)的互利共贏，依據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)通行標準，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于與本公司開展銀投聯(lián)貸業(yè)務合作的各類銀行金融機構、投資機構以及申請并獲得銀投聯(lián)貸資金支持的借款企業(yè)。銀投聯(lián)貸業(yè)務是指銀行與投資機構基于共同的項目篩選標準和風險評估體系，對符合條件的企業(yè)聯(lián)合提供融資支持，其中銀行提供債權融資，投資機構提供股權融資的一種創(chuàng)新型融資模式?；驹瓌t1.風險共擔原則：銀行和投資機構按照約定的比例和方式共同承擔項目風險，通過風險分散機制降低單一主體的風險暴露。2.利益共享原則：根據(jù)雙方的出資比例和承擔的風險程度，合理分配項目收益，確保合作各方能夠分享企業(yè)成長帶來的經(jīng)濟利益。3.獨立決策原則：銀行和投資機構在項目篩選、評估、決策等環(huán)節(jié)保持相對獨立，依據(jù)各自的專業(yè)判斷和內(nèi)部審批流程進行操作，同時加強信息溝通與共享。4.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，確保銀投聯(lián)貸業(yè)務的合法合規(guī)開展。組織管理管理架構本公司設立銀投聯(lián)貸業(yè)務管理委員會，作為銀投聯(lián)貸業(yè)務的最高決策機構。管理委員會由公司高層管理人員、銀行代表、投資機構代表以及相關領域專家組成，負責審議和決策銀投聯(lián)貸業(yè)務的重大事項，包括合作機構的選擇、業(yè)務模式的確定、風險政策的制定等。職責分工1.業(yè)務部門：負責銀投聯(lián)貸業(yè)務的市場拓展、項目篩選、盡職調(diào)查、協(xié)議簽訂等具體業(yè)務操作，與銀行和投資機構保持密切溝通與協(xié)調(diào)。2.風險管理部門：對銀投聯(lián)貸項目進行全面的風險評估和監(jiān)控，制定風險管理制度和應急預案，確保業(yè)務風險可控。3.財務部門：負責銀投聯(lián)貸業(yè)務的資金管理、會計核算和財務分析，及時準確地反映業(yè)務的財務狀況和經(jīng)營成果。4.法律合規(guī)部門：對銀投聯(lián)貸業(yè)務涉及的法律合規(guī)問題進行審查和指導，確保業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合作機構管理合作銀行的選擇1.基本條件：合作銀行應具備良好的信譽和經(jīng)營業(yè)績，具有較強的資金實力和風險管理能力，在當?shù)亟鹑谑袌鼍哂休^高的知名度和影響力。2.準入流程：業(yè)務部門對有意向合作的銀行進行初步篩選和盡職調(diào)查，收集相關資料并進行評估。經(jīng)風險管理部門和法律合規(guī)部門審查通過后，提交銀投聯(lián)貸業(yè)務管理委員會審議批準。3.合作協(xié)議：與合作銀行簽訂銀投聯(lián)貸合作協(xié)議，明確雙方的權利和義務，包括合作模式、資金投放、風險分擔、收益分配等具體事項。合作投資機構的選擇1.基本條件：合作投資機構應具有豐富的投資經(jīng)驗和專業(yè)的投資團隊，具備較強的項目篩選和價值發(fā)現(xiàn)能力，在相關行業(yè)領域具有一定的資源和影響力。2.準入流程：業(yè)務部門對潛在的合作投資機構進行考察和評估，了解其投資策略、業(yè)績表現(xiàn)、管理團隊等情況。經(jīng)風險管理部門和法律合規(guī)部門審查通過后，提交銀投聯(lián)貸業(yè)務管理委員會審議批準。3.合作協(xié)議：與合作投資機構簽訂銀投聯(lián)貸合作協(xié)議，明確雙方在項目投資、管理、退出等方面的權利和義務。項目篩選與評估項目篩選標準1.企業(yè)資質(zhì)：借款企業(yè)應具有獨立法人資格，具備良好的信用記錄和經(jīng)營管理水平，所處行業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本公司的業(yè)務發(fā)展方向。2.財務狀況：企業(yè)具有穩(wěn)定的營業(yè)收入和現(xiàn)金流，資產(chǎn)負債率合理，具備較強的償債能力和盈利能力。3.發(fā)展前景：企業(yè)具有獨特的商業(yè)模式、核心技術或競爭優(yōu)勢，具有較大的發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g。盡職調(diào)查1.調(diào)查內(nèi)容：業(yè)務部門對借款企業(yè)進行全面的盡職調(diào)查，包括企業(yè)的基本情況、財務狀況、經(jīng)營管理、市場前景、法律合規(guī)等方面。調(diào)查方式包括現(xiàn)場考察、資料收集、訪談等。2.調(diào)查報告：盡職調(diào)查完成后，業(yè)務部門應撰寫盡職調(diào)查報告，對企業(yè)的投資價值和風險狀況進行評估，并提出明確的調(diào)查結論和建議。項目評估1.評估方法：風險管理部門和投資機構對盡職調(diào)查報告進行審核和評估，采用定性和定量相結合的方法，對項目的風險和收益進行綜合分析。2.評估報告：評估完成后，風險管理部門應撰寫項目評估報告，提出項目的風險等級、風險控制措施和投資建議。評估報告經(jīng)銀投聯(lián)貸業(yè)務管理委員會審議通過后，作為項目決策的重要依據(jù)。業(yè)務流程項目申請借款企業(yè)向本公司提交銀投聯(lián)貸業(yè)務申請，同時提供企業(yè)的基本資料、財務報表、項目計劃書等相關文件。項目受理與初審業(yè)務部門對借款企業(yè)的申請進行受理和初審，初步判斷項目是否符合銀投聯(lián)貸業(yè)務的篩選標準。對于符合條件的項目，進入盡職調(diào)查階段；對于不符合條件的項目，及時通知借款企業(yè)并說明理由。盡職調(diào)查與評估業(yè)務部門組織對借款企業(yè)進行盡職調(diào)查，風險管理部門和投資機構進行項目評估。盡職調(diào)查和評估工作應在規(guī)定的時間內(nèi)完成。項目決策銀投聯(lián)貸業(yè)務管理委員會根據(jù)盡職調(diào)查報告和項目評估報告，對項目進行審議和決策。對于通過決策的項目，進入?yún)f(xié)議簽訂階段；對于未通過決策的項目，及時通知借款企業(yè)并說明理由。協(xié)議簽訂本公司與借款企業(yè)、合作銀行和投資機構簽訂銀投聯(lián)貸合作協(xié)議，明確各方的權利和義務。協(xié)議內(nèi)容應包括貸款金額、貸款利率、投資金額、投資期限、風險分擔、收益分配等具體條款。資金投放合作銀行按照協(xié)議約定向借款企業(yè)發(fā)放貸款，投資機構按照協(xié)議約定向借款企業(yè)進行股權投資。資金投放應在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)完成。貸后管理1.日常監(jiān)控：業(yè)務部門定期對借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、資金使用情況等進行跟蹤監(jiān)控，及時掌握企業(yè)的動態(tài)信息。2.風險預警：風險管理部門建立風險預警機制，對項目的風險狀況進行實時監(jiān)測。當出現(xiàn)風險預警信號時，及時采取相應的風險控制措施。3.投資管理：投資機構對其股權投資進行管理，參與企業(yè)的重大決策，提供增值服務，促進企業(yè)的發(fā)展。項目退出1.退出方式：銀投聯(lián)貸項目的退出方式包括企業(yè)上市、股權轉讓、回購等。退出方式應根據(jù)項目的實際情況和合作協(xié)議的約定進行選擇。2.退出流程：當達到項目退出條件時，業(yè)務部門組織相關方制定退出方案，經(jīng)銀投聯(lián)貸業(yè)務管理委員會審議通過后實施。退出資金按照協(xié)議約定進行分配。風險管理風險識別與評估1.風險類型：銀投聯(lián)貸業(yè)務面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.評估方法：風險管理部門采用定性和定量相結合的方法，對項目的風險狀況進行評估。評估指標包括企業(yè)的信用評級、財務指標、市場前景等。風險控制措施1.擔保措施：要求借款企業(yè)提供必要的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低信用風險。2.風險分擔機制：銀行和投資機構按照協(xié)議約定的比例和方式共同承擔項目風險，通過風險分散機制降低單一主體的風險暴露。3.貸后管理：加強對借款企業(yè)的貸后管理，定期進行檢查和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。4.應急預案：制定應急預案，當出現(xiàn)重大風險事件時，能夠迅速采取有效的應對措施，降低風險損失。風險監(jiān)測與預警1.監(jiān)測指標：風險管理部門建立風險監(jiān)測指標體系，對項目的風險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標包括企業(yè)的財務指標、經(jīng)營指標、市場指標等。2.預警機制：當監(jiān)測指標出現(xiàn)異常變化時，及時發(fā)出風險預警信號，并采取相應的風險控制措施。收益分配收益構成銀投聯(lián)貸業(yè)務的收益主要包括銀行貸款利息收入、投資機構股權投資收益等。分配原則1.按比例分配：銀行和投資機構按照協(xié)議約定的比例分配項目收益。2.先息后本：在分配收益時，先支付銀行的貸款利息，剩余部分再按照約定的比例分配給投資機構和本公司。分配流程1.收益核算：財務部門定期對項目的收益進行核算，確定銀行和投資機構的應分配收益金額。2.收益分配：財務部門按照協(xié)議約定的時間和方式，將收益分配給銀行和投資機構。信息披露披露內(nèi)容