銀行面簽管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行面簽業(yè)務(wù)操作，確保面簽環(huán)節(jié)真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行所有涉及面簽流程的業(yè)務(wù)，包括但不限于各類貸款業(yè)務(wù)、信用卡申請業(yè)務(wù)、重要客戶關(guān)系建立等相關(guān)業(yè)務(wù)場景。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：面簽過程必須確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、意愿真實(shí)，所提供的信息真實(shí)可靠。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，規(guī)范面簽操作流程。3.有效性原則：通過面簽準(zhǔn)確獲取客戶信息，確保業(yè)務(wù)辦理依據(jù)充分，風(fēng)險(xiǎn)可控。二、面簽流程（一）面簽預(yù)約1.在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，根據(jù)業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)評估，確定是否需要面簽以及面簽的方式（現(xiàn)場面簽或遠(yuǎn)程視頻面簽）。2.對于需要面簽的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員應(yīng)提前與客戶溝通，明確面簽的時(shí)間、地點(diǎn)或視頻面簽的時(shí)間安排，并告知客戶所需攜帶的資料。3.預(yù)約面簽時(shí)，應(yīng)記錄預(yù)約時(shí)間、預(yù)約人、客戶基本信息等關(guān)鍵內(nèi)容，形成預(yù)約記錄。（二）面簽準(zhǔn)備1.場地準(zhǔn)備現(xiàn)場面簽應(yīng)選擇安靜、獨(dú)立、安全且符合辦公環(huán)境要求的場地，確保面簽過程不受干擾。遠(yuǎn)程視頻面簽應(yīng)提前測試視頻設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)連接等，保證視頻畫面清晰、聲音流暢，具備可記錄性。2.資料準(zhǔn)備經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)要求，準(zhǔn)備好相關(guān)的面簽文件，如申請表、風(fēng)險(xiǎn)提示書、合同文本等。對客戶需提供的資料進(jìn)行審核，確保資料的完整性和真實(shí)性要求。資料清單應(yīng)在面簽前告知客戶。（三）面簽實(shí)施1.身份核實(shí)通過有效身份證件、人臉識別等多種方式，準(zhǔn)確核實(shí)客戶身份信息，確保與申請資料一致。對于法人客戶，還需核實(shí)法定代表人或授權(quán)代理人的身份及授權(quán)情況。2.意愿確認(rèn)向客戶詳細(xì)說明業(yè)務(wù)內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任，確保客戶充分理解并自愿簽署相關(guān)文件。采用適當(dāng)方式記錄客戶的確認(rèn)過程，如錄音、錄像（符合法律法規(guī)要求）或讓客戶在確認(rèn)文件上明確簽字確認(rèn)知曉并同意相關(guān)內(nèi)容。3.信息采集根據(jù)業(yè)務(wù)需要，全面采集客戶的相關(guān)信息，包括但不限于聯(lián)系方式、收入情況、資產(chǎn)狀況、信用狀況等。對客戶回答的信息進(jìn)行記錄，并要求客戶簽字確認(rèn)信息的真實(shí)性。4.文件簽署指導(dǎo)客戶準(zhǔn)確簽署各類業(yè)務(wù)文件，確保簽字、日期等關(guān)鍵信息完整、清晰。對于多頁文件，應(yīng)提醒客戶逐頁簽字確認(rèn)，并檢查騎縫章情況（如有要求）。（四）面簽記錄1.現(xiàn)場面簽應(yīng)由面簽人員在專用的面簽記錄表格上詳細(xì)記錄面簽過程，包括面簽時(shí)間、地點(diǎn)、客戶姓名、身份證號碼、業(yè)務(wù)類型、面簽內(nèi)容摘要、客戶簽字等信息。2.遠(yuǎn)程視頻面簽應(yīng)保存完整的視頻記錄，視頻記錄應(yīng)包含面簽全過程，能夠清晰顯示面簽場地、面簽人員、客戶身份及面簽操作過程。視頻記錄應(yīng)按照規(guī)定的存儲期限進(jìn)行保存，以便后續(xù)查閱。3.面簽記錄應(yīng)妥善保管，作為業(yè)務(wù)檔案的重要組成部分，以備監(jiān)管檢查、內(nèi)部審計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)追溯等使用。三、面簽人員管理（一）人員資質(zhì)1.從事面簽工作的人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)，熟悉銀行業(yè)務(wù)知識和相關(guān)法律法規(guī)。2.面簽人員應(yīng)經(jīng)過專門的培訓(xùn)，考試合格后取得面簽工作資格證書，方可上崗操作。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括面簽流程、風(fēng)險(xiǎn)防范、溝通技巧、法律法規(guī)等方面。（二）崗位職責(zé)1.面簽預(yù)約崗負(fù)責(zé)與客戶溝通面簽預(yù)約事宜，準(zhǔn)確記錄預(yù)約信息。及時(shí)跟進(jìn)預(yù)約執(zhí)行情況，對未按時(shí)參加面簽的客戶進(jìn)行提醒或重新安排。2.面簽準(zhǔn)備崗按照業(yè)務(wù)要求準(zhǔn)備面簽所需的場地、設(shè)備及文件資料。對客戶資料進(jìn)行初步審核，確保資料的完整性和合規(guī)性。3.面簽實(shí)施崗嚴(yán)格按照面簽流程，對客戶進(jìn)行身份核實(shí)、意愿確認(rèn)、信息采集及文件簽署等操作。如實(shí)記錄面簽過程，確保記錄真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。4.面簽記錄管理崗負(fù)責(zé)面簽記錄的整理、歸檔和保管工作。按照規(guī)定的期限和要求，提供面簽記錄供查閱和使用。（三）監(jiān)督與考核1.建立面簽人員監(jiān)督機(jī)制，定期對其工作質(zhì)量進(jìn)行檢查，包括面簽記錄的準(zhǔn)確性、面簽流程的合規(guī)性等。2.設(shè)立面簽人員考核指標(biāo)，如面簽通過率、客戶滿意度、風(fēng)險(xiǎn)防控效果等，對表現(xiàn)優(yōu)秀的人員給予獎勵，對違規(guī)操作或工作失誤的人員進(jìn)行相應(yīng)處罰。3.定期組織面簽人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，不斷提升其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識。四、面簽風(fēng)險(xiǎn)防控（一）常見風(fēng)險(xiǎn)類型1.身份冒用風(fēng)險(xiǎn)：不法分子冒用他人身份進(jìn)行面簽，騙取銀行資金或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。2.虛假信息風(fēng)險(xiǎn)：客戶提供虛假的聯(lián)系方式、收入情況、資產(chǎn)狀況等信息，誤導(dǎo)銀行決策。3.非本人意愿風(fēng)險(xiǎn)：客戶在非真實(shí)意愿情況下簽署文件，可能引發(fā)后續(xù)的法律糾紛。4.操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：面簽人員未按照規(guī)定流程操作，導(dǎo)致面簽環(huán)節(jié)存在瑕疵，影響業(yè)務(wù)的合法性和有效性。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)身份核實(shí)手段除傳統(tǒng)的身份證件核實(shí)外，積極引入先進(jìn)的身份識別技術(shù)，如生物識別技術(shù)（指紋識別、虹膜識別等），提高身份核實(shí)的準(zhǔn)確性和安全性。與公安等相關(guān)部門建立信息共享機(jī)制，實(shí)時(shí)核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性。2.強(qiáng)化信息審核與調(diào)查對客戶提供的各類信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，通過多種渠道進(jìn)行信息驗(yàn)證，如電話回訪、實(shí)地調(diào)查、征信查詢等。對于可疑信息或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加大調(diào)查力度，確保信息的真實(shí)性和可靠性。3.完善意愿確認(rèn)方式在面簽過程中，采用多種方式確認(rèn)客戶意愿，如詳細(xì)解釋業(yè)務(wù)條款、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、要求客戶明確表態(tài)等。對重要業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，可增加第三方見證環(huán)節(jié)，確保客戶意愿真實(shí)表達(dá)。4.規(guī)范面簽操作流程制定詳細(xì)、明確的面簽操作手冊，對每個環(huán)節(jié)的操作要求、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范。加強(qiáng)對面簽人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，確保其嚴(yán)格按照流程操作，避免違規(guī)行為。5.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制對面簽過程中發(fā)現(xiàn)的異常情況或風(fēng)險(xiǎn)信號進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。定期對面簽業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)特征和規(guī)律，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施。五、面簽檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.面簽預(yù)約記錄，包括預(yù)約時(shí)間、預(yù)約人、客戶基本信息等。2.客戶提供的申請資料及相關(guān)證明文件。3.面簽記錄表格或視頻記錄。4.客戶簽署的各類業(yè)務(wù)文件。5.其他與面簽業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，如風(fēng)險(xiǎn)提示書、溝通記錄等。（二）檔案整理1.按照業(yè)務(wù)類型、時(shí)間順序等對檔案進(jìn)行分類整理，確保檔案資料的系統(tǒng)性和完整性。2.對每份檔案進(jìn)行編號，建立檔案索引，便于查詢和管理。（三）檔案存儲1.檔案應(yīng)采用紙質(zhì)檔案與電子檔案相結(jié)合的方式進(jìn)行存儲。紙質(zhì)檔案應(yīng)妥善保管在專用的檔案柜中，確保檔案的安全、完整。2.電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份，并存儲在安全可靠的存儲設(shè)備上。電子檔案應(yīng)按照規(guī)定的格式和命名規(guī)則進(jìn)行存儲，便于檢索和查閱。（四）檔案查閱與使用1.本行內(nèi)部人員因工作需要查閱面簽檔案的，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查閱。查閱過程應(yīng)進(jìn)行登記，記錄查閱時(shí)間、查閱人、查閱內(nèi)容等信息。2.涉及