貸款訴訟管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款訴訟管理工作，有效維護(hù)公司合法權(quán)益，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司涉及的各類貸款訴訟案件的管理，包括但不限于向金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或個人發(fā)放貸款后引發(fā)的訴訟糾紛。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保貸款訴訟活動合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、減少損失為核心目標(biāo)，采取有效措施防范和化解訴訟風(fēng)險(xiǎn)。3.及時高效原則對貸款訴訟案件及時響應(yīng)，高效處理，避免延誤導(dǎo)致不利后果。4.責(zé)任明確原則明確各部門及人員在貸款訴訟管理中的職責(zé)，確保工作有序開展。二、職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)建立和完善貸款訴訟風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對潛在的訴訟風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測和評估。2.參與貸款訴訟案件的前期調(diào)查和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.協(xié)助制定貸款訴訟策略，跟蹤案件進(jìn)展情況，評估訴訟結(jié)果對公司的影響。（二）法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款訴訟案件的法律事務(wù)處理，包括起草、審查法律文書，提供法律咨詢和建議。2.代表公司參與訴訟活動，出庭應(yīng)訴，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.對貸款訴訟案件進(jìn)行法律分析，評估法律風(fēng)險(xiǎn)，制定應(yīng)對措施。（三）業(yè)務(wù)部門1.作為貸款業(yè)務(wù)的發(fā)起部門，負(fù)責(zé)提供貸款相關(guān)資料，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門開展案件調(diào)查和處理工作。2.配合法務(wù)部門參與訴訟活動，負(fù)責(zé)與借款人及相關(guān)方進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，了解案件情況，提供必要的支持。3.負(fù)責(zé)落實(shí)貸款訴訟案件的執(zhí)行工作，協(xié)助收回貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。（四）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對貸款訴訟案件涉及的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行核算和管理，提供相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。2.協(xié)助評估訴訟費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等財(cái)務(wù)支出，合理安排資金，確保訴訟活動的順利進(jìn)行。3.對貸款訴訟案件的最終財(cái)務(wù)結(jié)果進(jìn)行審核和確認(rèn)，做好財(cái)務(wù)檔案管理工作。三、貸款訴訟流程（一）案件受理1.當(dāng)貸款出現(xiàn)逾期、借款人違約或其他可能引發(fā)訴訟的情況時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時收集相關(guān)證據(jù)材料，填寫《貸款訴訟案件受理登記表》，詳細(xì)記錄案件基本情況，包括貸款金額、期限、借款人信息、違約情況、已采取的措施等，并提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的材料后，應(yīng)立即進(jìn)行初步審查，判斷是否符合訴訟條件。如認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)將案件材料移送法務(wù)部門，并與法務(wù)部門共同商討訴訟策略。（二）訴訟準(zhǔn)備1.法務(wù)部門接到案件材料后，應(yīng)組織專業(yè)人員對案件進(jìn)行全面深入的法律分析，確定訴訟主體、訴訟請求、事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)。2.收集、整理與案件相關(guān)的證據(jù)材料，包括借款合同、擔(dān)保合同、還款記錄、催款通知、借款人財(cái)務(wù)報(bào)表等，確保證據(jù)的真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性。3.根據(jù)案件情況，制定詳細(xì)的訴訟方案，明確訴訟目標(biāo)、訴訟策略、訴訟步驟和時間節(jié)點(diǎn)。同時，確定訴訟代理人，辦理授權(quán)委托手續(xù)。4.業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極配合法務(wù)部門開展訴訟準(zhǔn)備工作，提供必要的協(xié)助和信息支持。如需要與借款人及相關(guān)方進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)負(fù)責(zé)安排并及時反饋溝通情況。（三）提起訴訟1.法務(wù)部門根據(jù)訴訟方案，起草起訴狀、證據(jù)清單、授權(quán)委托書等法律文書，并經(jīng)公司內(nèi)部審核批準(zhǔn)后，向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.在訴訟過程中，法務(wù)部門應(yīng)按照法院的要求及時提交相關(guān)材料，參加庭審活動，依法行使訴訟權(quán)利，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注案件進(jìn)展情況，及時向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門反饋相關(guān)信息。如發(fā)現(xiàn)案件有新的情況或變化，應(yīng)及時溝通協(xié)調(diào)，共同研究應(yīng)對措施。（四）案件審理1.法院受理案件后，將按照法定程序進(jìn)行審理。法務(wù)部門應(yīng)積極參與庭審活動，認(rèn)真聽取雙方當(dāng)事人的陳述和辯論，回答法官的提問，提供充分的證據(jù)支持公司的訴訟請求。2.在審理過程中，如出現(xiàn)需要補(bǔ)充證據(jù)、變更訴訟請求、申請財(cái)產(chǎn)保全等情況，法務(wù)部門應(yīng)及時與業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門溝通協(xié)商，按照公司決策意見辦理相關(guān)手續(xù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注案件審理情況，根據(jù)案件進(jìn)展及時調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，評估案件可能的結(jié)果對公司的影響。（五）判決與執(zhí)行1.法院作出判決后，法務(wù)部門應(yīng)及時領(lǐng)取判決書，對判決結(jié)果進(jìn)行分析評估。如對判決結(jié)果不滿意，應(yīng)在法定上訴期限內(nèi)決定是否上訴，并按照公司決策意見辦理上訴手續(xù)。2.如判決生效后，借款人未履行還款義務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向法務(wù)部門提供借款人可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索，協(xié)助法務(wù)部門向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。3.在執(zhí)行過程中，法務(wù)部門應(yīng)積極與執(zhí)行法院溝通協(xié)調(diào)，跟蹤執(zhí)行進(jìn)展情況，確保執(zhí)行工作順利進(jìn)行。如發(fā)現(xiàn)執(zhí)行過程中存在問題或困難，應(yīng)及時向公司匯報(bào)，并提出解決方案。四、訴訟風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，識別潛在的訴訟風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括借款人信用狀況變化、經(jīng)營狀況惡化、抵押物價(jià)值波動等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.定期對貸款訴訟案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)案件發(fā)生的原因、特點(diǎn)和規(guī)律，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供參考依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)貸前調(diào)查和審查業(yè)務(wù)部門在發(fā)放貸款前，應(yīng)嚴(yán)格按照公司規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人的主體資格、信用狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查和審查，確保貸款發(fā)放的合理性和安全性。2.完善貸款合同和擔(dān)保合同法務(wù)部門應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)和公司實(shí)際情況，制定完善的貸款合同和擔(dān)保合同文本，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任，確保合同條款合法有效、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。3.加強(qiáng)貸后管理業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全貸后管理制度，定期對借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等進(jìn)行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，應(yīng)及時采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，包括提前收回貸款、追加擔(dān)保等。4.強(qiáng)化內(nèi)部溝通與協(xié)作各部門應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力。風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門和業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期召開貸款訴訟風(fēng)險(xiǎn)分析會議，共同研究解決貸款訴訟管理中存在的問題，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。5.開展法律培訓(xùn)與宣傳法務(wù)部門應(yīng)定期組織公司員工開展法律培訓(xùn)，提高員工的法律意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時，加強(qiáng)對貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，營造依法合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。五、檔案管理（一）檔案收集1.貸款訴訟案件辦理過程中形成的各類文件、資料、證據(jù)等均應(yīng)納入檔案管理范圍。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門應(yīng)按照職責(zé)分工，及時收集整理各自工作中產(chǎn)生的相關(guān)檔案材料，并移交至檔案管理部門。2.檔案材料應(yīng)確保齊全、完整、真實(shí)，包括但不限于起訴狀、答辯狀、證據(jù)清單、庭審筆錄、判決書、裁定書、執(zhí)行通知書、財(cái)產(chǎn)保全裁定書等。（二）檔案整理與歸檔1.檔案管理部門收到移交的檔案材料后，應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行整理和分類。根據(jù)案件的性質(zhì)、時間順序等因素，對檔案材料進(jìn)行編號、編目，確保檔案材料的系統(tǒng)性和規(guī)范性。2.將整理好的檔案材料裝入檔案盒或檔案袋，并在封面或標(biāo)簽上注明案件名稱、編號、歸檔日期等信息。按照檔案存放要求，將檔案存放于專門的檔案柜或檔案室中。（三）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱貸款訴訟檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，注明查閱目的、查閱內(nèi)容等信息，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱手續(xù)。2.檔案管理部門應(yīng)按照審批后的查閱申請，提供相應(yīng)的檔案材料，并做好查閱登記工作。查閱人員應(yīng)在指定地點(diǎn)查閱檔案，不得擅自將檔案帶出檔案室或進(jìn)行涂改、損毀等行為。3.因特殊情況需要借閱貸款訴訟檔案的，應(yīng)填寫《檔案借閱申請表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，到檔案管理部門辦理借閱手續(xù)。借閱期限一般不得超過[X]個工作日，如需延期借閱的，應(yīng)重新辦理審批手續(xù)。4.借閱人員應(yīng)妥善保管借閱的檔案材料，按時歸還。如發(fā)現(xiàn)檔案材料有遺失、損壞等情況，應(yīng)及時向檔案管理部門報(bào)告，并承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。六、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對貸款訴訟管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查貸款訴訟流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況、檔案管理情況等。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。整改完成后，應(yīng)進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問題得到徹底解決。（二）考核評價(jià)1.建立貸款訴訟管理工作考核評價(jià)機(jī)制，對各部門及相關(guān)人員在貸款訴訟管理工作中的表現(xiàn)進(jìn)行考核評價(jià)?？己嗽u價(jià)指標(biāo)包括案件處理效率