金控管理辦法論述一、總則（一）制定目的本管理辦法旨在規(guī)范金融控股公司的經(jīng)營行為，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融控股公司穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融控股公司，包括純粹型金融控股公司和事業(yè)型金融控股公司。（三）基本原則金融控股公司應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)隔離、公平競爭的基本原則。在經(jīng)營過程中，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)；注重風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營；通過有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，防止風(fēng)險(xiǎn)在不同金融業(yè)務(wù)之間傳遞；秉持公平競爭理念，維護(hù)金融市場(chǎng)的健康生態(tài)。二、金融控股公司的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的公司章程。2.注冊(cè)資本最低限額為人民幣五十億元，且為實(shí)繳貨幣資本。3.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。4.主要股東具有良好的財(cái)務(wù)狀況、誠信記錄和納稅記錄，最近三年無重大違法違規(guī)行為。5.擁有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。6.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。7.中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)人向中國人民銀行提交申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、出資方式和出資時(shí)間證明、主要股東財(cái)務(wù)狀況和誠信狀況說明、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.中國人民銀行自收到申請(qǐng)材料之日起五個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理的決定。不予受理的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。3.中國人民銀行受理申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，并可以根據(jù)需要征求相關(guān)部門意見，或者對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。4.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融控股公司許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）變更與終止1.金融控股公司變更名稱、注冊(cè)資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司類型等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。2.金融控股公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依照《中華人民共和國公司法》第一百八十二條的規(guī)定予以解散。3.金融控股公司因解散、被撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并按照有關(guān)規(guī)定妥善處理客戶資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定。三、業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍金融控股公司可以依法從事銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等多種金融業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)部控制水平相適應(yīng)，確保能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。（二）經(jīng)營規(guī)則1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。2.完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、有效的管理和控制。建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，防止不正當(dāng)利益輸送。對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格審查和披露，并按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告。4.加強(qiáng)對(duì)所屬金融機(jī)構(gòu)的管理，確保所屬金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，督促所屬金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，維護(hù)金融控股公司整體利益。5.建立健全信息披露制度，按照規(guī)定定期向社會(huì)公眾披露公司治理、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的信息，提高透明度，保障投資者和金融消費(fèi)者的知情權(quán)。四、公司治理（一）治理架構(gòu)金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全以股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層為主體的公司治理架構(gòu)。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法行使重大事項(xiàng)決策權(quán)；董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計(jì)劃和重大決策等；監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)公司財(cái)務(wù)、董事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督；高級(jí)管理層是公司的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決策，開展具體經(jīng)營管理活動(dòng)。（二）職責(zé)分工1.股東會(huì)職責(zé)決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。2.董事會(huì)職責(zé)召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東會(huì)的決議；決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；制定公司的基本管理制度；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。3.監(jiān)事會(huì)職責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)；對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；向股東會(huì)會(huì)議提出提案；依照《中華人民共和國公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。4.高級(jí)管理層職責(zé)組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；組織實(shí)施公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案；組織實(shí)施公司利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；組織實(shí)施公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；組織實(shí)施公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；組織實(shí)施公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；組織聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；組織制定公司的基本管理制度；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。五、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立全面、獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門和其他職能部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫穿于公司經(jīng)營管理的全過程。2.制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，根據(jù)公司經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定風(fēng)險(xiǎn)承受度和風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。3.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等各項(xiàng)制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制的方法、流程和標(biāo)準(zhǔn)。（二）內(nèi)部控制機(jī)制1.完善內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面，確保各項(xiàng)制度相互銜接、有效執(zhí)行。2.加強(qiáng)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行自我評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題，不斷完善內(nèi)部控制體系。3.強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營管理活動(dòng)和內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查措施1.中國人民銀行有權(quán)依法對(duì)金融控股公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照要求提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)，配合監(jiān)管工作。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面，通過查閱資料、實(shí)地查看、詢問相關(guān)人員等方式進(jìn)行全面檢查。3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要通過收集、分析金融控股公司報(bào)送的各類報(bào)表、報(bào)告等資料，對(duì)公司經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析評(píng)估。（二）信息報(bào)送與披露1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國人民銀行報(bào)送年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告等各類報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.按照信息披露制度要求，及時(shí)向社會(huì)公眾披露公司治理、財(cái)務(wù)狀