逾期控制管理辦法一、總則（一）目的為加強公司逾期業(yè)務的管理，有效控制逾期風險，保障公司資金安全，維護公司正常運營秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及逾期業(yè)務的部門、崗位及相關業(yè)務活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保逾期控制管理活動合法合規(guī)。2.風險防控原則：以風險防控為核心，建立健全逾期風險預警、評估和處置機制，有效降低逾期風險。3.責任明確原則：明確各部門、崗位在逾期控制管理中的職責，確保責任落實到人。4.協(xié)同合作原則：加強部門間的協(xié)同合作，形成逾期控制管理合力。二、職責分工（一）風險管理部門1.負責制定逾期控制管理政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.建立逾期風險預警模型，對逾期業(yè)務進行實時監(jiān)測和預警。3.定期評估逾期風險狀況，提出風險防控建議和措施。4.組織開展逾期風險排查和專項檢查，督促相關部門整改落實。（二）業(yè)務部門1.負責業(yè)務的前端拓展和風險初審，確保業(yè)務質量。2.及時跟蹤業(yè)務進展情況，發(fā)現(xiàn)潛在逾期風險及時報告并采取措施防范。3.負責逾期業(yè)務的催收工作，制定催收計劃并組織實施。4.配合風險管理部門開展逾期風險評估和處置工作。（三）財務部門1.負責逾期業(yè)務的賬務核算和資金管理，確保資金安全。2.協(xié)助風險管理部門和業(yè)務部門進行逾期業(yè)務的財務分析和成本核算。3.根據逾期控制管理要求，及時調整財務政策和措施。（四）法務部門1.為逾期控制管理提供法律支持和咨詢服務，確保相關業(yè)務活動合法合規(guī)。2.參與重大逾期業(yè)務的法律談判和訴訟工作，維護公司合法權益。3.協(xié)助制定和完善逾期控制管理相關法律文件和合同條款。三、逾期定義及分類（一）逾期定義本辦法所稱逾期，是指客戶未按照合同約定的還款時間和金額履行還款義務的情況。（二）逾期分類1.按逾期天數分類短期逾期：逾期天數在130天以內的。中期逾期：逾期天數在3190天以內的。長期逾期：逾期天數在91天以上的。2.按逾期金額分類小額逾期：逾期金額在[具體金額]以下的。大額逾期：逾期金額在[具體金額]以上的。3.按逾期原因分類主觀惡意逾期：客戶有能力還款但故意拖欠的。客觀原因逾期：因不可抗力、突發(fā)事件等客觀因素導致客戶無法按時還款的。四、逾期預警與監(jiān)測（一）預警指標設定風險管理部門根據歷史數據和業(yè)務特點，設定以下逾期預警指標：1.客戶還款逾期天數達到[X]天。2.客戶連續(xù)逾期期數達到[X]期。3.客戶逾期金額占授信總額的比例達到[X]%。4.特定業(yè)務類型的逾期率超過[X]%。（二）預警方式1.系統(tǒng)自動預警：通過業(yè)務系統(tǒng)對符合預警指標的客戶進行實時預警，生成預警信息推送至相關部門和崗位。2.人工定期預警：風險管理部門定期對業(yè)務數據進行分析，篩選出可能存在逾期風險的客戶，發(fā)布預警通知。（三）監(jiān)測頻率1.對于逾期業(yè)務，業(yè)務部門應每日進行跟蹤監(jiān)測，及時掌握客戶還款動態(tài)。2.風險管理部門每周對逾期業(yè)務進行匯總分析，評估逾期風險變化趨勢。3.財務部門每月對逾期業(yè)務的資金狀況進行核對和分析，確保資金安全。五、逾期處置流程（一）初期提醒1.當客戶出現(xiàn)逾期跡象時，業(yè)務部門應及時通過電話、短信、郵件等方式向客戶發(fā)送還款提醒，告知逾期后果和還款要求。2.提醒頻率根據逾期天數和客戶情況確定，短期逾期可每周提醒12次，中期逾期可每3天提醒1次，長期逾期應每天提醒。（二）催收介入1.若初期提醒后客戶仍未還款，業(yè)務部門應立即啟動催收程序，制定催收計劃。2.催收方式包括電話催收、上門催收、信函催收等，根據逾期情況和客戶特點選擇合適的催收方式。3.對于大額逾期或主觀惡意逾期客戶，可考慮委托專業(yè)催收機構進行催收。（三）風險評估1.風險管理部門在催收過程中，應及時對逾期業(yè)務進行風險評估，判斷逾期風險程度。2.根據風險評估結果，調整催收策略和處置措施，確保風險可控。（四）協(xié)商還款1.對于有還款意愿但暫時無法全額還款的客戶，業(yè)務部門可與客戶協(xié)商制定還款計劃，明確還款金額、還款時間和還款方式。2.協(xié)商還款計劃應報風險管理部門審核備案，確保符合公司利益和風險控制要求。（五）資產保全1.對于逾期時間較長、風險較大的客戶，經風險管理部門評估后，可采取資產保全措施，如查封、扣押、凍結客戶資產等。2.資產保全措施應依法依規(guī)進行，確保公司合法權益得到有效保障。（六）法律訴訟1.若協(xié)商還款和資產保全措施均無法解決逾期問題，法務部門應及時啟動法律訴訟程序，通過法律手段追討欠款。2.法律訴訟過程中，業(yè)務部門和風險管理部門應積極配合法務部門，提供相關證據和資料，協(xié)助做好訴訟工作。六、逾期數據統(tǒng)計與分析（一）數據統(tǒng)計1.業(yè)務部門負責收集、整理和統(tǒng)計逾期業(yè)務的相關數據，包括逾期客戶信息、逾期金額、逾期天數、還款情況等。2.數據統(tǒng)計應準確、及時、完整，確保數據的真實性和可靠性。（二）數據分析1.風險管理部門定期對逾期數據進行分析，評估逾期業(yè)務的總體情況和發(fā)展趨勢。2.分析內容包括逾期率、逾期金額分布、逾期原因分析、催收效果評估等，為逾期控制管理決策提供依據。（三）報告與反饋1.風險管理部門每月撰寫逾期數據分析報告，向公司管理層匯報逾期業(yè)務情況和風險防控建議。2.根據管理層意見和建議，及時調整逾期控制管理策略和措施，并將調整情況反饋至相關部門。七、監(jiān)督與考核（一）內部監(jiān)督1.公司內部審計部門定期對逾期控制管理工作進行審計監(jiān)督，檢查相關政策、制度和流程的執(zhí)行情況。2.審計發(fā)現(xiàn)的問題應及時督促相關部門整改落實，并跟蹤整改效果。（二）績效考核1.人力資源部門將逾期控制管理指標納入各部門和崗位的績效考核體系，明確考核標準和權重。2.根據考核結果，對在逾期控制管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人進行表彰和獎勵，對工作不力的進行問責。八、培訓與宣傳（一）培訓1.風險管理部門定期組織開展逾期控制管理培訓，提高員工的風險意識和業(yè)務能力。2.培訓內容包括逾期風險防控知識、催收技巧、法律法規(guī)等，確保員工熟悉逾期控制管理流程和要求。（二）宣傳1.公司通過內部宣傳渠道，如宣傳欄、內部刊物等，宣傳逾期控制管理政策和制度，提高員工對逾期風險的重視程度。2.對外加強與客戶的溝通和宣傳，向客戶普及按時還款的重要性和