貴州擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保活動(dòng)的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我省擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在貴州省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)）。（三）基本原則擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.融資擔(dān)保公司有符合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的注冊(cè)資本。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.非融資擔(dān)保公司有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)則、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地縣級(jí)以上地方人民政府金融工作管理部門(mén)提交設(shè)立申請(qǐng)材料，材料應(yīng)包括申請(qǐng)書(shū)、公司章程、股東名冊(cè)、法定代表人身份證明等。2.審批金融工作管理部門(mén)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.登記申請(qǐng)人憑融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)申請(qǐng)注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融工作管理部門(mén)批準(zhǔn)，并向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)依法辦理變更登記。2.終止擔(dān)保機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和本辦法規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理客戶(hù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.擔(dān)保對(duì)象主要為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民融資以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目提供融資擔(dān)保服務(wù)。2.擔(dān)保額度根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等因素合理確定擔(dān)保額度，不得超過(guò)規(guī)定的比例。3.擔(dān)保費(fèi)率按照公平、合理、風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則確定擔(dān)保費(fèi)率，不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。4.反擔(dān)保措施要求被擔(dān)保人提供合法、有效的反擔(dān)保措施，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。（二）非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍包括工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、質(zhì)量保修擔(dān)保等各類(lèi)非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)規(guī)范應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。（三）禁止性行為1.不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保。2.不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。3.不得從事非法集資、高利放貸、暴力催收等違法違規(guī)活動(dòng)。4.不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)管理制度擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等機(jī)制。（二）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。（三）代償與追償1.當(dāng)被擔(dān)保人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。2.代償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)行使追償權(quán)，采取有效措施追回代償款項(xiàng)。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)縣級(jí)以上地方人民政府金融工作管理部門(mén)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，履行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止審批，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)督檢查等職責(zé)。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：監(jiān)管部門(mén)有權(quán)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱有關(guān)文件、資料，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告等資料，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測(cè)。（三）違規(guī)處罰擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、信息披露（一）信息披露內(nèi)容擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向社會(huì)公眾披露其基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息。（二）信息披露方式通過(guò)公司網(wǎng)站、信用信息平臺(tái)等渠道及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露相關(guān)信息。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由貴州省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。（二）實(shí)施日期