銀行檢查管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行檢查工作，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。適用范圍本辦法適用于[銀行名稱]內(nèi)部開(kāi)展的各類檢查活動(dòng)，包括但不限于合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)檢查、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)檢查、財(cái)務(wù)檢查等。涉及銀行各部門、各分支機(jī)構(gòu)及附屬機(jī)構(gòu)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：檢查工作應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.全面覆蓋原則：涵蓋銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面、各個(gè)環(huán)節(jié)，確保不留死角。3.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)為核心，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。4.獨(dú)立性原則：檢查部門及檢查人員應(yīng)獨(dú)立于被檢查對(duì)象，保證檢查結(jié)果的客觀公正。5.審慎性原則：對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行審慎判斷和評(píng)估，確保檢查結(jié)論準(zhǔn)確可靠。職責(zé)分工1.檢查管理部門負(fù)責(zé)制定、修訂和完善銀行檢查管理辦法及相關(guān)制度。統(tǒng)籌規(guī)劃全行檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃。組織協(xié)調(diào)各類檢查項(xiàng)目的實(shí)施，對(duì)檢查過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。匯總、分析檢查結(jié)果，提出整改意見(jiàn)和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。建立健全檢查工作檔案管理，保存檢查資料。2.檢查實(shí)施部門按照檢查管理部門的安排，具體實(shí)施各類檢查項(xiàng)目。組建檢查小組，明確小組成員職責(zé)分工。運(yùn)用適當(dāng)?shù)臋z查方法和程序，收集檢查證據(jù)，撰寫(xiě)檢查報(bào)告。對(duì)被檢查對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，核實(shí)業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等情況。3.被檢查對(duì)象配合檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改情況報(bào)告檢查實(shí)施部門。檢查計(jì)劃管理計(jì)劃制定1.檢查管理部門應(yīng)根據(jù)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，每年年初制定年度檢查計(jì)劃。2.年度檢查計(jì)劃應(yīng)明確檢查項(xiàng)目名稱、檢查目的、檢查范圍、檢查方式、檢查時(shí)間安排、檢查人員組成等內(nèi)容。3.檢查項(xiàng)目可分為常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。常規(guī)檢查涵蓋銀行日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的主要方面，定期開(kāi)展；專項(xiàng)檢查針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)事件或監(jiān)管要求開(kāi)展。計(jì)劃調(diào)整1.在年度檢查計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，如遇特殊情況需要調(diào)整計(jì)劃，檢查實(shí)施部門應(yīng)提前向檢查管理部門提出書(shū)面申請(qǐng)。2.申請(qǐng)應(yīng)說(shuō)明調(diào)整原因、調(diào)整內(nèi)容以及對(duì)檢查工作可能產(chǎn)生的影響。3.檢查管理部門對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，必要時(shí)征求相關(guān)部門意見(jiàn)，審核通過(guò)后報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。計(jì)劃執(zhí)行監(jiān)督1.檢查管理部門負(fù)責(zé)對(duì)檢查計(jì)劃的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，定期檢查各檢查項(xiàng)目的進(jìn)展情況。2.檢查實(shí)施部門應(yīng)按照計(jì)劃要求按時(shí)完成檢查任務(wù)，如遇特殊原因需要延期，應(yīng)提前向檢查管理部門報(bào)告并說(shuō)明理由。3.對(duì)于未按計(jì)劃執(zhí)行的檢查項(xiàng)目，檢查管理部門應(yīng)督促檢查實(shí)施部門盡快落實(shí)，確保檢查工作順利推進(jìn)。檢查準(zhǔn)備檢查方案制定1.檢查實(shí)施部門根據(jù)檢查項(xiàng)目的特點(diǎn)和要求，制定詳細(xì)的檢查方案。2.檢查方案應(yīng)包括檢查目標(biāo)、檢查依據(jù)、檢查范圍、檢查方法、檢查步驟、人員分工、時(shí)間安排等內(nèi)容。3.針對(duì)不同類型的檢查項(xiàng)目，應(yīng)設(shè)計(jì)合理的檢查流程和方法，確保檢查工作的有效性和針對(duì)性。人員培訓(xùn)1.檢查管理部門負(fù)責(zé)組織檢查人員的培訓(xùn)工作，提高檢查人員的業(yè)務(wù)水平和檢查技能。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、銀行內(nèi)部制度、檢查方法與技巧、職業(yè)道德等方面。3.定期開(kāi)展檢查人員培訓(xùn)交流活動(dòng)，分享檢查經(jīng)驗(yàn)，提升團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)。資料收集1.檢查人員根據(jù)檢查方案要求，收集與檢查項(xiàng)目相關(guān)的資料，包括業(yè)務(wù)文件、財(cái)務(wù)報(bào)表、交易記錄、內(nèi)部控制制度等。2.被檢查對(duì)象應(yīng)按照要求及時(shí)、準(zhǔn)確地提供所需資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。3.檢查人員對(duì)收集到的資料進(jìn)行整理、分析，從中發(fā)現(xiàn)線索和問(wèn)題。溝通協(xié)調(diào)1.檢查實(shí)施部門在檢查準(zhǔn)備階段應(yīng)與被檢查對(duì)象進(jìn)行溝通，告知檢查目的、范圍、時(shí)間安排等事項(xiàng)，爭(zhēng)取被檢查對(duì)象的支持與配合。2.與銀行內(nèi)部其他相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，獲取必要的信息和協(xié)助。如涉及跨部門業(yè)務(wù)檢查，應(yīng)明確各部門職責(zé)，共同推進(jìn)檢查工作。3.對(duì)于重大檢查項(xiàng)目，可提前召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，解決檢查過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題。檢查實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查人員按照檢查方案和程序，進(jìn)入被檢查對(duì)象的工作場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地檢查。2.通過(guò)查閱文件資料、查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)、詢問(wèn)相關(guān)人員、實(shí)地觀察操作流程等方式，收集檢查證據(jù)。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)記錄，制作檢查工作底稿，注明問(wèn)題事實(shí)、涉及金額、相關(guān)證據(jù)等信息。4.現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，檢查人員應(yīng)保持嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度，遵守被檢查對(duì)象的工作紀(jì)律和保密規(guī)定。非現(xiàn)場(chǎng)檢查1.利用銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等信息資源，對(duì)被檢查對(duì)象的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行定期或不定期的分析監(jiān)測(cè)。2.設(shè)定合理的監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型，篩選出異常數(shù)據(jù)和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線索，及時(shí)開(kāi)展進(jìn)一步的核實(shí)和調(diào)查，必要時(shí)轉(zhuǎn)為現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查證據(jù)收集與整理1.檢查人員應(yīng)收集充分、有效的檢查證據(jù)，包括書(shū)證、物證、視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事人陳述、鑒定意見(jiàn)、勘驗(yàn)筆錄等。2.對(duì)收集到的證據(jù)進(jìn)行分類整理，確保證據(jù)的真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性。3.檢查證據(jù)應(yīng)能夠支持檢查結(jié)論，證明被檢查對(duì)象存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)狀況。檢查工作記錄1.檢查人員應(yīng)詳細(xì)記錄檢查工作過(guò)程，包括檢查時(shí)間、地點(diǎn)、人員、檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及處理情況等。2.檢查工作記錄應(yīng)采用統(tǒng)一的格式和規(guī)范，確保記錄的完整性和準(zhǔn)確性。3.檢查工作記錄作為檢查檔案的重要組成部分，應(yīng)妥善保存，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。檢查報(bào)告報(bào)告撰寫(xiě)1.檢查實(shí)施部門在檢查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)檢查報(bào)告。2.檢查報(bào)告應(yīng)包括檢查概況、檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、問(wèn)題分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、整改建議等內(nèi)容。3.對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)描述，分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因、可能造成的影響以及潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.整改建議應(yīng)具有針對(duì)性和可操作性，明確整改責(zé)任部門、整改期限和整改要求。報(bào)告審核1.檢查報(bào)告初稿完成后，先由檢查小組組長(zhǎng)進(jìn)行審核，確保報(bào)告內(nèi)容準(zhǔn)確、邏輯清晰。2.檢查實(shí)施部門負(fù)責(zé)人對(duì)報(bào)告進(jìn)行進(jìn)一步審核，提出修改意見(jiàn)，完善報(bào)告內(nèi)容。3.檢查管理部門對(duì)檢查報(bào)告進(jìn)行終審，重點(diǎn)審核報(bào)告的合規(guī)性、準(zhǔn)確性、完整性以及整改建議的合理性。報(bào)告報(bào)送與存檔1.經(jīng)審核通過(guò)的檢查報(bào)告，按照規(guī)定的程序報(bào)送銀行管理層、相關(guān)部門及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。2.檢查報(bào)告的報(bào)送應(yīng)確保及時(shí)、準(zhǔn)確，不得延誤或隱瞞重要信息。3.檢查管理部門負(fù)責(zé)將檢查報(bào)告及相關(guān)資料整理歸檔，建立健全檢查檔案管理制度。整改管理整改通知1.檢查管理部門根據(jù)檢查報(bào)告，向被檢查對(duì)象下達(dá)整改通知書(shū)。2.整改通知書(shū)應(yīng)明確整改問(wèn)題清單、整改要求、整改期限等內(nèi)容。3.被檢查對(duì)象應(yīng)在收到整改通知書(shū)后，簽收并制定具體的整改計(jì)劃。整改計(jì)劃制定與實(shí)施1.被檢查對(duì)象根據(jù)整改通知書(shū)要求，制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改措施、責(zé)任部門、責(zé)任人、整改時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。2.整改計(jì)劃應(yīng)經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核后報(bào)檢查管理部門備案。3.被檢查對(duì)象按照整改計(jì)劃組織實(shí)施整改工作，定期向檢查管理部門報(bào)告整改進(jìn)展情況。整改跟蹤與監(jiān)督1.檢查管理部門負(fù)責(zé)對(duì)被檢查對(duì)象的整改情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。2.定期檢查整改工作進(jìn)度，核實(shí)整改措施的落實(shí)情況，對(duì)整改過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)協(xié)調(diào)解決。3.對(duì)于整改不力的被檢查對(duì)象，采取相應(yīng)的督促措施，如通報(bào)批評(píng)、問(wèn)責(zé)等。整改驗(yàn)收1.整改期限屆滿，被檢查對(duì)象向檢查管理部門提交整改報(bào)告，申請(qǐng)整改驗(yàn)收。2.檢查管理部門組織相關(guān)人員對(duì)整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收或非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。3.驗(yàn)收通過(guò)后，出具整改驗(yàn)收意見(jiàn)；如整改未達(dá)到要求，責(zé)令被檢查對(duì)象繼續(xù)整改，直至通過(guò)驗(yàn)收。檢查檔案管理檔案內(nèi)容1.檢查檔案應(yīng)包括檢查計(jì)劃、檢查方案、檢查工作底稿、檢查證據(jù)、檢查報(bào)告、整改通知書(shū)、整改計(jì)劃、整改報(bào)告、整改驗(yàn)收意見(jiàn)等相關(guān)資料。2.確保檔案資料的完整性，能夠全面反映檢查工作的全過(guò)程。檔案整理與歸檔1.檢查實(shí)施部門負(fù)責(zé)檢查檔案的整理工作，按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂。2.在檢查項(xiàng)目結(jié)束后，及時(shí)將整理好的檔案移交檢查管理部門歸檔。3.檢查管理部門指定專人負(fù)責(zé)檔案管理，建立檔案目錄和索引，便于查閱和檢索。檔案保管與查閱1.檔案管理人員應(yīng)妥善保管檢查檔案，確保檔案的安全與完整。2.按照規(guī)定的