貸款征信管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范貸款征信業(yè)務活動，保護金融消費者合法權益，促進征信業(yè)健康發(fā)展，維護金融市場秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的從事貸款征信業(yè)務的機構（以下簡稱“征信機構”）以及與貸款征信相關的其他活動。（三）基本原則1.合法性原則征信機構開展貸款征信業(yè)務應當遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。2.真實性原則征信機構采集、整理、保存、加工貸款征信信息，應當遵循真實性原則，確保信息的客觀、準確、完整。3.及時性原則征信機構應當及時處理貸款征信相關信息，保證信息的時效性，以便金融機構能夠及時獲取準確的信用狀況。4.保密原則征信機構及其工作人員對在業(yè)務過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私負有保密義務，不得泄露或者違法使用。二、征信機構管理（一）設立與審批1.設立條件設立征信機構，應當經(jīng)中國人民銀行批準，并具備下列條件：有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；有健全的組織機構、管理制度和風險控制制度；有必要的營業(yè)場所、設備及信息技術設施；國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請設立征信機構，應當向中國人民銀行提交下列文件、資料：申請書，載明擬設立征信機構的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況，以及設立目的、經(jīng)營方針、服務承諾、工作流程、內(nèi)部管理制度等；公司章程草案；股東名冊及其出資額、出資方式、出資時間；法定代表人任職文件和身份證明；擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格證明；經(jīng)營場所證明；股權結構信息；業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況；征信業(yè)務及相關內(nèi)部控制制度；信息安全和風險防范措施；國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行自受理申請之日起60日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。（二）變更與終止1.變更事項征信機構變更名稱、注冊資本、股權結構、法定代表人或者主要負責人，變更業(yè)務范圍、分立或者合并，設立、變更或者終止分支機構，應當經(jīng)中國人民銀行批準。2.終止程序征信機構終止的，應當自終止之日起20日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并將經(jīng)營許可證交回中國人民銀行注銷；涉及業(yè)務承接、信息交接、客戶通知等事項的，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理。（三）業(yè)務規(guī)則1.信息采集征信機構可以通過下列途徑采集貸款征信信息：信息主體、金融機構及其他相關單位和個人提供；依法公開的信息；人民銀行征信系統(tǒng)接口獲取。征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息，不得采用欺騙、脅迫、誘導等不正當手段采集信息。2.信息整理與保存征信機構應當對采集到的貸款征信信息進行整理、分類、匯總，確保信息的準確性和完整性。征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，對貸款征信信息進行保存，保存期限不得低于法律規(guī)定的期限。3.信息查詢金融機構等依法合規(guī)查詢貸款征信信息的，應當按照規(guī)定的程序和要求進行查詢，并對查詢結果的使用負責。除法律規(guī)定外，未經(jīng)信息主體書面同意，征信機構不得向任何單位和個人提供貸款征信信息。4.異議處理信息主體認為其貸款征信信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信機構提出異議，要求更正。征信機構應當自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，征信機構應當及時予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。三、貸款征信信息管理（一）信息內(nèi)容貸款征信信息應當包括以下內(nèi)容：1.個人基本信息，如姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、聯(lián)系電話、通訊地址等；2.貸款信息，如貸款種類、貸款金額、貸款期限、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、還款記錄等；3.信用卡信息，如信用卡種類、授信額度、透支余額、還款記錄等；4.其他相關信息，如擔保信息、公共記錄等。（二）信息采集規(guī)范1.征信機構采集貸款征信信息應當遵循合法、正當、必要的原則，不得過度采集。2.采集個人貸款征信信息時，應當取得信息主體本人的書面同意，并明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權利和義務。3.采集企業(yè)貸款征信信息時，應當取得企業(yè)法定代表人或者負責人的書面同意，并明確告知企業(yè)相關權利和義務。（三）信息使用規(guī)范1.征信機構提供貸款征信信息，應當遵循合法、合規(guī)、合理的原則，不得濫用信息。2.金融機構使用貸款征信信息應當用于防范金融風險、開展信貸業(yè)務等合法目的，不得用于其他非法目的。3.任何單位和個人不得非法獲取、出售或者使用貸款征信信息。（四）信息安全保障1.征信機構應當建立健全信息安全管理制度，采取有效技術措施，保障貸款征信信息的安全。2.征信機構應當對信息系統(tǒng)進行安全評估，及時發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患。3.征信機構應當制定應急預案，應對信息安全事件，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和信息的安全。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責中國人民銀行及其分支機構依法對征信機構的貸款征信業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，履行下列職責：1.制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和規(guī)章制度；2.審批征信機構的設立、變更和終止；3.對征信機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查，查處違法行為；4.對征信機構報送的有關報告和資料進行審查；5.履行國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他職責。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機構有權對征信機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：征信機構的設立、變更、終止情況；征信機構的業(yè)務經(jīng)營情況；征信機構的信息采集、整理、保存、加工、提供情況；征信機構的信息安全保障情況；征信機構的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況；其他需要檢查的事項。2.非現(xiàn)場監(jiān)管征信機構應當按照中國人民銀行及其分支機構的要求，定期報送有關報告和資料，包括業(yè)務經(jīng)營情況報告、財務會計報告、信息安全報告等。中國人民銀行及其分支機構通過對報送資料的分析，對征信機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管。（三）違規(guī)處罰1.征信機構違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施：責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下的罰款；責令停業(yè)整頓，直至吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。2.金融機構等在貸款征信業(yè)務活動中違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施：責令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。五、法律責任（一）民事責任征信機構或者其他單位和個人違反本辦法規(guī)定，侵害信息主體合法權益的，應當依法承擔民事責任。信息主體有權要求征信機構或者其他單位和個人停止侵害、消除影響、恢復名譽、賠禮道歉，并賠償損失。（二）行政責任征信機構違反本辦法規(guī)定，由中國人民銀行及其分支機構依法給予行政處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（三）