銀團授信管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范銀團授信業(yè)務管理，有效防范和控制信用風險，提高銀團授信業(yè)務的質量和效率，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《貸款通則》《銀團貸款業(yè)務指引》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司向銀團提供授信的各項業(yè)務活動，包括但不限于銀團貸款、銀團貿易融資等。定義本辦法所稱銀團授信，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：銀團授信業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務活動合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險管理制度和流程，對銀團授信業(yè)務進行全面、有效的風險識別、評估和控制，確保風險可控。3.效益優(yōu)先原則：在風險可控的前提下，追求銀團授信業(yè)務的經濟效益最大化，提高公司的盈利能力和市場競爭力。4.公平公正原則：在銀團授信業(yè)務中，應遵循公平、公正、公開的原則，保障各參與方的合法權益。銀團授信的組織與管理組織架構公司設立銀團授信管理委員會，作為銀團授信業(yè)務的決策機構，負責審議和批準銀團授信業(yè)務的重大事項。銀團授信管理委員會由公司高級管理人員、風險管理部門負責人、信貸業(yè)務部門負責人等組成。職責分工1.信貸業(yè)務部門：負責銀團授信業(yè)務的營銷、客戶開發(fā)、項目評估、貸款調查、合同簽訂、貸款發(fā)放和貸后管理等工作。2.風險管理部門：負責銀團授信業(yè)務的風險評估、風險監(jiān)控、風險預警和風險處置等工作，對銀團授信業(yè)務的風險狀況進行全面、及時的監(jiān)測和分析。3.法律合規(guī)部門：負責銀團授信業(yè)務的法律審查、合規(guī)性檢查和法律咨詢等工作，確保銀團授信業(yè)務的合法性和合規(guī)性。4.財務會計部門：負責銀團授信業(yè)務的財務管理、會計核算和資金結算等工作，對銀團授信業(yè)務的財務狀況進行準確、及時的記錄和反映。業(yè)務流程1.項目發(fā)起：信貸業(yè)務部門根據(jù)市場需求和客戶意向，篩選和確定潛在的銀團授信項目，并向銀團授信管理委員會提交項目發(fā)起報告。2.項目評估：信貸業(yè)務部門組織相關人員對銀團授信項目進行全面、深入的評估，包括借款人的信用狀況、財務狀況、經營狀況、項目可行性等方面，并撰寫項目評估報告。3.銀團組建：信貸業(yè)務部門根據(jù)項目評估結果，確定銀團的參與銀行和各銀行的承貸份額，并與參與銀行進行溝通和協(xié)商，簽訂銀團貸款協(xié)議。4.貸款發(fā)放：信貸業(yè)務部門按照銀團貸款協(xié)議的約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶。5.貸后管理：信貸業(yè)務部門和風險管理部門對銀團授信項目進行定期檢查和跟蹤，及時掌握借款人的經營狀況和還款情況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施進行處理。6.貸款回收：信貸業(yè)務部門按照銀團貸款協(xié)議的約定，及時催收貸款本息，確保貸款資金的安全回收。銀團授信的調查與評估調查內容1.借款人基本情況：包括借款人的名稱、法定代表人、注冊資本、經營范圍、股權結構等。2.借款人信用狀況：包括借款人的信用評級、信用記錄、銀行貸款情況等。3.借款人財務狀況：包括借款人的資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表，以及財務指標分析。4.借款人經營狀況：包括借款人的市場份額、產品銷售情況、生產能力、技術水平等。5.項目可行性：包括項目的建設內容、投資規(guī)模、資金來源、經濟效益等。調查方法1.實地調查：信貸業(yè)務人員實地走訪借款人的辦公場所、生產基地等，了解借款人的實際情況。2.問卷調查：信貸業(yè)務人員向借款人發(fā)放問卷調查表，了解借款人的相關信息。3.數(shù)據(jù)分析：信貸業(yè)務人員對借款人的財務報表、信用記錄等數(shù)據(jù)進行分析，評估借款人的信用狀況和財務狀況。4.第三方調查：信貸業(yè)務人員委托第三方機構對借款人進行調查，如會計師事務所、律師事務所等。評估指標1.財務指標：包括資產負債率、流動比率、速動比率、毛利率、凈利率等。2.非財務指標：包括借款人的行業(yè)地位、市場前景、管理水平、技術創(chuàng)新能力等。評估報告信貸業(yè)務部門根據(jù)調查結果和評估指標，撰寫銀團授信項目評估報告，評估報告應包括項目概述、借款人情況、項目可行性、風險評估、授信方案等內容。銀團授信的審批與發(fā)放審批流程1.信貸業(yè)務部門初審：信貸業(yè)務部門對銀團授信項目進行初審，提出初審意見，并將初審意見和相關材料提交給風險管理部門。2.風險管理部門復審：風險管理部門對銀團授信項目進行復審，提出復審意見，并將復審意見和相關材料提交給銀團授信管理委員會。3.銀團授信管理委員會審批：銀團授信管理委員會對銀團授信項目進行審批，作出審批決定。審批標準1.借款人信用狀況良好，具有較強的還款能力和還款意愿。2.項目具有良好的經濟效益和社會效益，符合國家產業(yè)政策和公司信貸政策。3.銀團的參與銀行具有良好的信譽和實力，能夠按照銀團貸款協(xié)議的約定履行義務。4.授信方案合理，風險可控，能夠保障公司的資金安全。合同簽訂銀團授信項目經審批通過后，信貸業(yè)務部門與借款人、參與銀行簽訂銀團貸款協(xié)議，明確各方的權利和義務。銀團貸款協(xié)議應包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式等內容。貸款發(fā)放信貸業(yè)務部門按照銀團貸款協(xié)議的約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶。貸款發(fā)放前，信貸業(yè)務部門應確保借款人滿足貸款發(fā)放條件，如提供擔保、落實還款資金來源等。銀團授信的貸后管理貸后檢查1.定期檢查：信貸業(yè)務部門和風險管理部門對銀團授信項目進行定期檢查，檢查周期一般為每季度一次。檢查內容包括借款人的經營狀況、財務狀況、還款情況、擔保情況等。2.不定期檢查：信貸業(yè)務部門和風險管理部門根據(jù)實際情況，對銀團授信項目進行不定期檢查，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)重大經營問題、財務危機等情況時，應及時進行檢查。風險監(jiān)控1.風險指標監(jiān)測：風險管理部門建立銀團授信業(yè)務的風險指標監(jiān)測體系，對借款人的信用狀況、財務狀況、經營狀況等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。2.風險預警：風險管理部門根據(jù)風險指標監(jiān)測結果，對銀團授信業(yè)務進行風險預警，及時向信貸業(yè)務部門和相關領導報告風險情況，并提出風險處置建議。風險處置1.風險化解：信貸業(yè)務部門和風險管理部門根據(jù)風險預警情況，及時采取措施進行風險化解，如要求借款人增加擔保、調整還款計劃、提前收回貸款等。2.風險處置預案：風險管理部門制定銀團授信業(yè)務的風險處置預案，明確風險處置的流程和責任，確保在出現(xiàn)重大風險時能夠及時、有效地進行處置。檔案管理信貸業(yè)務部門對銀團授信業(yè)務的檔案進行妥善管理，包括借款人的申請資料、項目評估報告、銀團貸款協(xié)議、貸后檢查報告等。檔案管理應遵循完整性、準確性、保密性的原則，確保檔案資料的安全和有效利用。銀團授信的風險管理信用風險1.信用評級：風險管理部門對借款人進行信用評級，根據(jù)信用評級結果確定借款人的信用風險等級，并采取相應的風險管理措施。2.擔保管理：信貸業(yè)務部門要求借款人提供擔保，擔保方式包括保證、抵押、質押等。風險管理部門對擔保物進行評估和監(jiān)控，確保擔保物的價值充足、合法有效。3.集中度管理：風險管理部門對銀團授信業(yè)務的集中度進行管理，控制對同一借款人、同一行業(yè)、同一地區(qū)的授信額度，避免過度集中風險。市場風險1.利率風險：風險管理部門對銀團授信業(yè)務的利率風險進行監(jiān)測和管理，根據(jù)市場利率變化情況，及時調整貸款利率，降低利率風險。2.匯率風險：風險管理部門對銀團授信業(yè)務的匯率風險進行監(jiān)測和管理，根據(jù)匯率變化情況，及時采取措施進行匯率風險對沖，降低匯率風險。操作風險1.內部控制：公司建立健全銀團授信業(yè)務的內部控制制度，明確各部門和崗位的職責和權限，規(guī)范業(yè)務操作流程，加強內部審計和監(jiān)督，防范操作風險。2.人員培