網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，防范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）。本辦法所稱網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。（三）基本原則網(wǎng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公開的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，有明確的業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)部管理制度，具備有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣3000萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬元。3.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。4.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商登記注冊(cè)，并在公司名稱中標(biāo)明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣。2.申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料，申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記。公司登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予登記的決定。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)延期開業(yè)，延期不得超過3個(gè)月。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)且未申請(qǐng)延期的，或者申請(qǐng)延期但未獲批準(zhǔn)的，公司登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法辦理注銷登記。（三）備案管理1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記。2.備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。3.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在收到備案登記材料后10個(gè)工作日內(nèi)完成備案登記手續(xù)，并向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出具備案登記證明文件。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：依據(jù)法律法規(guī)及合同約定，為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù)。對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核。采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)。妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息。依法履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖主義融資義務(wù)，保障金融消費(fèi)者信息安全。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和合同約定，履行信息披露義務(wù)，保證信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。建立健全客戶投訴處理機(jī)制，妥善處理客戶投訴和舉報(bào)，及時(shí)反饋處理結(jié)果。配合相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)：利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。直接或間接接受、歸集出借人的資金。向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分。發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品。除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理。虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人。向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)。從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)。法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶資金第三方存管制度，將客戶資金與自有資金分賬管理，確?？蛻糍Y金安全。5.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。6.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全應(yīng)急管理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，有效應(yīng)對(duì)各類突發(fā)事件，保障業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。四、客戶資金保護(hù)（一）資金存管1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行第三方存管。2.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行客戶資金存管職責(zé)，保障客戶資金安全。3.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。（二）資金管理1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，將客戶資金存入資金存管專用賬戶，與自有資金分賬管理。2.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，確?？蛻糍Y金專款專用。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，定期向資金存管機(jī)構(gòu)提供客戶資金賬戶信息和交易信息。4.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，定期向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供客戶資金存管報(bào)告，報(bào)告客戶資金存管情況。（三）資金清算1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，通過資金存管機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金清算。2.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理資金清算業(yè)務(wù)，確?？蛻糍Y金及時(shí)到賬。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，對(duì)資金清算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保資金清算業(yè)務(wù)合法合規(guī)。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站顯著位置，持續(xù)、實(shí)時(shí)披露以下信息：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、住所地、組織形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、聯(lián)系方式等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案信息，包括備案登記時(shí)間、備案登記編號(hào)等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)董監(jiān)高信息，包括姓名、職務(wù)、學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等制度。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況信息，包括年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、月度或季度財(cái)務(wù)報(bào)表等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)信息，包括重大違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大訴訟仲裁等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)項(xiàng)目信息，包括項(xiàng)目名稱、借款人基本信息、借款金額、借款期限、借款用途、還款來源、還款方式、預(yù)期收益等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人保護(hù)措施信息，包括風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處置等。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露制度及流程。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室規(guī)定的其他信息。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和合同約定，向出借人充分披露借款人和融資項(xiàng)目的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目的基本信息等內(nèi)容。（二）披露方式1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站顯著位置設(shè)立信息披露專欄，集中披露相關(guān)信息。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)融資項(xiàng)目頁面，對(duì)該項(xiàng)目的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果等進(jìn)行充分披露。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期編制信息披露報(bào)告，向出借人披露相關(guān)信息。信息披露報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和合同約定，及時(shí)向出借人披露借款人和融資項(xiàng)目的重大變化情況。（三）披露要求1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)披露的信息進(jìn)行審核，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管信息披露相關(guān)資料，保存期限不得少于5年。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。3.國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。4.其他有關(guān)部門按照職責(zé)分工，依法對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)管措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。2.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)責(zé)令整改。3.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。4.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶資金進(jìn)行凍結(jié)、扣劃等措施，以保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（三）行業(yè)自律1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入行業(yè)自律組織，接受行業(yè)自律組織的自律管理。2.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。3.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，妥善處理會(huì)員單位和金融消費(fèi)者的投訴和舉報(bào)。4.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)培訓(xùn)和交流，提高網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。七、法律責(zé)任（一）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)備案登記，擅自從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的。違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則，損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益的。未按照本辦法規(guī)定履行信息披露義務(wù)的。未按照本辦法規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶資金第三方存管的。未按照本辦法規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行信息系統(tǒng)建設(shè)的。未按照本辦法規(guī)定建立健全應(yīng)急管理機(jī)制的。其他違反本辦法規(guī)定的行為。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則，損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益的。未按照本辦法規(guī)定履行信息披露義務(wù)的。未按照本辦法規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶資金第三方存管的。未按照本辦法規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行信息系統(tǒng)建設(shè)的。未按照本辦法規(guī)定建立健全應(yīng)急管理機(jī)制的。其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）出借人與借款人違法違規(guī)責(zé)任1.出借人與借款人違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其在一定期限內(nèi)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：提供虛假信息，騙取貸款的。以非法占有為目的，騙取貸款的。未按照本辦法規(guī)定履行信息披露義務(wù)的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行資金管理的。其他違反本辦法規(guī)定的行為。2.出借人與借款人違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受到損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（三）資金存管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任1.資金存管機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未按照本辦法規(guī)定履行客戶資金存管職責(zé)的。未按照本辦法規(guī)定對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行資金清算的。其他違反本辦法規(guī)定的行為。2.資金存管機(jī)構(gòu)的董事、