聯(lián)合授信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范聯(lián)合授信業(yè)務管理，有效防控企業(yè)多頭融資風險，維護金融市場秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本行業(yè)實際情況，制定本辦法。本辦法旨在通過加強金融機構(gòu)之間的信息共享與協(xié)同合作，對企業(yè)的融資總量進行合理控制，避免企業(yè)過度負債，保障金融債權(quán)安全，促進金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)開展聯(lián)合授信業(yè)務的各類金融機構(gòu)，包括但不限于銀行、信托公司、財務公司等。聯(lián)合授信的對象為在本地區(qū)注冊并具有一定規(guī)模的企業(yè)集團及其成員企業(yè)。（三）基本原則1.統(tǒng)一授信原則金融機構(gòu)應在聯(lián)合授信框架下，對企業(yè)集團及其成員企業(yè)的整體融資風險進行統(tǒng)一評估和授信，避免出現(xiàn)多頭授信、過度授信等問題。2.信息共享原則建立健全金融機構(gòu)之間的信息共享機制，及時、準確地共享企業(yè)的融資信息、經(jīng)營狀況、信用記錄等，為聯(lián)合授信決策提供依據(jù)。3.風險共擔原則參與聯(lián)合授信的金融機構(gòu)應按照約定的比例承擔風險，共同維護金融市場穩(wěn)定。4.公平公正原則聯(lián)合授信過程應遵循公平公正的原則，確保各金融機構(gòu)在授信決策、額度分配等方面享有平等的權(quán)利和機會。二、聯(lián)合授信機制（一）聯(lián)合授信牽頭行1.聯(lián)合授信牽頭行由參與聯(lián)合授信的金融機構(gòu)協(xié)商確定，原則上應由對企業(yè)集團融資業(yè)務量較大、具有較強風險管理能力和協(xié)調(diào)能力的金融機構(gòu)擔任。2.牽頭行的職責包括：組織協(xié)調(diào)各參與機構(gòu)開展聯(lián)合授信工作；負責收集、整理和分析企業(yè)的相關(guān)信息；制定聯(lián)合授信方案；組織召開聯(lián)合授信會議；監(jiān)督聯(lián)合授信方案的執(zhí)行等。（二）聯(lián)合授信委員會1.聯(lián)合授信委員會由各參與金融機構(gòu)的相關(guān)負責人組成，負責審議聯(lián)合授信方案、額度調(diào)整、風險處置等重大事項。2.聯(lián)合授信委員會應定期召開會議，對聯(lián)合授信業(yè)務進行評估和決策。會議應形成書面決議，各成員應嚴格執(zhí)行。（三）聯(lián)合授信額度計算1.聯(lián)合授信額度應根據(jù)企業(yè)集團及其成員企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、融資需求等因素進行綜合評估確定。2.計算聯(lián)合授信額度時，應充分考慮企業(yè)的風險承受能力，確保授信額度與企業(yè)的實際需求和還款能力相匹配。具體計算方法可參考以下公式：聯(lián)合授信額度=企業(yè)凈資產(chǎn)×聯(lián)合授信系數(shù)+企業(yè)年度銷售收入×銷售收入授信系數(shù)企業(yè)現(xiàn)有融資余額其中，聯(lián)合授信系數(shù)和銷售收入授信系數(shù)應根據(jù)企業(yè)的行業(yè)特點、信用等級等因素進行合理確定。（四）聯(lián)合授信方案1.聯(lián)合授信方案應包括聯(lián)合授信額度、授信期限、授信條件、風險分擔方式、信息共享機制等內(nèi)容。2.聯(lián)合授信方案應明確各參與金融機構(gòu)的權(quán)利和義務，確保聯(lián)合授信業(yè)務的順利開展。三、企業(yè)信息收集與共享（一）信息收集內(nèi)容1.企業(yè)基本信息，包括企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本等。2.財務信息，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。3.信用信息，包括企業(yè)的信用評級、信用記錄、涉訴情況等。4.融資信息，包括企業(yè)的現(xiàn)有融資余額、融資用途、還款計劃等。5.經(jīng)營信息，包括企業(yè)的市場份額、行業(yè)地位、發(fā)展規(guī)劃等。（二）信息收集渠道1.企業(yè)自行提供，金融機構(gòu)應要求企業(yè)定期報送相關(guān)信息，并對企業(yè)提供信息的真實性、準確性和完整性進行審核。2.金融機構(gòu)之間共享，各參與聯(lián)合授信的金融機構(gòu)應按照信息共享協(xié)議，及時、準確地共享企業(yè)的相關(guān)信息。3.第三方信息平臺，利用專業(yè)的第三方信息平臺，獲取企業(yè)的公開信息和信用數(shù)據(jù)。（三）信息共享機制1.建立聯(lián)合授信信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)金融機構(gòu)之間的信息實時共享。2.明確信息共享的范圍、方式、頻率和保密要求，確保信息安全。3.對共享信息進行定期更新和維護，保證信息的時效性和準確性。四、聯(lián)合授信業(yè)務流程（一）業(yè)務申請企業(yè)集團及其成員企業(yè)如需申請聯(lián)合授信，應向聯(lián)合授信牽頭行提交書面申請，并提供相關(guān)資料。申請資料應包括企業(yè)基本情況、財務狀況、融資需求、信用狀況等。（二）盡職調(diào)查牽頭行收到企業(yè)申請后，應組織各參與金融機構(gòu)對企業(yè)進行盡職調(diào)查。盡職調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、融資用途等。各參與金融機構(gòu)應按照職責分工，對企業(yè)的相關(guān)信息進行核實和分析。（三）聯(lián)合授信方案制定牽頭行根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，制定聯(lián)合授信方案，并提交聯(lián)合授信委員會審議。聯(lián)合授信方案應明確聯(lián)合授信額度、授信期限、授信條件、風險分擔方式、信息共享機制等內(nèi)容。（四）聯(lián)合授信委員會審議聯(lián)合授信委員會對牽頭行提交的聯(lián)合授信方案進行審議，審議通過后，聯(lián)合授信方案正式生效。聯(lián)合授信委員會應充分考慮各方面因素，確保聯(lián)合授信方案的合理性和可行性。（五）額度分配與簽約各參與金融機構(gòu)根據(jù)聯(lián)合授信方案，按照約定的比例分配聯(lián)合授信額度，并與企業(yè)簽訂授信合同。授信合同應明確雙方的權(quán)利和義務，以及授信額度、授信期限、授信條件、還款方式等內(nèi)容。（六）授信執(zhí)行與監(jiān)控1.金融機構(gòu)應按照授信合同的約定，及時足額為企業(yè)提供融資支持，并對企業(yè)的融資使用情況進行監(jiān)控。2.建立聯(lián)合授信業(yè)務監(jiān)測機制，定期對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)和預警風險。3.如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風險隱患，各參與金融機構(gòu)應及時采取措施，共同防范風險。（七）額度調(diào)整與退出1.在授信期限內(nèi)，如企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等發(fā)生重大變化，聯(lián)合授信委員會應根據(jù)實際情況，對聯(lián)合授信額度進行調(diào)整。2.如企業(yè)出現(xiàn)違約行為或其他風險事件，聯(lián)合授信委員會應及時研究制定風險處置措施，必要時可提前終止聯(lián)合授信，收回已發(fā)放的融資。五、風險管理（一）風險識別與評估1.各參與金融機構(gòu)應建立健全風險識別與評估機制，對聯(lián)合授信業(yè)務中的各類風險進行全面、深入的識別和評估。2.風險識別與評估應包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等方面。（二）風險監(jiān)測與預警1.建立聯(lián)合授信業(yè)務風險監(jiān)測體系，對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行實時監(jiān)測。2.設(shè)定風險預警指標，當指標達到或超過預警值時，及時發(fā)出預警信號，提示各參與金融機構(gòu)采取相應的風險防范措施。（三）風險處置1.如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風險隱患，各參與金融機構(gòu)應按照風險分擔方式，共同采取風險處置措施。2.風險處置措施包括但不限于要求企業(yè)增加擔保、提前收回融資、調(diào)整授信額度、暫停新增融資等。3.如企業(yè)出現(xiàn)違約行為，各參與金融機構(gòu)應通過協(xié)商、訴訟等方式，維護自身合法權(quán)益。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責監(jiān)管部門應加強對聯(lián)合授信業(yè)務的監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和制度，規(guī)范聯(lián)合授信業(yè)務操作流程，防范金融風險。（二）自律組織作用行業(yè)自律組織應發(fā)揮積極作用，加強對聯(lián)合授信業(yè)務的自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和標準，引導金融機構(gòu)合規(guī)開展聯(lián)合授信業(yè)務。（三）內(nèi)部監(jiān)督檢查各金融機構(gòu)應建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對聯(lián)合授信業(yè)務進行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。七、法律責任（一）企業(yè)責任企業(yè)應如實提供相關(guān)信息，配合金融機構(gòu)開展聯(lián)合授信工作。如企業(yè)提供虛假信息或違反授信合同約定，應承擔相應的法律責任。（二）金融機構(gòu)責任金融機構(gòu)應嚴格按照本辦法及相關(guān)規(guī)定開展聯(lián)合授信業(yè)務