逾期管理辦法新規(guī)一、總則（一）目的為加強公司[業(yè)務(wù)領(lǐng)域]逾期管理，規(guī)范逾期業(yè)務(wù)處理流程，降低逾期風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，維護正常業(yè)務(wù)秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及[業(yè)務(wù)類型]的逾期業(yè)務(wù)管理，包括但不限于客戶貸款、應(yīng)收賬款、合同款項等逾期情況的處理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管要求，確保逾期管理工作合法、合規(guī)、有序進行。2.風(fēng)險防控原則以風(fēng)險防控為核心，通過科學(xué)有效的管理措施，及時識別、評估和控制逾期風(fēng)險，將逾期損失降至最低。3.分類管理原則根據(jù)逾期業(yè)務(wù)的性質(zhì)、金額、逾期期限等因素，進行分類管理，采取差異化的管理策略和措施。4.及時處置原則對逾期業(yè)務(wù)及時進行跟蹤、催收和處置，避免逾期情況惡化，提高資產(chǎn)回收效率。二、逾期定義及分類（一）逾期定義指客戶未按照合同約定的還款期限履行還款義務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)款項超過約定還款日期仍未收回的情況。（二）逾期分類1.按逾期期限分類短期逾期：逾期期限在[X]天以內(nèi)（含[X]天）。中期逾期：逾期期限在[X+1]天至[X]天之間。長期逾期：逾期期限超過[X]天。2.按逾期金額分類小額逾期：逾期金額在[X]元以下。中額逾期：逾期金額在[X+1]元至[X]元之間。大額逾期：逾期金額超過[X]元。3.按逾期業(yè)務(wù)類型分類貸款逾期：客戶未按時償還貸款本金或利息。應(yīng)收賬款逾期：合作方未按照合同約定支付貨款或服務(wù)費用。合同款項逾期：其他業(yè)務(wù)合同中約定的款項未按時支付。三、逾期管理職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負責(zé)業(yè)務(wù)的發(fā)起和前期審核，對客戶的信用狀況進行初步評估，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。2.及時跟蹤業(yè)務(wù)進展情況，發(fā)現(xiàn)逾期跡象時，應(yīng)在[規(guī)定時間]內(nèi)通知風(fēng)險管理部門，并協(xié)助催收工作。3.配合風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門，提供與逾期業(yè)務(wù)相關(guān)的合同、交易記錄等資料，協(xié)助制定催收策略和處置方案。（二）風(fēng)險管理部門1.負責(zé)建立和完善逾期風(fēng)險管理體系，制定逾期風(fēng)險管理制度和流程。2.對逾期業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和監(jiān)測，分析逾期原因和趨勢，及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息。3.牽頭制定逾期催收策略和處置方案，協(xié)調(diào)各部門開展催收工作，并對催收效果進行跟蹤和評估。4.定期向上級管理層匯報逾期管理工作情況，提出改進建議和措施。（三）法務(wù)部門1.負責(zé)審查逾期業(yè)務(wù)相關(guān)合同的合法性和有效性，為逾期管理工作提供法律支持和指導(dǎo)。2.根據(jù)逾期情況，協(xié)助制定法律解決方案，如發(fā)送律師函、提起訴訟等，并參與相關(guān)法律程序。3.對逾期業(yè)務(wù)涉及的法律問題進行研究和分析，防范法律風(fēng)險。（四）財務(wù)部門1.負責(zé)對逾期業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況進行核算和分析，提供逾期業(yè)務(wù)的財務(wù)數(shù)據(jù)和報表。2.根據(jù)逾期管理工作需要，協(xié)助進行逾期款項的賬務(wù)處理和資金回收工作。3.配合風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門，對逾期業(yè)務(wù)的財務(wù)影響進行評估，為決策提供依據(jù)。（五）催收部門1.按照逾期催收策略和處置方案，負責(zé)具體的催收工作，包括電話催收、上門催收、信函催收等。2.及時記錄催收過程和結(jié)果，反饋催收進展情況，與業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等保持溝通協(xié)調(diào)。3.對催收過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時向風(fēng)險管理部門報告，并提出建議和措施。四、逾期預(yù)警與監(jiān)控（一）預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立逾期預(yù)警指標(biāo)體系，根據(jù)業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，設(shè)定關(guān)鍵預(yù)警指標(biāo)，如逾期率、逾期金額增長率、逾期期限變化等。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對預(yù)警指標(biāo)進行分析和評估，確定合理的預(yù)警閾值。當(dāng)預(yù)警指標(biāo)達到或超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)布預(yù)警信息。（二）預(yù)警信息發(fā)布1.風(fēng)險管理部門負責(zé)定期發(fā)布逾期預(yù)警報告，向業(yè)務(wù)部門、管理層等通報逾期業(yè)務(wù)的總體情況、預(yù)警指標(biāo)變化趨勢以及潛在風(fēng)險。2.對于個別逾期風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時發(fā)布專項預(yù)警信息，提醒相關(guān)部門關(guān)注，并采取相應(yīng)的防范措施。（三）監(jiān)控與分析1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和催收部門應(yīng)密切關(guān)注逾期業(yè)務(wù)的動態(tài)變化，定期對逾期業(yè)務(wù)進行監(jiān)控和分析。2.監(jiān)控內(nèi)容包括逾期客戶的基本信息、還款記錄、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等，分析逾期原因、風(fēng)險程度以及可能的發(fā)展趨勢。3.根據(jù)監(jiān)控和分析結(jié)果，及時調(diào)整催收策略和處置方案，確保逾期管理工作的有效性。五、逾期催收管理（一）催收流程1.逾期業(yè)務(wù)發(fā)生后，催收部門應(yīng)在[規(guī)定時間]內(nèi)啟動催收工作。首先通過電話、短信等方式與逾期客戶進行溝通，了解逾期原因，提醒客戶履行還款義務(wù)。2.對于電話、短信催收無效的客戶，催收部門應(yīng)根據(jù)逾期情況，安排上門催收或發(fā)送催收信函。上門催收應(yīng)至少安排[X]名催收人員，并做好相關(guān)記錄。3.在催收過程中，催收人員應(yīng)保持禮貌、專業(yè)，不得使用威脅、恐嚇、侮辱等不當(dāng)手段。如客戶對逾期款項有異議，催收人員應(yīng)及時記錄，并反饋給風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門進行核實處理。4.對于長期逾期或惡意拖欠的客戶，催收部門應(yīng)及時將相關(guān)情況報告給風(fēng)險管理部門，由風(fēng)險管理部門牽頭制定進一步的催收策略，如委托第三方催收機構(gòu)、提起訴訟等。（二）催收策略制定1.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)逾期業(yè)務(wù)的分類情況，結(jié)合客戶的信用狀況、還款能力、逾期原因等因素，制定差異化的催收策略。2.對于短期逾期客戶，主要采取提醒和督促的方式，引導(dǎo)客戶盡快還款；對于中期逾期客戶，可適當(dāng)加強催收力度，如增加催收頻率、發(fā)送更嚴肅的催收信函等；對于長期逾期客戶，應(yīng)采取更為強硬的催收措施，如委托專業(yè)催收機構(gòu)、通過法律途徑解決等。3.在制定催收策略時，應(yīng)充分考慮成本效益原則，確保催收措施的有效性和經(jīng)濟性。（三）催收記錄與報告1.催收部門應(yīng)建立完善的催收記錄制度，對每次催收的時間、方式、內(nèi)容、結(jié)果等進行詳細記錄。催收記錄應(yīng)妥善保存，以備查閱。2.催收部門應(yīng)定期向風(fēng)險管理部門提交催收報告，匯報催收工作進展情況、逾期客戶還款動態(tài)、存在的問題及建議等。風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)催收報告，及時調(diào)整催收策略和處置方案。六、逾期處置措施（一）協(xié)商還款1.對于有還款意愿但暫時存在困難的逾期客戶，業(yè)務(wù)部門和催收部門可與客戶協(xié)商制定還款計劃。還款計劃應(yīng)明確還款金額、還款期限、還款方式等內(nèi)容，并經(jīng)雙方簽字確認。2.在協(xié)商還款過程中，應(yīng)充分考慮客戶的實際情況，確保還款計劃具有可行性和可操作性。同時，要要求客戶提供必要的擔(dān)保措施，如抵押物、保證人等，以降低逾期風(fēng)險。（二）資產(chǎn)保全1.對于逾期金額較大、風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時采取資產(chǎn)保全措施，如查封、扣押、凍結(jié)客戶的銀行賬戶、資產(chǎn)等，防止客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，保障公司債權(quán)的實現(xiàn)。2.在采取資產(chǎn)保全措施前，應(yīng)按照法律規(guī)定履行相關(guān)手續(xù)，確保措施的合法性和有效性。同時，要密切關(guān)注資產(chǎn)保全措施的執(zhí)行情況，及時調(diào)整策略，確保資產(chǎn)保全效果。（三）法律訴訟1.對于經(jīng)過多次催收仍拒不還款的逾期客戶，法務(wù)部門應(yīng)及時評估法律訴訟的可行性，并根據(jù)具體情況提起訴訟。2.在法律訴訟過程中，法務(wù)部門應(yīng)負責(zé)收集、整理相關(guān)證據(jù)，起草訴訟文書，代表公司參加訴訟活動。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和催收部門應(yīng)積極配合法務(wù)部門，提供必要的協(xié)助和支持。3.法律訴訟結(jié)束后，應(yīng)及時執(zhí)行法院判決，確保公司債權(quán)得到實現(xiàn)。如客戶仍不履行判決義務(wù)，應(yīng)申請強制執(zhí)行，通過法律手段維護公司合法權(quán)益。（四）債務(wù)重組1.在充分評估客戶還款能力和業(yè)務(wù)前景的基礎(chǔ)上，對于符合條件的逾期業(yè)務(wù)，可考慮進行債務(wù)重組。債務(wù)重組方案應(yīng)包括債務(wù)減免、延長還款期限、調(diào)整還款方式等內(nèi)容，并經(jīng)公司內(nèi)部審批通過。2.債務(wù)重組應(yīng)遵循公平、公正、合法的原則，確保公司利益不受損害。同時，要與客戶簽訂詳細的債務(wù)重組協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保債務(wù)重組的順利實施。七、逾期核銷管理（一）核銷條件1.逾期業(yè)務(wù)符合下列條件之一的，可予以核銷：經(jīng)采取所有可能的催收措施和處置手段后，仍無法收回的逾期款項。逾期客戶已破產(chǎn)、倒閉、失蹤或死亡，且無財產(chǎn)可供清償債務(wù)的。按照法律法規(guī)規(guī)定，經(jīng)法院判決或仲裁機構(gòu)裁決，確定無法收回的逾期款項。2.核銷逾期款項前，應(yīng)進行嚴格的審核和審批，確保核銷條件真實、充分，核銷程序合規(guī)、合法。（二）核銷流程1.業(yè)務(wù)部門或催收部門應(yīng)填寫逾期核銷申請表，詳細說明逾期業(yè)務(wù)的基本情況、催收過程、處置措施及核銷理由等，并提交相關(guān)證明材料。2.風(fēng)險管理部門對逾期核銷申請表及相關(guān)證明材料進行審核，提出審核意見。審核通過后，報財務(wù)部門進行賬務(wù)處理。3.財務(wù)部門根據(jù)審核意見，按照財務(wù)會計準(zhǔn)則和公司相關(guān)規(guī)定，對逾期款項進行核銷處理，并在財務(wù)報表中如實反映。（三）核銷后管理1.逾期款項核銷后，公司仍應(yīng)繼續(xù)關(guān)注客戶的還款能力和財務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)客戶有新的資產(chǎn)或還款來源，應(yīng)及時采取措施進行追收。2.對于已核銷的逾期款項，應(yīng)建立專門的臺賬進行管理，記錄核銷時間、金額、客戶信息等內(nèi)容，并定期進行核對和清理。3.定期對逾期核銷情況進行審計和檢查，確保核銷工作符合法律法規(guī)和公司規(guī)定，防止出現(xiàn)違規(guī)核銷行為。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對逾期管理工作進行審計監(jiān)督，檢查逾期管理流程的執(zhí)行情況、催收措施的有效性、處置方案的合理性等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立健全逾期管理監(jiān)督機制，定期對逾期業(yè)務(wù)進行抽查和復(fù)查，確保逾期管理工作規(guī)范、有序進行。3.業(yè)務(wù)部門、催收部門等應(yīng)定期向風(fēng)險管理部門匯報逾期管理工作進展情況，接受風(fēng)險管理部門的監(jiān)督和指導(dǎo)。（二）考核指標(biāo)1.建立逾期管理考核指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、催收部門等相關(guān)部門的逾期管理工作進行考核評價?？己酥笜?biāo)包括逾期率、逾期金額控制、催收成功率、資產(chǎn)回收率等。2.根據(jù)逾期管理工作的重要性和風(fēng)險程度，合理確定各項考核指標(biāo)的權(quán)重，確?？己私Y(jié)果客觀、公正、全面地反映各部門的工作績效。（三）獎懲措施1.對于在逾期管理工作中表現(xiàn)突出的部門和個人，給予相應(yīng)的獎勵，如績效獎