融金租憑管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范融金租賃公司的業(yè)務(wù)操作和內(nèi)部管理，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)融金租賃行業(yè)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于融金租賃公司及其下屬各部門、分支機(jī)構(gòu)，以及參與融金租賃業(yè)務(wù)的全體員工?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務(wù)，充分考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益，避免盲目擴(kuò)張和過度冒險(xiǎn)。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的租賃服務(wù)，維護(hù)客戶良好關(guān)系。業(yè)務(wù)管理租賃業(yè)務(wù)種類1.直接租賃：融金租賃公司按照客戶指定的設(shè)備或資產(chǎn)進(jìn)行購買，然后出租給客戶使用，客戶按照租賃合同約定支付租金。2.售后回租：客戶將自有設(shè)備或資產(chǎn)出售給融金租賃公司，同時(shí)再從融金租賃公司租回使用，融金租賃公司在租賃期間擁有設(shè)備或資產(chǎn)的所有權(quán)，客戶擁有使用權(quán)，并按約定支付租金。3.轉(zhuǎn)租賃：融金租賃公司從其他租賃公司租入設(shè)備或資產(chǎn)，然后再轉(zhuǎn)租給客戶，通過轉(zhuǎn)租獲取租金差價(jià)收益。業(yè)務(wù)流程1.項(xiàng)目受理客戶向融金租賃公司提交租賃業(yè)務(wù)申請，包括項(xiàng)目基本情況、租賃需求、還款計(jì)劃等相關(guān)資料。業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請進(jìn)行初步審查，核實(shí)客戶資質(zhì)、項(xiàng)目可行性等信息。2.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)管理部門對項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。財(cái)務(wù)部門對項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評估項(xiàng)目的盈利能力和償債能力。法律合規(guī)部門對項(xiàng)目涉及的合同、法律條款等進(jìn)行審查，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。3.合同簽訂根據(jù)項(xiàng)目評估結(jié)果，業(yè)務(wù)部門與客戶協(xié)商確定租賃條款，起草租賃合同。租賃合同經(jīng)公司內(nèi)部審核通過后，雙方簽訂正式合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。4.租金支付管理業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤客戶租金支付情況，及時(shí)提醒客戶按時(shí)足額支付租金。財(cái)務(wù)部門對租金收入進(jìn)行核算和管理，確保資金安全回籠。5.租賃物管理對于直接租賃業(yè)務(wù)，融金租賃公司負(fù)責(zé)租賃物的采購、運(yùn)輸、交付、驗(yàn)收等工作。在租賃期間，融金租賃公司要定期對租賃物進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保租賃物正常使用。租賃期滿后，根據(jù)租賃合同約定，辦理租賃物的處置手續(xù)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進(jìn)行評估和分類管理。加強(qiáng)對客戶的信用調(diào)查和跟蹤，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況變化。對于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如提高保證金比例、增加擔(dān)保措施等。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，應(yīng)對市場變化。加強(qiáng)對租賃資產(chǎn)的市場價(jià)值評估，合理確定租金價(jià)格和租賃期限，防范市場價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識，防范操作失誤和違規(guī)行為。建立健全內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問題。資產(chǎn)管理租賃資產(chǎn)分類1.固定資產(chǎn)：指融金租賃公司為開展租賃業(yè)務(wù)購置的、使用期限超過一年的設(shè)備或資產(chǎn)。2.流動資產(chǎn)：指租賃業(yè)務(wù)過程中涉及的租金應(yīng)收款、保證金、銀行存款等資產(chǎn)。資產(chǎn)購置管理1.采購計(jì)劃制定：業(yè)務(wù)部門根據(jù)租賃業(yè)務(wù)需求，結(jié)合市場情況和公司資金狀況，制定租賃資產(chǎn)采購計(jì)劃。2.采購流程采購部門按照采購計(jì)劃進(jìn)行設(shè)備或資產(chǎn)的采購，選擇合格的供應(yīng)商，簽訂采購合同。采購過程中要嚴(yán)格控制采購成本，確保采購資產(chǎn)的質(zhì)量和性能符合合同要求。采購?fù)瓿珊?，組織相關(guān)部門進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后方可投入使用。資產(chǎn)維護(hù)管理1.維護(hù)計(jì)劃制定：根據(jù)租賃資產(chǎn)的特點(diǎn)和使用情況，制定資產(chǎn)維護(hù)計(jì)劃，明確維護(hù)內(nèi)容、維護(hù)周期和維護(hù)責(zé)任人。2.維護(hù)實(shí)施維護(hù)責(zé)任人按照維護(hù)計(jì)劃對租賃資產(chǎn)進(jìn)行日常維護(hù)和保養(yǎng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理設(shè)備故障。對于重大設(shè)備維修或保養(yǎng)項(xiàng)目，要組織專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行評估和實(shí)施，確保維修質(zhì)量。3.資產(chǎn)清查定期對租賃資產(chǎn)進(jìn)行清查盤點(diǎn)，核實(shí)資產(chǎn)數(shù)量、狀態(tài)和使用情況。對于盤盈、盤虧或損壞的資產(chǎn)，要及時(shí)查明原因，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。資產(chǎn)處置管理1.處置原則：租賃資產(chǎn)處置應(yīng)遵循合法、合規(guī)、公開、公正、公平的原則，確保資產(chǎn)價(jià)值最大化。2.處置方式轉(zhuǎn)讓：將租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)或個(gè)人。租賃期滿續(xù)租：客戶在租賃期滿后選擇續(xù)租，繼續(xù)使用租賃資產(chǎn)。租賃期滿留購：客戶在租賃期滿后按照合同約定支付留購價(jià)款，取得租賃資產(chǎn)所有權(quán)。報(bào)廢：對于無法繼續(xù)使用或已無使用價(jià)值的租賃資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)廢處理。3.處置流程業(yè)務(wù)部門根據(jù)租賃資產(chǎn)實(shí)際情況，提出資產(chǎn)處置申請。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對資產(chǎn)處置方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，提出意見。財(cái)務(wù)部門對資產(chǎn)處置的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核。經(jīng)公司內(nèi)部審批通過后，按照規(guī)定的處置方式進(jìn)行資產(chǎn)處置，并及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制：每年末，公司各部門根據(jù)下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和工作目標(biāo)，編制本部門的財(cái)務(wù)預(yù)算草案。2.預(yù)算審核與匯總：財(cái)務(wù)部門對各部門提交的預(yù)算草案進(jìn)行審核，匯總形成公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案。3.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：公司各部門嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行，財(cái)務(wù)部門定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施進(jìn)行調(diào)整。4.預(yù)算調(diào)整：如因市場環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展等原因需要調(diào)整財(cái)務(wù)預(yù)算，需按照規(guī)定的程序進(jìn)行申請和審批。資金管理1.資金籌集：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理確定資金籌集渠道和方式，確保公司資金需求。2.資金運(yùn)用：優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率，確保資金安全。3.資金結(jié)算：規(guī)范資金結(jié)算流程，加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確結(jié)算。4.資金風(fēng)險(xiǎn)管理：建立資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范資金流動性風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等。成本費(fèi)用管理1.成本費(fèi)用核算：明確成本費(fèi)用核算范圍和方法，準(zhǔn)確核算公司各項(xiàng)成本費(fèi)用。2.成本費(fèi)用控制：制定成本費(fèi)用控制目標(biāo)和措施，加強(qiáng)對各項(xiàng)成本費(fèi)用的管理和控制。3.成本費(fèi)用分析：定期對成本費(fèi)用進(jìn)行分析，查找成本費(fèi)用變動原因，提出改進(jìn)措施。利潤分配管理1.利潤分配原則：公司利潤分配應(yīng)遵循依法依規(guī)、兼顧股東利益和公司發(fā)展的原則。2.利潤分配方案制定：根據(jù)公司年度經(jīng)營成果和財(cái)務(wù)狀況，制定利潤分配方案，經(jīng)公司董事會和股東大會審議通過后實(shí)施。人力資源管理人員招聘與錄用1.招聘計(jì)劃制定：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定年度人員招聘計(jì)劃。2.招聘渠道選擇：通過多種渠道發(fā)布招聘信息，如招聘網(wǎng)站、人才市場、校園招聘等，吸引優(yōu)秀人才應(yīng)聘。3.招聘流程對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、筆試、面試等環(huán)節(jié)，綜合評估應(yīng)聘人員的專業(yè)能力、綜合素質(zhì)和崗位適應(yīng)性。對擬錄用人員進(jìn)行背景調(diào)查，確保其符合公司錄用標(biāo)準(zhǔn)。辦理錄用手續(xù)，簽訂勞動合同。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃制定：根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度員工培訓(xùn)計(jì)劃。2.培訓(xùn)內(nèi)容與方式培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、管理能力、職業(yè)道德等方面。培訓(xùn)方式采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、實(shí)踐鍛煉等多種形式。3.培訓(xùn)效果評估：定期對員工培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，了解員工對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度和應(yīng)用能力，為改進(jìn)培訓(xùn)工作提供依據(jù)?？冃Э己伺c激勵1.績效考核體系建立：建立科學(xué)合理的績效考核體系，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核周期。2.考核實(shí)施：定期對員工進(jìn)行績效考核，考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等的重要依據(jù)。3.激勵措施設(shè)立績效獎金，根據(jù)員工績效考核結(jié)果發(fā)放。對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予晉升、表彰等獎勵，激發(fā)員工工作積極性和創(chuàng)造力。員工福利與保障1.薪酬福利體系：建立具有競爭力的薪酬福利體系，包括基本工資、績效工資、獎金、津貼、補(bǔ)貼、社會保險(xiǎn)、住房公積金等。2.員工關(guān)懷：關(guān)注員工身心健康，開展豐富多彩的員工活動，營造良好的企業(yè)文化氛圍。3.勞動保護(hù)：為員工提供必要的勞動保護(hù)用品，確保員工工作安全。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設(shè)1.制度框架搭建：建立健全涵蓋公司各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理層面的內(nèi)部控制制度體系，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。2.制度更新與完善：根據(jù)國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展變化，及時(shí)對內(nèi)部控制制度進(jìn)行更新和完善。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.審計(jì)計(jì)劃制定：內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)公司年度工作計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃。2.審計(jì)實(shí)施：按照審計(jì)計(jì)劃對公司各部門、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)收支等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。3.審計(jì)報(bào)告與整改：內(nèi)部審計(jì)部門及時(shí)出具審計(jì)報(bào)告，提