2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款檢測(cè)卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長(zhǎng)為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長(zhǎng)為5年，所以應(yīng)選D。A選項(xiàng)2年、B選項(xiàng)3年、C選項(xiàng)4年均不符合以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的最長(zhǎng)貸款期限規(guī)定。2、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。

A.15，20

B.20，25

C.20，30

D.10，15

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限的相關(guān)知識(shí)。通常情況下，個(gè)人一手住房貸款年限會(huì)受到借款人年齡等因素的限制。一般來說，貸款最長(zhǎng)年限與借款人年齡之和不超過65歲。對(duì)于該45歲的男性借款人，65-45=20（年），所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年。而在符合相關(guān)條件時(shí)，貸款年限是可以適當(dāng)放寬的，放寬后通?？傻?5年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選B。3、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對(duì)象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款對(duì)借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對(duì)象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。4、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對(duì)抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對(duì)抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)，抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理，主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場(chǎng)價(jià)格不合理，但只要抵押人對(duì)其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會(huì)引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)，抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬，即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬，再次進(jìn)行抵押可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。5、下列關(guān)于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率通常會(huì)較高，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項(xiàng)說法正確。-D項(xiàng)：無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是無需抵押和質(zhì)押，采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。6、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個(gè)選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開放的，能打破地域、時(shí)間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運(yùn)行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時(shí)空界限變得模糊，例如隨時(shí)可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。7、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。8、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對(duì)面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請(qǐng)人的表情、態(tài)度、語言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時(shí)追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對(duì)而言，走訪可能更多側(cè)重于對(duì)借款申請(qǐng)人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對(duì)于直接了解借款申請(qǐng)人個(gè)人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動(dòng)，對(duì)于借款申請(qǐng)人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。9、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款時(shí)，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項(xiàng)，審慎性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，盈利性確實(shí)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強(qiáng)調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨(dú)立公正審批的要求，因?yàn)閸徫宦氊?zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項(xiàng)不符合要求。C項(xiàng)，自主性對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)有一定意義，但在貸款審批中，若強(qiáng)調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險(xiǎn)失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項(xiàng)不合適。D項(xiàng)，合規(guī)性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本要求，但按照職務(wù)逐級(jí)審批貸款不能突出獨(dú)立審批的重要性，可能會(huì)使審批過程受到層級(jí)和職務(wù)的過多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。10、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A選項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款人行為風(fēng)險(xiǎn)一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強(qiáng)調(diào)的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當(dāng)，所以不屬于借款人行為風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟(jì)能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這些都直接影響了其按照計(jì)劃償還貸款的能力，符合還款能力風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。11、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：當(dāng)貸款逾期超過90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對(duì)不良貸款時(shí)采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：對(duì)于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會(huì)通過提起訴訟的法律手段來維護(hù)自身權(quán)益，并對(duì)抵押物進(jìn)行處置以彌補(bǔ)損失，此表述符合實(shí)際情況，是正確的。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)要求進(jìn)行，而不是按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-**D選項(xiàng)**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會(huì)選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收，提醒借款人按時(shí)還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。12、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請(qǐng)不同的公積金個(gè)人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請(qǐng)材料。下列不屬于申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料的是()。

A.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料。申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料有合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)、婚姻狀況證明等。A項(xiàng)，合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議是申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款的必要材料，它能證明購(gòu)房交易的合法性與真實(shí)性，所以該項(xiàng)屬于補(bǔ)充材料應(yīng)排除。B項(xiàng)，由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告通常是在申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)需要提供的，因?yàn)槎址績(jī)r(jià)值需要專業(yè)評(píng)估，而一手房?jī)r(jià)格明確，一般不需要評(píng)估報(bào)告，所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料。C項(xiàng)，婚姻狀況證明對(duì)于申請(qǐng)公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責(zé)任等方面存在差異，所以該項(xiàng)屬于補(bǔ)充材料應(yīng)排除。D項(xiàng)，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)可以證明借款人有一定的自有資金投入購(gòu)房，是貸款審批的重要依據(jù)，所以該項(xiàng)屬于補(bǔ)充材料應(yīng)排除。綜上，答案選B。13、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（），較好地滿足社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。

A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時(shí)間及對(duì)應(yīng)作用，需結(jié)合各選項(xiàng)政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項(xiàng)A：《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》**1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》，該舉措較好地滿足了社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求，與題干描述相符，所以選項(xiàng)A正確。-**選項(xiàng)B：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》**《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日頒布實(shí)施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時(shí)社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不對(duì)應(yīng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時(shí)間與題干不符，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，由中國(guó)人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時(shí)間及相關(guān)作用的描述，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。14、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評(píng)分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量，通過對(duì)客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測(cè)客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對(duì)于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評(píng)估，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測(cè)客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對(duì)于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是B。15、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，其期限最長(zhǎng)一般不超過5年，而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時(shí)，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險(xiǎn)且期限不宜過長(zhǎng)，所以一般不得超過1年。A選項(xiàng)中期限最長(zhǎng)不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定；B選項(xiàng)期限最長(zhǎng)不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯(cuò)誤；C選項(xiàng)期限最長(zhǎng)不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。16、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款最常用的還款方式。A選項(xiàng)中的等額累進(jìn)還款法，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對(duì)簡(jiǎn)便，且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，是個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長(zhǎng)的個(gè)人住房貸款，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個(gè)人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。17、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。18、以下不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會(huì)直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹贤谴_定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項(xiàng)：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項(xiàng)：將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個(gè)人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，貸款資金會(huì)按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項(xiàng)：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響。評(píng)估可以確定抵押物的價(jià)值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時(shí)無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。19、下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款一般貸款期限長(zhǎng)，這是常見特征。因?yàn)樽》績(jī)r(jià)值較高，借款人往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來償還貸款，所以貸款期限長(zhǎng)是合理的，該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購(gòu)住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。房地產(chǎn)市場(chǎng)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策變化等因素都會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常貸款金額較大，因?yàn)樽》勘旧韮r(jià)值較高，借款人需要較大的資金來購(gòu)買住房。而不是貸款金額較小，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款特征。綜上，答案選D。20、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對(duì)于確定抵押人對(duì)抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對(duì)抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對(duì)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對(duì)抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。21、個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購(gòu)買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請(qǐng)書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過后銀行進(jìn)行審批，審批通過就會(huì)放款，最后客戶提車。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。22、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會(huì)專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金的主體，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會(huì)參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會(huì)出資設(shè)立專門的擔(dān)?；穑訡選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會(huì)通過出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。23、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。24、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是一個(gè)基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對(duì)個(gè)人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。25、商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號(hào)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“賬號(hào)”，賬號(hào)是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中需要記錄貸款賬號(hào)，以便對(duì)每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別和管理，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)有助于銀行對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)會(huì)記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中，該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對(duì)貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會(huì)在臺(tái)賬中記錄，該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個(gè)人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。26、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項(xiàng)說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項(xiàng)說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機(jī)構(gòu)的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項(xiàng)說法正確。-D：在貸款業(yè)務(wù)中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實(shí)際情況中，根據(jù)相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。27、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道則是針對(duì)高端客戶群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。28、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項(xiàng)稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅，是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營(yíng)業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營(yíng)業(yè)稅已在全面推開營(yíng)改增試點(diǎn)后退出歷史舞臺(tái)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。29、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)交通銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國(guó)建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開啟了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的主體。C選項(xiàng)中國(guó)交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行。D選項(xiàng)中國(guó)工商銀行同樣未在1996年率先開展該項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。30、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。31、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

C.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)“假個(gè)貸”中“假”的含義的理解。A選項(xiàng)，捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料，這種行為是通過虛假的資料來申請(qǐng)貸款，顯然屬于“假個(gè)貸”中“假”的范疇，因?yàn)樗`背了真實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料的原則。B選項(xiàng)，個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，這只是貸款的一種方式，本身并不意味著“假”。正常情況下，個(gè)人住房貸款有多種擔(dān)保方式，不以房子為抵押申請(qǐng)貸款是合理的貸款情況，并非“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。C選項(xiàng)，虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象，其本質(zhì)是通過虛假的購(gòu)房行為來騙取貸款，這是典型的“假個(gè)貸”，與“假”的定義相符。D選項(xiàng)，不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，卻申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，說明貸款的用途并非真實(shí)的購(gòu)房需求，也是“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)。綜上，正確答案是B。32、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息，這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。33、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。34、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。35、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)是（）。

A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表

B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級(jí)

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表是企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會(huì)計(jì)信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)。企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項(xiàng)，企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營(yíng)的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊(cè)信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項(xiàng)，企業(yè)資信等級(jí)是對(duì)企業(yè)信用狀況的一種綜合評(píng)價(jià)和等級(jí)劃分，它是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等多方面進(jìn)行評(píng)估后得出的。企業(yè)資信等級(jí)能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，企業(yè)擔(dān)保情況只是企業(yè)信用狀況的一個(gè)方面，它反映了企業(yè)在對(duì)外擔(dān)保方面的情況，雖然可能會(huì)對(duì)企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。36、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比，進(jìn)而判斷各指標(biāo)是否達(dá)到條件?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于55%。1.**計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。2.**計(jì)算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選D。37、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。

A.貸款金額大，期限長(zhǎng)

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，通過對(duì)各選項(xiàng)的分析來判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大，期限長(zhǎng)”，個(gè)人住房貸款通常用于購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額往往較大，同時(shí)還款期限也較長(zhǎng)，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小”，實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對(duì)較為合理，并非貸款利率高，同時(shí)雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，償還風(fēng)險(xiǎn)并非小，所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個(gè)人住房貸款中，借款人一般需要將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”，個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)周期等對(duì)眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上，答案選B。38、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。39、個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會(huì)在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會(huì)在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對(duì)象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購(gòu)房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對(duì)于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會(huì)在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會(huì)有大致的放款安排，但可能會(huì)受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會(huì)在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。40、關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實(shí)意思表示，所以該表述正確。B選項(xiàng)，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項(xiàng)條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項(xiàng)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實(shí)性和有效性，該表述正確。D選項(xiàng)，對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財(cái)產(chǎn)，抵押物共有人對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。41、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正常回收，該說法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。42、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項(xiàng)目所提交的各類資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少，項(xiàng)目需符合國(guó)家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要，了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用，這與購(gòu)房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察，它并不單純局限于項(xiàng)目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。43、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對(duì)個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會(huì)導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。44、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債（記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算公式，結(jié)合題目所給記賬式國(guó)債的相關(guān)數(shù)據(jù)來計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值。###步驟一：明確押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債，對(duì)于該類押品，其評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照市值來計(jì)算。###步驟二：計(jì)算國(guó)債的總張數(shù)已知國(guó)債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國(guó)債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值已知每張國(guó)債的市值為\(190\)元，國(guó)債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評(píng)估價(jià)值\(=\)每張國(guó)債市值\(\times\)國(guó)債總張數(shù)”，可得押品評(píng)估價(jià)值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。45、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。46、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，并非下限放開、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。47、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。48、下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】市場(chǎng)細(xì)分的可衡量性原則是指用來細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)和變數(shù)及細(xì)分后的市場(chǎng)是可以識(shí)別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費(fèi)者依賴心理難以用具體的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量和界定，不同人對(duì)于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對(duì)應(yīng)細(xì)分市場(chǎng)的范圍，所以依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)違反了可衡量性原則。B中，消費(fèi)者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標(biāo)來衡量的，依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)能夠清晰地識(shí)別和劃分不同文化特征的細(xì)分市場(chǎng)，符合可衡量性原則。C中，消費(fèi)者收入是一個(gè)明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標(biāo)，依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)能夠準(zhǔn)確地確定不同收入層次的細(xì)分市場(chǎng)范圍，符合可衡量性原則。D中，消費(fèi)者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細(xì)分市場(chǎng)，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。49、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

C.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔(dān)保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。A選項(xiàng)土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押，因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔(dān)保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項(xiàng)個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人開具的存款憑證，具有一定的價(jià)值且可以通過合法手續(xù)進(jìn)行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，由國(guó)家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)物。D選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價(jià)值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。50、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?！秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確。《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對(duì)一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對(duì)個(gè)人住房貸款，所以A錯(cuò)誤。《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的，與個(gè)人住房貸款無關(guān)，所以C錯(cuò)誤。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是為了維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件

B.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書，申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道

D.個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

E.辦理個(gè)人貸款的程序

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢是客戶在申請(qǐng)個(gè)人貸款前了解相關(guān)信息的重要環(huán)節(jié)。逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件是客戶首要關(guān)心的內(nèi)容，只有明確自身是否符合條件，才會(huì)繼續(xù)考慮貸款事宜，所以屬于貸前咨詢主要內(nèi)容；B選項(xiàng)，申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料明確了客戶在申請(qǐng)貸款時(shí)要準(zhǔn)備的東西，這對(duì)于順利申請(qǐng)貸款至關(guān)重要，是貸前咨詢的關(guān)鍵信息；C選項(xiàng)，獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道，方便客戶獲取申請(qǐng)貸款所需的相關(guān)材料和信息，是貸前咨詢不可或缺的部分；D選項(xiàng)，個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等，直接關(guān)系到客戶的貸款成本和還款安排，是客戶在貸前必須了解的重要內(nèi)容；而E選項(xiàng)辦理個(gè)人貸款的程序，通常在客戶決定申請(qǐng)貸款后才會(huì)進(jìn)一步詳細(xì)了解，不屬于貸前咨詢的主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。2、某12層住宅樓采用恒壓變頻調(diào)速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標(biāo)高為±0.00。水泵設(shè)在該樓地下2層，水泵出水恒壓設(shè)定為0.64MPa(該處標(biāo)高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設(shè)計(jì)水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定？()

A.2層及以下

B.4層及以下

C.6層及以下

D.8層及以下

【答案】：C

【解析】本題可先計(jì)算出規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力，再根據(jù)水泵出水恒壓、水頭損失等條件計(jì)算各層入戶管處的供水壓力，進(jìn)而判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定。###步驟一：確定規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力根據(jù)相關(guān)規(guī)范，住宅入戶管的供水壓力不宜大于0.35MPa。###步驟二：計(jì)算各層入戶管處的供水壓力已知水泵設(shè)在地下2層，水泵出水恒壓設(shè)定為\(0.64MPa\)（該處標(biāo)高為\(-6.00m\)），該處至最高層住戶管處的總水頭損失為\(0.14MPa\)，最高層住戶入戶管處的設(shè)計(jì)水壓\(0.1MPa\)，各層入戶管均高于所在樓面\(1m\)，住宅層高均為\(3m\)。設(shè)第\(n\)層入戶管處的供水壓力為\(P_n\)，則\(P_n=0.64-\frac{[(-6)+(n-1)\times3+1]\times10^{-3}}{1000}\times9.8\times10^{3}-0.14\)（單位：\(MPa\)），化簡(jiǎn)可得\(P_n=0.5-0.0294n\)。###步驟三：判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定當(dāng)\(P_n>0.35MPa\)時(shí)，可列出不等式\(0.5-0.0294n>0.35\)，移項(xiàng)可得\(0.0294n<0.5-0.35\)，即\(0.0294n<0.15\)，解得\(n<\frac{0.15}{0.0294}\approx5.1\)，由于\(n\)為樓層數(shù)，需取整且要滿足壓力超過規(guī)范規(guī)定，所以\(n\)最大取\(6\)，即6層及以下入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定。綜上，答案選C。3、司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表

C.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

【答案】：BC

【解析】在司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)，所需提交的資料涉及多方面內(nèi)容。B選項(xiàng)中，查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表是必要的，它是規(guī)范查詢流程的重要文件，能明確查詢的相關(guān)信息和用途，確保查詢行為的合規(guī)性和可追溯性。C選項(xiàng)，司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信同樣不可或缺，這是司法部門執(zhí)行查詢?nèi)蝿?wù)的正式授權(quán)文件，證明查詢行為是基于司法工作的需要，具有權(quán)威性和合法性。而A選項(xiàng)，查詢經(jīng)辦人員的姓名雖為基本信息，但僅姓名本身不能作為有效的查詢依據(jù)，無法證明查詢行為的合法性和必要性。D選項(xiàng)，查詢經(jīng)辦人員的身份證只能證明其個(gè)人身份，不能直接體現(xiàn)查詢的司法需求和授權(quán)。E選項(xiàng)，查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件雖可證明其工作身份，但缺乏明確的查詢授權(quán)文件，不能單獨(dú)作為查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息的有效資料。綜上，本題答案為BC。4、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為機(jī)關(guān)法人、企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)；企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人；事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人；社會(huì)團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。而自然人是與法人相對(duì)應(yīng)的民事主體，不存在“自然人法人”這一說法。所以本題應(yīng)選ABCD。5、個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶、直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款。借款人本人作為貸款的主體，自然可以是個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者，A正確；借款人的配偶與借款人在婚姻關(guān)系中經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密，可能會(huì)因借款人配偶的醫(yī)療需求而申請(qǐng)貸款，B正確；借款人的父母和子女屬于借款人的直系親屬，在遇到醫(yī)療資金短缺時(shí)，借款人可以以他們的醫(yī)療需求申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款，C、D正確；而借款人的舅舅不屬于借款人的直系親屬范疇，通常不能作為個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者，E錯(cuò)誤。所以本題正確答案為ABCD。6、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有（）。

A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物