2025年金融機構(gòu)反洗錢知識競賽題庫(含答案)一、單項選擇題1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法（2024年修訂）》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。這里的“負責(zé)人”指的是：A.財務(wù)部門負責(zé)人B.合規(guī)部門負責(zé)人C.高級管理層D.前臺業(yè)務(wù)部門負責(zé)人答案：C2.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存客戶身份證件復(fù)印件C.經(jīng)高級管理層批準，并采取強化的客戶身份識別措施D.無需額外措施，按普通客戶處理答案：C3.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易報告范圍。A.20B.50C.100D.200答案：D4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、完整、保密B.準確、及時、全面C.真實、有效、可追溯D.簡便、高效、經(jīng)濟答案：C5.下列哪類機構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“反洗錢義務(wù)機構(gòu)”？A.保險公司B.小額貸款公司C.證券公司D.信托公司答案：B6.客戶身份識別的核心目標是：A.收集客戶所有個人信息B.確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?、準確性和完整性C.完成監(jiān)管部門要求的報表填報D.提高客戶服務(wù)效率答案：B7.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交：A.大額交易報告B.可疑交易報告C.客戶身份重新識別報告D.內(nèi)部風(fēng)險評估報告答案：B8.受益所有人身份識別中，對非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)進行穿透，最終需要識別到對該客戶擁有（）以上股權(quán)或控制權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險為本的原則，將客戶分為不同風(fēng)險等級，對高風(fēng)險客戶的審核期限不得超過：A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：B10.根據(jù)《反洗錢國際合作規(guī)則》，我國與其他國家開展反洗錢司法協(xié)助時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)（）進行。A.國際慣例B.對方國家國內(nèi)法C.我國國內(nèi)法和締結(jié)或參加的國際條約D.金融行動特別工作組（FATF）建議答案：C11.金融機構(gòu)在為客戶辦理一次性金融服務(wù)（如現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換）時，若交易金額單筆人民幣（）萬元以上，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.1B.5C.10D.20答案：A12.反洗錢內(nèi)部控制的“有效性”不包括：A.制度與機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況相適應(yīng)B.制度能夠被實際執(zhí)行C.制度覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位D.制度文本經(jīng)過外部律師審核答案：D13.下列哪項不屬于可疑交易特征？A.客戶資金賬戶頻繁進行存取，且金額接近大額交易標準B.客戶長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且無合理理由C.客戶為職業(yè)個體工商戶，日常交易金額與經(jīng)營規(guī)模匹配D.客戶通過多個賬戶分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，規(guī)避監(jiān)測答案：C14.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B15.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B16.金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門的職責(zé)不包括：A.制定反洗錢內(nèi)控制度B.組織反洗錢培訓(xùn)C.直接辦理客戶開戶業(yè)務(wù)D.協(xié)調(diào)各部門落實反洗錢要求答案：C17.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的強化措施不包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.限制非面對面交易渠道C.要求客戶提供更詳細的交易背景資料D.降低客戶賬戶交易限額答案：D18.下列哪類交易屬于恐怖融資可疑交易特征？A.客戶頻繁購買保險后短期內(nèi)退保，且退保金轉(zhuǎn)入非受益人賬戶B.企業(yè)賬戶與個人賬戶之間定期發(fā)生固定金額轉(zhuǎn)賬C.個體工商戶賬戶每月收到境外多個小額匯款D.慈善機構(gòu)賬戶接收來自敏感國家的大額捐贈答案：A19.金融機構(gòu)在反洗錢監(jiān)測分析中發(fā)現(xiàn)異常交易，經(jīng)分析認為可疑但無法立即確認的，應(yīng)當(dāng)：A.不提交報告，繼續(xù)觀察B.作為大額交易報告C.提交可疑交易報告D.向客戶核實后再決定答案：C20.根據(jù)《反洗錢法》，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的金融機構(gòu)，情節(jié)嚴重的，監(jiān)管機構(gòu)可以處（）罰款。A.10萬元以上50萬元以下B.50萬元以上200萬元以下C.20萬元以上100萬元以下D.100萬元以上500萬元以下答案：C二、多項選擇題1.金融機構(gòu)反洗錢三項核心義務(wù)包括：A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求包括：A.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況B.及時提示客戶更新身份信息C.對客戶風(fēng)險等級進行動態(tài)調(diào)整D.僅在開戶時完成身份識別即可答案：ABC3.金融機構(gòu)在識別非自然人客戶受益所有人時，應(yīng)當(dāng)穿透核查的情況包括：A.客戶為公司制企業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰B.客戶為信托計劃，存在實際控制人C.客戶為合伙企業(yè)，普通合伙人不參與管理D.客戶為匿名殼公司，無實際經(jīng)營活動答案：BCD4.可疑交易報告的“合理理由”包括：A.交易金額、頻率與客戶身份、職業(yè)、財務(wù)狀況明顯不符B.交易對手為監(jiān)管部門公布的涉恐名單實體C.客戶拒絕提供身份信息或提供虛假信息D.交易背景真實且有合理商業(yè)目的答案：ABC5.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括：A.反洗錢工作組織架構(gòu)B.客戶身份識別流程C.可疑交易監(jiān)測分析標準D.反洗錢考核評價機制答案：ABCD6.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)完整傳遞的信息包括：A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD7.下列屬于高風(fēng)險客戶的有：A.來自FATF公布的高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶B.涉及復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)的空殼公司C.政要及其親屬、密切關(guān)聯(lián)人D.普通企業(yè)客戶，年營業(yè)額500萬元答案：ABC8.金融機構(gòu)在客戶身份重新識別時，可采取的措施包括：A.要求客戶補充身份資料B.回訪客戶C.通過政府公開信息驗證D.委托第三方機構(gòu)核實答案：ABCD9.反洗錢監(jiān)管部門包括：A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：ABCD10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對員工開展反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容包括：A.反洗錢法律法規(guī)B.客戶身份識別技巧C.可疑交易識別標準D.反洗錢系統(tǒng)操作答案：ABCD11.交易記錄保存的內(nèi)容包括：A.交易主體信息B.交易時間、金額、幣種C.交易對手信息D.交易憑證復(fù)印件答案：ABCD12.金融機構(gòu)與境外機構(gòu)建立代理行關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素包括：A.境外機構(gòu)所在國反洗錢監(jiān)管水平B.境外機構(gòu)自身反洗錢內(nèi)控狀況C.境外機構(gòu)客戶群體風(fēng)險D.代理業(yè)務(wù)類型及規(guī)模答案：ABCD13.下列屬于恐怖融資特征的有：A.資金來源與合法收入明顯不符B.交易涉及慈善機構(gòu)但無明確公益用途C.資金流向敏感國家或地區(qū)D.交易頻率低但金額巨大答案：ABC14.金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)遵守的原則包括：A.合法審慎B.保密C.風(fēng)險為本D.效率優(yōu)先答案：ABC15.客戶身份識別中“受益所有人”的判定標準包括：A.直接或間接擁有超過25%股權(quán)的自然人B.對客戶實施實際控制的自然人C.僅為名義股東的自然人D.未參與經(jīng)營管理的自然人答案：AB三、判斷題1.金融機構(gòu)可以將反洗錢工作完全外包給第三方機構(gòu)，無需承擔(dān)主體責(zé)任。（）答案：×2.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時完成，后續(xù)無需更新。（）答案：×3.對于一次性金融服務(wù)，無論金額大小，都應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（）答案：×（注：單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上需識別）4.可疑交易報告應(yīng)當(dāng)同時提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心和公安機關(guān)。（）答案：×（注：僅提交監(jiān)測分析中心，由其移送公安）5.金融機構(gòu)破產(chǎn)或解散時，客戶身份資料和交易記錄可自行銷毀。（）答案：×6.外國政要的親屬不屬于高風(fēng)險客戶范圍。（）答案：×7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取強化的身份識別措施，但無需調(diào)整其風(fēng)險等級。（）答案：×8.大額交易報告的核心是“客觀記錄”，無需分析交易性質(zhì)。（）答案：√9.客戶通過電子銀行辦理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)可以簡化身份識別流程。（）答案：×（注：需采取與電子銀行風(fēng)險相匹配的識別措施）10.反洗錢內(nèi)部控制的目標是完全消除洗錢風(fēng)險。（）答案：×（注：是合理控制風(fēng)險）11.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢工作進行獨立審計，確保內(nèi)控制度有效執(zhí)行。（）答案：√12.受益所有人一定是公司的法定代表人。（）答案：×13.跨境匯款中，若無法獲取匯款人完整信息，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕辦理業(yè)務(wù)。（）答案：√14.可疑交易分析應(yīng)當(dāng)結(jié)合客戶身份、交易背景、行業(yè)特點等綜合判斷。（）答案：√15.金融機構(gòu)工作人員泄露反洗錢工作信息的，可能承擔(dān)刑事責(zé)任。（）答案：√四、簡答題1.簡述金融機構(gòu)客戶身份識別的“了解你的客戶”（KYC）原則的主要內(nèi)容。答案：KYC原則要求金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，充分了解客戶身份、交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途等信息，確?？蛻羯矸菡鎸?、交易背景合法。具體包括：識別客戶身份并核實證件；了解客戶職業(yè)、經(jīng)營狀況等基本信息；分析客戶交易需求與實際情況是否匹配；持續(xù)監(jiān)測客戶交易行為，及時更新客戶信息。2.列舉金融機構(gòu)在客戶身份識別中“強化識別措施”的至少5項具體做法。答案：（1）要求客戶提供更詳細的身份資料（如公司章程、股權(quán)結(jié)構(gòu)證明）；（2）增加客戶身份信息驗證渠道（如通過政府?dāng)?shù)據(jù)庫、第三方機構(gòu)核查）；（3）提高客戶身份信息更新頻率（如每半年更新一次）；（4）要求客戶提供交易背景證明材料（如合同、發(fā)票）；（5）限制非面對面交易渠道或設(shè)置更嚴格的交易限額；（6）由高級管理層審批高風(fēng)險客戶業(yè)務(wù)；（7）加強交易監(jiān)測，增加人工分析頻率。3.簡述大額交易與可疑交易報告的主要區(qū)別。答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易基于金額或交易筆數(shù)的客觀標準；可疑交易基于交易異常性的主觀判斷。（2）報告性質(zhì)不同：大額交易是“強制報告”，無需分析交易性質(zhì)；可疑交易是“懷疑即報”，需結(jié)合客戶身份、交易背景等綜合判斷。（3）報告目的不同：大額交易用于監(jiān)測資金流動趨勢；可疑交易用于發(fā)現(xiàn)潛在洗錢或恐怖融資活動。（4）處理方式不同：大額交易由系統(tǒng)自動篩選；可疑交易需人工分析后提交。4.金融機構(gòu)在反洗錢內(nèi)部控制中應(yīng)當(dāng)建立哪些主要機制？答案：（1）組織架構(gòu)機制：明確董事會、高級管理層、反洗錢牽頭部門及各業(yè)務(wù)部門的職責(zé)。（2）制度流程機制：制定覆蓋客戶身份識別、交易監(jiān)測、報告保存等全流程的內(nèi)控制度。（3）風(fēng)險評估機制：定期評估機構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險，調(diào)整控制措施。（4）培訓(xùn)考核機制：對員工開展反洗錢培訓(xùn)，并將反洗錢履職情