科創(chuàng)貸款管理辦法一、總則（一）目的為了支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，規(guī)范科創(chuàng)貸款業(yè)務(wù)管理，提高資金使用效率，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向科技創(chuàng)新企業(yè)提供的各類貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：全面評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障貸款資金安全。3.服務(wù)創(chuàng)新原則：積極支持科技創(chuàng)新企業(yè)，不斷優(yōu)化貸款產(chǎn)品和服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量。4.效益優(yōu)先原則：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定的科技創(chuàng)新企業(yè)，主要包括但不限于高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、瞪羚企業(yè)等。（二）貸款條件1.企業(yè)經(jīng)營狀況-具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，具備獨(dú)立的法人資格。-企業(yè)經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)制度健全，具有較強(qiáng)的盈利能力和償債能力。-近三年無重大違法違規(guī)行為，信用記錄良好。2.科技創(chuàng)新能力-擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或核心技術(shù)，具有較高的科技含量和創(chuàng)新性。-企業(yè)研發(fā)投入占比符合國家相關(guān)規(guī)定，具備持續(xù)創(chuàng)新能力。-擁有專業(yè)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和技術(shù)人才，具備較強(qiáng)的技術(shù)研發(fā)實(shí)力。3.項(xiàng)目可行性-申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和科技創(chuàng)新發(fā)展方向，具有良好的市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)效益。-項(xiàng)目已完成可行性研究報(bào)告，具備明確的項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃和資金使用方案。-項(xiàng)目自籌資金已落實(shí)，且自籌資金比例符合國家相關(guān)要求。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料1.企業(yè)基本資料-營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（或三證合一營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件）。-法定代表人身份證明書、法定代表人身份證復(fù)印件。-公司章程復(fù)印件。-企業(yè)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。2.科技創(chuàng)新相關(guān)資料-知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書、專利證書、軟件著作權(quán)登記證書等相關(guān)證明材料。-企業(yè)研發(fā)投入證明材料，如研發(fā)費(fèi)用明細(xì)賬、研發(fā)項(xiàng)目立項(xiàng)文件等。-科技成果轉(zhuǎn)化證明材料，如產(chǎn)品銷售合同、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同等。3.項(xiàng)目資料-項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。-項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃和資金使用方案。-項(xiàng)目自籌資金落實(shí)證明材料，如銀行存款證明、股東出資證明等。4.其他資料-企業(yè)信用報(bào)告。-貸款申請(qǐng)報(bào)告，包括申請(qǐng)貸款金額、用途、期限、還款來源等。（二）受理流程1.企業(yè)提交申請(qǐng)：企業(yè)按照本辦法要求，向本公司指定的分支機(jī)構(gòu)或部門提交貸款申請(qǐng)材料。2.材料初審：受理部門對(duì)企業(yè)提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)材料的完整性和真實(shí)性。如發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合要求，及時(shí)通知企業(yè)補(bǔ)充或更正。3.受理登記：對(duì)初審合格的申請(qǐng)材料進(jìn)行受理登記，建立貸款申請(qǐng)檔案，并將申請(qǐng)材料移送至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估內(nèi)容-對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、科技創(chuàng)新能力、項(xiàng)目可行性等進(jìn)行全面評(píng)估。-分析企業(yè)的還款能力和還款意愿，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。-審查企業(yè)提供的擔(dān)保措施是否合法有效，是否能夠覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.評(píng)估方法-采用定性與定量相結(jié)合的方法，綜合運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、行業(yè)分析、專家評(píng)審等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。-對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定貸款額度、利率、期限等貸款條件。（二）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見和貸款審批建議。2.審批會(huì)議：召開貸款審批會(huì)議，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)人員參加。會(huì)議對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和業(yè)務(wù)部門的匯報(bào)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行表決，形成審批意見。3.審批決策：根據(jù)貸款審批會(huì)議的審批意見，由有權(quán)審批人做出最終審批決策。審批決策分為同意、不同意和補(bǔ)充材料后再議三種情況。五、貸款發(fā)放與支付（一）貸款合同簽訂1.經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，業(yè)務(wù)部門與企業(yè)簽訂貸款合同。貸款合同應(yīng)明確貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.對(duì)于采用擔(dān)保方式的貸款，同時(shí)簽訂擔(dān)保合同，明確擔(dān)保責(zé)任和擔(dān)保方式。（二）貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.財(cái)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的貸款發(fā)放通知書，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到企業(yè)指定的賬戶。（三）貸款支付1.貸款資金的支付應(yīng)按照借款合同約定的用途和方式進(jìn)行。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，原則上采用貸款人受托支付方式，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。2.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，借款人支付金額不超過項(xiàng)目總投資5%或500萬元（孰低）的，可以采用借款人自主支付方式；超過上述金額的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期跟蹤貸款資金的使用情況，確保貸款資金按合同約定用途使用。六、貸后管理（一）貸后檢查1.定期檢查：業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、科技創(chuàng)新能力、項(xiàng)目進(jìn)展情況等進(jìn)行檢查，檢查頻率至少為每季度一次。2.不定期檢查：在貸款存續(xù)期間，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)重大事項(xiàng)或異常情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行不定期檢查。3.檢查內(nèi)容：-借款人是否按照合同約定使用貸款資金。-借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化。-借款人的科技創(chuàng)新能力是否保持穩(wěn)定。-項(xiàng)目進(jìn)展情況是否符合計(jì)劃要求。-擔(dān)保情況是否發(fā)生變化。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：業(yè)務(wù)部門在貸后檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)借款人存在風(fēng)險(xiǎn)隱患或出現(xiàn)違約跡象，應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.風(fēng)險(xiǎn)處置：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的嚴(yán)重程度，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于要求借款人增加擔(dān)保措施、提前收回貸款、調(diào)整貸款利率、暫停貸款發(fā)放等。3.風(fēng)險(xiǎn)化解：對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，應(yīng)積極采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，如協(xié)助借款人制定還款計(jì)劃、幫助借款人尋找其他融資渠道等。（三）貸款回收與展期1.貸款回收：業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照貸款合同約定的還款方式和期限，及時(shí)督促借款人足額償還貸款本息。2.展期管理：如借款人因特殊原因無法按時(shí)償還貸款，需要辦理展期的，應(yīng)在貸款到期前提出展期申請(qǐng)。業(yè)務(wù)部門對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行審查，經(jīng)審批同意后，與借款人簽訂展期協(xié)議。展期期限應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定和本公司的要求。七、法律責(zé)任與違規(guī)處理（一）法律責(zé)任1.借款人應(yīng)按照貸款合同約定履行還款義務(wù)，如未按時(shí)足額償還貸款本息，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。2.本公司工作人員在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，如存在違反法律法規(guī)、本辦法規(guī)定或職業(yè)道德的行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于借款人違反貸款合同約定的行為，本公司有權(quán)采取相應(yīng)的措施，如要