社會融資管理辦法總則目的與依據(jù)為了規(guī)范社會融資活動，加強(qiáng)社會融資管理，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)融資活動參與各方的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)和國家有關(guān)金融政策，結(jié)合本地區(qū)實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)開展的各類社會融資活動，以及對社會融資活動進(jìn)行管理、監(jiān)督的相關(guān)行為。本辦法所稱社會融資，是指企業(yè)、個人及其他組織通過各種渠道向社會公眾或特定對象籌集資金的行為，包括但不限于銀行貸款、發(fā)行債券、股權(quán)融資、民間借貸、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)?shù)热谫Y形式。管理原則社會融資管理應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎監(jiān)管、公開透明、防范風(fēng)險、保護(hù)權(quán)益的原則，促進(jìn)社會融資活動健康、有序進(jìn)行。管理主體本地區(qū)人民政府金融工作部門是社會融資活動的主管部門，負(fù)責(zé)本地區(qū)社會融資活動的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)派出機(jī)構(gòu)等金融管理部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好社會融資活動的監(jiān)督管理工作。發(fā)展改革、財政、市場監(jiān)管、公安、司法等有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)，配合做好社會融資管理相關(guān)工作。融資主體管理企業(yè)融資企業(yè)進(jìn)行社會融資，應(yīng)當(dāng)具備合法的主體資格，具有健全的內(nèi)部管理制度和財務(wù)制度，有明確的融資用途和還款來源。企業(yè)通過發(fā)行債券、股票等方式進(jìn)行融資的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)證券發(fā)行的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，按照規(guī)定的程序和條件進(jìn)行申報和審批。企業(yè)進(jìn)行民間借貸的，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)民間借貸的法律法規(guī)和政策規(guī)定，簽訂書面借款合同，明確借款金額、利率、期限、還款方式等內(nèi)容，不得非法集資、非法吸收公眾存款。個人融資個人進(jìn)行社會融資，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來源和還款能力。個人進(jìn)行民間借貸的，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)民間借貸的法律法規(guī)和政策規(guī)定，簽訂書面借款合同，明確借款金額、利率、期限、還款方式等內(nèi)容，不得參與非法集資、非法吸收公眾存款等違法活動。融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保公司開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則開展業(yè)務(wù)。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的評估和管理，合理確定擔(dān)保費(fèi)率，控制擔(dān)保風(fēng)險。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失和應(yīng)對未到期擔(dān)保責(zé)任。小額貸款公司小額貸款公司開展小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，主要為小微企業(yè)、農(nóng)民、個體工商戶等提供小額貸款服務(wù)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度，加強(qiáng)對貸款項目的評估和管理，合理確定貸款利率，控制貸款風(fēng)險。典當(dāng)行典當(dāng)行開展典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得典當(dāng)經(jīng)營許可證，按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則開展業(yè)務(wù)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對當(dāng)物進(jìn)行鑒定、評估和保管，合理確定當(dāng)金數(shù)額和當(dāng)金利率，按照規(guī)定的期限和方式處理絕當(dāng)物品。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，控制典當(dāng)風(fēng)險。融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)管理中介服務(wù)機(jī)構(gòu)范圍本辦法所稱融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指為社會融資活動提供咨詢、評估、擔(dān)保、審計、法律服務(wù)等中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括但不限于會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)、融資咨詢公司等。資質(zhì)要求融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)和執(zhí)業(yè)能力，依法取得相關(guān)部門頒發(fā)的執(zhí)業(yè)許可證或資格證書。融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度和質(zhì)量控制體系，加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。服務(wù)規(guī)范融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的要求，為融資活動參與各方提供客觀、公正、準(zhǔn)確的服務(wù)。融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其提供的服務(wù)內(nèi)容負(fù)責(zé)，不得提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述，不得與融資活動參與各方串通，損害其他方的合法權(quán)益。信息披露融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向社會公開其基本信息、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，接受社會監(jiān)督。融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在為融資活動提供服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)及時向融資活動參與各方披露相關(guān)信息，保障其知情權(quán)和選擇權(quán)。融資活動管理融資信息登記融資主體進(jìn)行社會融資，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向所在地人民政府金融工作部門或其指定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資信息登記。融資信息登記內(nèi)容包括融資主體基本信息、融資用途、融資金額、融資期限、融資利率、還款方式等。融資主體應(yīng)當(dāng)對其提供的融資信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。融資合同管理融資活動參與各方應(yīng)當(dāng)簽訂書面融資合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。融資合同應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和國家有關(guān)政策的規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體、明確、合法。融資合同簽訂后，各方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行各自的義務(wù)，不得擅自變更或解除合同。融資資金監(jiān)管融資主體應(yīng)當(dāng)按照融資合同約定的用途使用融資資金，不得將融資資金挪作他用。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款或提供其他融資服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對融資資金使用情況的監(jiān)管，確保融資資金按照約定用途使用。融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全融資資金監(jiān)管制度，加強(qiáng)對融資資金流向的監(jiān)控，防范融資資金風(fēng)險。融資風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警人民政府金融工作部門應(yīng)當(dāng)建立健全社會融資風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警體系，加強(qiáng)對社會融資活動的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警融資風(fēng)險。金融管理部門、行業(yè)協(xié)會等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對融資活動的統(tǒng)計和分析，為融資風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警提供數(shù)據(jù)支持。融資主體應(yīng)當(dāng)定期向所在地人民政府金融工作部門或其指定的機(jī)構(gòu)報送融資情況和財務(wù)報表等信息，配合做好融資風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警工作。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工人民政府金融工作部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)社會融資活動進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的融資活動進(jìn)行貨幣政策調(diào)控和金融統(tǒng)計監(jiān)測，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。銀保監(jiān)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)的融資活動進(jìn)行監(jiān)督管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。發(fā)展改革、財政、市場監(jiān)管、公安、司法等有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)，配合做好社會融資管理相關(guān)工作?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管金融管理部門應(yīng)當(dāng)依法對融資主體、融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查可以采取查閱資料、詢問相關(guān)人員、實地調(diào)查等方式進(jìn)行，非現(xiàn)場監(jiān)管可以通過收集、分析融資主體和融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)報送的信息等方式進(jìn)行。融資主體、融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)配合金融管理部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實提供有關(guān)資料和信息。違規(guī)處理對違反本辦法規(guī)定的融資主體、融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等，金融管理部門應(yīng)當(dāng)依法責(zé)令其限期改正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰措施。對涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理。法律責(zé)任融資主體法律責(zé)任融資主體違反本辦法規(guī)定，提供虛假融資信息、騙取融資資金、將融資資金挪作他用等，給其他方造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)法律責(zé)任融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，提供虛假信息、誤導(dǎo)性陳述、與融資活動參與各方串通等，給其他方造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)