濟南金融管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范濟南金融市場秩序，防范金融風(fēng)險，促進金融行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。本辦法旨在加強對濟南地區(qū)金融機構(gòu)、金融活動以及金融市場的全面管理，保障金融體系的穩(wěn)定運行，維護金融消費者的合法權(quán)益，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。（二）適用范圍本辦法適用于在濟南市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險、信托、基金等；適用于金融機構(gòu)在本市開展的各類金融業(yè)務(wù)活動，以及與金融相關(guān)的市場主體和行為。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進行金融管理，確保各項管理措施有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。2.審慎監(jiān)管原則以防范金融風(fēng)險為核心，對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行審慎監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營，有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險。3.公平公正原則保障各類金融市場主體的平等地位，營造公平競爭的市場環(huán)境，公正對待每一個市場參與者，維護金融市場的正常秩序。4.協(xié)同監(jiān)管原則加強政府各部門之間的協(xié)同配合，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管空白和重疊，提高金融監(jiān)管的效率和效果。二、金融機構(gòu)設(shè)立與變更管理（一）設(shè)立條件1.銀行類金融機構(gòu)有符合規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；注冊資本應(yīng)符合法定要求，且來源合法。2.證券類金融機構(gòu)符合證券行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局要求；有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度；主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；擬任高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施等。3.保險類金融機構(gòu)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的章程；有符合規(guī)定的注冊資本；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）設(shè)立程序1.申請申請人向濟南市金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資格證明、擬任高級管理人員任職資格證明等。2.受理與審查金融監(jiān)管部門收到申請材料后，進行受理審查。對申請材料的完整性、真實性、合規(guī)性進行審核，并對申請人的經(jīng)營能力、風(fēng)險狀況等進行實地考察和評估。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審查符合設(shè)立條件的，由金融監(jiān)管部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)金融業(yè)務(wù)許可證。申請人憑許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更管理金融機構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人、住所等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。變更申請材料應(yīng)包括變更申請書、相關(guān)決議文件、變更后的章程草案等，金融監(jiān)管部門按照設(shè)立程序進行審查和批準(zhǔn)。三、金融業(yè)務(wù)規(guī)范（一）銀行業(yè)務(wù)規(guī)范1.存貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守存款實名制，保障存款人的合法權(quán)益。金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的利率和期限吸收存款，不得擅自提高或變相提高利率吸收存款。貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力等，合理確定貸款額度、期限和利率，確保貸款資金的安全。加強貸款后的跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)和防范貸款風(fēng)險。2.中間業(yè)務(wù)規(guī)范開展支付結(jié)算、代收代付、銀行卡、代理銷售、資金托管等中間業(yè)務(wù)。加強對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，明確業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，防范操作風(fēng)險和信用風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高收費標(biāo)準(zhǔn)或變相增加收費項目。（二）證券業(yè)務(wù)規(guī)范1.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)建立健全客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度，確?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金的安全。加強對客戶的風(fēng)險教育和適當(dāng)性管理，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦合適的證券產(chǎn)品。規(guī)范證券交易委托代理行為，不得接受客戶的全權(quán)委托。2.承銷與保薦業(yè)務(wù)證券承銷機構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，盡職調(diào)查發(fā)行人的情況，制定合理的承銷方案。加強對承銷過程的管理，確保承銷活動的公平、公正、公開。保薦機構(gòu)應(yīng)履行保薦職責(zé)，對發(fā)行人的信息披露、規(guī)范運作等進行持續(xù)督導(dǎo)。（三）保險業(yè)務(wù)規(guī)范1.承保業(yè)務(wù)保險公司應(yīng)按照保險條款和費率厘定規(guī)則，合理確定保險費率。加強對投保人的風(fēng)險評估，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。嚴(yán)格履行保險合同的告知義務(wù)，確保投保人充分了解保險條款和權(quán)益。2.理賠業(yè)務(wù)建立健全理賠服務(wù)制度，優(yōu)化理賠流程，提高理賠效率。加強對理賠案件的審核，確保理賠的真實性和合理性。不得故意拖延理賠時間或拒絕賠付符合條件的保險事故。四、金融市場管理（一）貨幣市場管理1.同業(yè)拆借市場規(guī)范金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借行為，嚴(yán)格遵守拆借期限、利率等規(guī)定。金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的用途使用拆借資金，不得挪作他用。加強對同業(yè)拆借市場的監(jiān)測和管理，防范市場風(fēng)險。2.票據(jù)市場加強對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等行為。嚴(yán)格審查票據(jù)的真實性和合法性，防范票據(jù)欺詐風(fēng)險。建立健全票據(jù)市場信用體系，促進票據(jù)市場健康發(fā)展。（二）資本市場管理1.證券發(fā)行市場加強對證券發(fā)行的審核管理，嚴(yán)格審查發(fā)行人的資格、發(fā)行文件的真實性和完整性。規(guī)范證券發(fā)行承銷行為，防止不正當(dāng)競爭和利益輸送。加強對證券發(fā)行過程的信息披露監(jiān)管，保障投資者的知情權(quán)。2.證券交易市場維護證券交易市場的正常秩序，加強對證券交易行為的監(jiān)管。打擊內(nèi)幕交易、操縱市場、虛假陳述等違法違規(guī)行為。加強對證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等市場組織者的監(jiān)督管理，確保其規(guī)范運作。（三）保險市場管理1.保險中介市場加強對保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)等保險中介機構(gòu)的管理。規(guī)范中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，嚴(yán)格審查其從業(yè)人員資格，加強對中介業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，防范中介機構(gòu)的道德風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。2.再保險市場鼓勵保險公司合理安排再保險業(yè)務(wù)，分散風(fēng)險。加強對再保險市場的監(jiān)管，規(guī)范再保險分出和分入業(yè)務(wù)，防止再保險市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。五、金融風(fēng)險防范與處置（一）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險監(jiān)測體系金融監(jiān)管部門應(yīng)建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性狀況、盈利能力等進行實時監(jiān)測。同時，加強對金融市場運行情況的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險。2.風(fēng)險預(yù)警機制根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，建立風(fēng)險預(yù)警模型和分級預(yù)警制度。當(dāng)金融機構(gòu)或金融市場出現(xiàn)風(fēng)險跡象時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和機構(gòu)采取措施防范風(fēng)險。（二）風(fēng)險處置措施1.早期糾正措施對于風(fēng)險狀況較輕的金融機構(gòu)，監(jiān)管部門可采取早期糾正措施，如要求其制定整改計劃、增加資本、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等，督促其改善經(jīng)營狀況，化解風(fēng)險。2.風(fēng)險處置預(yù)案制定完善的金融風(fēng)險處置預(yù)案，明確風(fēng)險處置的原則、程序、措施和責(zé)任主體。當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險時，按照預(yù)案及時啟動處置工作，采取接管、重組、撤銷、破產(chǎn)清算等措施，最大限度地減少風(fēng)險損失，維護金融市場穩(wěn)定。（三）金融機構(gòu)重組與破產(chǎn)1.重組管理對于出現(xiàn)經(jīng)營困難但仍有重組價值的金融機構(gòu)，監(jiān)管部門可組織實施重組。重組過程中，應(yīng)明確重組各方的權(quán)利義務(wù)，制定合理的重組方案，確保重組后的金融機構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營，化解風(fēng)險。2.破產(chǎn)清算對于無法通過重組等方式化解風(fēng)險的金融機構(gòu)，依法實施破產(chǎn)清算。破產(chǎn)清算應(yīng)按照法定程序進行，保護債權(quán)人、股東等相關(guān)利益主體的合法權(quán)益，維護金融市場秩序。六、金融消費者權(quán)益保護（一）金融消費者權(quán)益保護機制1.設(shè)立專門機構(gòu)金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的金融消費者權(quán)益保護部門或崗位，負(fù)責(zé)處理消費者投訴、咨詢等事宜，保障消費者的合法權(quán)益。2.投訴處理流程建立健全金融消費者投訴處理機制，明確投訴受理、調(diào)查、處理、反饋等流程和時限。對消費者的投訴應(yīng)及時受理，認(rèn)真調(diào)查核實，依法依規(guī)處理，并將處理結(jié)果及時反饋給消費者。（二）信息披露與教育1.信息披露要求金融機構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向金融消費者充分披露金融產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、特點、風(fēng)險、收益等信息，確保消費者在充分了解相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出合理的投資決策。2.金融教育活動開展金融知識普及和教育活動，提高金融消費者的風(fēng)險意識和自我保護能力。通過多種渠道，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、開展線上宣傳等，向消費者宣傳金融法律法規(guī)、金融產(chǎn)品知識、投資技巧等，引導(dǎo)消費者理性投資。（三）糾紛解決機制1.協(xié)商解決鼓勵金融消費者與金融機構(gòu)通過協(xié)商方式解決糾紛。金融機構(gòu)應(yīng)積極配合消費者，平等協(xié)商，尋求合理的解決方案。2.投訴調(diào)解與仲裁建立金融消費糾紛投訴調(diào)解機制，由相關(guān)部門或行業(yè)協(xié)會組織調(diào)解。對于調(diào)解不成的糾紛，可引導(dǎo)消費者通過仲裁等方式解決，保障消費者的合法權(quán)益。七、監(jiān)督管理與執(zhí)法（一）監(jiān)管職責(zé)分工明確濟南市各金融監(jiān)管部門的職責(zé)分工，建立協(xié)同監(jiān)管機制。人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策的執(zhí)行、貨幣市場的管理等；銀保監(jiān)部門負(fù)責(zé)銀行、保險等金融機構(gòu)的監(jiān)管；證監(jiān)部門負(fù)責(zé)證券市場的監(jiān)管等。各部門應(yīng)各司其職，密切配合，共同做好金融監(jiān)管工作。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查金融監(jiān)管部門定期對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況、風(fēng)險管理狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。通過現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構(gòu)整改，防范金融風(fēng)險。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管體系，通過收集、分析金融機構(gòu)的報表、數(shù)據(jù)等信息，對金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行持續(xù)監(jiān)測和分析