舊版征信管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，征信在金融活動(dòng)、社會(huì)治理等方面的作用日益凸顯。為了適應(yīng)征信市場(chǎng)的變化，加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)務(wù)的管理，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。包括但不限于征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)提供者等。無論其組織形式是公司、合伙企業(yè)還是其他形式，只要從事與征信相關(guān)的業(yè)務(wù)，均需遵守本辦法規(guī)定。（三）基本原則1.合法性原則征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。各項(xiàng)征信業(yè)務(wù)操作必須有明確的法律依據(jù)，確保在法律框架內(nèi)運(yùn)行。2.真實(shí)性原則征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工、提供信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性原則，保證信息的客觀、準(zhǔn)確、完整，不得歪曲、篡改信用信息。真實(shí)可靠的信用信息是征信體系有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。3.客觀性原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障信用信息的客觀性。在信用評(píng)價(jià)、信用報(bào)告生成等過程中，避免主觀偏見和不當(dāng)干預(yù)，確保評(píng)價(jià)結(jié)果和報(bào)告內(nèi)容基于客觀事實(shí)。4.保密性原則征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)予以保密。保護(hù)信息主體的隱私是征信機(jī)構(gòu)的重要義務(wù)，也是維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定的要求。二、征信機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)備和技術(shù)；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交申請(qǐng)書和證明其符合前款規(guī)定條件的材料。中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。（二）業(yè)務(wù)范圍與規(guī)范1.業(yè)務(wù)范圍界定征信機(jī)構(gòu)可以依法采集、整理、保存、加工個(gè)人或企業(yè)的信用信息，并向信息使用者提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，征信機(jī)構(gòu)還可以開展與征信相關(guān)的咨詢、培訓(xùn)等業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)規(guī)范要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，制定并落實(shí)征信業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)操作流程、信息安全管理、異議處理等制度。征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集。對(duì)于個(gè)人信息的采集，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意，并明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、方式以及使用范圍等。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息質(zhì)量監(jiān)控體系，對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行審核、校驗(yàn)，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)管理征信機(jī)構(gòu)變更名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)；變更注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交有關(guān)文件、資料。2.終止程序征信機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定妥善處理其采集、整理、保存、加工的信用信息，保障信息主體的合法權(quán)益。終止后，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息檔案移交中國(guó)人民銀行指定的機(jī)構(gòu)。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信用信息采集1.信息來源渠道征信機(jī)構(gòu)可以通過以下渠道采集信用信息：信息主體本人提供；金融機(jī)構(gòu)、政府部門、公用事業(yè)部門等信息提供者提供；依法公開的信息。2.采集要求與限制征信機(jī)構(gòu)采集信息主體的信用信息，應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體提供信息的義務(wù)以及不提供信息可能產(chǎn)生的后果。禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。（二）信用信息整理與保存1.信息整理規(guī)范征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行分類、匯總、整合，確保信息的系統(tǒng)性和完整性。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立信息索引，方便信息的查詢和使用。2.保存期限規(guī)定征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。對(duì)于企業(yè)信用信息，保存期限按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。（三）信用信息提供1.提供對(duì)象與范圍征信機(jī)構(gòu)可以向金融機(jī)構(gòu)、政府部門、企事業(yè)單位等信息使用者提供信用信息。提供的信用信息應(yīng)當(dāng)與信息使用者的需求相關(guān)，并符合法律法規(guī)和合同約定。2.提供方式與要求征信機(jī)構(gòu)提供信用信息，應(yīng)當(dāng)按照約定的方式、內(nèi)容和格式進(jìn)行。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向信息使用者說明信息的來源和依據(jù)，確保信息使用者能夠正確理解和使用信用信息。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用信用信息，不得將其用于約定以外的其他用途。（四）信用報(bào)告與信用評(píng)分1.信用報(bào)告內(nèi)容與格式信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括信息主體的基本信息、信用交易信息、公共信息、異議標(biāo)注、信用報(bào)告查詢記錄等內(nèi)容。信用報(bào)告的格式應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定，確保信息的規(guī)范性和可讀性。2.信用評(píng)分方法與標(biāo)準(zhǔn)征信機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)分業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的評(píng)分模型和方法，確保評(píng)分結(jié)果的客觀性和公正性。信用評(píng)分模型應(yīng)當(dāng)經(jīng)過驗(yàn)證和校準(zhǔn)，能夠準(zhǔn)確反映信息主體的信用狀況。同時(shí)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體提供信用評(píng)分的方法和標(biāo)準(zhǔn)，便于信息主體了解評(píng)分結(jié)果的計(jì)算依據(jù)。四、異議處理與投訴（一）異議處理機(jī)制1.異議受理程序信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的異議受理渠道，及時(shí)受理信息主體的異議申請(qǐng)。異議受理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行登記，并告知信息主體異議處理的程序和期限。2.異議調(diào)查與處理征信機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行核查和處理。對(duì)于能夠當(dāng)場(chǎng)核實(shí)的異議信息，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)予以更正；對(duì)于需要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的異議信息，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)完成調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果告知信息主體。如經(jīng)調(diào)查確屬錯(cuò)誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并向信息主體提供更正后的信用報(bào)告。（二）投訴處理流程1.投訴受理?xiàng)l件與范圍信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中侵犯其合法權(quán)益的，可以向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)投訴。投訴應(yīng)當(dāng)符合下列條件：有明確的投訴對(duì)象；有具體的投訴事項(xiàng)和事實(shí)依據(jù)；屬于中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的投訴受理范圍。2.投訴處理程序中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)收到投訴后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查。對(duì)于符合投訴受理?xiàng)l件的，應(yīng)當(dāng)予以受理，并告知投訴人；對(duì)于不符合投訴受理?xiàng)l件的，應(yīng)當(dāng)不予受理，并告知投訴人理由。投訴受理后，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果作出處理決定。處理決定應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知投訴人。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。其主要職責(zé)包括：1.制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和標(biāo)準(zhǔn)；2.審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法行為；4.保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)施，詢問與檢查事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人等措施。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以通過收集、分析征信機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告等資料，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等資料，如實(shí)反映其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。（三）違規(guī)處罰1.處罰種類與依據(jù)對(duì)于違反本辦法規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以依法采取警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。處罰依據(jù)主要包括《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)。2.處罰程序與執(zhí)行中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)作出處罰決定前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人作出處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)作出處罰決定后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照處罰決定履行義務(wù)。如當(dāng)事人對(duì)處罰決定不服，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)