民間金融管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間金融活動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)內(nèi)從事民間金融業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)和個(gè)人，包括但不限于民間借貸、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等。（三）基本原則民間金融活動(dòng)應(yīng)遵循合法合規(guī)、自愿平等、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。不得從事非法集資、非法吸收公眾存款等違法違規(guī)行為，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。二、民間金融機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.民間借貸借貸雙方應(yīng)具備完全民事行為能力。借貸目的應(yīng)合法，不得用于違法犯罪活動(dòng)。借貸金額、利率、期限等條款應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2.小額貸款公司有符合規(guī)定的章程。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。注冊(cè)資本應(yīng)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，且為實(shí)繳貨幣資本。3.融資性擔(dān)保公司有符合《公司法》規(guī)定的章程。有具備持續(xù)出資能力的股東。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。4.典當(dāng)行有符合法律、法規(guī)規(guī)定的公司章程。有符合規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員。有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股。符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)向所在地金融管理部門提交設(shè)立申請(qǐng)及相關(guān)材料。2.受理與審查：金融管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理和審查，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。3.批準(zhǔn)與登記：經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)相關(guān)許可證；申請(qǐng)人憑許可證到工商行政管理部門辦理登記手續(xù)。（三）變更事項(xiàng)民間金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)按照設(shè)立程序辦理相關(guān)變更手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）民間借貸業(yè)務(wù)1.借貸雙方應(yīng)簽訂書(shū)面借款合同，明確借款金額、利率、期限、還款方式等條款。2.民間借貸利率不得超過(guò)法律規(guī)定的上限，超出部分不受法律保護(hù)。3.出借人應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等合法方式交付借款，避免現(xiàn)金交付引發(fā)的糾紛。4.借款人應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額償還借款本息，不得惡意拖欠。（二）小額貸款公司業(yè)務(wù)1.小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事貸款業(yè)務(wù)，不得超范圍經(jīng)營(yíng)。2.貸款發(fā)放應(yīng)遵循審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查。3.貸款利率應(yīng)合理確定，不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。4.小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，加強(qiáng)貸款后的跟蹤管理。（三）融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)1.融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托投資等業(yè)務(wù)。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)可控原則，對(duì)被擔(dān)保對(duì)象進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.融資性擔(dān)保公司應(yīng)按照規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。4.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)掌握被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化。（四）典當(dāng)行業(yè)務(wù)1.典當(dāng)行應(yīng)按照規(guī)定辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得違規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.當(dāng)物的評(píng)估應(yīng)客觀公正，合理確定當(dāng)金數(shù)額。3.典當(dāng)期限和續(xù)當(dāng)期限應(yīng)符合規(guī)定，不得擅自延長(zhǎng)。4.加強(qiáng)對(duì)當(dāng)物的保管，確保當(dāng)物安全。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的規(guī)范和監(jiān)督。2.合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)敞口，避免過(guò)度擴(kuò)張導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚。3.加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理，建立客戶信用檔案，對(duì)信用狀況不佳的客戶謹(jǐn)慎開(kāi)展業(yè)務(wù)。4.提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的損失。（三）應(yīng)急管理民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。定期進(jìn)行應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)金融管理部門負(fù)責(zé)對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止情況。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)情況。3.風(fēng)險(xiǎn)管理情況。4.內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況。（三）信息披露民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門和社會(huì)公眾披露相關(guān)信息，提高透明度。六、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定明確民間金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立、經(jīng)營(yíng)等過(guò)程中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，如非法集資、非法吸收公眾存款、超范圍經(jīng)營(yíng)等。（二）處罰措施對(duì)違法違規(guī)的民間金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管