河北小貸管理辦法河北省小額貸款公司管理辦法總則制定目的為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據國家有關法律法規(guī)及相關政策規(guī)定，結合河北省實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在河北省行政區(qū)域內依法設立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司?；驹瓌t小額貸款公司應遵循依法合規(guī)、審慎經營、誠實守信、公平公正的原則，在法律法規(guī)和政策允許的范圍內開展業(yè)務，服務“三農”和小微企業(yè)，促進地方經濟發(fā)展。機構設立、變更與終止設立條件1.股東資格：主發(fā)起人應是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人，并具有較強的經濟實力、持續(xù)盈利能力和風險管控能力。其他股東應符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊資本：有限責任公司的注冊資本不得低于1億元，股份有限公司的注冊資本不得低于2億元，且全部為實收貨幣資本。3.從業(yè)人員：應具備相應的專業(yè)知識和從業(yè)經驗，高級管理人員應具備從事銀行業(yè)或金融管理工作3年以上的經歷。4.營業(yè)場所：有符合要求的營業(yè)場所和必要的安全防范措施。5.管理制度：具備健全的公司治理結構、內部控制制度和風險管理制度。設立程序1.申請籌建：申請人向擬設地縣級政府主管部門提交籌建申請材料，包括可行性研究報告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、法定代表人及高級管理人員任職資格證明等。2.籌建審批：縣級政府主管部門對籌建申請進行初審，初審通過后報設區(qū)市政府金融辦審核，審核通過后報省政府金融辦批準籌建。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人向設區(qū)市政府金融辦提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、驗資報告、擬任職高級管理人員任職資格審核文件等。4.開業(yè)審批：設區(qū)市政府金融辦對開業(yè)申請進行審核，審核通過后報省政府金融辦批準開業(yè)。5.登記注冊：申請人持省政府金融辦的批準文件，到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項：小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權結構、法定代表人、經營范圍等事項，應經省政府金融辦批準，并按照規(guī)定辦理相關手續(xù)。2.終止情形：小額貸款公司因解散、被撤銷、被宣告破產等原因終止的，應按照法律法規(guī)規(guī)定進行清算，并妥善處理債權債務關系。業(yè)務規(guī)則與監(jiān)督管理業(yè)務范圍小額貸款公司可經營下列業(yè)務：1.發(fā)放小額貸款；2.開展票據貼現(xiàn)；3.資產轉讓；4.經省政府金融辦批準的其他業(yè)務。貸款規(guī)則1.貸款對象：主要面向“三農”和小微企業(yè)，不得向本公司股東、高級管理人員及其近親屬發(fā)放貸款。2.貸款額度：根據借款人的實際需求和還款能力合理確定貸款額度，單戶貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。3.貸款利率：貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。4.貸款期限：根據借款人的生產經營周期、還款能力等因素合理確定貸款期限。5.貸款擔保：可采取保證、抵押、質押等多種擔保方式。監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管：小額貸款公司應定期向省政府金融辦報送財務會計報告、統(tǒng)計報表等資料，省政府金融辦應加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，及時掌握其經營狀況和風險狀況。2.現(xiàn)場檢查：省政府金融辦有權對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括公司治理、內部控制、業(yè)務經營、財務狀況等方面。3.風險監(jiān)測與預警：省政府金融辦應建立小額貸款公司風險監(jiān)測與預警機制，對小額貸款公司的經營風險進行實時監(jiān)測和預警，及時采取措施防范和化解風險。4.違規(guī)處罰：小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，省政府金融辦可責令其限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，可吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。公司治理與內部控制公司治理結構小額貸款公司應建立健全公司治理結構，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。內部控制制度1.風險管理：建立健全風險管理體系，對信用風險、市場風險、流動性風險等進行全面管理。2.內部控制：建立健全內部控制制度，對業(yè)務流程、財務管理、內部審計等進行規(guī)范管理。3.信息披露：建立健全信息披露制度，定期向社會公眾披露公司經營狀況、財務狀況、風險管理狀況等信息。財務、會計與審計財務制度小額貸款公司應按照國家有關財務會計制度的規(guī)定，建立健全財務、會計制度，真實、準確、完整地記錄和反映公司的財務狀況和經營成果。會計核算小額貸款公司應按照國家統(tǒng)一的會計制度進行會計核算，編制財務會計報告，并依法進行年度審計。利潤分配小額貸款公司的利潤分配應按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行，在彌補虧損、提取法定公積金后，可向股東分配利潤。從業(yè)人員管理任職資格管理小額貸款公司高級管理人員應具備相應的任職資格，經省政府金融辦審核批準后，方可任職。培訓與考核小額貸款公司應加強對從業(yè)人員的培訓與考核，提高其業(yè)務素質和職業(yè)道德水平。附