月結(jié)客戶管理辦法一、總則1.目的本管理辦法旨在規(guī)范公司月結(jié)客戶的管理流程，確保公司與月結(jié)客戶之間的交易往來清晰、有序，保障公司資金安全，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。2.適用范圍本辦法適用于與公司簽訂月結(jié)協(xié)議的所有客戶，包括但不限于企業(yè)客戶、經(jīng)銷商、代理商等。3.管理原則信用評估原則：在與客戶建立月結(jié)關(guān)系前，對客戶進(jìn)行全面的信用評估，確?？蛻艟邆浒磿r(shí)支付貨款的能力和信用記錄。風(fēng)險(xiǎn)控制原則：在月結(jié)業(yè)務(wù)開展過程中，密切關(guān)注客戶的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)識別和評估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低公司壞賬風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范操作原則：嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行月結(jié)客戶的管理，確保各項(xiàng)操作規(guī)范、準(zhǔn)確、及時(shí)?？蛻舴?wù)原則：在保障公司利益的前提下，為月結(jié)客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。二、客戶信用評估1.信用評估流程客戶申請：客戶向公司提出月結(jié)申請，填寫《月結(jié)客戶申請表》，提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。資料審核：公司銷售部門對客戶提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等，并將初審意見提交給信用管理部門。實(shí)地考察：信用管理部門根據(jù)銷售部門的初審意見，對客戶進(jìn)行實(shí)地考察，了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所、設(shè)備設(shè)施、人員狀況、市場份額等情況，評估客戶的經(jīng)營實(shí)力和信用狀況。信用評級：信用管理部門根據(jù)客戶的資料審核和實(shí)地考察情況，按照公司制定的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，對客戶進(jìn)行信用評級，分為A、B、C、D四個(gè)等級，其中A級為信用狀況良好，B級為信用狀況較好，C級為信用狀況一般，D級為信用狀況較差。信用額度確定：根據(jù)客戶的信用評級，結(jié)合客戶的經(jīng)營規(guī)模、銷售業(yè)績、付款記錄等因素，信用管理部門確定客戶的信用額度，并報(bào)公司管理層審批。信用額度是指公司在一定時(shí)期內(nèi)允許客戶累計(jì)欠款的最高限額。2.信用評估指標(biāo)經(jīng)營狀況：包括客戶的經(jīng)營年限、經(jīng)營范圍、市場份額、行業(yè)地位等。財(cái)務(wù)狀況：包括客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，以及客戶的償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)。信用記錄：包括客戶的銀行信用記錄、商業(yè)信用記錄、稅務(wù)信用記錄等。付款記錄：包括客戶過去與公司及其他供應(yīng)商的付款情況，是否按時(shí)足額支付貨款，有無逾期付款、拖欠貨款等不良記錄。3.信用評估周期公司每年對月結(jié)客戶進(jìn)行一次全面的信用評估，根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等變化情況，及時(shí)調(diào)整客戶的信用評級和信用額度。對于信用狀況較差的客戶，公司將縮短信用評估周期，加強(qiáng)對其監(jiān)控和管理。三、月結(jié)協(xié)議簽訂1.協(xié)議內(nèi)容月結(jié)期限：明確客戶的月結(jié)期限，即從發(fā)貨之日起至約定的付款日止的天數(shù)。月結(jié)期限一般為30天、60天、90天等，具體期限根據(jù)客戶的信用狀況和業(yè)務(wù)合作情況協(xié)商確定。信用額度：明確客戶的信用額度，即公司在一定時(shí)期內(nèi)允許客戶累計(jì)欠款的最高限額。信用額度應(yīng)根據(jù)客戶的信用評級和經(jīng)營狀況合理確定，并在協(xié)議中明確規(guī)定。付款方式：明確客戶的付款方式，如銀行轉(zhuǎn)賬、支票、匯票等。同時(shí)，應(yīng)規(guī)定客戶付款的具體時(shí)間和方式，如每月的第幾日為付款日，客戶應(yīng)在付款日前將貨款足額支付到公司指定的銀行賬戶等。逾期付款責(zé)任：明確客戶逾期付款的違約責(zé)任，如按照逾期金額的一定比例支付違約金，承擔(dān)公司為追討貨款而發(fā)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等費(fèi)用。爭議解決方式：明確雙方在履行協(xié)議過程中發(fā)生爭議的解決方式，如協(xié)商解決、仲裁或訴訟等。2.簽訂流程協(xié)議起草：公司銷售部門根據(jù)與客戶協(xié)商確定的月結(jié)期限、信用額度、付款方式等內(nèi)容，起草《月結(jié)客戶協(xié)議》。審核會簽：《月結(jié)客戶協(xié)議》起草完成后，提交公司信用管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門進(jìn)行審核會簽。各部門應(yīng)從各自的專業(yè)角度對協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行審核，確保協(xié)議條款合法合規(guī)、公平合理、明確清晰，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。簽訂蓋章：經(jīng)各部門審核會簽通過的《月結(jié)客戶協(xié)議》，由公司法定代表人或授權(quán)代表與客戶簽訂，并加蓋雙方公章。3.協(xié)議變更與解除協(xié)議變更：在協(xié)議履行過程中，如因客戶經(jīng)營狀況、市場環(huán)境、公司政策等原因需要變更協(xié)議內(nèi)容的，雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面的協(xié)議變更協(xié)議。協(xié)議變更協(xié)議應(yīng)作為原協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議，與原協(xié)議具有同等法律效力。協(xié)議解除：如客戶出現(xiàn)逾期付款、經(jīng)營狀況惡化、喪失商業(yè)信譽(yù)等情況，公司有權(quán)提前解除協(xié)議，并要求客戶立即支付全部貨款及逾期違約金。如因公司原因需要解除協(xié)議的，公司應(yīng)提前通知客戶，并按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。四、訂單管理1.訂單下達(dá)訂單受理：公司銷售部門接到客戶訂單后，應(yīng)及時(shí)對訂單內(nèi)容進(jìn)行審核，包括客戶信息、產(chǎn)品規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格、交貨日期等，確保訂單信息準(zhǔn)確無誤。信用審核：銷售部門在受理訂單后，應(yīng)將訂單信息提交給信用管理部門進(jìn)行信用審核。信用管理部門根據(jù)客戶的信用評級和信用額度，審核客戶是否具備下單資格。如客戶的欠款余額超過信用額度，信用管理部門應(yīng)及時(shí)通知銷售部門，銷售部門應(yīng)與客戶協(xié)商解決，如客戶不能及時(shí)支付貨款或提供有效的擔(dān)保措施，銷售部門不得下達(dá)訂單。訂單下達(dá)：經(jīng)信用審核通過的訂單，銷售部門應(yīng)及時(shí)下達(dá)給生產(chǎn)部門或采購部門，并跟蹤訂單的執(zhí)行情況，確保訂單按時(shí)、按質(zhì)、按量完成。2.訂單執(zhí)行生產(chǎn)安排：生產(chǎn)部門接到銷售部門下達(dá)的訂單后，應(yīng)根據(jù)訂單要求制定生產(chǎn)計(jì)劃，安排生產(chǎn)任務(wù)，并確保生產(chǎn)過程的質(zhì)量控制和進(jìn)度管理。采購供應(yīng)：采購部門接到銷售部門下達(dá)的訂單后，應(yīng)根據(jù)訂單要求及時(shí)采購所需的原材料和零部件，并確保采購物資的質(zhì)量和供應(yīng)及時(shí)性。質(zhì)量檢驗(yàn)：質(zhì)量檢驗(yàn)部門應(yīng)按照公司的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和檢驗(yàn)流程，對生產(chǎn)出來的產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)量檢驗(yàn)，確保產(chǎn)品質(zhì)量符合訂單要求和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)貨運(yùn)輸：產(chǎn)品經(jīng)質(zhì)量檢驗(yàn)合格后，物流部門應(yīng)及時(shí)安排發(fā)貨運(yùn)輸，確保產(chǎn)品按時(shí)、安全送達(dá)客戶指定地點(diǎn)。發(fā)貨時(shí)，物流部門應(yīng)填寫《發(fā)貨清單》，詳細(xì)記錄產(chǎn)品的名稱、規(guī)格、數(shù)量、發(fā)貨日期、運(yùn)輸方式等信息，并將《發(fā)貨清單》副本提交給銷售部門和財(cái)務(wù)部門。3.訂單變更變更申請：如客戶需要變更訂單內(nèi)容，應(yīng)提前向公司銷售部門提出書面變更申請，說明變更的原因、內(nèi)容、時(shí)間等。審核批準(zhǔn)：銷售部門接到客戶的變更申請后，應(yīng)及時(shí)對變更申請進(jìn)行審核，并提交給相關(guān)部門進(jìn)行審批。如變更涉及產(chǎn)品規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格、交貨日期等重要信息的，還應(yīng)提交給生產(chǎn)部門、采購部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門進(jìn)行審核，確保變更不會對公司的生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)后，銷售部門應(yīng)及時(shí)通知客戶變更申請已獲批準(zhǔn)，并與客戶協(xié)商確定變更后的訂單內(nèi)容和交貨日期等。訂單調(diào)整：生產(chǎn)部門、采購部門、物流部門等相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)變更后的訂單內(nèi)容，及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃、采購計(jì)劃、發(fā)貨計(jì)劃等，確保訂單變更后的執(zhí)行順利進(jìn)行。五、貨款催收1.催收流程到期提醒：在每月約定的付款日前，財(cái)務(wù)部門應(yīng)通過郵件、短信、電話等方式向客戶發(fā)送《貨款到期提醒函》，提醒客戶按時(shí)支付貨款。逾期催收：如客戶逾期未支付貨款，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動逾期催收程序，通過郵件、短信、電話、上門拜訪等方式向客戶催收貨款。在催收過程中，財(cái)務(wù)部門應(yīng)詳細(xì)記錄催收情況，包括催收時(shí)間、催收方式、客戶反饋等信息。重點(diǎn)催收：對于逾期時(shí)間較長、欠款金額較大、信用狀況較差的客戶，財(cái)務(wù)部門應(yīng)列為重點(diǎn)催收對象，加大催收力度，采取多種催收方式相結(jié)合的方法，如發(fā)送律師函、提起訴訟等，確保公司貨款能夠及時(shí)收回。催收記錄與報(bào)告：財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立健全貨款催收記錄檔案，對每一次催收情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并定期向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)貨款催收工作進(jìn)展情況。如在催收過程中發(fā)現(xiàn)客戶存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可能影響公司貨款回收的，應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。2.催收方式電話催收：通過電話與客戶直接溝通，了解客戶逾期付款的原因，提醒客戶按時(shí)支付貨款，并要求客戶盡快安排付款。郵件催收：向客戶發(fā)送郵件，詳細(xì)說明客戶的欠款情況、逾期時(shí)間、逾期金額等信息，并提醒客戶按時(shí)支付貨款。郵件內(nèi)容應(yīng)措辭禮貌、語氣堅(jiān)定，同時(shí)附上《貨款到期提醒函》或《逾期催收函》等相關(guān)文件。上門催收：對于逾期時(shí)間較長、欠款金額較大的客戶，可安排專人上門拜訪，與客戶面對面溝通，了解客戶的實(shí)際情況，協(xié)商解決逾期付款問題。上門催收時(shí)，應(yīng)注意保持禮貌、尊重客戶，避免與客戶發(fā)生沖突。法律催收：如客戶經(jīng)多次催收仍拒不支付貨款，且欠款金額較大，公司可考慮通過法律途徑追討貨款。法律催收可委托專業(yè)律師事務(wù)所進(jìn)行，律師事務(wù)所應(yīng)根據(jù)公司提供的相關(guān)證據(jù)和資料，起草律師函、提起訴訟等法律文書，維護(hù)公司的合法權(quán)益。3.催收責(zé)任銷售部門責(zé)任：銷售部門作為客戶的直接對接部門，應(yīng)積極協(xié)助財(cái)務(wù)部門進(jìn)行貨款催收工作。在催收過程中，銷售部門應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)營狀況和付款能力，向財(cái)務(wù)部門提供客戶的相關(guān)信息和動態(tài)，配合財(cái)務(wù)部門制定合理的催收策略。如因銷售部門在與客戶合作過程中存在過錯(cuò)，導(dǎo)致客戶逾期付款或拖欠貨款的，銷售部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。財(cái)務(wù)部門責(zé)任：財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)貨款催收工作的具體實(shí)施和管理。財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立健全貨款催收制度和流程，加強(qiáng)對貨款催收工作的監(jiān)督和考核，確保貨款催收工作的順利進(jìn)行。如因財(cái)務(wù)部門在貨款催收過程中存在過錯(cuò)，導(dǎo)致公司貨款未能及時(shí)收回的，財(cái)務(wù)部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。其他部門責(zé)任：公司其他部門應(yīng)積極配合財(cái)務(wù)部門和銷售部門進(jìn)行貨款催收工作。如因其他部門在工作中存在過錯(cuò)，導(dǎo)致客戶逾期付款或拖欠貨款的，其他部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。六、風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估風(fēng)險(xiǎn)識別：公司應(yīng)定期對月結(jié)客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查和分析，及時(shí)識別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評估：公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別的結(jié)果，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評估可采用定性評估和定量評估相結(jié)合的方法，如通過對客戶的信用評級、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、市場份額變化等因素進(jìn)行綜合評估，確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高、影響程度較大的風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶經(jīng)營狀況惡化、信用狀況嚴(yán)重下降等，公司應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，如停止與該客戶的月結(jié)業(yè)務(wù)往來，要求客戶提前支付全部貨款等。風(fēng)險(xiǎn)降低：對于風(fēng)險(xiǎn)等級適中、影響程度一般的風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶出現(xiàn)短期資金周轉(zhuǎn)困難等，公司可采取風(fēng)險(xiǎn)降低措施，如與客戶協(xié)商調(diào)整付款方式、延長付款期限等，幫助客戶緩解資金壓力，同時(shí)降低公司的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：對于風(fēng)險(xiǎn)等級較低、影響程度較小的風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶因不可抗力因素導(dǎo)致逾期付款等，公司可采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施，如購買信用保險(xiǎn)等，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。風(fēng)險(xiǎn)接受：對于一些無法避免或難以控制的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場波動、法律法規(guī)變化等，公司可采取風(fēng)險(xiǎn)接受措施，通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方式，降低風(fēng)險(xiǎn)對公司的影響程度。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期對月結(jié)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)掌握客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的結(jié)果，設(shè)定風(fēng)