支付牌照管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本管理辦法旨在加強(qiáng)對(duì)支付牌照的規(guī)范管理，保障支付服務(wù)市場的健康、有序發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（以下統(tǒng)稱支付機(jī)構(gòu)），其開展的支付業(yè)務(wù)包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱中國人民銀行）的監(jiān)督管理。2.審慎經(jīng)營原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保支付業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營。3.保障金融消費(fèi)者權(quán)益原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，提供安全、便捷、高效的支付服務(wù)，妥善處理客戶投訴和糾紛。二、支付牌照的申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程章程應(yīng)明確公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、經(jīng)營范圍、議事規(guī)則等重要事項(xiàng)，確保公司運(yùn)營有章可循。2.注冊(cè)資本最低限額為人民幣1億元且為實(shí)繳貨幣資本。充足的注冊(cè)資本是支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)保障，能夠有效抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全。3.有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和場地，滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營需要；安全保障措施應(yīng)包括但不限于物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等方面，確保支付業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。4.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員和熟悉支付業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備良好的金融專業(yè)知識(shí)和管理能力，熟悉支付行業(yè)法律法規(guī)和監(jiān)管要求；從業(yè)人員應(yīng)經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能和職業(yè)道德。5.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系組織機(jī)構(gòu)應(yīng)合理設(shè)置，職責(zé)明確；內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保公司運(yùn)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控；風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。6.有符合要求的反洗錢和反恐怖主義融資措施支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度，配備必要的管理人員和技術(shù)手段，履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)，防范洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)。7.中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件（二）申請(qǐng)材料1.支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)書應(yīng)詳細(xì)說明申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的種類、范圍、運(yùn)營模式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容。2.公司章程提供公司完整的章程文本。3.主要股東名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況明確主要股東的基本信息、持股比例以及近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表等財(cái)務(wù)狀況。4.驗(yàn)資證明由法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的注冊(cè)資本驗(yàn)資證明。5.擬任職董事、高級(jí)管理人員的身份證明和履歷材料包括身份證、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷證明等相關(guān)材料。6.支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告對(duì)支付業(yè)務(wù)的市場需求、競爭狀況、業(yè)務(wù)前景、技術(shù)方案、運(yùn)營管理等方面進(jìn)行全面分析和論證。7.反洗錢和反恐怖主義融資措施驗(yàn)收材料由相關(guān)部門出具的反洗錢和反恐怖主義融資措施驗(yàn)收合格證明。8.營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件提供營業(yè)場所的產(chǎn)權(quán)證書或租賃合同等證明文件。9.支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明由具備資質(zhì)的檢測機(jī)構(gòu)出具的支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)安全檢測認(rèn)證報(bào)告。10.中國人民銀行要求提交的其他文件、資料（三）審批程序1.受理中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到支付機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料后，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查。申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式的，予以受理；申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。2.審查與決定中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)受理的申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，提出審查意見。中國人民銀行總行根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的審查意見，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行最終審查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)，頒發(fā)支付牌照；不符合條件的，不予批準(zhǔn)，并書面說明理由。3.公示中國人民銀行對(duì)批準(zhǔn)頒發(fā)支付牌照的支付機(jī)構(gòu)予以公示，接受社會(huì)監(jiān)督。公示期為10日。公示期間如有異議，中國人民銀行將進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果作出相應(yīng)處理。三、支付牌照的續(xù)展（一）續(xù)展條件1.依法經(jīng)營支付業(yè)務(wù)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照支付牌照載明的范圍和要求開展支付業(yè)務(wù)，遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。2.公司治理完善公司的組織架構(gòu)、治理機(jī)制應(yīng)健全有效，能夠保障公司的規(guī)范運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展。3.內(nèi)部控制健全內(nèi)部控制制度應(yīng)持續(xù)有效運(yùn)行，能夠有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控有效具備完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和處置機(jī)制，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。5.反洗錢和反恐怖主義融資措施有效持續(xù)履行反洗錢和反恐怖主義融資義務(wù)，措施落實(shí)到位。6.支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合要求支付業(yè)務(wù)設(shè)施應(yīng)保持良好運(yùn)行狀態(tài)，符合技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。7.無重大違法違規(guī)行為在續(xù)展期內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)事件，未受到中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的重大行政處罰。（二）續(xù)展申請(qǐng)材料1.支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展申請(qǐng)書詳細(xì)說明公司在續(xù)展期內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.公司營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件提供最新的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。3.支付業(yè)務(wù)許可證原件提交支付業(yè)務(wù)許可證正、副本原件。4.公司法定代表人簽署的續(xù)展申請(qǐng)承諾書承諾公司在續(xù)展期內(nèi)將嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。5.公司近三年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。6.支付業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告包括業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、內(nèi)部控制執(zhí)行情況等內(nèi)容。7.反洗錢和反恐怖主義融資工作情況報(bào)告說明公司在反洗錢和反恐怖主義融資方面的工作開展情況、措施落實(shí)情況以及取得的成效。8.中國人民銀行要求提交的其他文件、資料（三）續(xù)展審批程序1.受理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在支付牌照有效期屆滿前6個(gè)月向中國人民銀行提出續(xù)展申請(qǐng)。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，按照受理?xiàng)l件進(jìn)行審查，決定是否受理。2.審查與決定中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)受理的續(xù)展申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，提出審查意見。中國人民銀行總行根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的審查意見，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行最終審查。經(jīng)審查符合續(xù)展條件的，予以批準(zhǔn)續(xù)展；不符合續(xù)展條件的，不予續(xù)展，并書面說明理由。3.公告中國人民銀行對(duì)批準(zhǔn)續(xù)展的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行公告，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在公告規(guī)定的時(shí)間內(nèi)領(lǐng)取新的支付業(yè)務(wù)許可證。四、支付牌照的變更（一）變更事項(xiàng)分類1.機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、組織形式、營業(yè)場所等重大事項(xiàng)變更此類變更可能對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、運(yùn)營模式、市場定位等產(chǎn)生較大影響，需要嚴(yán)格審查。2.業(yè)務(wù)范圍、主要股東等重要事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)范圍的變更涉及支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展和市場競爭格局變化；主要股東的變更可能影響公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制，均需謹(jǐn)慎對(duì)待。3.其他事項(xiàng)變更包括但不限于公司法定代表人、董事、高級(jí)管理人員的變更，支付業(yè)務(wù)設(shè)施的升級(jí)改造等一般性變更事項(xiàng)。（二）變更申請(qǐng)條件1.符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求變更事項(xiàng)應(yīng)符合國家法律法規(guī)和支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，不得損害金融消費(fèi)者權(quán)益和金融市場秩序。2.具備相應(yīng)的經(jīng)營能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力支付機(jī)構(gòu)應(yīng)具備與變更事項(xiàng)相適應(yīng)的經(jīng)營管理能力、技術(shù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保變更后支付業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營。3.履行必要的程序和手續(xù)按照規(guī)定提交變更申請(qǐng)材料，經(jīng)過中國人民銀行的審批程序。（三）變更申請(qǐng)材料1.支付業(yè)務(wù)許可證變更申請(qǐng)書詳細(xì)說明變更事項(xiàng)的原因、內(nèi)容、預(yù)期影響等。2.變更后的公司章程或者章程修正案明確變更后的公司組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)。3.變更事項(xiàng)的證明文件如涉及機(jī)構(gòu)名稱變更的，提供工商行政管理部門出具的名稱變更核準(zhǔn)通知書；涉及注冊(cè)資本變更的，提供驗(yàn)資證明等。4.公司法定代表人簽署的變更申請(qǐng)承諾書承諾變更事項(xiàng)的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性。5.中國人民銀行要求提交的其他文件、資料（四）變更審批程序1.受理中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到支付機(jī)構(gòu)的變更申請(qǐng)材料后，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查。申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式的，予以受理；申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。2.審查與決定中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)受理的變更申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，提出審查意見。中國人民銀行總行根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的審查意見，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行最終審查。經(jīng)審查符合變更條件的，予以批準(zhǔn)變更；不符合變更條件的，不予批準(zhǔn)，并書面說明理由。3.換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證支付機(jī)構(gòu)在獲得變更批準(zhǔn)后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到中國人民銀行換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。五、支付牌照的注銷（一）注銷情形1.支付機(jī)構(gòu)依法解散因公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷等原因?qū)е轮Ц稒C(jī)構(gòu)解散。2.支付機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)支付機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)。3.支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)終止支付業(yè)務(wù)支付機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整或其他原因，主動(dòng)向中國人民銀行提出終止支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并經(jīng)批準(zhǔn)。4.支付業(yè)務(wù)許可證依法被吊銷支付機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，被中國人民銀行依法吊銷支付業(yè)務(wù)許可證。5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形（二）注銷申請(qǐng)材料1.支付業(yè)務(wù)許可證注銷申請(qǐng)書說明注銷原因和支付機(jī)構(gòu)的基本情況。2.支付業(yè)務(wù)許可證原件提交支付業(yè)務(wù)許可證正、副本原件。3.公司法定代表人簽署的注銷申請(qǐng)承諾書承諾支付機(jī)構(gòu)已完成相關(guān)業(yè)務(wù)清理、客戶權(quán)益保護(hù)等工作。4.中國人民銀行要求提交的其他文件、資料（三）注銷審批程序1.受理中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到支付機(jī)構(gòu)的注銷申請(qǐng)材料后，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查。申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式的，予以受理；申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。2.審查與決定中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)受理的注銷申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，提出審查意見。中國人民銀行總行根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的審查意見，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行最終審查。經(jīng)審查符合注銷條件的，予以批準(zhǔn)注銷，并公告支付業(yè)務(wù)許可證作廢。六、監(jiān)督管理（一）非現(xiàn)場監(jiān)管1.信息報(bào)送要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，定期報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、內(nèi)部控制報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等資料，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映支付業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測中國人民銀行通過對(duì)支付機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息進(jìn)行分析，監(jiān)測支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營、資金流動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和問題，并采取相應(yīng)措施。（二）現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容包括支付機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶權(quán)益保護(hù)、反洗錢和反恐怖主義融資等方面的情況。2.檢查方式中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場走訪、查閱資料、詢問相關(guān)人員、檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方式進(jìn)行現(xiàn)場檢查。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行的現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。（三）重大事項(xiàng)報(bào)告支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)，如重大違法違規(guī)事件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大經(jīng)營決策變更等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告。中國人民銀行將根據(jù)重大事項(xiàng)的性質(zhì)和影響程度，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。七、罰則（一）違法違規(guī)行為界定1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事支付業(yè)務(wù)未取得支付業(yè)務(wù)許可證從事支付業(yè)務(wù)的，屬于違法行為。2.超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營支付業(yè)務(wù)支付機(jī)構(gòu)超出支付牌照載明的范圍開展支付業(yè)務(wù)的，違反規(guī)定。3.違規(guī)轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證支付機(jī)構(gòu)不得將支付業(yè)務(wù)許可證轉(zhuǎn)讓、出租、出借給他人使用。4.其他違法違規(guī)行為如違反反洗錢和反恐怖主義融資規(guī)定、損害金融消費(fèi)者權(quán)益等行為。（二）處罰措施1.責(zé)令改正對(duì)于違法違規(guī)行為情節(jié)較輕的，中國人民銀行責(zé)