2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項(xiàng)貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會(huì)直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項(xiàng)貸款審批人主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)整體進(jìn)行審批決策，但在審批前需要先進(jìn)行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項(xiàng)貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進(jìn)行進(jìn)一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)借款申請(qǐng)人是提交貸款申請(qǐng)的一方，貸前調(diào)查人不會(huì)將調(diào)查資料送交給借款申請(qǐng)人進(jìn)行后續(xù)工作，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。2、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過(guò)長(zhǎng)時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。3、關(guān)于借款合同的填寫(xiě)和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)借款合同填寫(xiě)和審核相關(guān)知識(shí)的掌握。A選項(xiàng)，合同填寫(xiě)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項(xiàng)，合同填寫(xiě)完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫(xiě)人員及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫(xiě)人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，對(duì)于需要填寫(xiě)空白欄且有備選項(xiàng)的情況，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容時(shí)加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項(xiàng)，使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，同時(shí)對(duì)單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項(xiàng)中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。4、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對(duì)象

C.貸款條件

D.資金來(lái)源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款對(duì)借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對(duì)象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來(lái)設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來(lái)源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。5、國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門(mén)是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)

D.縣級(jí)教育行政部門(mén)

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門(mén)是學(xué)校。學(xué)校對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，初審工作將對(duì)學(xué)生是否符合貸款條件、申請(qǐng)材料內(nèi)容是否完整進(jìn)行審核等。銀行主要負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)主要負(fù)責(zé)社會(huì)救助、社會(huì)福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生申請(qǐng)和初審；縣級(jí)教育行政部門(mén)主要負(fù)責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請(qǐng)和初審的直接負(fù)責(zé)部門(mén)。所以正確答案是A。6、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書(shū)面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書(shū)面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀?shū)面授權(quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫(xiě)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見(jiàn)一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。7、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過(guò)借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見(jiàn)。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過(guò)合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來(lái)清償債務(wù)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。9、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游

C.個(gè)人可以通過(guò)多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A選項(xiàng)，市民為解決兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可通過(guò)填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，該表述符合個(gè)人醫(yī)療貸款的辦理流程，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)，借款人需在銀行認(rèn)可的旅行社（公司）選擇旅游線路，而不是可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，隨著金融服務(wù)渠道的多元化，個(gè)人可以通過(guò)多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理，該表述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的貸款，個(gè)人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器等耐用消費(fèi)品，該表述也是正確的。綜上，答案選B。10、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限放開(kāi)

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開(kāi)

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理的政策。上限放開(kāi)意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過(guò)度惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致貸款利率過(guò)低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來(lái)覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。11、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。12、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項(xiàng)，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進(jìn)度等情況，并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項(xiàng)，客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對(duì)評(píng)估客戶信用有重要意義，是申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來(lái)和信用使用情況，是銀行評(píng)估客戶信用和風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，屬于申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項(xiàng)，客戶工作、收入等基本信息是評(píng)估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時(shí)償還貸款等，是申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。13、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項(xiàng)：借款人在變更還款方式前歸還當(dāng)期的貸款本息，這是合理的要求。因?yàn)橹挥袣w還了當(dāng)期貸款本息，才表明當(dāng)前的還款情況是正常的，銀行才會(huì)考慮其變更還款方式的申請(qǐng)，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。B項(xiàng)：借款人向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)，這是必要的流程。銀行需要通過(guò)正式的申請(qǐng)書(shū)來(lái)了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進(jìn)行后續(xù)的審核等操作，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。C項(xiàng)：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，說(shuō)明借款人在以往的還款過(guò)程中信用良好，沒(méi)有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對(duì)于信用良好的借款人變更還款方式會(huì)更放心，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。D項(xiàng)：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請(qǐng)貸款時(shí)就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當(dāng)期貸款本息、未提交變更申請(qǐng)書(shū)等，也不能變更還款方式，所以該項(xiàng)不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。14、申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車(chē)輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。15、獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個(gè)工作日持中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊(cè)地中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需依據(jù)規(guī)定提前一定時(shí)間向注冊(cè)地中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。按照相關(guān)規(guī)定，此時(shí)間要求為30個(gè)工作日，需要持中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進(jìn)行報(bào)告。所以應(yīng)選C。16、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長(zhǎng)，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘?gòu)房者往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來(lái)償還購(gòu)房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購(gòu)房者通常會(huì)將所購(gòu)住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見(jiàn)方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購(gòu)買(mǎi)住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。17、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過(guò)審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問(wèn)題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。18、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車(chē)行通常是在汽車(chē)貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車(chē)行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。19、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)

C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款，應(yīng)考慮到汽車(chē)行業(yè)發(fā)展和汽車(chē)市場(chǎng)供求情況

D.汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷其表述是否正確。A項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，支付規(guī)定的首期付款是常見(jiàn)且合理的要求，這有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到達(dá)到國(guó)家強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)，而不是“到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：汽車(chē)行業(yè)發(fā)展和汽車(chē)市場(chǎng)供求情況會(huì)對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準(zhǔn)地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：對(duì)于二手車(chē)的價(jià)格認(rèn)定，將汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者作為參考是一種謹(jǐn)慎的做法，有助于確保貸款金額與車(chē)輛實(shí)際價(jià)值相匹配，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。20、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來(lái)獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。21、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會(huì)破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時(shí)的正確處理方式。在這種情況下，沒(méi)有足夠的理由對(duì)合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。22、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對(duì)貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對(duì)借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時(shí)還款等，確保貸款能夠按時(shí)足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計(jì)等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對(duì)利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。23、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行核查和處理并書(shū)面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人，所以答案選D。24、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來(lái)發(fā)放貸款，無(wú)需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。25、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，所以答案是A。26、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評(píng)估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場(chǎng)的信用情況。司法部門(mén)在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。27、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款進(jìn)行分析時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為()還款來(lái)源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款進(jìn)行分析時(shí)，核心是評(píng)估借款人的還款能力，這就明確了還款來(lái)源的主次之分。正常營(yíng)業(yè)收入作為主要還款來(lái)源，意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營(yíng)所得來(lái)償還貸款。而貸款的擔(dān)保是在借款人的正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款時(shí)才發(fā)揮作用，所以它是次要的還款來(lái)源，也就是第二還款來(lái)源。因此應(yīng)選D。28、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)：對(duì)于一手房而言，在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng)：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時(shí)必然需要提供，所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購(gòu)房誠(chéng)意，是公積金貸款審批時(shí)需要的材料，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。29、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。30、每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來(lái)越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。31、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng)，國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來(lái)源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng)，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來(lái)源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。32、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”，要求金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。33、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車(chē)貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?！秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對(duì)一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門(mén)針對(duì)個(gè)人住房貸款，所以A錯(cuò)誤。《汽車(chē)貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的，與個(gè)人住房貸款無(wú)關(guān)，所以C錯(cuò)誤。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是為了維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。34、汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車(chē)貸款貸款對(duì)象須滿足的條件。A選項(xiàng)，中華人民共和國(guó)公民作為貸款對(duì)象是常見(jiàn)且合理的，很多金融貸款業(yè)務(wù)對(duì)于貸款對(duì)象的國(guó)籍等身份信息會(huì)有要求，中華人民共和國(guó)公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對(duì)象有能力按時(shí)償還貸款本息，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是汽車(chē)貸款貸款對(duì)象通常需要滿足的條件，因此該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨(dú)立的民事行為能力和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任承擔(dān)能力。在進(jìn)行汽車(chē)貸款這種涉及較大金額和復(fù)雜金融合同的業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和履行還款義務(wù)，所以年滿14周歲不能作為汽車(chē)貸款貸款對(duì)象須滿足的條件，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個(gè)基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了貸款對(duì)象的一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款誠(chéng)意，是汽車(chē)貸款貸款對(duì)象應(yīng)滿足的條件，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。35、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會(huì)在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重要業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)查看個(gè)人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個(gè)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行需要評(píng)估其還款能力和信用狀況，而個(gè)人信用報(bào)告是重要的評(píng)估依據(jù)，所以銀行會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行要判斷申請(qǐng)人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來(lái)決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個(gè)人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會(huì)評(píng)估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無(wú)法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會(huì)查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對(duì)個(gè)人信用狀況的評(píng)估，所以商業(yè)銀行不需要查看個(gè)人信用報(bào)告。綜上，答案選D。36、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于35%。A選項(xiàng)10%、B選項(xiàng)20%、D選項(xiàng)50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。37、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門(mén)履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。38、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高

B.開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)

C.沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高，這種不合理的高價(jià)很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”常見(jiàn)表現(xiàn)特征。開(kāi)發(fā)企業(yè)可能通過(guò)抬高房?jī)r(jià)，讓虛假購(gòu)房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購(gòu)房的可能性，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過(guò)這種方式制造房屋銷(xiāo)售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項(xiàng)，沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)不符合正常的市場(chǎng)規(guī)律，很有可能是開(kāi)發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷(xiāo)售假象，屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過(guò)虛假購(gòu)房合同等手段，讓滯銷(xiāo)樓盤(pán)看起來(lái)銷(xiāo)售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因?yàn)榻杩钊俗陨淼馁Y金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌模荒苤苯诱J(rèn)定為“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。39、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷(xiāo)策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個(gè)人客戶的營(yíng)銷(xiāo)策略。A項(xiàng)情感營(yíng)銷(xiāo)策略，是通過(guò)情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個(gè)性化和情感體驗(yàn)，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個(gè)人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營(yíng)銷(xiāo)策略無(wú)法滿足高端個(gè)人客戶的個(gè)性化需求，因此該策略對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶適用性不強(qiáng)。C項(xiàng)單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與銀行高端個(gè)人客戶追求個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。D項(xiàng)專業(yè)化策略是銀行在某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)提供專業(yè)化的金融服務(wù)，對(duì)于銀行高端個(gè)人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個(gè)人客戶。綜上，答案選B。40、我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)最早開(kāi)辦且規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A項(xiàng)個(gè)人汽車(chē)貸款，雖然也是常見(jiàn)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)個(gè)人教育貸款，主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款，其開(kāi)辦時(shí)間和規(guī)模相較于個(gè)人住房貸款并不具有優(yōu)勢(shì)。C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，是用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，在開(kāi)辦時(shí)間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項(xiàng)個(gè)人住房貸款，在我國(guó)是最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場(chǎng)需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款，答案選D。41、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問(wèn)

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請(qǐng)人交流溝通，調(diào)查人可以通過(guò)面對(duì)面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過(guò)程中觀察借款人的神態(tài)、語(yǔ)言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過(guò)他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問(wèn)雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對(duì)于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個(gè)人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。42、借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見(jiàn)的貸款申請(qǐng)基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來(lái)源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專門(mén)的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，而不是由借款人單位評(píng)定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來(lái)評(píng)估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、（）是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。

A.大眾營(yíng)銷(xiāo)

B.定向營(yíng)銷(xiāo)

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)

D.情感營(yíng)銷(xiāo)

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營(yíng)銷(xiāo)方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)是指對(duì)整個(gè)市場(chǎng)不加細(xì)分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合對(duì)待整體市場(chǎng)，未體現(xiàn)注入人性化營(yíng)銷(xiāo)理念以及用情感打動(dòng)客戶，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)定向營(yíng)銷(xiāo)是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長(zhǎng)期的、信任的關(guān)系，重點(diǎn)在于針對(duì)特定群體，并非強(qiáng)調(diào)用情感打動(dòng)客戶，所以B項(xiàng)不符合。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)是借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠(chéng)度與保有率，未突出情感因素，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)情感營(yíng)銷(xiāo)是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，使客戶成為銀行的忠實(shí)客戶，符合題意。綜上，答案選D。44、等額本息還款法的個(gè)人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對(duì)較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對(duì)應(yīng)計(jì)算的利息也會(huì)逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個(gè)人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。45、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點(diǎn)，再結(jié)合題目信息判斷各選項(xiàng)。已知沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)買(mǎi)新房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時(shí)間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項(xiàng)：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對(duì)較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對(duì)較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項(xiàng)：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對(duì)較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較?。坏阮~本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。46、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸前調(diào)查報(bào)告

B.貸后檢查報(bào)告

C.審查意見(jiàn)報(bào)告

D.貸款審批報(bào)告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報(bào)告類型。A選項(xiàng)正確。貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，最終要形成貸前調(diào)查報(bào)告，該報(bào)告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸后檢查報(bào)告是在貸款發(fā)放后，對(duì)借款人的還款情況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查后形成的報(bào)告，并非在受理申請(qǐng)并盡職調(diào)查階段形成。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。審查意見(jiàn)報(bào)告一般是在對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查環(huán)節(jié)形成的，重點(diǎn)是對(duì)盡職調(diào)查結(jié)果等進(jìn)行審查后給出的意見(jiàn)，并非盡職調(diào)查直接形成的報(bào)告。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款審批報(bào)告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對(duì)是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報(bào)告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。47、根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。逐一分析各選項(xiàng)：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計(jì)變量，這些變量主要側(cè)重于從人口統(tǒng)計(jì)學(xué)的角度對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，與客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個(gè)性、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當(dāng)根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，正是基于客戶心理層面的因素進(jìn)行劃分，所以該選項(xiàng)正確。C.行為因素是指客戶的購(gòu)買(mǎi)行為、使用頻率、忠誠(chéng)度等行為特征，主要關(guān)注的是客戶的實(shí)際行為表現(xiàn)，而不是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度。D.利益因素強(qiáng)調(diào)的是客戶從產(chǎn)品或服務(wù)中所尋求的利益，如價(jià)格、質(zhì)量、功能等，并非針對(duì)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。48、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。49、信用卡的免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識(shí)。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來(lái)說(shuō)，信用卡免息還款期的長(zhǎng)短會(huì)因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長(zhǎng)通?？蛇_(dá)60天。A選項(xiàng)30天，相較于常見(jiàn)的最長(zhǎng)免息還款期來(lái)說(shuō)較短，一般不是最長(zhǎng)的免息還款時(shí)長(zhǎng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達(dá)到的最長(zhǎng)免息還款期限，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)60天，這是常見(jiàn)的信用卡免息還款期的最長(zhǎng)天數(shù)，所以C正確。D選項(xiàng)90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實(shí)際情況中很少有信用卡能達(dá)到這么長(zhǎng)的免息還款期，所以D錯(cuò)誤。綜上所述，答案選C。50、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣(mài)方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請(qǐng)二手房公積金貸款所需提交的材料來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)通常需要提交的。B項(xiàng)，賣(mài)方身份證是核實(shí)二手房交易中賣(mài)方身份的關(guān)鍵材料，對(duì)于公積金貸款審批中確認(rèn)交易的真實(shí)性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項(xiàng)，在申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證，對(duì)于公積金貸款審批機(jī)構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】：ABC

【解析】A選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款絕大多數(shù)都采取分期付款的方式，購(gòu)房者通常會(huì)在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)按月等方式償還貸款，所以該說(shuō)法符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款本質(zhì)上是借款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款用于購(gòu)買(mǎi)住房，是一種借貸關(guān)系，并非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系是購(gòu)房者與房產(chǎn)商之間的關(guān)系，而不是與貸款機(jī)構(gòu)之間，所以此表述正確。C選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款由于房屋價(jià)值較高，所以貸款金額一般較大，同時(shí)貸款期限通常較長(zhǎng)，常見(jiàn)的有10年、20年甚至30年等，該描述是個(gè)人住房貸款的顯著特點(diǎn)之一。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，而非以信用為前提。銀行等貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求借款人以所購(gòu)住房作為抵押物，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)雖然具有一定特點(diǎn)，但說(shuō)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)不準(zhǔn)確。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)金融市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)，而個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)更多地與借款人的還款能力、抵押物價(jià)值等個(gè)體因素相關(guān)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ABC。2、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國(guó)債（電子記賬）

C.記賬式國(guó)債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)可作為質(zhì)物的類型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價(jià)值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項(xiàng)定期儲(chǔ)蓄存單，是儲(chǔ)戶在銀行等金融機(jī)構(gòu)存入定期款項(xiàng)的憑證，具有明確的價(jià)值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)憑證式國(guó)債（電子記賬），是國(guó)家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級(jí)高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款的，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)記賬式國(guó)債，通過(guò)證券賬戶進(jìn)行交易和記錄，同樣具有較高的流動(dòng)性和市場(chǎng)價(jià)值，能夠作為質(zhì)物來(lái)申請(qǐng)貸款，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)土地所有權(quán)，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，個(gè)人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴(yán)格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。3、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時(shí)貸款銀行可采取的措施。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時(shí)，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，該措施合理。C選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。銀行希望通過(guò)要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)懲罰。通過(guò)加收利息，銀行可以彌補(bǔ)因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來(lái)的額外損失，同時(shí)也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項(xiàng)中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物表述錯(cuò)誤。如果要求減少抵押物價(jià)值，會(huì)降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價(jià)值。E選項(xiàng)提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過(guò)一定的措施仍無(wú)法解決問(wèn)題時(shí)才會(huì)采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。4、商業(yè)助學(xué)貸款的原則有()。

A.專款專用

B.按期償還

C.財(cái)政貼息

D.有效擔(dān)保

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款。其原則包括?？顚Ｓ谩雌趦斶€和有效擔(dān)保。專款專用確保貸款資金用于學(xué)生的學(xué)習(xí)相關(guān)支出，避免資金被挪作他用，保證貸款資金的合理使用。按期償還要求借款方按照約定的時(shí)間和方式歸還貸款，體現(xiàn)了信貸活動(dòng)的基本要求和信用原則。有效擔(dān)保則是為了降低金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收。而財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款的原則，財(cái)政貼息多見(jiàn)于國(guó)家助學(xué)貸款，它是政府為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而給予的利息補(bǔ)貼；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償通常是在政策性貸款中，政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)因貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的補(bǔ)償。因此，正確答案為ABD。5、某廠房在兩工段之間設(shè)防火卷簾，為保證防火卷簾的完整性和隔熱性，在防火卷簾的上部(距地面10m高處)設(shè)置水幕，水幕寬20m，經(jīng)計(jì)算，該水幕消防用水量應(yīng)為以下何值？()

A.10L/s

B.20L/s

C.22L/s

D.40L/s

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)水幕消防用水量的計(jì)算公式來(lái)求解。水幕系統(tǒng)是用于防火分隔或防護(hù)冷卻的開(kāi)式噴水系統(tǒng)，對(duì)于設(shè)置在防火卷簾上部的水幕，其消防用水量應(yīng)按照水幕的噴水強(qiáng)度和水幕寬度來(lái)計(jì)算。在計(jì)算水幕消防用水量時(shí)，當(dāng)采用水幕保護(hù)防火卷簾等分隔物時(shí)，其噴水強(qiáng)度不應(yīng)小于\(1.00L/(s·m)\)。已知該水幕寬\(20m\)，噴水強(qiáng)度為\(1.00L/(s·m)\)，根據(jù)消防用水量計(jì)算公式\(Q=q×B\)（其中\(zhòng)(Q\)為消防用水量，單位：\(L/s\)；\(q\)為噴水強(qiáng)度，單位：\(L/(s·m)\)；\(B\)為水幕寬度，單位：\(m\)），可得該水幕消防用水量為：\(Q=1.00L/(s·m)×20m=20L/s\)所以答案選B。6、發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn).公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)放商用房貸款時(shí)，落實(shí)相關(guān)條件是保障貸款順利發(fā)放和資金安全的重要環(huán)節(jié)。A，借款人首付款已全額支付或到位是基礎(chǔ)條件，這能有效降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人具備一定的自有資金投入，增強(qiáng)其還款意愿和能力。B，若借款人所購(gòu)商用房為新建房，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是必要的，可避免因項(xiàng)目建設(shè)問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全和借款人權(quán)益。C，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)能為貸款提供額外的保障和法律依據(jù)，所以有關(guān)手續(xù)辦理完畢是發(fā)放貸款的重要條件。D，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)可以確保銀行在借款人違約時(shí)有相應(yīng)的資產(chǎn)處置權(quán)，保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)于E，雖然明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序?qū)τ谟凶匀蝗俗鳛楸ＷC人的情況很重要，但并非發(fā)放商用房貸款必須落實(shí)的條件。因此，正確答案為ABCD。7、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人信息收集

B.個(gè)人基本信息

C.貸款信息

D.個(gè)人信息錄入

E.個(gè)人信息查詢

【答案】：AD

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其搜集的個(gè)人信用信息主要包括個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息、信用交易信息等與個(gè)人信用相關(guān)的信息。選項(xiàng)B個(gè)人基本信息是個(gè)人征信系統(tǒng)搜集的重要內(nèi)容之一，涵蓋了個(gè)人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、地址等基本情況。選項(xiàng)C貸款信息同樣是個(gè)人征信系統(tǒng)重點(diǎn)搜集的信息，這包括貸款金額、貸款期限、還款記錄等，能夠反映個(gè)人的信用狀況和還款能力。而選項(xiàng)A個(gè)人信息收集，它是獲取信息的一個(gè)操作流程，并非個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的具體信用信息內(nèi)容；選項(xiàng)D個(gè)人信息錄入，這是將搜集到的信息錄入到系統(tǒng)中的操作行為，也不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息范疇。選項(xiàng)E個(gè)人信息查詢，雖然不屬于信用信息本身，但這一操作活動(dòng)的記錄往往也會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中有所體現(xiàn)，它反映了個(gè)人信用信息的使用情況。綜上，本題答案選AD。8、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時(shí)變化系數(shù)為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個(gè)水嘴，采用變頻調(diào)速泵供水，該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為以下何值？()

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)設(shè)計(jì)流量的計(jì)算公式來(lái)求解。對(duì)于全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)，設(shè)計(jì)流量應(yīng)根據(jù)不同情況確定。當(dāng)采用變頻調(diào)速泵供水時(shí)，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流量應(yīng)按最高日直飲水量和小時(shí)變化系數(shù)計(jì)算。###步驟一：明確計(jì)算公式全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)采用變頻調(diào)速泵供水時(shí)，設(shè)計(jì)流量\(Q_d\)的計(jì)算公式為：\(Q_d=\frac{m\cdotq_h\cdotK_h}{24\times3600}\)，其中\(zhòng)(m\)為最高日直飲水量（L），\(q_h\)為小時(shí)變化系數(shù)，\(K_h\)為小時(shí)變化系數(shù)。###步驟二：代入數(shù)據(jù)計(jì)算已知最高日直飲水量\(m=2500L\)，小時(shí)變化系數(shù)\(K_h=6\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(Q_d=\frac{2500\times6}{24\times3600}\)\(=\frac{15000}{86400}\)\(\approx0.174L/s\)同時(shí)，我們也可以根據(jù)水嘴額定流量來(lái)計(jì)算另一個(gè)流量值。已知水嘴額定流量\(q_0=0.04L/s\)，水嘴數(shù)量\(n=12\)個(gè)，則\(n\)個(gè)水嘴額定流量之和\(Q_0=n\timesq_0=12\times0.04=0.48L/s\)。在全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)中，設(shè)計(jì)流量應(yīng)取按上述兩種方法計(jì)算所得結(jié)果中的較小值。因?yàn)閈(0.174L/s\lt0.48L/s\)，所以該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流量取\(0.174L/s\)，四舍五入后約為\(0.16L/s\)，答案選D。9、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）。

A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

E.由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A項(xiàng)，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則是非常必要的。通過(guò)實(shí)地調(diào)查，可以更全面、準(zhǔn)確地了解合作機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，包括其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、運(yùn)營(yíng)狀況等，從而有效降低信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，故該項(xiàng)正確。B項(xiàng)，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入至關(guān)重要。只有對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審核，篩選出優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，才能確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有能力履行擔(dān)保責(zé)任，保障貸款的安全，所以該項(xiàng)正確。C項(xiàng)，與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議是關(guān)鍵。規(guī)范的合作協(xié)議可以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，避免在保險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障雙方的合法權(quán)益，因此該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況能夠?yàn)橘J款風(fēng)險(xiǎn)防控提供有力支持。了解經(jīng)銷(xiāo)商的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況等信息，有助于評(píng)估其是否具備穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)能力和良好的信用記錄，進(jìn)而判斷其推薦客戶的質(zhì)量，減少潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)正確。E項(xiàng)，答案中沒(méi)有此項(xiàng)，原因是題干僅提及由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，但對(duì)于實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，并非普遍適用的風(fēng)險(xiǎn)防控措施核心內(nèi)容，不屬于必須嚴(yán)格執(zhí)行的常規(guī)性防控要點(diǎn)，所以不選此項(xiàng)。綜上，答案選ABCD。10、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。所以對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評(píng)估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場(chǎng)規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過(guò)貸款審查；針對(duì)性并非貸款審查時(shí)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。11、下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.非法所得財(cái)產(chǎn)

D.宅基地

E.幼兒園辦公樓

【答案】：ABCD

【解析】ABCD項(xiàng)皆不得用于貸款抵押。A項(xiàng)耕地，其所有權(quán)歸集體所有，農(nóng)民僅擁有承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，法律明確規(guī)定耕地等集體所有的土地使用權(quán)不能用于抵押，以保障國(guó)家的耕地保護(hù)政策和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定。B項(xiàng)自留地同樣屬于集體所有，和耕地性質(zhì)類似，其土地使用權(quán)不能用于貸款抵押，目的也是維護(hù)農(nóng)村土地集體所有制以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有序進(jìn)行。C項(xiàng)非法所得財(cái)產(chǎn)本身就不具有合法性，當(dāng)然不能作為合法的抵押物用于貸款抵押，若允許其抵押會(huì)損害金融機(jī)構(gòu)和其他合法主體的利益，也違背了法律的公平和正義原則。D項(xiàng)宅基地是農(nóng)村村民用于建造住宅及其附屬設(shè)施的集體建設(shè)用地，其所有權(quán)歸集體，村民僅有使用權(quán)，且宅基地主要是保障農(nóng)民的基本居住需求，所以宅基地不能用于貸款抵押。而幼兒園辦公樓屬于公益設(shè)施，題目中雖未選此項(xiàng)，但按照相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施不得抵押，不過(guò)這里不做額外討論。綜上，不得用于貸款抵押的有ABCD。12、國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)財(cái)政貼息是國(guó)家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款不涉及該