委托代款管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范公司委托貸款業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險，保障公司資金安全，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時的操作與管理。定義與原則1.定義委托貸款：指由委托人提供資金，由受托人（即本公司）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托人：指提供委托貸款資金的單位或個人，應(yīng)具備合法的資金來源，且對資金擁有合法的所有權(quán)或處分權(quán)。受托人：指接受委托人委托，辦理委托貸款業(yè)務(wù)的本公司。2.原則依法合規(guī)原則：委托貸款業(yè)務(wù)的辦理必須遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。風(fēng)險可控原則：充分評估委托貸款業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防范和控制，保障公司資金安全。獨立核算原則：對委托貸款業(yè)務(wù)進行單獨核算，清晰反映業(yè)務(wù)收支和風(fēng)險狀況。職責(zé)明晰原則：明確委托人、受托人及相關(guān)部門在委托貸款業(yè)務(wù)中的職責(zé)，確保各環(huán)節(jié)操作規(guī)范、責(zé)任明確。委托貸款業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.委托人向本公司提出委托貸款業(yè)務(wù)申請，提交《委托貸款申請書》及相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、資金來源證明、貸款對象資料、貸款用途說明、貸款金額、期限、利率要求等。2.業(yè)務(wù)部門對委托人提交的申請資料進行初審，審核內(nèi)容包括資料的完整性、真實性、合法性以及委托人的主體資格、資金來源等情況。初審?fù)ㄟ^后，將申請資料提交風(fēng)險管理部門。風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門對委托貸款業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險評估，重點評估貸款對象的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、還款能力以及貸款用途的合理性、合規(guī)性等。2.通過實地調(diào)查、查閱資料、信用評級等方式收集相關(guān)信息，運用風(fēng)險評估模型和方法，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行量化分析，形成風(fēng)險評估報告。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出風(fēng)險防控建議和業(yè)務(wù)審批意見。對于風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人采取相應(yīng)的風(fēng)險緩釋措施或不予受理。合同簽訂1.經(jīng)審批同意辦理的委托貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門與委托人簽訂《委托貸款委托合同》，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、委托事項、資金用途、金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.根據(jù)《委托貸款委托合同》，業(yè)務(wù)部門與受托人、借款人簽訂《委托貸款借款合同》和相關(guān)擔(dān)保合同（如有）?！段匈J款借款合同》應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)，特別是借款人的還款責(zé)任和方式，以及受托人在貸款發(fā)放、管理、收回等環(huán)節(jié)的職責(zé)。3.合同簽訂過程中，應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，表述清晰、準(zhǔn)確、完整，避免出現(xiàn)歧義或法律風(fēng)險。合同簽訂后，應(yīng)及時辦理相關(guān)合同的簽章、登記、歸檔等手續(xù)。貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)《委托貸款借款合同》的約定，向借款人發(fā)送《委托貸款放款通知書》，通知借款人貸款即將發(fā)放，并要求借款人提供相關(guān)放款資料，如提款申請書、資金使用計劃等。2.審核借款人提交的放款資料，確保其符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。審核通過后，業(yè)務(wù)部門向財務(wù)部門提交放款指令。3.財務(wù)部門根據(jù)放款指令，按照委托人的要求將委托貸款資金足額劃付至借款人指定的賬戶，并做好資金劃轉(zhuǎn)記錄。在貸款發(fā)放過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守資金劃轉(zhuǎn)的審批流程和操作規(guī)范，確保資金安全、準(zhǔn)確地發(fā)放到借款人手中。貸款管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對委托貸款的使用情況進行跟蹤檢查，定期收集借款人的財務(wù)報表、經(jīng)營情況報告等資料，了解貸款資金的使用情況和借款人的經(jīng)營狀況。2.按照合同約定對借款人的還款情況進行監(jiān)控，提前提醒借款人按時足額還款。如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)逾期還款或可能影響還款能力的情況，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，如要求借款人說明原因、追加擔(dān)保、提前收回貸款等，并及時向風(fēng)險管理部門報告。3.風(fēng)險管理部門定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和評估。根據(jù)風(fēng)險排查結(jié)果，及時調(diào)整風(fēng)險防控措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險始終處于可控狀態(tài)。貸款收回1.借款人按照《委托貸款借款合同》約定的還款方式和期限按時足額還款。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接收借款人的還款資金，并及時進行核對和處理。2.收到借款人還款后，業(yè)務(wù)部門按照合同約定和委托人的要求，將還款資金劃付至委托人指定的賬戶，并做好還款記錄。3.對于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定和相關(guān)規(guī)定，采取有效措施進行催收。催收方式可包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。如經(jīng)催收仍無法收回貸款，應(yīng)及時啟動法律程序，通過訴訟等方式維護公司和委托人的合法權(quán)益。各方職責(zé)委托人職責(zé)1.提供合法、合規(guī)、足額的委托貸款資金，并確保資金來源真實、合法。2.明確委托貸款的對象、用途、金額、期限、利率等要求，并對其真實性、合法性和合理性負(fù)責(zé)。3.按照《委托貸款委托合同》的約定，履行相關(guān)義務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.配合受托人開展委托貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、管理等工作，及時提供相關(guān)資料和信息。受托人職責(zé)1.按照委托人的要求和本辦法規(guī)定，辦理委托貸款業(yè)務(wù)的各項手續(xù)，包括業(yè)務(wù)受理、風(fēng)險評估、合同簽訂、貸款發(fā)放、管理、收回等。2.對委托貸款業(yè)務(wù)進行獨立核算，準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)收支和風(fēng)險狀況。3.嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托貸款資金的安全，按照合同約定監(jiān)督貸款資金的使用，協(xié)助委托人收回貸款。4.定期向委托人報告委托貸款業(yè)務(wù)的進展情況和風(fēng)險狀況，及時反饋業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題和風(fēng)險隱患，并提出相應(yīng)的建議和措施。業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)的受理、初審和合同簽訂工作，確保申請資料的完整性、真實性和合法性。2.跟蹤檢查委托貸款的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，并向風(fēng)險管理部門和上級領(lǐng)導(dǎo)報告。3.按照合同約定和相關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、管理和收回工作，做好與借款人、委托人的溝通協(xié)調(diào)工作。4.建立健全委托貸款業(yè)務(wù)臺賬，詳細(xì)記錄業(yè)務(wù)的辦理過程和相關(guān)信息，確保業(yè)務(wù)資料的完整、準(zhǔn)確和可追溯。風(fēng)險管理部門職責(zé)1.對委托貸款業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險評估，制定風(fēng)險防控措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。2.定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險，并提出風(fēng)險處置建議。3.參與委托貸款業(yè)務(wù)的審批工作，對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行審核，為業(yè)務(wù)決策提供風(fēng)險參考意見。4.協(xié)助業(yè)務(wù)部門處理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險事件，如逾期貸款催收、法律訴訟等，維護公司合法權(quán)益。財務(wù)部門職責(zé)1.按照業(yè)務(wù)部門的放款指令，負(fù)責(zé)委托貸款資金的劃付工作，確保資金安全、準(zhǔn)確地發(fā)放到借款人手中。2.對委托貸款業(yè)務(wù)進行財務(wù)核算，準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)收支情況，定期編制財務(wù)報表，反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好貸款收回資金的核對和劃付工作，確保還款資金及時、足額劃付至委托人指定賬戶。風(fēng)險管理與內(nèi)部控制風(fēng)險識別與評估1.建立健全委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別機制，全面識別業(yè)務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.運用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法和模型，對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險程度。3.定期對委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估和分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢，為風(fēng)險防控措施的調(diào)整提供依據(jù)。風(fēng)險防控措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。對于信用風(fēng)險，加強對借款人的信用評級和盡職調(diào)查，要求提供足額有效的擔(dān)保；對于市場風(fēng)險，密切關(guān)注市場動態(tài)，合理確定貸款利率和期限；對于操作風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部控制和監(jiān)督；對于法律風(fēng)險，確保合同條款合法合規(guī)，加強法律審查和風(fēng)險防范。2.建立風(fēng)險預(yù)警機制，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)接近或超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提醒相關(guān)部門采取措施進行風(fēng)險防控。3.加強與外部金融機構(gòu)、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)的合作，借助外部專業(yè)力量，提高風(fēng)險防控能力。內(nèi)部控制制度1.建立健全委托貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位在業(yè)務(wù)操作中的職責(zé)和權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作相互制約、相互監(jiān)督。2.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和審批流程，確保業(yè)務(wù)辦理過程合規(guī)、有序。3.加強內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作中的違規(guī)行為和風(fēng)險隱患。4.強化員工培訓(xùn)和教育，提高員工對委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的認(rèn)識和防控能力，確保員工嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)制度和操作規(guī)范。信息披露與檔案管理信息披露1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向委托人披露委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)進展情況、風(fēng)險狀況、收益情況等。2.建立信息披露制度和渠道，明確信息披露的內(nèi)容、方式、頻率和對象，確保委托人能夠及時、準(zhǔn)確地了解業(yè)務(wù)信息。3.在信息披露過程中，應(yīng)確保披露信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，不得隱瞞或誤導(dǎo)委托人。檔案管理1.建立健全委托貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，明確檔案管理的職責(zé)和流程。2.對委托貸款業(yè)務(wù)過程中形成的各類文件、資料、合同等進行分類整理、歸檔保存，確保檔案資料的完整、準(zhǔn)確和可追溯。3.檔案保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，一般不得少于規(guī)定年限。在檔案保管期限屆滿后，應(yīng)按照規(guī)定進行妥善處理。4.嚴(yán)格檔案查閱和借閱手續(xù)，確保檔案資