對公銷戶管理辦法總則1.目的本辦法旨在規(guī)范公司對公賬戶銷戶流程，確保銷戶操作合法、合規(guī)、有序進行，保障公司資金安全，維護正常的金融秩序。2.適用范圍本辦法適用于公司所有對公賬戶的銷戶管理，包括但不限于基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。3.基本原則依法合規(guī)原則：銷戶操作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門的相關規(guī)定。安全準確原則：確保銷戶過程中資金劃轉安全無誤，信息記錄準確完整。高效便民原則：在保證合規(guī)的前提下，盡量簡化流程，提高銷戶效率，為客戶提供便利。銷戶申請1.申請主體公司法定代表人或授權代理人可提出對公賬戶銷戶申請。授權代理人需提供法定代表人授權書及本人有效身份證件。2.申請材料銷戶申請書，明確銷戶原因、賬戶信息等內容，并加蓋公司公章。法定代表人或授權代理人有效身份證件原件及復印件。預留印鑒卡。未使用的重要空白票據(jù)，如支票、匯票等，如有遺失需按規(guī)定辦理掛失手續(xù)。開戶許可證原件（如有）。其他相關證明文件，如稅務注銷證明等（根據(jù)實際情況要求提供）。3.申請流程申請人向公司開戶銀行提交銷戶申請材料。銀行受理申請后，對申請材料進行初步審核，如材料齊全、符合要求，予以簽收并出具受理回執(zhí)；如材料不全或不符合要求，一次性告知申請人需補充或更正的內容。賬戶清理1.資金核對銀行在收到銷戶申請后，對賬戶資金進行核對，確保賬戶余額為零或已完成所有資金劃轉。如有未結清的款項，需通知公司在規(guī)定時間內處理，待款項結清后再進行銷戶操作。2.未用票據(jù)處理公司應將未使用的重要空白票據(jù)交回銀行，銀行進行清點核對后予以注銷。如發(fā)現(xiàn)票據(jù)遺失，公司需按照銀行規(guī)定辦理掛失手續(xù)，并承擔由此產生的相關責任。3.賬戶信息清理銀行對賬戶的交易記錄、余額等信息進行清理，確保銷戶后賬戶信息不再保留。同時，將銷戶信息及時反饋給相關監(jiān)管部門和公司內部管理部門。銷戶審批1.審批流程銀行收到完整的銷戶申請及清理完畢的相關資料后，啟動銷戶審批流程。審批環(huán)節(jié)包括經辦柜員初審、運營主管復審、部門負責人終審等，確保審批過程嚴謹、規(guī)范。對于存在異常情況或風險隱患的賬戶銷戶申請，需進行專項調查和評估，經上級主管部門批準后方可銷戶。2.審批標準申請材料齊全、真實、有效，符合銷戶條件。賬戶資金已結清，無未處理的業(yè)務糾紛。未發(fā)現(xiàn)違反法律法規(guī)和銀行內部規(guī)定的行為。銷戶操作1.銷戶手續(xù)辦理經審批通過后，銀行與公司辦理銷戶手續(xù)，收回開戶許可證（如有）、印鑒卡等重要物品。銀行在系統(tǒng)中進行銷戶操作，更新賬戶狀態(tài)為“已銷戶”，并打印銷戶清單交公司確認。2.銷戶后資料歸檔銀行將銷戶過程中產生的所有資料進行整理歸檔，包括銷戶申請書、申請材料、審批記錄、銷戶清單等，以備后續(xù)查閱和審計。特殊情況處理1.賬戶凍結或掛失如賬戶處于凍結或掛失狀態(tài)，需先解除凍結或掛失后方可辦理銷戶手續(xù)。解除凍結或掛失的手續(xù)按照銀行相關規(guī)定執(zhí)行，公司需提供相應的證明文件和資料。2.賬戶存在爭議或糾紛對于存在爭議或糾紛的賬戶，銀行暫停銷戶操作，并及時通知公司和相關部門協(xié)商解決。在爭議或糾紛解決后，根據(jù)協(xié)商結果決定是否繼續(xù)辦理銷戶手續(xù)。3.法律法規(guī)變化如遇國家法律法規(guī)或金融監(jiān)管政策發(fā)生變化，導致對公銷戶管理辦法相關規(guī)定需要調整的，銀行和公司應及時按照新規(guī)定執(zhí)行。監(jiān)督與檢查1.內部監(jiān)督銀行內部審計部門定期對對公銷戶業(yè)務進行監(jiān)督檢查，重點檢查銷戶流程的合規(guī)性、審批手續(xù)的完整性、資金劃轉的準確性等。對于發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改，并追究相關責任人的責任。2.外部監(jiān)管接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，提供相關資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的意見和建議，及時進