寧夏小貸管理辦法寧夏小額貸款公司管理辦法總則制定目的為加強對寧夏小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，更好地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合寧夏實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在寧夏回族自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平競爭的原則。在經(jīng)營活動中，要嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人，并符合以下條件：凈資產(chǎn)不低于人民幣2000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)三年盈利且利潤總額在1000萬元以上。近三年無違法違規(guī)行為，無不良信用記錄。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，具有良好的信用狀況和一定的資金實力。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于人民幣3000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣5000萬元。3.人員配備小額貸款公司應(yīng)配備具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的管理人員和業(yè)務(wù)人員。董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，無不良信用記錄。4.營業(yè)場所有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)備、通訊設(shè)施、計算機系統(tǒng)等，以滿足業(yè)務(wù)開展的需要。5.公司章程制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、議事規(guī)則等內(nèi)容。公司章程應(yīng)經(jīng)全體股東同意，并報監(jiān)管部門備案。設(shè)立程序1.申請籌建申請人向擬設(shè)地縣級政府金融工作部門提出籌建申請，并提交下列材料：籌建申請書?？尚行匝芯繄蟾妗；I建方案，包括機構(gòu)名稱、組織形式、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況等。股東承諾書。股東關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)方情況說明。法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件。公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格證明。申請人及主要股東的基本情況、經(jīng)審計的財務(wù)報告、納稅記錄和無重大違法違規(guī)記錄的聲明。監(jiān)管部門要求提交的其他材料。2.籌建審批縣級政府金融工作部門自收到籌建申請材料之日起10個工作日內(nèi)，對申報材料的完整性、合規(guī)性進行初審，并出具初審意見。初審?fù)ㄟ^的，報市級政府金融工作部門審核。市級政府金融工作部門自收到初審意見和申報材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核，審核通過的，報自治區(qū)政府金融工作辦公室審批。自治區(qū)政府金融工作辦公室自收到審核意見和申報材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)籌建批準(zhǔn)文件；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。3.開業(yè)申請籌建工作完成后，申請人應(yīng)向擬設(shè)地縣級政府金融工作部門提出開業(yè)申請，并提交下列材料：開業(yè)申請書?；I建工作報告。公司章程草案。擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審查材料。法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。營業(yè)場所裝修情況報告。業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度及風(fēng)險防范措施。從業(yè)人員基本情況及培訓(xùn)情況。監(jiān)管部門要求提交的其他材料。4.開業(yè)審批縣級政府金融工作部門自收到開業(yè)申請材料之日起10個工作日內(nèi)，對申報材料的完整性、合規(guī)性進行初審，并出具初審意見。初審?fù)ㄟ^的，報市級政府金融工作部門審核。市級政府金融工作部門自收到初審意見和申報材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核，審核通過的，報自治區(qū)政府金融工作辦公室審批。自治區(qū)政府金融工作辦公室自收到審核意見和申報材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。5.登記注冊申請人憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等事項，應(yīng)按照設(shè)立程序向監(jiān)管部門提出申請，并提交相關(guān)材料。監(jiān)管部門按照規(guī)定進行審核，審核通過后辦理變更手續(xù)。終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進行清算，并向監(jiān)管部門提交清算報告。監(jiān)管部門對清算情況進行監(jiān)督檢查，并辦理相關(guān)注銷手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)督管理業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括：發(fā)放小額貸款；開展票據(jù)貼現(xiàn)；資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；代理銷售與小額貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；經(jīng)自治區(qū)政府金融工作辦公室批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對象小額貸款公司的貸款對象應(yīng)主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)，重點支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村個體工商戶、小微企業(yè)主等。2.貸款額度小額貸款公司發(fā)放的貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實際需求、還款能力和信用狀況等因素合理確定，單戶貸款額度原則上不超過公司資本凈額的5%。3.貸款利率小額貸款公司的貸款利率應(yīng)按照市場化原則自主確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。4.貸款期限小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定，原則上不超過1年。5.貸款擔(dān)保小額貸款公司應(yīng)根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，合理確定貸款擔(dān)保方式。貸款擔(dān)保可采用保證、抵押、質(zhì)押等方式。監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門應(yīng)建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度，定期收集、分析小額貸款公司的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等信息，監(jiān)測小額貸款公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平等。2.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門應(yīng)定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、風(fēng)險防范等方面。現(xiàn)場檢查可采取全面檢查、專項檢查等方式。3.信息披露小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期披露公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款業(yè)務(wù)情況等信息，接受社會監(jiān)督。4.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警監(jiān)管部門應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置小額貸款公司的風(fēng)險隱患。對風(fēng)險較高的小額貸款公司，應(yīng)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促其整改。公司治理與內(nèi)部控制公司治理結(jié)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。1.股東會股東會是小額貸款公司的權(quán)力機構(gòu)，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)。2.董事會董事會是小額貸款公司的決策機構(gòu)，對股東會負(fù)責(zé)。董事會應(yīng)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃、財務(wù)預(yù)算等重大事項，并監(jiān)督其執(zhí)行情況。3.監(jiān)事會監(jiān)事會是小額貸款公司的監(jiān)督機構(gòu)，對股東會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營活動、內(nèi)部控制等情況，對董事、高級管理人員的履職情況進行監(jiān)督。4.高級管理層高級管理層是小額貸款公司的執(zhí)行機構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作。高級管理層應(yīng)按照董事會的決策和公司的規(guī)章制度，組織開展各項業(yè)務(wù)活動，確保公司的穩(wěn)健運營。內(nèi)部控制制度小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人力資源管理、業(yè)務(wù)操作流程等方面的制度，確保公司各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、風(fēng)險可控。1.風(fēng)險管理小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等進行識別、評估和監(jiān)測，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。2.財務(wù)管理小額貸款公司應(yīng)建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算、資金管理、利潤分配等行為，確保公司財務(wù)狀況真實、準(zhǔn)確、完整。3.人力資源管理小額貸款公司應(yīng)建立健全人力資源管理制度，加強員工培訓(xùn)、績效考核、薪酬管理等工作，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。4.業(yè)務(wù)操作流程小額貸款公司應(yīng)制定完善的業(yè)務(wù)操作流程，明確貸款受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)的職責(zé)和操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。財務(wù)、會計與審計財務(wù)制度小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和財務(wù)制度的規(guī)定，建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算、資金管理、利潤分配等行為。1.財務(wù)核算小額貸款公司應(yīng)按照權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進行財務(wù)核算，準(zhǔn)確記錄和反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.資金管理小額貸款公司應(yīng)加強資金管理，合理安排資金運用，確保資金安全。資金應(yīng)實行專戶管理，專款專用。3.利潤分配小額貸款公司的利潤分配應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行。公司應(yīng)在彌補虧損、提取法定公積金后，方可向股東分配利潤。會計制度小額貸款公司應(yīng)按照國家統(tǒng)一的會計制度進行會計核算，編制財務(wù)會計報告。財務(wù)會計報告應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等報表及附注。審計制度小額貸款公司應(yīng)定期聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所對公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果進行審計，并將審計報告報送監(jiān)管部門。監(jiān)管部門可根據(jù)需要對小額貸款公司進行專項審計或委托中介機構(gòu)進行審計。罰則違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門可根據(jù)情節(jié)輕重，采取責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷金融許