委貸公司管理辦法總則制定目的為規(guī)范委貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的專門從事委托貸款業(yè)務(wù)的委貸公司?；驹瓌t委貸公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平公正的原則開展業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程。2.注冊(cè)資本不低于[X]萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳貨幣資本。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員和熟悉委托貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)人向擬設(shè)立委貸公司所在地的省級(jí)金融管理部門提交申請(qǐng)材料。2.省級(jí)金融管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)中國(guó)人民銀行。3.中國(guó)人民銀行對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。變更事項(xiàng)委貸公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)金融管理部門批準(zhǔn)，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.辦理委托貸款業(yè)務(wù)，即接受委托人的委托，由委托人提供資金，委貸公司根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。2.為委托人提供貸款項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等咨詢服務(wù)。3.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。委托貸款業(yè)務(wù)流程1.委托人提出委托貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料。2.委貸公司對(duì)委托人的資格、資金來源等進(jìn)行審查。3.委貸公司與委托人簽訂委托貸款合同。4.委貸公司根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、期限、利率等，與借款人簽訂借款合同。5.委貸公司按照借款合同約定發(fā)放貸款。6.委貸公司對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。7.貸款到期時(shí)，委貸公司協(xié)助委托人收回貸款本息。風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。2.操作風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范操作失誤和違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理確定貸款利率，防范市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)委貸公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，包括內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、內(nèi)部審計(jì)機(jī)制等，確保公司運(yùn)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)制度委貸公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。資金管理1.加強(qiáng)對(duì)委托資金的管理，確保資金安全。2.合理安排資金運(yùn)用，提高資金使用效率。利潤(rùn)分配委貸公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行利潤(rùn)分配，兼顧股東利益和公司發(fā)展需要。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)委貸公司進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。2.省級(jí)金融管理部門協(xié)助中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)做好對(duì)委貸公司的監(jiān)督管理工作?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期對(duì)委貸公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)管理等方面。2.委貸公司應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料，接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定委貸公司有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立委貸公司或者擅自從事委托貸款業(yè)務(wù)的。2.違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求開展業(yè)務(wù)的。3.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。4.拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的。處罰措施1.對(duì)違法違規(guī)行為較輕的，處以[X]萬(wàn)元以下罰款。2.對(duì)違法違規(guī)行為較重的，處以[X]萬(wàn)元以上[X