客戶(hù)風(fēng)控管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制流程，有效防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類(lèi)客戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管控，包括但不限于客戶(hù)的準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、信用管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋公司所有客戶(hù)類(lèi)型及業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位、全流程管理。2.審慎性原則以嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的態(tài)度對(duì)待客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮各種潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)控制有效。3.動(dòng)態(tài)管理原則根據(jù)客戶(hù)情況變化及內(nèi)外部環(huán)境變動(dòng)，實(shí)時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管控措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)跟蹤與管理。4.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)合法合規(guī)。二、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）客戶(hù)基本信息風(fēng)險(xiǎn)1.身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)客戶(hù)身份信息的真實(shí)性，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照的有效性和真實(shí)性。防止冒用他人身份或虛假注冊(cè)等情況。2.經(jīng)營(yíng)資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)審查客戶(hù)是否具備從事相關(guān)業(yè)務(wù)的資質(zhì)和許可，如行業(yè)特定的經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書(shū)等。對(duì)于無(wú)有效資質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù)的客戶(hù)，存在較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.股權(quán)結(jié)構(gòu)與實(shí)際控制人風(fēng)險(xiǎn)了解客戶(hù)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，識(shí)別實(shí)際控制人。關(guān)注股權(quán)變動(dòng)頻繁、實(shí)際控制人不明或存在復(fù)雜關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況，此類(lèi)情況可能導(dǎo)致公司面臨控制權(quán)不穩(wěn)定、利益輸送等風(fēng)險(xiǎn)。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)1.償債能力風(fēng)險(xiǎn)分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況、盈利能力等指標(biāo)。評(píng)估客戶(hù)償還債務(wù)的能力，如資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高、現(xiàn)金流緊張、連續(xù)虧損等情況可能預(yù)示著客戶(hù)償債困難。2.信用記錄風(fēng)險(xiǎn)查詢(xún)客戶(hù)在人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等的信用記錄，了解其是否存在逾期還款、違約、涉訴等不良信用行為。信用記錄不良的客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)較高。3.行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)研究客戶(hù)所處行業(yè)的整體信用狀況和發(fā)展趨勢(shì)。某些行業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策調(diào)整等因素影響較大，行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)上升時(shí)，客戶(hù)違約可能性也相應(yīng)增加。（三）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注客戶(hù)所處市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)需求變化、價(jià)格波動(dòng)等因素。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、需求萎縮、價(jià)格大幅波動(dòng)可能影響客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和償債能力。2.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估客戶(hù)的內(nèi)部管理水平，包括組織架構(gòu)合理性、決策機(jī)制科學(xué)性、內(nèi)部控制有效性等。管理混亂、決策失誤、內(nèi)控失效可能導(dǎo)致客戶(hù)經(jīng)營(yíng)不善，增加風(fēng)險(xiǎn)。3.重大事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注客戶(hù)的重大投資、并購(gòu)、重組等事項(xiàng)，以及可能影響其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的重大訴訟、仲裁、行政處罰等事件。這些重大事項(xiàng)可能對(duì)客戶(hù)的未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生重大不利影響。（四）行業(yè)與政策風(fēng)險(xiǎn)1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析客戶(hù)所處行業(yè)的發(fā)展前景、行業(yè)生命周期、技術(shù)變革等因素。處于衰退期、面臨重大技術(shù)替代或行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的客戶(hù)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。2.政策風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求等政策變化對(duì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的影響。政策調(diào)整可能導(dǎo)致客戶(hù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、業(yè)務(wù)受限或成本增加。三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估指標(biāo)體系1.定量指標(biāo)財(cái)務(wù)比率指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、毛利率、凈利率、凈資產(chǎn)收益率等，用于評(píng)估客戶(hù)的償債能力、盈利能力和運(yùn)營(yíng)效率。信用評(píng)分指標(biāo)：根據(jù)客戶(hù)的信用記錄、還款歷史等數(shù)據(jù)，通過(guò)信用評(píng)分模型計(jì)算得出信用得分，直觀反映客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)程度。2.定性指標(biāo)經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)：對(duì)客戶(hù)的組織架構(gòu)、管理團(tuán)隊(duì)能力、內(nèi)部控制制度等進(jìn)行評(píng)價(jià)，判斷其經(jīng)營(yíng)管理水平。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)：分析客戶(hù)在市場(chǎng)中的地位、品牌影響力、產(chǎn)品或服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力等因素。行業(yè)與政策適應(yīng)性評(píng)價(jià)：評(píng)估客戶(hù)對(duì)所處行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和政策變化的適應(yīng)能力。（二）評(píng)估方法1.打分法根據(jù)設(shè)定的評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)各指標(biāo)賦予相應(yīng)權(quán)重，通過(guò)對(duì)客戶(hù)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行打分，計(jì)算加權(quán)得分，得出客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估總分。根據(jù)總分劃定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.專(zhuān)家評(píng)估法組織內(nèi)部專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估。專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)可根據(jù)客戶(hù)具體情況，對(duì)評(píng)估指標(biāo)體系進(jìn)行靈活調(diào)整和補(bǔ)充，提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。3.模型分析法運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，利用客戶(hù)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行模型訓(xùn)練和驗(yàn)證，通過(guò)模型預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和程度。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分1.低風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分在[X]分以上，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)，信用記錄優(yōu)良，所處行業(yè)和市場(chǎng)環(huán)境穩(wěn)定，政策風(fēng)險(xiǎn)較小。2.中風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分在[X][X]分之間，客戶(hù)存在一定風(fēng)險(xiǎn)因素，如財(cái)務(wù)指標(biāo)略有波動(dòng)、信用記錄有小瑕疵、經(jīng)營(yíng)管理存在一些問(wèn)題等，但整體風(fēng)險(xiǎn)可控。3.高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分在[X]分以下，客戶(hù)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，如財(cái)務(wù)狀況惡化、信用記錄不良、經(jīng)營(yíng)管理混亂、行業(yè)與政策風(fēng)險(xiǎn)突出等，可能對(duì)公司業(yè)務(wù)造成重大損失。四、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（一）日常監(jiān)測(cè)1.交易數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶(hù)的交易數(shù)據(jù)，包括交易金額、交易頻率、交易對(duì)手、交易時(shí)間等信息。分析交易數(shù)據(jù)的異常變動(dòng)，如短期內(nèi)交易金額大幅增加或減少、交易對(duì)手集中度過(guò)高、交易時(shí)間異常等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)定期收集客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)。關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、盈利能力、現(xiàn)金流等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)的變動(dòng)，與同行業(yè)平均水平進(jìn)行對(duì)比，判斷客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是否惡化。3.信用信息監(jiān)測(cè)持續(xù)跟蹤客戶(hù)在征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等的信用信息更新情況。及時(shí)獲取客戶(hù)的新增逾期記錄、違約信息、信用評(píng)級(jí)調(diào)整等信息，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)變化。（二）定期評(píng)估1.季度評(píng)估每季度對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，根據(jù)最新的交易數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用信息等，重新計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.年度評(píng)估每年對(duì)客戶(hù)進(jìn)行一次深度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，除上述評(píng)估內(nèi)容外，還應(yīng)結(jié)合客戶(hù)年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告、重大事項(xiàng)進(jìn)展等情況，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合分析和評(píng)價(jià)。形成年度客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，為公司決策提供參考。（三）專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)1.重大事項(xiàng)監(jiān)測(cè)針對(duì)客戶(hù)的重大投資、并購(gòu)、重組、訴訟等事項(xiàng)，建立專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)機(jī)制。密切關(guān)注事項(xiàng)進(jìn)展情況，評(píng)估其對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的影響，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管控措施。2.行業(yè)與政策變動(dòng)監(jiān)測(cè)關(guān)注國(guó)家行業(yè)政策、法律法規(guī)的調(diào)整以及行業(yè)動(dòng)態(tài)變化。及時(shí)分析政策和行業(yè)變動(dòng)對(duì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的影響，提前預(yù)警可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為客戶(hù)提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。五、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）風(fēng)險(xiǎn)控制策略1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，如經(jīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)不可控且無(wú)法通過(guò)其他措施有效降低風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)果斷采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，停止與該客戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)或終止現(xiàn)有業(yè)務(wù)關(guān)系。2.風(fēng)險(xiǎn)降低針對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如增加擔(dān)保要求、提高交易保證金比例、縮短信用期限等，降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、進(jìn)行資產(chǎn)證券化、簽訂風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移協(xié)議等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。4.風(fēng)險(xiǎn)承受對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，可適當(dāng)承受一定風(fēng)險(xiǎn)，維持正常業(yè)務(wù)往來(lái)，但仍需持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）具體控制措施1.客戶(hù)準(zhǔn)入控制嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)新客戶(hù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果符合公司要求的客戶(hù)才能準(zhǔn)入。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，堅(jiān)決不予準(zhǔn)入。2.信用額度控制根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和經(jīng)營(yíng)狀況，合理確定客戶(hù)的信用額度。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，嚴(yán)格限制信用額度；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶(hù)，可適當(dāng)給予較高信用額度，但需定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。3.交易條件控制針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)，制定差異化的交易條件。高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)要求提供足額擔(dān)保、采用現(xiàn)金交易或縮短付款期限等；低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可適當(dāng)放寬交易條件，但仍需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。4.擔(dān)保管理對(duì)于需要提供擔(dān)保的客戶(hù)，嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性。確保擔(dān)保物價(jià)值充足、易于變現(xiàn)，擔(dān)保人具備足夠的擔(dān)保能力和信用狀況良好。定期對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。六、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.預(yù)警指標(biāo)設(shè)定根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)情況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。預(yù)警指標(biāo)可包括財(cái)務(wù)指標(biāo)臨界值、信用記錄異常情況、交易數(shù)據(jù)異常變動(dòng)等。當(dāng)客戶(hù)相關(guān)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警值時(shí)，觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2.預(yù)警級(jí)別劃分根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將預(yù)警級(jí)別分為紅色預(yù)警（高風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（較高風(fēng)險(xiǎn)）、黃色預(yù)警（一般風(fēng)險(xiǎn)）。不同預(yù)警級(jí)別采取相應(yīng)的預(yù)警措施。3.預(yù)警流程當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，明確預(yù)警級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)狀況。相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)接到預(yù)警通知后，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)程序。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置1.風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案針對(duì)不同類(lèi)型和級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。預(yù)案應(yīng)明確處置目標(biāo)、處置措施、責(zé)任部門(mén)和人員以及處置時(shí)間要求等內(nèi)容。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與溝通對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的客戶(hù)，必要時(shí)安排人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)成因。與客戶(hù)管理層進(jìn)行溝通，要求其采取積極措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，制定整改計(jì)劃。3.風(fēng)險(xiǎn)化解措施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。如要求客戶(hù)增加擔(dān)保、提前還款、調(diào)整業(yè)務(wù)合作方式等；對(duì)于經(jīng)營(yíng)困難的客戶(hù)，可協(xié)助其制定重組方案、引入戰(zhàn)略投資者等，幫助客戶(hù)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，降低風(fēng)險(xiǎn)。4.損失追償如客戶(hù)違約給公司造成損失，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)損失追償程序。通過(guò)法律手段、協(xié)商談判等方式，要求客戶(hù)承擔(dān)違約責(zé)任，追回?fù)p失。同時(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控措施，防止類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況，是否符合公司規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自查風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期開(kāi)展自查工作，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性等進(jìn)行自我檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以整改。3.業(yè)務(wù)部門(mén)反饋業(yè)務(wù)部門(mén)在與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施存在問(wèn)題或客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)異常變化，應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋，以便及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（二）考核機(jī)制1.考核指標(biāo)設(shè)定建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理考核指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估誤差率、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)性、損失發(fā)生率等指標(biāo)。2.考核方式定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行考核，考核方式可采用定量與定性相結(jié)合的方式。根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門(mén)和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)