工程e融管理辦法總則目的為規(guī)范工程e融業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保公司資金安全，提高資金使用效率，促進(jìn)工程業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及工程e融業(yè)務(wù)的相關(guān)部門及人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等。基本原則1.依法合規(guī)原則：工程e融業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展工程e融業(yè)務(wù)過程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對(duì)工程e融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格審查和管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.效率優(yōu)先原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。業(yè)務(wù)定義與范圍工程e融定義工程e融是指公司為滿足工程業(yè)務(wù)相關(guān)方的資金需求，通過與金融機(jī)構(gòu)合作，借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等渠道，為工程業(yè)務(wù)提供的一系列融資解決方案。業(yè)務(wù)范圍1.工程建設(shè)項(xiàng)目融資：包括但不限于新建、改建、擴(kuò)建工程項(xiàng)目的資金籌集。2.工程設(shè)備采購融資：為工程所需的各類設(shè)備采購提供資金支持。3.工程施工企業(yè)流動(dòng)資金融資：滿足施工企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.工程業(yè)務(wù)相關(guān)方（以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)人”）向公司業(yè)務(wù)拓展部門提交工程e融業(yè)務(wù)申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括但不限于項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、工程合同、資金需求計(jì)劃等。2.業(yè)務(wù)拓展部門對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，核實(shí)材料的完整性和真實(shí)性，并對(duì)項(xiàng)目基本情況進(jìn)行調(diào)查了解。受理與調(diào)查1.業(yè)務(wù)拓展部門將初步審核通過的申請(qǐng)?zhí)峤恢溜L(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括但不限于對(duì)項(xiàng)目背景、市場(chǎng)前景、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行深入調(diào)查分析，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。審批1.公司成立工程e融業(yè)務(wù)審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)工程e融業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策。2.審批委員會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)拓展部門提交的申請(qǐng)材料、風(fēng)險(xiǎn)管理部門出具的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面審議，做出審批決定。3.審批通過的項(xiàng)目，由審批委員會(huì)出具審批意見；審批未通過的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)拓展部門反饋審批結(jié)果，并說明原因。合同簽訂1.業(yè)務(wù)拓展部門根據(jù)審批意見，與申請(qǐng)人簽訂工程e融業(yè)務(wù)相關(guān)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)、融資金額、融資期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款。2.合同簽訂過程中，應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)要求，明確、清晰，避免潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。放款1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)合同約定，落實(shí)融資款項(xiàng)的發(fā)放條件，包括但不限于擔(dān)保手續(xù)辦理完畢、資金監(jiān)管賬戶設(shè)立等。2.財(cái)務(wù)部門在滿足放款條件后，按照合同約定的金額、方式和時(shí)間，將融資款項(xiàng)發(fā)放至指定賬戶。貸后管理1.業(yè)務(wù)拓展部門負(fù)責(zé)對(duì)工程e融業(yè)務(wù)的貸后跟蹤管理，定期了解項(xiàng)目進(jìn)展情況、申請(qǐng)人經(jīng)營狀況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)融資款項(xiàng)的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保資金?？顚Ｓ?，按時(shí)足額回收本息。還款與結(jié)清1.申請(qǐng)人應(yīng)按照合同約定的還款方式和時(shí)間，按時(shí)足額償還融資本息。2.業(yè)務(wù)拓展部門負(fù)責(zé)督促申請(qǐng)人按時(shí)還款，對(duì)逾期還款情況及時(shí)進(jìn)行跟蹤處理，并采取相應(yīng)的催收措施。3.融資款項(xiàng)結(jié)清后，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，解除擔(dān)保等相關(guān)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.公司各相關(guān)部門應(yīng)密切關(guān)注工程e融業(yè)務(wù)可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)工程e融業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)充分考慮項(xiàng)目自身情況、市場(chǎng)環(huán)境變化、申請(qǐng)人信用狀況等因素，確保評(píng)估結(jié)果準(zhǔn)確可靠。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人的信用調(diào)查和評(píng)估，要求申請(qǐng)人提供充分的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等；建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整融資策略，合理確定融資利率和期限；加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防控：完善業(yè)務(wù)流程，明確各部門職責(zé)和操作規(guī)范，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作能力。4.法律風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求；在合同簽訂等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，咨詢專業(yè)法律意見，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保管理擔(dān)保方式1.抵押擔(dān)保：申請(qǐng)人以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作為抵押物，向公司提供擔(dān)保。2.質(zhì)押擔(dān)保：申請(qǐng)人以其合法擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單等權(quán)利或財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)物，向公司提供擔(dān)保。3.保證擔(dān)保：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為申請(qǐng)人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。擔(dān)保評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值、權(quán)屬、合法性等進(jìn)行評(píng)估，確保擔(dān)保物具有足夠的價(jià)值和可變現(xiàn)性。2.對(duì)于保證擔(dān)保，應(yīng)評(píng)估保證人的信用狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、代償能力等，確保保證人具備履行保證責(zé)任的能力。擔(dān)保手續(xù)辦理1.業(yè)務(wù)拓展部門負(fù)責(zé)督促申請(qǐng)人按照合同約定及時(shí)辦理擔(dān)保手續(xù)，確保擔(dān)保合法有效。2.辦理抵押擔(dān)保手續(xù)時(shí)，應(yīng)到相關(guān)登記部門辦理抵押物登記，確保公司享有優(yōu)先受償權(quán)；辦理質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定交付質(zhì)物或辦理出質(zhì)登記。擔(dān)保物管理1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行登記和保管，建立擔(dān)保物臺(tái)賬，詳細(xì)記錄擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、價(jià)值、存放地點(diǎn)等信息。2.定期對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，確保擔(dān)保物的安全完整；如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價(jià)值明顯減少或存在其他風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置或要求申請(qǐng)人補(bǔ)充擔(dān)保。資金管理資金來源工程e融業(yè)務(wù)的資金來源主要包括與金融機(jī)構(gòu)合作獲得的融資款項(xiàng)、公司自有資金等。資金使用1.融資款項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定的用途使用，?？顚Ｓ茫坏门沧魉?。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立資金使用臺(tái)賬，對(duì)資金的流向和使用情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，確保資金使用合規(guī)、透明。資金監(jiān)管1.設(shè)立專門的資金監(jiān)管賬戶，對(duì)融資款項(xiàng)進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期與合作金融機(jī)構(gòu)核對(duì)資金賬戶余額，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決資金管理中存在的問題。信息管理信息收集1.業(yè)務(wù)拓展部門在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)及時(shí)收集申請(qǐng)人的相關(guān)信息，包括但不限于基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績(jī)、信用記錄等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)收集與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)的各類信息，如市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)、政策法規(guī)等。信息整理與分析1.各部門應(yīng)定期對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理和分析，形成有價(jià)值的信息報(bào)告，為業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫，對(duì)工程e融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行集中管理和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)。信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露工程e融業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障信息透明度。2.在不涉及商業(yè)秘密和敏感信息的前提下，向申請(qǐng)人、合作金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)方披露業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)工程e融業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效執(zhí)行等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料。2.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和監(jiān)管政策變化，確保公司工程e融業(yè)務(wù)始終符合監(jiān)管要求。責(zé)任追究責(zé)任界定1.在工程e融業(yè)務(wù)開展過程中，如因相關(guān)部門或人員的故意或過失導(dǎo)致公司遭受損失，應(yīng)根據(jù)責(zé)任大小，明確責(zé)任主體。2.責(zé)任主體包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及具體經(jīng)辦人員。追究方式1.對(duì)于因違規(guī)行為導(dǎo)致公司損失的責(zé)任主體，公司將視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等。2.觸犯法律法規(guī)的，將依法移送司法機(jī)