村子銀行管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范村子銀行的運營管理，保障村子銀行穩(wěn)健發(fā)展，提高金融服務水平，支持農村經濟建設，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及金融行業(yè)標準，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在農村地區(qū)設立的村子銀行，包括其總行、分支機構及所有從業(yè)人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：村子銀行的各項經營活動必須遵守國家法律法規(guī)，嚴格執(zhí)行金融監(jiān)管規(guī)定，確保合法合規(guī)運營。2.服務“三農”原則：以服務農村、農業(yè)和農民為宗旨，加大對農村經濟發(fā)展的支持力度，促進農村產業(yè)升級和農民增收。3.審慎經營原則：建立健全風險管理體系，審慎評估經營風險，確保資產安全，維護金融穩(wěn)定。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵在業(yè)務模式、產品服務等方面進行創(chuàng)新，不斷提升金融服務質量和效率，滿足農村多元化金融需求。二、設立、變更與終止（一）設立1.設立條件有符合規(guī)定的章程。發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構。有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。有健全的組織機構和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。有符合規(guī)定的注冊資本。在縣（市）設立的村子銀行，注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村子銀行，注冊資本不得低于100萬元人民幣。2.設立程序申請人向擬設立村子銀行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出籌建申請，并提交規(guī)定的申請材料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構自收到申請材料之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。經批準籌建的村子銀行，應在規(guī)定期限內完成籌建工作，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出開業(yè)申請。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構自收到開業(yè)申請材料之日起2個月內作出核準或者不予核準的決定。經核準開業(yè)的村子銀行，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。（二）變更1.變更事項變更名稱。變更注冊資本。變更住所。調整業(yè)務范圍。變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東。修改章程。更換董事、高級管理人員。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。2.變更程序村子銀行申請變更事項，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交變更申請材料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照規(guī)定對變更申請進行審查，并作出批準或者不批準的決定。（三）終止1.終止情形因解散而終止。因被撤銷而終止。因被宣告破產而終止。2.終止程序村子銀行因解散而終止的，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并提交相關材料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后，村子銀行應依法成立清算組進行清算。村子銀行因被撤銷而終止的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織成立清算組進行清算。村子銀行因被宣告破產而終止的，由人民法院依法組織成立清算組進行清算。三、組織機構（一）股東大會1.性質與地位：股東大會是村子銀行的權力機構，由全體股東組成。2.職責決定村子銀行的經營方針和投資計劃。選舉和更換董事、非由職工代表擔任的監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準董事會的報告。審議批準監(jiān)事會的報告。審議批準村子銀行的年度財務預算方案、決算方案。審議批準村子銀行的利潤分配方案和彌補虧損方案。對村子銀行增加或者減少注冊資本作出決議。對發(fā)行村子銀行債券作出決議。對村子銀行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改村子銀行章程。公司章程規(guī)定的其他職權。（二）董事會1.性質與組成：董事會是村子銀行的決策機構，對股東大會負責。董事會成員為5至11人，其中獨立董事人數(shù)不得少于董事會成員總數(shù)的三分之一。2.職責負責召集股東大會，并向股東大會報告工作。執(zhí)行股東大會的決議。決定村子銀行的經營計劃和投資方案。制訂村子銀行的年度財務預算方案、決算方案。制訂村子銀行的利潤分配方案和彌補虧損方案。制訂村子銀行增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券或其他證券及上市方案。擬訂村子銀行重大收購、回購本銀行股票或者合并、分立、解散及變更公司形式的方案。在股東大會授權范圍內，決定村子銀行的風險投資、資產抵押及其他擔保事項。決定村子銀行內部管理機構的設置。聘任或者解聘村子銀行行長、董事會秘書；根據(jù)行長的提名，聘任或者解聘村子銀行副行長、財務負責人等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項。制訂村子銀行的基本管理制度。制訂村子銀行章程的修改方案。管理村子銀行信息披露事項。向股東大會提請聘請或更換為村子銀行審計的會計師事務所。聽取村子銀行行長的工作匯報并檢查行長的工作。法律、法規(guī)、規(guī)章或公司章程規(guī)定，以及股東大會授予的其他職權。（三）監(jiān)事會1.性質與組成：監(jiān)事會是村子銀行的監(jiān)督機構，對股東大會負責。監(jiān)事會成員不得少于3人，其中職工代表的比例不得低于三分之一。2.職責檢查村子銀行的財務。對董事、高級管理人員執(zhí)行村子銀行職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東大會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害村子銀行的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東大會，在董事會不履行《公司法》規(guī)定的召集和主持股東大會職責時召集和主持股東大會。向股東大會提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。發(fā)現(xiàn)村子銀行經營情況異常，可以進行調查；必要時，可以聘請會計師事務所、律師事務所等專業(yè)機構協(xié)助其工作，費用由村子銀行承擔。（四）高級管理層1.組成與職責：高級管理層由村子銀行行長、副行長、財務負責人等組成。高級管理層對董事會負責，負責村子銀行的日常經營管理工作，制定并執(zhí)行村子銀行的經營計劃和投資方案，組織實施董事會決議等。四、業(yè)務規(guī)則（一）存款業(yè)務1.基本原則存款自愿原則：村子銀行應充分尊重存款人的意愿，不得強迫存款人存款。取款自由原則：存款人有權按照規(guī)定支取自己的存款，村子銀行應及時辦理取款業(yè)務。存款有息原則：按照國家規(guī)定的利率向存款人支付利息。為存款人保密原則：對存款人的個人信息和存款情況嚴格保密。2.業(yè)務規(guī)范按照規(guī)定開立存款賬戶，對存款人的身份信息進行核實。準確記錄存款人的存款金額、期限、利率等信息。按照規(guī)定的利率和計息方式計算利息，并及時支付給存款人。（二）貸款業(yè)務1.貸款政策制定明確的貸款投向政策，重點支持農村產業(yè)發(fā)展、農民創(chuàng)業(yè)等。合理確定貸款額度、期限和利率。2.貸款流程貸款申請：借款人向村子銀行提出貸款申請，提交相關資料。受理與調查：村子銀行對貸款申請進行受理，并對借款人的信用狀況、經營情況等進行調查。風險評估：對貸款風險進行評估，確定風險程度。審批：根據(jù)風險評估結果，進行貸款審批。簽訂合同：審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。發(fā)放貸款：按照合同約定發(fā)放貸款。貸后管理：對貸款使用情況進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（三）中間業(yè)務1.業(yè)務范圍：可開展代理收付、代收代付、結算、代理保險、代理基金銷售等中間業(yè)務。2.業(yè)務規(guī)范嚴格遵守相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，確保中間業(yè)務合法合規(guī)。加強對中間業(yè)務的風險管理，防范操作風險和信用風險。明確中間業(yè)務收費標準，向客戶進行充分披露。五、風險管理（一）風險識別與評估1.風險類型：包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。2.識別方法：通過對業(yè)務數(shù)據(jù)、客戶信息、市場動態(tài)等進行分析，識別潛在風險。3.評估指標：建立風險評估指標體系，對各類風險進行量化評估。（二）風險控制措施1.信用風險管理建立客戶信用評級制度，對借款人的信用狀況進行評估。加強貸款審批管理，嚴格審查借款人的還款能力和信用狀況。合理確定貸款額度和期限，避免過度授信。建立貸款風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險。2.市場風險管理密切關注市場動態(tài)，及時調整資產負債結構。加強對利率、匯率等市場風險因素的監(jiān)測和分析。運用金融衍生工具等手段進行風險對沖。3.操作風險管理建立健全內部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程。加強員工培訓，提高員工業(yè)務素質和風險意識。加強信息系統(tǒng)安全管理，防范信息泄露和系統(tǒng)故障。4.流動性風險管理合理安排資金，確保資金流動性充足。制定流動性應急預案，應對突發(fā)流動性風險。（三）風險監(jiān)測與報告1.監(jiān)測體系：建立風險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測各類風險狀況。2.報告制度：定期向董事會、監(jiān)事會和監(jiān)管部門報告風險狀況，及時報告重大風險事件。六、內部控制（一）內部控制目標1.確保村子銀行經營活動合法合規(guī)。2.保障村子銀行資產安全。3.提高村子銀行經營效率和效果。4.促進村子銀行信息真實、準確、完整。（二）內部控制原則1.全面性原則：涵蓋村子銀行各項業(yè)務和管理活動。2.審慎性原則：充分考慮風險因素，謹慎經營。3.有效性原則：內部控制制度切實有效執(zhí)行。4.獨立性原則：內部控制部門獨立于業(yè)務部門。（三）內部控制措施1.制度建設：建立健全各項內部控制制度，明確崗位職責和操作流程。2.授權管理：實行分級授權管理，規(guī)范授權范圍和程序。3.監(jiān)督檢查：定期開展內部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。4.信息系統(tǒng)控制：加強信息系統(tǒng)安全管理，確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行。七、財務會計（一）財務管理制度1.建立健全財務管理制度，規(guī)范財務核算流程。2.加強財務預算管理，合理安排資金使用。3.嚴格執(zhí)行財務審批制度，確保財務支出合規(guī)。（二）會計核算1.按照國家統(tǒng)一的會計制度進行會計核算。2.真實、準確、完整地記錄和反映村子銀行的財務狀況和經營成果。3.定期編制財務報表，及時披露財務信息。（三）利潤分配1.按照國家規(guī)定和公司章程進行利潤分配。2.提取法定盈余公積金和一般風險準備金。3.合理分配股東利潤。八、監(jiān)督管理（一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對村子銀行進行監(jiān)督管理，檢查村子銀行的業(yè)務活動、財務狀況等。2.