存款期限管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司/組織的存款期限管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率，保障資金安全，降低財務風險，確保公司/組織各項業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內涉及存款業(yè)務的所有部門、分支機構及相關人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門的相關規(guī)定，確保存款業(yè)務操作合法合規(guī)。2.安全性原則優(yōu)先保障存款資金的安全，通過合理的期限安排和風險防控措施，降低各類風險對存款資金的影響。3.效益性原則在確保資金安全的前提下，根據(jù)市場利率走勢和公司/組織資金需求特點，優(yōu)化存款期限結構，提高資金收益水平。4.流動性原則合理安排存款期限，保證公司/組織在面臨日常經營資金需求、突發(fā)資金支出等情況時，能夠及時、足額地獲取所需資金。二、存款期限分類及定義（一）活期存款指不規(guī)定存款期限，可以隨時存取現(xiàn)金的一種儲蓄存款。其特點是具有高度的流動性，但利率相對較低。（二）定期存款1.整存整取定期存款由客戶與銀行約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的存款方式。存期分為三個月、半年、一年、二年、三年和五年。2.零存整取定期存款客戶需按約定每月固定存入一定金額，存期分為一年、三年、五年，中途如有漏存，應在次月補齊，到期一次支取本息。3.整存零取定期存款本金一次存入，固定期限分期支取本金，利息于期滿結清時支取。存期分為一年、三年、五年，支取期分為一個月、三個月或半年一次。4.存本取息定期存款客戶一次存入本金，約定存期及取息期，在存期內按約定取息期分次支取利息，到期一次支取本金。存期分為一年、三年、五年。（三）通知存款1.一天通知存款存款人提前一天通知銀行約定支取存款金額，支取時需提前一天通知銀行，約定支取存款日期和金額。2.七天通知存款存款人提前七天通知銀行約定支取存款金額，支取時需提前七天通知銀行，約定支取存款日期和金額。通知存款的利率一般高于活期存款，但低于同期限的定期存款。三、存款期限管理職責分工（一）財務部門1.負責制定公司/組織整體的存款期限管理策略和計劃，根據(jù)公司/組織的資金狀況、經營目標和市場利率走勢，合理安排存款期限結構。2.定期對公司/組織的存款情況進行統(tǒng)計分析，評估存款期限管理的效果，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議。3.協(xié)調與各金融機構的關系，辦理存款業(yè)務的開戶、銷戶、續(xù)存、支取等手續(xù)，確保存款業(yè)務的順利進行。4.參與公司/組織重大資金運作決策，從存款期限管理角度提供專業(yè)意見，保障資金的安全性和效益性。（二）業(yè)務部門1.根據(jù)本部門的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和資金需求預測，提前向財務部門報送資金收支計劃，明確資金的使用時間和金額，為財務部門進行存款期限管理提供依據(jù)。2.在業(yè)務開展過程中，嚴格按照公司/組織的存款期限管理規(guī)定使用資金，不得擅自挪用或提前支取存款，確保資金使用與存款期限安排相匹配。3.協(xié)助財務部門跟蹤市場動態(tài)，及時反饋與業(yè)務相關的金融信息，為優(yōu)化存款期限管理提供參考。（三）風險管理部門1.負責對存款業(yè)務進行風險評估和監(jiān)測，制定相應的風險防控措施，防范各類風險對存款資金造成損失。2.監(jiān)督檢查存款期限管理辦法的執(zhí)行情況，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。3.定期對存款業(yè)務的風險狀況進行評估和報告，為公司/組織管理層提供決策支持，確保存款期限管理在風險可控的前提下進行。四、存款期限管理流程（一）資金預測與計劃1.業(yè)務部門應于每月末根據(jù)本部門下月的業(yè)務發(fā)展計劃，編制詳細的資金收支預測表，明確資金的收入來源、支出項目及預計金額和時間。2.財務部門匯總各業(yè)務部門的資金收支預測表，結合公司/組織的整體經營目標和資金狀況，編制公司/組織月度資金收支計劃，并提交管理層審批。3.根據(jù)經審批的月度資金收支計劃，財務部門進一步細化季度和年度資金收支計劃，明確不同時間段內的資金缺口或盈余情況，為存款期限管理提供基礎數(shù)據(jù)。（二）存款期限決策1.財務部門根據(jù)資金收支計劃和市場利率走勢，對不同期限的存款產品進行分析比較?？紤]因素包括利率水平、流動性需求、風險狀況等。2.結合公司/組織的風險承受能力和經營策略，制定存款期限配置方案。對于資金盈余部分，優(yōu)先選擇收益較高且風險可控的存款期限產品；對于資金缺口部分，合理安排短期存款或其他流動性較強的資金來源，以確保資金的及時供應。3.將存款期限配置方案提交管理層審批，確保決策符合公司/組織的整體利益和戰(zhàn)略目標。（三）存款業(yè)務辦理1.根據(jù)審批通過的存款期限配置方案，財務部門選擇合適的金融機構辦理存款業(yè)務。在選擇金融機構時，應綜合考慮其信譽狀況、經營實力、服務質量、利率水平等因素。2.與選定的金融機構簽訂存款合同，明確存款金額、期限、利率、計息方式、支取條件等條款。確保合同條款符合法律法規(guī)要求，保障公司/組織的合法權益。3.在存款業(yè)務辦理過程中，嚴格按照金融機構的操作流程進行操作，確保存款資金及時、足額到賬，并妥善保管相關憑證和文件。（四）存款跟蹤與調整1.財務部門建立存款臺賬，對每筆存款業(yè)務進行詳細記錄，包括存款金額、期限、利率、存入日期、到期日期等信息。2.定期跟蹤存款資金的運作情況，關注市場利率變化和公司/組織資金狀況的變動。如發(fā)現(xiàn)市場利率出現(xiàn)重大波動或公司/組織資金需求發(fā)生變化，及時評估對現(xiàn)有存款期限結構的影響。3.根據(jù)評估結果，適時調整存款期限結構。如需提前支取存款或進行轉存操作，應按照相關規(guī)定和合同約定辦理手續(xù)，確保操作合法合規(guī)，并盡量減少對公司/組織資金收益的影響。（五）存款到期管理1.在存款到期前，財務部門提前通知相關業(yè)務部門和金融機構，做好資金安排和支取準備工作。2.根據(jù)公司/組織的資金需求情況，決定是否續(xù)存或支取存款。如需續(xù)存，應在到期日前與金融機構協(xié)商辦理續(xù)存手續(xù)，確保存款資金的連續(xù)性和收益性；如需支取，應按照合同約定的支取方式和手續(xù)辦理，確保資金及時、足額到賬。3.對存款到期后的資金使用情況進行跟蹤和監(jiān)督，確保資金按照預定用途合理使用，提高資金使用效益。五、存款期限風險管理（一）利率風險1.密切關注市場利率動態(tài)，建立利率監(jiān)測機制，及時收集、分析市場利率信息，評估利率變動對公司/組織存款收益的影響。2.根據(jù)利率走勢和公司/組織的資金狀況，合理調整存款期限結構。在利率上升周期，適當縮短存款期限，以便及時將資金轉存到利率更高的產品；在利率下降周期，可適當延長存款期限，鎖定較高的利率收益。3.采用利率風險管理工具，如利率互換、遠期利率協(xié)議等，對利率風險進行套期保值，降低利率波動對存款收益的不利影響。但在使用這些工具時，應充分評估其風險和成本，確保操作合法合規(guī)。（二）流動性風險1.加強對公司/組織資金流動性的監(jiān)測和分析，建立流動性預警指標體系，如流動性比率、存貸比、現(xiàn)金流量覆蓋率等。當指標出現(xiàn)異常波動時，及時發(fā)出預警信號。2.根據(jù)流動性狀況，合理安排存款期限結構，確保在面臨突發(fā)資金需求時，能夠及時變現(xiàn)足夠的存款資產。對于短期資金需求較大的業(yè)務，應適當配置一定比例的活期存款或短期通知存款；對于長期穩(wěn)定的資金需求，可安排相應期限的定期存款。3.制定應急預案，明確在流動性緊張情況下的應對措施，如提前支取存款、調整資金使用計劃、尋求外部資金支持等。定期對應急預案進行演練和評估，確保其有效性和可操作性。（三）信用風險1.對合作的金融機構進行信用評級，定期評估其信譽狀況、經營實力、財務狀況等，選擇信用等級較高的金融機構開展存款業(yè)務。2.在簽訂存款合同前，仔細審查金融機構的合同條款和相關承諾，確保合同中明確約定了雙方的權利義務，以及金融機構對存款資金的安全保障措施。3.密切關注金融機構的經營動態(tài)，如出現(xiàn)重大經營問題或信用風險事件，及時采取措施，如提前支取存款、更換合作金融機構等，以降低信用風險對公司/組織存款資金的影響。六、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.風險管理部門定期對公司/組織的存款期限管理情況進行監(jiān)督檢查，重點檢查存款期限管理辦法的執(zhí)行情況、存款業(yè)務操作的合規(guī)性、資金使用的合理性等。2.財務部門應配合風險管理部門的監(jiān)督檢查工作，提供相關的財務數(shù)據(jù)和業(yè)務資料，如實反映存款期限管理的實際情況。3.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，風險管理部門應及時下達整改通知書，要求責任部門限期整改，并跟蹤整改落實情況。整改完成后，對整改效果進行復查，確保問題得到徹底解決。（二）考核評價1.建立存款期限管理考核評價體系，明確考核指標和評價標準?？己酥笜丝砂ù婵钍找嫠健①Y金流動性狀況、風險控制效果等方面。2.定期對各部門的存款期限管理工作進行考核評價，根據(jù)考核結果進行獎懲。對存款期限管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人給予表彰和獎勵，對未能達到考核要求的部門和個人進行批評教育