客戶資質(zhì)管理辦法一、總則（一）目的為加強公司客戶資質(zhì)管理，規(guī)范客戶準入、評估、審核及持續(xù)管理等工作流程，有效防范業(yè)務風險，確保公司業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類客戶開展業(yè)務合作過程中涉及的客戶資質(zhì)管理相關活動，包括但不限于新客戶開發(fā)、現(xiàn)有客戶關系維護及業(yè)務拓展等場景。（三）基本原則1.合法性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確?？蛻糍Y質(zhì)管理活動合法合規(guī)。2.風險導向原則以風險評估為基礎，全面識別、評估和控制與客戶資質(zhì)相關的各類風險，采取有效措施防范潛在風險對公司造成損失。3.全面性原則涵蓋客戶資質(zhì)管理的各個環(huán)節(jié)，包括客戶基本信息收集、信用評估、業(yè)務能力審查、合規(guī)性檢查等，確保管理工作無遺漏。4.動態(tài)管理原則根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、市場環(huán)境變化等因素，對客戶資質(zhì)進行動態(tài)跟蹤和評估，及時調(diào)整管理策略。二、客戶資質(zhì)管理職責分工（一）業(yè)務部門1.負責客戶的初步開發(fā)與溝通，收集客戶基本信息，并對客戶需求進行初步分析。2.配合資質(zhì)管理部門開展客戶資質(zhì)調(diào)查、評估等工作，提供業(yè)務相關信息及專業(yè)意見。3.在業(yè)務合作過程中，持續(xù)關注客戶經(jīng)營狀況，及時反饋客戶異常情況。（二）資質(zhì)管理部門1.制定并完善客戶資質(zhì)管理辦法及相關流程。2.負責客戶資質(zhì)的審核、評估及準入審批工作，建立客戶資質(zhì)檔案。3.定期對客戶資質(zhì)進行復查和動態(tài)更新，根據(jù)評估結果提出客戶分類管理建議。4.協(xié)調(diào)各部門之間的客戶資質(zhì)管理工作，對重大客戶資質(zhì)問題進行決策支持。（三）財務部門1.提供客戶財務狀況相關信息，協(xié)助評估客戶財務風險。2.負責審核客戶信用額度申請，監(jiān)控客戶信用額度使用情況。3.參與客戶逾期賬款的催收及財務風險處置工作。（四）法務部門1.審查客戶合同及相關法律文件，確保業(yè)務合作符合法律法規(guī)要求。2.對涉及客戶的重大法律糾紛或合規(guī)問題提供法律意見和支持。3.協(xié)助資質(zhì)管理部門開展客戶合規(guī)性審查工作。三、客戶資質(zhì)信息收集（一）基本信息1.客戶主體資格證明文件，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證（或三證合一營業(yè)執(zhí)照）等，確?？蛻艟邆浜戏ń?jīng)營資質(zhì)。2.法定代表人身份證明及授權委托書（如有），明確客戶代表的身份及權限。3.聯(lián)系方式，包括聯(lián)系人姓名、電話、郵箱、地址等，以便及時溝通聯(lián)系。（二）經(jīng)營信息1.經(jīng)營范圍、經(jīng)營模式、主要產(chǎn)品或服務介紹，了解客戶業(yè)務領域及經(jīng)營特點。2.近年度財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，分析客戶財務狀況和經(jīng)營成果。3.市場份額、行業(yè)排名、品牌影響力等信息，評估客戶在行業(yè)中的地位和競爭力。（三）信用信息1.銀行信用記錄，查詢客戶在各銀行的貸款情況、還款記錄等，評估其信用狀況。2.第三方信用評級報告（如有），參考專業(yè)信用評級機構對客戶的評級結果。3.涉訴及執(zhí)行信息，通過法院裁判文書網(wǎng)、全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等渠道查詢客戶是否存在未了結訴訟案件或被執(zhí)行記錄。（四）其他信息1.客戶內(nèi)部治理結構、股東信息、董監(jiān)高人員情況等，了解客戶決策機制和管理層穩(wěn)定性。2.行業(yè)發(fā)展趨勢、政策環(huán)境對客戶業(yè)務的影響等相關信息，輔助評估客戶發(fā)展前景。（五）信息收集渠道1.客戶主動提供，要求客戶按照規(guī)定格式填寫并提交相關資質(zhì)信息表格。2.實地走訪，業(yè)務人員或資質(zhì)管理部門人員對客戶辦公場所、生產(chǎn)基地等進行實地考察，核實相關信息真實性。3.網(wǎng)絡查詢，利用公開信息平臺、行業(yè)數(shù)據(jù)庫等渠道獲取客戶相關信息。4.第三方機構調(diào)查，委托專業(yè)的信用調(diào)查公司、會計師事務所、律師事務所等第三方機構對客戶進行調(diào)查，獲取更全面、準確的信息。四、客戶資質(zhì)評估（一）評估指標體系1.信用狀況根據(jù)客戶銀行信用記錄、第三方信用評級等情況，設定信用評分標準，評估客戶按時履行合同義務、償還債務的能力和意愿。2.經(jīng)營能力綜合考慮客戶經(jīng)營范圍、市場份額、經(jīng)營業(yè)績、管理團隊素質(zhì)等因素，評估其持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展的能力。3.財務狀況分析客戶近年度財務報表中的關鍵財務指標，如資產(chǎn)負債率、流動比率、盈利能力等，判斷其財務健康程度和償債能力。4.合規(guī)情況審查客戶是否遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范及公司內(nèi)部規(guī)定，有無違規(guī)經(jīng)營、重大違法違紀記錄等。（二）評估方法1.定性評估由業(yè)務部門、資質(zhì)管理部門、財務部門、法務部門等相關人員組成評估小組，根據(jù)收集到的客戶信息，對客戶資質(zhì)進行定性分析和評價，形成初步評估意見。2.定量評估運用設定的評估指標體系，對客戶各項指標進行量化打分，計算綜合得分，作為客戶資質(zhì)評估的重要依據(jù)。例如，信用狀況占比[X]%，經(jīng)營能力占比[X]%，財務狀況占比[X]%，合規(guī)情況占比[X]%等。3.動態(tài)評估定期（每季度或半年）對客戶資質(zhì)進行復查和動態(tài)評估，根據(jù)客戶經(jīng)營變化情況及時調(diào)整評估結果。（三）評估報告1.評估小組在完成客戶資質(zhì)評估后，撰寫評估報告，詳細闡述評估過程、依據(jù)、結果及建議。2.評估報告內(nèi)容應包括客戶基本信息、評估指標分析、綜合評估結論、風險提示及后續(xù)管理建議等。3.評估報告經(jīng)評估小組組長審核簽字后，提交資質(zhì)管理部門負責人審批。五、客戶資質(zhì)準入審批（一）審批流程1.資質(zhì)管理部門收到評估報告后，對評估結果進行審核。2.根據(jù)審核意見，確定客戶資質(zhì)是否符合公司準入標準。對于符合準入標準的客戶，提交公司管理層審批；對于不符合標準的客戶，明確拒絕理由并反饋給業(yè)務部門。3.公司管理層根據(jù)資質(zhì)管理部門提交的審批材料，進行最終審批決策。審批通過的客戶，納入公司客戶資質(zhì)管理體系；審批未通過的客戶，業(yè)務部門不得與其開展業(yè)務合作。（二）準入標準1.信用狀況良好，無不良信用記錄，具備較強的信用履約能力。2.經(jīng)營能力較強，在所處行業(yè)具有一定的市場競爭力和發(fā)展?jié)摿Α?.財務狀況穩(wěn)健，資產(chǎn)負債率合理，盈利能力較強，具備償債能力。4.合規(guī)經(jīng)營，無重大違法違紀行為，符合國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。（三）特殊情況處理對于個別業(yè)務特殊、具有重要戰(zhàn)略意義或潛在價值巨大的客戶，經(jīng)公司管理層特批，可適當放寬準入標準，但需采取額外的風險防控措施，并在業(yè)務合作過程中密切關注客戶動態(tài)。六、客戶分類管理（一）分類依據(jù)根據(jù)客戶資質(zhì)評估結果、業(yè)務合作規(guī)模、風險程度等因素，將客戶分為A、B、C三類。1.A類客戶信用狀況優(yōu)秀、經(jīng)營能力強、財務狀況良好、合規(guī)記錄良好，且與公司業(yè)務合作規(guī)模較大、合作關系穩(wěn)定，風險程度較低。2.B類客戶信用狀況較好、經(jīng)營能力一般、財務狀況基本正常、合規(guī)記錄較好，與公司有一定業(yè)務合作，風險程度適中。3.C類客戶信用狀況一般、經(jīng)營能力較弱、財務狀況存在一定風險、合規(guī)記錄有瑕疵，或與公司業(yè)務合作規(guī)模較小、合作關系不穩(wěn)定，風險程度較高。（二）分類管理措施1.A類客戶給予優(yōu)先支持和優(yōu)質(zhì)服務，在信用額度、合作期限、業(yè)務流程等方面提供便利。定期回訪，加強合作溝通，共同探索業(yè)務拓展機會。2.B類客戶適度關注其經(jīng)營狀況變化，定期進行風險排查。在業(yè)務合作中，根據(jù)風險狀況合理控制信用額度和業(yè)務規(guī)模，加強合同管理和賬款催收。3.C類客戶嚴格控制業(yè)務合作風險，謹慎給予信用額度，縮短合作期限，加強業(yè)務監(jiān)控和風險預警。定期評估客戶資質(zhì)，如風險狀況惡化，及時調(diào)整合作策略或終止合作。七、客戶資質(zhì)持續(xù)管理（一）定期復查1.資質(zhì)管理部門定期（每年度）對客戶資質(zhì)進行復查，更新客戶資質(zhì)檔案信息。2.復查內(nèi)容包括客戶經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、合規(guī)情況等方面的變化，以及業(yè)務合作過程中的履約情況。（二）動態(tài)監(jiān)控1.業(yè)務部門在日常業(yè)務合作過程中，密切關注客戶經(jīng)營動態(tài)、市場環(huán)境變化等信息，及時反饋給資質(zhì)管理部門。2.資質(zhì)管理部門通過建立客戶信息監(jiān)控系統(tǒng)，實時跟蹤客戶相關信息，如銀行信用評級變動、涉訴信息更新等，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。（三）風險預警與處置1.當客戶出現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績下滑、財務指標惡化、信用評級下降、涉訴等風險跡象時，資質(zhì)管理部門及時發(fā)布風險預警信號。2.相關部門根據(jù)風險預警級別，采取相應的風險處置措施，如暫停業(yè)務合作、調(diào)整信用額度、加強賬款催收、制定風險化解方案等，降低風險對公司造成的損失。八、客戶資質(zhì)檔案管理（一）檔案建立1.資質(zhì)管理部門負責建立客戶資質(zhì)檔案，對客戶資質(zhì)信息收集、評估、審批、分類管理及持續(xù)管理等過程中的相關文件、資料進行整理歸檔。2.客戶資質(zhì)檔案應包括客戶基本信息表、信用評估報告、財務報表、合同文件、往來函件、風險預警及處置記錄等內(nèi)容。（二）檔案保管1.客戶資質(zhì)檔案應妥善保管，采用紙質(zhì)檔案與電子檔案相結合的方式，確保檔案資料的完整性和安全性。2.紙質(zhì)檔案應存放在專用檔案柜中，按照客戶類別、時間順序等進行分類存放，便于查閱和管理。電子檔案應進行備份存儲，并設置訪問權限，防止信息泄露。（三）檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱客戶資質(zhì)檔案時，需填寫檔案查閱申請表，經(jīng)所在部門負責人審批后，到資質(zhì)管理部門辦理查閱手續(xù)。2.資質(zhì)管理部門應指定專人負責檔案查閱服務，嚴格按照審批內(nèi)容提供檔案資料，并做好查閱記錄，包括查閱時間、查閱人、查閱內(nèi)容等。3.涉及客戶商業(yè)秘密或敏感信息的檔案資料，查閱人員應嚴格遵守保密規(guī)定，不得擅自復制、傳播