中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬試卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權。被代理人以委托的意思表示將代理權授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產生的代理關系。法定代理人的代理權是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。2、加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

C.由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭上把控合作機構的質量，能夠有效降低因合作擔保機構資質不佳帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構管理的風險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經銷商的信用和經營情況，避免與資信不佳的經銷商合作，從而降低合作機構風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案選B。3、如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權益的一種合理途徑。當個人對異議處理結果不滿時，可通過這種方式對相關情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構已經參與了之前的異議處理流程，如果對該機構之前的處理結果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權通過法律途徑來解決與信用信息相關的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。4、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，主要審查幾個方面。A選項，借款申請人的主體資格是初審的重要內容，需要確認申請人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達標，后續(xù)也就無需再對申請進行進一步處理，所以主體資格是初審審查內容。B選項，借款申請人所提交材料的完整性也在初審范圍內，若材料不完整，可能導致貸款申請流程無法順利推進，因此需要在初審時就檢查材料是否齊全。D選項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或導致審核延誤等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會審查的。而C選項，借款申請人所提交材料的真實性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側重于對主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實性的審查往往會在后續(xù)更深入的審核流程中進行。所以答案選C。5、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。

A.保險公司

B.房地產經紀公司

C.房地產開發(fā)商

D.房屋產權交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關服務，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中最主要的合作機構。B選項，房地產經紀公司在二手房交易市場非常活躍，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產經紀公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產經紀公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構。C選項，房地產開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設和銷售，其合作的貸款業(yè)務主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產權交易所主要負責房屋產權的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中的合作機構，只是在貸款流程中涉及房屋產權變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務關聯(lián)。綜上，答案選B。6、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%,風險補償費1%，目標利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價模型來計算個人貸款的價格。成本加成定價模型是指將貸款的各項成本相加得出貸款的價格，其計算公式為：貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤。已知該商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%，風險補償費1%，目標利潤1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。7、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。8、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實際使用款項的是乙。在這種情況下，可能會出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實際借款人（乙）的貸款關系懸空的后果，所以該項符合題意。B項：冒名頂替是指假冒他人名義進行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準確性，與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關聯(lián)性不大。D項：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務中，通過虛構車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。9、借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關系中，當借款人在合同履行期間經有權部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財產時，從合同的穩(wěn)定性和債權債務的連續(xù)性角度考慮，借款合同應當繼續(xù)履行。A選項，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會破壞合同的嚴肅性和穩(wěn)定性，所以A項錯誤。B選項，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產的情況下，意味著債權債務有了承接主體，合同應繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項錯誤。C選項，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產的同時，也應當承擔相應的債務，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項正確。D選項，可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對合同進行變更，應當按照原合同繼續(xù)履行，所以D項錯誤。綜上，答案選C。10、關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關注類貸款遷徙率能夠反映貸款質量的變化情況，是資產組合風險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉化的可能性。B項：不良資產率一般是指不良資產（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。D項：風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風險管理部門在業(yè)務流程中的工作效率和效果，對于評估資產組合風險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。11、是國內最早開辦的個人貸款產品應該是（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內最早開辦的個人貸款產品是質押貸款。質押貸款是以質押物作為擔保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。12、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是專款專用，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔貸款風險，而不是承擔一定信用風險，所以該表述錯誤。本題應選擇說法錯誤的，答案是D。13、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。14、關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關知識的掌握。A選項，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。B選項，合同填寫完畢后，應由復核人員進行獨立復核，而不是填寫人員及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核，填寫人員與復核人員應相互獨立，以確保復核的客觀性和準確性，所以此說法錯誤。C選項，對于需要填寫空白欄且有備選項的情況，填好選定內容后對未選內容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準備填寫內容時加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產生歧義，保證合同的嚴謹性，表述正確。D選項，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務需求，表述合理。綜上，答案選B。15、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關規(guī)定，這個比例通常為20％，故答案選B。16、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等，確保貸款能夠按時足額收回，所以A項屬于貸后管理內容；貸后檔案管理主要負責對貸款相關資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計等，是貸后管理的一部分，B項屬于貸后管理內容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風險或違約情況的貸款進行處理，包括評估風險、采取催收措施、進行資產保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項屬于貸后管理內容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進行補貼的相關管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。17、下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等

D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質押權設立有效性相關知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產抵押時，了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產生潛在影響，比如若承租人與出租人有關聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風險，所以該項說法錯誤。C項：當存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利如他人順位在先的抵押權時，逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準確評估自身抵質押權的效力和風險，所以該項說法正確。D項：在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權時，逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權利狀況，從而保障自身權益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。18、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質押權利憑證的價值來確定。在相關規(guī)定和實際業(yè)務操作中，以質押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質押權利憑證的90％。所以本題應選D。19、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進行了調整。A選項相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍是此次調整后的新下限利率水平。B選項相應期限檔次貸款基準利率并非此次調整后的下限利率規(guī)定。C選項相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍不符合此次調整的內容。D選項相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是此次調整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。20、“假個貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“假個貸”中“假”的含義的理解。A選項，捏造借款人資料或者其他相關資料，這種行為是通過虛假的資料來申請貸款，顯然屬于“假個貸”中“假”的范疇，因為它違背了真實提供貸款申請資料的原則。B選項，個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款，這只是貸款的一種方式，本身并不意味著“假”。正常情況下，個人住房貸款有多種擔保方式，不以房子為抵押申請貸款是合理的貸款情況，并非“假個貸”的表現(xiàn)。C選項，虛構購房行為使其具有“真實”的表象，其本質是通過虛假的購房行為來騙取貸款，這是典型的“假個貸”，與“假”的定義相符。D選項，不具有真實的購房目的，卻申請個人住房貸款，說明貸款的用途并非真實的購房需求，也是“假個貸”的常見表現(xiàn)。綜上，正確答案是B。21、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.提高經辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險的防范措施。A選項，提高經辦人員的職業(yè)操守，經辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務操作過程中秉持嚴謹、負責的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風險，所以該選項屬于防范措施。B選項，嚴格落實貸前調查和貸后檢查。貸前調查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風險；貸后檢查有助于及時發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應措施，降低操作風險，因此該選項也屬于防范措施。C選項，加強對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風險進行的措施，而非操作風險。操作風險側重于業(yè)務操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時償還貸款，是信用風險管理的范疇，所以該選項不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施。D選項，掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務操作在合法合規(guī)的框架內進行，避免因違規(guī)操作導致的操作風險，所以該選項屬于防范措施。綜上，答案選C。22、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風險，所以該項是貸款發(fā)放前應落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風險，保障銀行和借款人的權益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應落實的條件。D項，對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質押物是銀行在貸款出現(xiàn)風險時的重要保障，只有完成抵（質）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質）押物的相關權利，確保債權的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。23、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。24、從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經理.非職業(yè)經理

B.產品經理.項目經理.關系經理

C.營銷管理經理.客戶管理經理.客戶服務人員

D.高級經理.中級經理.初級經理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)營銷人員按職責的分類。A選項，職業(yè)經理和非職業(yè)經理并非按照職責對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類，所以A選項錯誤。B選項，產品經理、項目經理、關系經理這并非是按職責對銀行業(yè)營銷人員進行的歸類，所以B選項錯誤。C選項，營銷管理經理負責營銷方面的管理工作，客戶管理經理專注于客戶管理，客戶服務人員的職責是為客戶提供服務，這是從職責上對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類，所以C選項正確。D選項，高級經理、中級經理、初級經理是按照職位級別進行的分類，而不是按職責分類，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。25、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔?；?/p>

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構，其目的是追求經濟回報，一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?；穑訟選項錯誤。B選項，擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構，它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬闹黧w，而是在擔?；鸬幕A上開展相關擔保業(yè)務，所以B選項錯誤。C選項，金融機構主要從事金融業(yè)務，如存款、貸款、結算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，但不會出資設立專門的擔保基金，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設立擔?；?，為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。26、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內容，A項冒名頂替是指盜用他人身份資料申請貸款等情況，并非題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的情形；B項甲貸乙還是指實際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，用同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項虛假車行是指不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。27、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學貸款主要考量學生本人家庭經濟狀況，一般為信用貸款，無需擔保。A選項，借款人有效身份證件原件和復印件是用于確認借款學生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件是證明借款人為高校在籍學生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學貸款的學生身份條件。C選項，國家助學貸款為信用貸款，不需要擔保人，也就無需擔保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料是判斷學生是否符合申請助學貸款條件的關鍵依據(jù)，用以證明學生家庭經濟狀況確實困難，需要助學貸款支持完成學業(yè)。所以，學生申請國家助學貸款時不需要提交的是C。28、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點，再結合題目信息判斷各選項。已知沈陽市民李小溪一家購買新房，總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯誤。C選項：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對較小。所以“前者”（若假設“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯誤。D選項：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較??；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯誤。綜上，本題答案選A。29、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個人經營貸款時，擔保機構準入資質是有一定要求的。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務的基礎條件，合理且必要，能夠保障擔保業(yè)務的順利開展。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準，從事一定期限擔保業(yè)務可以積累經驗和信譽，信用評級達標則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風險。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔保機構的經濟實力和承擔風險的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔保業(yè)務出現(xiàn)問題時有足夠的資金應對。而C選項中說公司及其主要經營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和信用狀況。所以不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是C。30、公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務中的基本職責。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機構，需要根據(jù)國家相關政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設立一般也是由受委托銀行負責操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內容。受委托銀行承擔著公積金貸款業(yè)務中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。31、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項，借款人操作風險通常指的是借款人在貸款操作過程中，因操作不當、不熟悉流程等導致的風險，如填錯信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經濟條件惡化導致無法還款的情況，并非操作層面的問題，所以A項不符合題意。B項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為，只是客觀存在還款能力不足的問題，所以B項不符合題意。C項，借款人還款意愿風險強調的是借款人主觀上不愿意還款，比如故意拖欠、逃避還款義務等。題干主要強調的是借款人由于客觀原因（畢業(yè)后難以找到工作、家庭經濟條件惡化）導致無還款來源，無法按計劃償還貸款，并非還款意愿方面的問題，所以C項不符合題意。D項，借款人還款能力風險是指借款人由于自身經濟狀況、收入水平等因素導致無法按時足額償還貸款的風險。在本題中，借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，意味著其自身沒有還款來源，而其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法幫助其按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以屬于借款人還款能力風險，D項符合題意。綜上，答案選D。32、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對于未按合同約定償還的貸款，需采取相應措施。A選項起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項核銷是銀行對不良貸款的一種賬務處理，是在經過一定程序認定無法收回后才會進行，并非針對未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項催收本身屬于清收的一個具體做法，并非與清收并列的措施。D選項協(xié)議重組是指與借款人重新達成還款協(xié)議，調整還款計劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。33、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價格確定。對于新車價格的定義，需分析各個選項。A選項汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者，一般在貸款業(yè)務中，評估價格多用于二手車等情況以確定合理價值，并非新車價格確定的通用標準；B選項汽車實際成交價格，實際成交價格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導致價格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價格的依據(jù)；C選項貸款銀行認可的評估價格，新車通常有明確的市場定價體系，并非主要依據(jù)銀行評估價格來確定其在貸款業(yè)務中的價格；D選項汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，生產商公布價格是新車的一個基礎定價參考，實際成交價格可能因市場等因素低于公布價格，以兩者中的低者來確定新車價格，既能保證價格的合理性又符合銀行貸款風險控制等多方面考量，所以該題應選D。34、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，就會轉入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。35、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人經營貸款的相關知識，對各選項逐一分析。A項，個人經營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務實踐中，銀行會綜合考慮擔保方式、借款人經營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。36、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項中關注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯誤。B選項中關注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯誤。D選項關注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。37、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經濟功能和社會功能。經濟功能主要體現(xiàn)在對經濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風險，從而降低金融機構的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構可以更準確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經濟增長，體現(xiàn)了經濟功能。C選項促進經濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經濟的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經濟功能。所以本題答案選D。38、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關法人，是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。在本題中描述的正是機關法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產和經營活動的社會經濟組織，其主要特點是從事生產經營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權力的國家機關，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權力的國家機關，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設立的，并非享有國家行政權力的國家機關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。39、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價值證明

C.投資經營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項財產情況證明，能夠反映借款人的資產狀況，資產是其還款的重要物質基礎，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財產情況證明屬于還款能力證明材料。B選項抵押物變現(xiàn)價值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現(xiàn)的價值，這更多地與抵押物本身的價值有關，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強調的是借款人依靠自身收入、資產等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價值證明重點在于抵押物處置后的價值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項不屬于還款能力證明材料。C選項投資經營收入證明，說明借款人通過投資經營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標，有穩(wěn)定且可觀的投資經營收入，意味著借款人有較強的還款能力，所以投資經營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。40、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押物的處置方式相關知識。A項，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商，在雙方達成一致的情況下將抵押物進行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項，當借款人無法履行還款義務，且通過協(xié)商等方式無法解決問題時，向法院提起訴訟是維護貸款人合法權益的重要手段。法院會根據(jù)相關法律法規(guī)和事實情況進行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關義務，貸款人可以申請強制執(zhí)行。強制執(zhí)行是借助國家強制力來保障貸款人的權益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進行處置。D項，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權益，也不符合法律要求。所以該項說法不正確。綜上，答案選D。41、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。42、下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關于合同的相關規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關系中的平等性，因此該表述正確。-B選項：當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內容等，所以該表述正確。-C選項：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則要求合同雙方的權利和義務應當對等，不能一方只享有權利而不承擔義務，也不能一方承擔過多的義務而享有極少的權利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項：當事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度，代理人在代理權限內，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。43、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項增值稅，是以商品（含應稅勞務）在流轉過程中產生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉稅，通常與商品或服務的銷售、提供等經營活動相關，金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項錯誤。B選項印花稅，是對經濟活動和經濟交往中設立、領受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財政部、稅務總局出臺政策，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或銷售不動產的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點，營業(yè)稅已退出歷史舞臺，所以C選項錯誤。D選項契稅，是指不動產（土地、房屋）產權發(fā)生轉移變動時，就當事人所訂契約按產價的一定比例向新業(yè)主（產權承受人）征收的一次性稅收，與金融機構和小型、微型企業(yè)的借款合同無關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。44、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點的相關知識。A選項“未按獨立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨立性和公正性，很可能會使審批結果受到不當因素影響，導致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點。C選項“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放”，不按規(guī)定權限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權限管理體系，使貸款發(fā)放失去應有的約束和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。D選項“審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴格審查相關內容，會直接導致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。綜上，答案選B。45、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確流程，貸前調查人完成調查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負責將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負責對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調查之后的環(huán)節(jié)，貸前調查人調查完成后，應把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調查人不會將調查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。46、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中對借款人住房貸款相關支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內容。綜上，答案是B。47、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應選B。依據(jù)相關規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務中，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構的汽車貸款業(yè)務，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。48、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問題，并非以盈利為導向。低進低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進），同時以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對較低的成本獲得購房資金，減輕職工購房負擔，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項低進高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項高進低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會使公積金管理中心面臨較大的運營壓力，難以持續(xù)；D選項高進高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質。所以應選擇A。49、某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國家助學貸款財政貼息的相關規(guī)定。國家助學貸款財政貼息是指在學生在校期間，貸款利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學生自行承擔。在本題中，某大學生在校期間申請到國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息，這部分利息是學生在校期間產生的，按照規(guī)定應由財政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產生的利息，需由學生自己承擔。所以，應由財政貼息的金額為1000元，正確答案選B。50、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強貸款管理，防范操作風險和道德風險。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項錯誤；獨立強調個體的自主性，但不能準確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關系，B選項不合適；互補著重于相互補充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關鍵關系，C選項也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、某賓館集中供應冷、熱水，客房衛(wèi)生間設洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設計流量應為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分數(shù)等參數(shù)，進而計算出各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設計流量。本題中，客房衛(wèi)生間設洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設計規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時給水百分數(shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時給水百分數(shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時給水百分數(shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時給水百分數(shù)為100%。然后按照設計流量計算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計算管段的給水設計流量，\(q_0\)為同類型的一個衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時給水百分數(shù)）計算冷水進水管的設計流量。由于本題中各衛(wèi)生器具同時給水百分數(shù)均為100%，則冷水進水管的設計流量為各衛(wèi)生器具給水額定流量之和：\(q_g=0.15+0.20+0.05=0.40L/s\)所以各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設計流量應為0.40L/s，答案選A。2、房地產估價根據(jù)委托人目的不同，履行（）等不同的原則。

A.公平原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：ABCD

【解析】房地產估價會依據(jù)委托人目的不同，遵循不同的原則。公平原則是房地產估價的基本要求，保證估價結果公正合理，使各方利益不受損害，是估價活動應秉持的重要準則，所以A應選；替代原則指在同一市場上，具有相近效用的房地產價格應相近，這是市場比較法的理論依據(jù)，有助于合理確定房地產價值，B也應選；估價時點原則強調估價結果是在某一特定時間的價值表現(xiàn)，因為房地產價格會隨時間變化，明確估價時點才能準確反映房地產在該時刻的價值，C應當入選；最高最佳使用原則是指房地產應在合法的前提下，以最有利的方式使用，從而實現(xiàn)其最大價值，這對準確評估房地產價值很關鍵，D要選；而合法原則是房地產估價的基本前提，題干強調根據(jù)委托人目的不同履行不同原則，合法原則是基礎通用原則，并非根據(jù)不同目的而體現(xiàn)差異的原則，故不選。因此答案選ABCD。3、個人住房貸款貸前調查中的項目審查具體包括()。

A.項目資料的完整性

B.項目工程進度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸前調查中的項目審查包含多方面內容。A選項項目資料的完整性是重要審查點之一，完整的項目資料有助于全面了解項目情況，若資料缺失可能導致對項目評估不準確，影響貸款決策。B選項項目工程進度也需審查，工程進度反映項目建設的實際推進情況，如果工程進度過慢或與計劃嚴重不符，可能存在項目風險，進而影響貸款的安全性。C選項項目資料的真實性和有效性同樣關鍵，虛假或無效的資料會使銀行對項目的判斷出現(xiàn)偏差，可能導致錯誤的貸款發(fā)放。D選項項目資金到位情況是審查的核心要點之一，資金到位情況關系到項目能否順利進行，如果資金不能按計劃到位，項目可能會面臨停工等風險，從而影響還款能力。而項目的合法性通常屬于合規(guī)性審查的范疇，并非項目審查的具體內容。所以本題答案選ABCD。4、下列屬于金融質押品的是（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

【答案】：ABC

【解析】本題考查金融質押品的范疇。金融質押品是指債務人或第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產或權利折價或者以拍賣、變賣該動產或權利的價款優(yōu)先受償。A選項，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，債券持有人可以將債券作為質押品進行融資等活動，屬于金融質押品。B選項，票據(jù)是由出票人簽發(fā)，約定自己或者委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券，如匯票、本票、支票等，票據(jù)可以進行質押，屬于金融質押品。C選項，保單即保險單，是保險人與投保人簽訂保險合同的書面證明，部分具有現(xiàn)金價值的保單可以作為質押物向金融機構申請貸款，屬于金融質押品。D選項，出口退稅賬戶是企業(yè)用于存放出口退稅款項的賬戶，出口退稅是國家為鼓勵出口而給予企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，出口退稅賬戶本身并不能作為質押品用于債權擔保，不屬于金融質押品。綜上，答案選ABC。5、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（）。

A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請國家助學貸款，應具備多方面條件。A選項，誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為是對借款人基本道德和法律層面的要求，這有助于保障貸款資金合理使用以及金融秩序穩(wěn)定；B選項，具有中華人民共和國國籍并持有合法、有效的身份證件，這是明確借款人身份、確保貸款合法合規(guī)發(fā)放的基礎條件；C選項，家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用，這是國家助學貸款設立的關鍵考量因素，旨在幫助經濟困難學生順利完成學業(yè)；D選項，學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)，體現(xiàn)了國家助學貸款支持學生學習的初衷，只有具備良好學習態(tài)度和能力才能更好地發(fā)揮貸款作用。而E選項，未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意，而非口頭或書面同意，題目中表述錯誤。所以正確答案是ABCD。6、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要包括()。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)搜集的個人信用信息廣泛且多樣，具體涵蓋以下幾類：A選項個人基本信息，這是個人身份等基礎情況的體現(xiàn)，能幫助了解個人的基本特征，是征信信息的重要組成部分；B選項信貸信息，主要涉及個人的借貸情況，包括貸款記錄、信用卡使用記錄等，反映了個人的信用狀況和金融活動情況，是征信系統(tǒng)重點關注的內容之一；C選項非銀行信息，包含個人繳納各類費用等相關信息，從更廣泛的角度補充了個人的信用行為情況；D選項客戶本人聲明，是客戶對自身信用情況的解釋或說明，有助于更全面準確地了解個人信用狀況。而E選項配偶信息通常并非個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息范疇。所以綜合來看，正確答案為ABCD。7、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務部門應做好的工作有（）。

A.對經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內容進行如下分析：A項，對于經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件，這是業(yè)務部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實相關授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項業(yè)務部門應做好，A正確。B項，未獲批準的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結果的權利，業(yè)務部門應及時告知借款人申請未獲批準的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標準，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應按照正常流程處理，C錯誤。D項，對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，保障借款人的知情權，這是業(yè)務部門在貸款業(yè)務中的責任所在，D正確。E項，對需補充材料的情況，應由借款人按要求及時補充材料，而不是貸前調查人補充，E錯誤。綜上，答案選AD。8、以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.樂器

D.汽車

E.房屋

【答案】：ABC

【解析】耐用消費品是指那些使用壽命較長，一般可多次使用的消費品。A選項電腦屬于耐用消費品，電腦通常具有一定的使用年限，不會在短期內就被消耗掉，能夠在較長時間內為用戶提供服務和功能。B選項家用電器同樣屬于耐用消費品，如冰箱、電視、洗衣機等，它們的使用壽命通常較長，可以在多年內正常使用。C選項樂器也屬于耐用消費品，樂器一般質量較為可靠，能夠使用較長時間，并且可以反復使用以進行演奏等活動。D選項汽車雖然也是使用壽命較長的物品，但在經濟學概念中，汽車通常被單獨歸類為交通工具，而非耐用消費品。E選項房屋屬于不動產，它與耐用消費品的概念有所不同，不動產主要強調其不可移動性以及在土地等資源方面的屬性，不屬于耐用消費品范疇。綜上，正確答案選ABC。9、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.股東分紅決議

B.中獎的獎金

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】為證明借款人的償貸能力，銀行通常會要求借款人提供能體現(xiàn)其穩(wěn)定收入或資產狀況的證明文件。下面對各內容進行分析。A項，股東分紅決議可以清晰地反映出借款人作為股東從公司獲得的分紅收入，這是借款人收入的一部分，能夠體現(xiàn)其具備一定的經濟實力和償貸能力，所以銀行可接受股東分紅決議作為證明。C項，驗資報告是對企業(yè)資本情況的一種證明，它能顯示借款人所擁有的資本數(shù)額，反映其經濟實力和資產狀況，銀行可以通過驗資報告評估借款人的償貸能力，故銀行可接受驗資報告作為證明。D項，過去3個月的工資單流水能夠直觀地呈現(xiàn)借款人近期的工資收入情況，工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源，能很好地體現(xiàn)其持續(xù)的償貸能力，銀行一般會接受該流水作為收入證明。B項，中獎的獎金具有偶然性和不確定性，并非穩(wěn)定的收入來源，不能可靠地證明借款人長期的償貸能力，因此銀行通常不會將其作為可接受的證明。E項，個人所得稅納稅證明雖能反映借款人的收入情況，但可能存在部分免稅收入或其他復雜情況，且它不是直接體現(xiàn)收入或財產的證明文件，相比之下，不如股東分紅決議、驗資報告和工資單流水能直接證明償貸能力，所以銀行一般不將其作為可接受的證明。綜上，答案選ACD。10、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經營性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會團體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會發(fā)放的貸款

【答案】：ABD

【解析】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇界定是本題的核心考點。A正確，普惠型小微企業(yè)法人貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的一類，涵蓋