信貸影像管理辦法一、總則（一）目的為加強公司信貸業(yè)務(wù)影像資料的規(guī)范化管理，確保信貸業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和可追溯性，有效防范信貸風(fēng)險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)的部門及相關(guān)崗位，包括但不限于信貸調(diào)查、審查、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的影像資料管理。（三）基本原則1.真實性原則：影像資料應(yīng)如實反映信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的實際情況，不得篡改、偽造。2.完整性原則：涵蓋信貸業(yè)務(wù)從受理到終結(jié)全過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和相關(guān)資料，確保資料齊全。3.規(guī)范性原則：影像資料的采集、存儲、查閱等操作應(yīng)遵循統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。4.保密性原則：對涉及客戶隱私和公司商業(yè)機密的影像資料嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、影像資料的采集（一）采集范圍1.借款人及保證人的身份證明文件，如身份證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等。2.借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同文本。3.信貸業(yè)務(wù)審批過程中的各類審批文件、意見。4.抵押物的產(chǎn)權(quán)證明、評估報告等。5.貸前調(diào)查、實地考察的照片、視頻等資料。6.貸后檢查記錄，包括現(xiàn)場檢查照片、與客戶溝通的記錄等。7.其他與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的重要資料。（二）采集要求1.圖像清晰：采集的影像應(yīng)圖像清晰、色彩真實，能夠準(zhǔn)確反映資料內(nèi)容。2.內(nèi)容完整：確保采集的影像包含資料的全部關(guān)鍵信息，無遺漏。3.格式規(guī)范：統(tǒng)一采用規(guī)定的圖像格式，如JPEG等，便于存儲和管理。4.標(biāo)注準(zhǔn)確：對影像資料進行必要的標(biāo)注，注明資料名稱、日期、來源等信息。（三）采集流程1.業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的經(jīng)辦人員按照要求負(fù)責(zé)影像資料的采集工作。2.及時采集：在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)同步進行影像資料的采集，確保資料與業(yè)務(wù)進度相匹配。3.初步審核：采集完成后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對影像資料的完整性、清晰度等進行初步審核，確保符合要求。三、影像資料的存儲（一）存儲方式1.電子存儲：建立專門的信貸影像資料電子存儲系統(tǒng)，采用磁盤陣列、磁帶庫等存儲設(shè)備進行數(shù)據(jù)存儲，確保數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。2.異地備份：定期將影像資料備份至異地存儲介質(zhì)，以防本地存儲出現(xiàn)故障導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失。（二）存儲分類1.按業(yè)務(wù)類型分類：分為個人信貸影像資料、企業(yè)信貸影像資料等。2.按時間順序分類：按照信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的時間先后進行排序存儲，便于查詢和追溯。（三）存儲期限1.短期存儲：對于信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的臨時影像資料，存儲期限為業(yè)務(wù)辦結(jié)后[X]個月。2.長期存儲：涉及信貸業(yè)務(wù)的重要影像資料，如貸款合同、抵押物產(chǎn)權(quán)證明等，存儲期限為自業(yè)務(wù)結(jié)清之日起[X]年。（四）存儲管理1.專人負(fù)責(zé)：指定專人負(fù)責(zé)影像資料的存儲管理工作，確保存儲系統(tǒng)的正常運行和數(shù)據(jù)安全。2.定期維護：定期對存儲設(shè)備進行檢查、維護和清理，確保數(shù)據(jù)存儲的穩(wěn)定性。3.數(shù)據(jù)安全防護：采取防火墻、加密等技術(shù)手段，防止影像資料被非法訪問、篡改或泄露。四、影像資料的查閱（一）查閱權(quán)限1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員：因業(yè)務(wù)需要，可查閱本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)的影像資料。2.部門主管：經(jīng)授權(quán)，可查閱本部門信貸業(yè)務(wù)的影像資料，用于業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。3.風(fēng)險管理部門：為進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，可查閱相關(guān)信貸業(yè)務(wù)的影像資料。4.審計部門：在開展審計工作時，有權(quán)查閱與審計事項相關(guān)的信貸影像資料。（二）查閱流程1.申請：查閱人員填寫影像資料查閱申請表，注明查閱目的、內(nèi)容、時間等信息。2.審批：申請表經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審核，報分管領(lǐng)導(dǎo)審批同意。3.查閱：由存儲管理人員根據(jù)審批意見，提供相應(yīng)的影像資料供查閱人員查閱，并做好查閱記錄。（三）查閱記錄1.記錄內(nèi)容：包括查閱人員姓名、部門、查閱時間、查閱內(nèi)容、查閱用途等。2.保存期限：查閱記錄保存期限與影像資料存儲期限一致。五、影像資料的保密與安全（一）保密措施1.人員管理：對涉及影像資料管理的工作人員進行保密培訓(xùn)，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任。2.訪問控制：設(shè)置不同的用戶權(quán)限，嚴(yán)格限制對影像資料的訪問范圍，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問相關(guān)資料。3.物理隔離：存儲影像資料的設(shè)備應(yīng)與其他無關(guān)設(shè)備進行物理隔離，防止數(shù)據(jù)泄露。（二）安全防護1.網(wǎng)絡(luò)安全：加強存儲系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全防護，安裝殺毒軟件、入侵檢測系統(tǒng)等，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊。2.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)：定期進行數(shù)據(jù)備份，并進行數(shù)據(jù)恢復(fù)演練，確保在數(shù)據(jù)丟失或損壞時能夠及時恢復(fù)。3.應(yīng)急處理：制定影像資料安全應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生安全事件時能夠迅速采取措施，減少損失。六、影像資料的銷毀（一）銷毀條件1.影像資料存儲期限已滿，且已無查閱和保留價值。2.因業(yè)務(wù)調(diào)整、機構(gòu)撤并等原因，相關(guān)信貸業(yè)務(wù)已不存在，影像資料無需繼續(xù)保存。（二）銷毀流程1.申請：由業(yè)務(wù)部門提出影像資料銷毀申請，注明銷毀資料的名稱、數(shù)量、存儲位置等信息。2.審核：申請經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核，報分管領(lǐng)導(dǎo)審批同意。3.銷毀實施：指定專人負(fù)責(zé)影像資料的銷毀工作，采用粉碎、刪除等方式進行銷毀，確保數(shù)據(jù)無法恢復(fù)。4.記錄：對銷毀過程進行記錄，包括銷毀時間、地點、方式、參與人員等，記錄保存期限為[X]年。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門定期對信貸影像資料的管理情況進行檢查，包括采集的完整性、存儲的規(guī)范性、查閱的合規(guī)性等。2.審計部門不定期對信貸影像資料管理進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（二）外部檢查積極配合監(jiān)管部門等外部機構(gòu)對信貸影像資料管理情況的檢查，如實提供相關(guān)資料和信息。（三）責(zé)任追究對違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致影像資料管理出現(xiàn)問題的部門和個人，按照公司相關(guān)規(guī)定進行責(zé)