商會(huì)貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范商會(huì)貸款管理，保障商會(huì)資金安全，提高資金使用效率，支持會(huì)員企業(yè)發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本商會(huì)及會(huì)員企業(yè)在申請(qǐng)、使用和償還貸款過(guò)程中的相關(guān)管理活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。3.公平公正原則：對(duì)待所有會(huì)員企業(yè)一視同仁，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和流程辦理貸款業(yè)務(wù)。4.服務(wù)會(huì)員原則：以支持會(huì)員企業(yè)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)、高效的貸款服務(wù)。二、貸款申請(qǐng)（一）申請(qǐng)條件1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，依法登記注冊(cè)并正常經(jīng)營(yíng)。2.具備良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用行為。3.具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和現(xiàn)金流，具備按時(shí)償還貸款本息的能力。4.提供符合要求的貸款用途證明，貸款用途應(yīng)真實(shí)、合法、合規(guī)。5.商會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）申請(qǐng)材料1.貸款申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明貸款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件（或三證合一營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件）。3.法定代表人身份證明書(shū)、身份證復(fù)印件。4.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。5.貸款用途證明材料，如購(gòu)銷合同、項(xiàng)目可行性報(bào)告等。6.商會(huì)要求提供的其他相關(guān)材料。（三）申請(qǐng)流程1.會(huì)員企業(yè)向商會(huì)提出貸款申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料。2.商會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，審核申請(qǐng)企業(yè)是否符合申請(qǐng)條件，材料是否齊全、真實(shí)。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，商會(huì)將申請(qǐng)材料提交至合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步審查。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察、信用評(píng)估等，確定是否給予貸款及貸款額度、期限、利率等。5.金融機(jī)構(gòu)將審查結(jié)果反饋給商會(huì)，商會(huì)通知申請(qǐng)企業(yè)。三、貸款審批（一）審批機(jī)構(gòu)成立商會(huì)貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)會(huì)員企業(yè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批委員會(huì)由商會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、金融專家等組成。（二）審批流程1.金融機(jī)構(gòu)將申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)資料提交至商會(huì)貸款審批委員會(huì)。2.審批委員會(huì)成員對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審閱，必要時(shí)可要求申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明或現(xiàn)場(chǎng)答辯。3.審批委員會(huì)成員根據(jù)各自職責(zé)和專業(yè)判斷，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行投票表決。4.按照少數(shù)服從多數(shù)的原則，確定貸款審批結(jié)果。同意貸款的，明確貸款額度、期限、利率、還款方式等；不同意貸款的，說(shuō)明理由。5.審批結(jié)果經(jīng)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)簽字確認(rèn)后生效。（三）審批要點(diǎn)1.嚴(yán)格審查貸款用途的真實(shí)性、合法性和合理性，確保貸款資金用于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和會(huì)員企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求的項(xiàng)目。2.評(píng)估申請(qǐng)企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等，判斷其還款能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3.審查擔(dān)保措施的有效性和可靠性，確保貸款有足夠的保障。四、貸款發(fā)放（一）簽訂合同1.貸款申請(qǐng)經(jīng)審批通過(guò)后，商會(huì)、會(huì)員企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)簽訂三方貸款合同。2.合同應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。（二）落實(shí)擔(dān)保1.根據(jù)貸款審批意見(jiàn)，會(huì)員企業(yè)應(yīng)按照要求落實(shí)擔(dān)保措施。擔(dān)保方式可包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.商會(huì)應(yīng)對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行審核，確保擔(dān)保合法有效，能夠切實(shí)保障貸款資金安全。（三）發(fā)放貸款1.金融機(jī)構(gòu)按照貸款合同約定的條件和流程，向會(huì)員企業(yè)發(fā)放貸款。2.貸款發(fā)放后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將貸款發(fā)放情況告知商會(huì)。五、貸款使用（一）使用監(jiān)督1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途。2.商會(huì)有權(quán)對(duì)會(huì)員企業(yè)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，會(huì)員企業(yè)應(yīng)積極配合，提供相關(guān)資料和信息。3.如發(fā)現(xiàn)會(huì)員企業(yè)存在貸款資金挪用等違規(guī)行為，商會(huì)有權(quán)要求其立即糾正，并采取相應(yīng)措施，如暫停后續(xù)貸款支持、提前收回已發(fā)放貸款等。（二）資金管理1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)建立健全貸款資金管理制度，加強(qiáng)對(duì)貸款資金的核算和管理。2.按照規(guī)定的會(huì)計(jì)核算方法和財(cái)務(wù)管理制度，準(zhǔn)確記錄貸款資金的收支情況，確保賬目清晰、真實(shí)。六、貸款償還（一）還款計(jì)劃1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)根據(jù)貸款合同約定，制定合理的還款計(jì)劃，并按時(shí)足額償還貸款本息。2.還款計(jì)劃應(yīng)明確還款時(shí)間、金額等，確保還款的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。（二）提前還款1.如會(huì)員企業(yè)有提前還款需求，應(yīng)提前向商會(huì)和金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。2.經(jīng)商會(huì)和金融機(jī)構(gòu)同意后，按照相關(guān)規(guī)定辦理提前還款手續(xù)。提前還款可能涉及的費(fèi)用等按照合同約定執(zhí)行。（三）逾期處理1.會(huì)員企業(yè)如未能按時(shí)償還貸款本息，即為逾期。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照貸款合同約定，對(duì)逾期貸款采取相應(yīng)的催收措施，如加收罰息、計(jì)收復(fù)利等。3.商會(huì)將協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收工作，對(duì)逾期會(huì)員企業(yè)進(jìn)行督促和監(jiān)管。如逾期情況嚴(yán)重，商會(huì)可采取限制會(huì)員權(quán)益、公示等措施，督促其盡快償還貸款。七、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.商會(huì)在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)前，應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)已發(fā)放貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.要求會(huì)員企業(yè)提供有效的擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.合理確定貸款額度、期限和利率，避免過(guò)度授信和利率風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)貸款審批管理，嚴(yán)格把關(guān)貸款申請(qǐng)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象的貸款及時(shí)進(jìn)行預(yù)警和處置。八、信息管理（一）信息收集1.商會(huì)應(yīng)收集會(huì)員企業(yè)的基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息、信用信息等，建立會(huì)員企業(yè)信息檔案。2.及時(shí)更新會(huì)員企業(yè)信息檔案，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（二）信息共享1.商會(huì)與合作金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)交流會(huì)員企業(yè)的相關(guān)信息。2.在確保信息安全和保密的前提下，合理利用信息資源，為貸款業(yè)務(wù)決策提供支持。九、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.商會(huì)內(nèi)部應(yīng)建立健全貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度，定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查。2.檢查內(nèi)容包括貸款申請(qǐng)審批流程的合規(guī)性、貸款資金使用情況、還款情況、風(fēng)險(xiǎn)管理措施執(zhí)行情況等。（二）外部監(jiān)督1.接受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照要求報(bào)送相關(guān)資料和數(shù)據(jù)