保險獨立管理辦法總則制定目的為了加強保險獨立管理，規(guī)范保險獨立運作行為，保障保險市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)保險當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及從事保險獨立管理相關(guān)活動的其他組織和個人。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：保險獨立管理活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：強化風(fēng)險管理，有效識別、評估和控制保險獨立管理過程中的各類風(fēng)險。3.誠信公平原則：秉持誠信理念，維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境，保障各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。保險獨立管理機構(gòu)設(shè)立與審批1.設(shè)立條件具有符合規(guī)定的注冊資本或者出資額。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.審批程序申請人向中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)提出設(shè)立申請，并提交相關(guān)材料。中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)對申請材料進(jìn)行審查，必要時進(jìn)行實地核查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)，頒發(fā)經(jīng)營保險獨立管理業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。變更與終止1.變更事項名稱、住所或者營業(yè)場所變更。法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人變更。注冊資本或者出資額變更。股權(quán)結(jié)構(gòu)或者組織形式變更。經(jīng)營范圍變更。中國保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。2.變更程序：保險獨立管理機構(gòu)變更事項的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)書面報告，并提交相關(guān)材料。涉及許可證變更的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理變更手續(xù)。3.終止情形許可證有效期屆滿，未申請延續(xù)的。許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的。因解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。4.終止程序：保險獨立管理機構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自清算結(jié)束之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)提交清算報告，申請注銷許可證。保險獨立管理人員任職資格1.基本條件具有完全民事行為能力。品行良好，具有良好的職業(yè)道德。具有履行職責(zé)所需的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和管理能力。具有大學(xué)本科以上學(xué)歷。中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.禁止任職情形因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年的。擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?。法律、行政法?guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的其他情形。任職管理1.任命程序：保險獨立管理機構(gòu)任命高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告。2.備案管理：保險獨立管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在高級管理人員任職后10個工作日內(nèi)，將其任職文件、學(xué)歷證書、身份證明等有關(guān)材料報送中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)備案。保險獨立管理業(yè)務(wù)規(guī)范業(yè)務(wù)范圍1.保險產(chǎn)品獨立銷售：獨立管理機構(gòu)可以根據(jù)市場需求和客戶特點，獨立銷售各類保險產(chǎn)品。2.保險方案設(shè)計：為客戶量身定制個性化的保險方案，滿足客戶不同的保險需求。3.風(fēng)險管理咨詢：為客戶提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)，幫助客戶識別、評估和控制風(fēng)險。4.保險理賠協(xié)助：協(xié)助客戶辦理保險理賠手續(xù)，提高理賠效率。業(yè)務(wù)操作流程1.客戶需求分析：深入了解客戶的保險需求、風(fēng)險狀況和財務(wù)狀況。2.保險方案制定：根據(jù)客戶需求，設(shè)計合理的保險方案，并向客戶詳細(xì)介紹方案內(nèi)容和優(yōu)勢。3.保險產(chǎn)品選擇：從眾多保險產(chǎn)品中篩選出適合客戶的產(chǎn)品，并進(jìn)行比較和分析。4.投保手續(xù)辦理：協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)，確保投保信息準(zhǔn)確無誤。5.保險期間服務(wù)：在保險期間內(nèi)，為客戶提供保險咨詢、保單變更、理賠協(xié)助等服務(wù)。6.保險期滿續(xù)保：根據(jù)客戶的保險需求和風(fēng)險狀況，為客戶提供續(xù)保建議，并協(xié)助辦理續(xù)保手續(xù)。業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估：定期對保險獨立管理業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別和評估，確定風(fēng)險類型、風(fēng)險程度和風(fēng)險影響范圍。2.風(fēng)險控制措施：針對不同的風(fēng)險類型，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險承受等。3.內(nèi)部控制制度：建立健全內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)流程、人員管理、財務(wù)管理等方面的控制，防范內(nèi)部風(fēng)險。4.應(yīng)急管理預(yù)案：制定應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在突發(fā)情況下能夠及時、有效地應(yīng)對風(fēng)險。保險獨立管理監(jiān)督管理監(jiān)督檢查1.定期檢查：中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)定期對保險獨立管理機構(gòu)進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、高級管理人員任職資格等。2.不定期抽查：根據(jù)監(jiān)管需要，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以對保險獨立管理機構(gòu)進(jìn)行不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.現(xiàn)場檢查：必要時，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以對保險獨立管理機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，深入了解機構(gòu)的經(jīng)營管理情況。違規(guī)處理1.警告：對違反本辦法規(guī)定的保險獨立管理機構(gòu)及其高級管理人員，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以給予警告，責(zé)令改正。2.罰款：對情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以處以罰款，并可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。3.市場禁入：對違法違規(guī)行為嚴(yán)重的高級管理人員，中國保監(jiān)會可以采取市場禁入措施，禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任保險機構(gòu)高級管理人員。信息披露披露內(nèi)容1.機構(gòu)基本信息：包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等。2.管理人員信息：包括高級管理人員的姓名、學(xué)歷、任職資格等。3.業(yè)務(wù)經(jīng)營信息：包括業(yè)務(wù)收入、利潤、市場份額等。4.風(fēng)險管理信息：包括風(fēng)險狀況、風(fēng)險控制措施等。5.客戶投訴處理信息：包括投訴數(shù)量、處理結(jié)果等。披露方式1.網(wǎng)站披露：保險獨立管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)立信息披露專欄，及時披露相關(guān)信息。2.年度報告：保險獨立管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年編制年度報告，