第三章保險法律關(guān)系基于保險法的調(diào)整作用，保險活動上升為思想意識性的保險法律關(guān)系，故保險法律關(guān)系是貫穿于整個保險領(lǐng)域的法律現(xiàn)象。保險法律關(guān)系是將保險法的各項法律制度加以系統(tǒng)化的基本線索。因為，在保險市場上，每一個具體的保險活動都可以歸納為相應(yīng)的保險法律關(guān)系，它通過當事人享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)，將各種保險活動統(tǒng)一起來。保險法律關(guān)系理論是學習保險法的關(guān)鍵，掌握保險法律關(guān)系，有助于理解各種保險活動的共性問題。為此，學習本章時，首先應(yīng)當了解保險法律關(guān)系的含義和法律屬性，引起保險法律關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的法律事實，尤其應(yīng)當重點掌握構(gòu)成保險法律關(guān)系的主體、客體和內(nèi)容三個要素。本章概要第一節(jié)保險法律關(guān)系的概念和性質(zhì)一、保險法律關(guān)系的概念 保險法律關(guān)系是指由保險法律規(guī)范確認和調(diào)整的，以保險權(quán)利和保險義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系。保險法律關(guān)系的建立和實現(xiàn)正是保險法調(diào)整社會關(guān)系之作用的具體體現(xiàn)。因此，保險市場上的各種活動無不以保險法律關(guān)系的形式予以表現(xiàn)，以便實現(xiàn)保險法的調(diào)整機制。第一節(jié)保險法律關(guān)系的概念和性質(zhì)二、保險法律關(guān)系的特性（一）保險法律關(guān)系是一種思想社會關(guān)系（二）保險法律關(guān)系是由國家強制力保證實現(xiàn)的社會關(guān)系（三）保險法律關(guān)系中存在多重主體身份，而且，至少有一方是保險人（四）保險法律關(guān)系是以保險權(quán)利和保險義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系第二節(jié)保險法律關(guān)系的分類一、財產(chǎn)保險法律關(guān)系與人身保險法律關(guān)系 這是以保險標的為標準對保險法律關(guān)系所作的劃分。它是我國《保險法》第2條對保險法律關(guān)系的基本分類。國外的保險法亦多適用此分類。財產(chǎn)保險法律關(guān)系與人身保險法律關(guān)系間存在諸多差異，具體表現(xiàn)如下： 1、兩者的保險保障功能不同 2、兩者的保險金額確定方法不同 3、兩者的保險期限不同 4、兩者保險利益的認定不同 5、兩者所涉及危險事故的性質(zhì)不同 6、兩者保險費率的確定方法不同第二節(jié)保險法律關(guān)系的分類二、補償性保險法律關(guān)系與給付性保險法律關(guān)系

這是根據(jù)保險保障功能的不同對保險法律關(guān)系所作的劃分。

補償性保險法律關(guān)系，是指此類保險法律關(guān)系的目的在于當保險標的因發(fā)生保險事故而遭受損害時，保險人按照事先約定，在保險金額范圍內(nèi)支付保險補償金，用以彌補被保險人因此實際遭受的經(jīng)濟損失，幫助其盡快恢復生產(chǎn)或生活。

給付性保險法律關(guān)系，是指此類保險法律關(guān)系的目的在于通過保險人向享有給付請求權(quán)的被保險人或受益人支付人身保險金，以便維持其生活的穩(wěn)定性和連續(xù)性。第二節(jié)保險法律關(guān)系的分類三、自愿保險法律關(guān)系與強制保險法律關(guān)系

以保險法律關(guān)系的建立根據(jù)為標準，可以劃分為自愿保險法律關(guān)系與強制保險法律關(guān)系。 自愿保險法律關(guān)系，是指基于投保人與保險人雙方自愿協(xié)商簽訂保險合同而建立的保險法律關(guān)系，可見，其基礎(chǔ)是投保人和保險人雙方的自愿意志。 強制保險法律關(guān)系，是指根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，雙方當事人必須簽訂保險合同而建立的保險法律關(guān)系。第二節(jié)保險法律關(guān)系的分類四、原保險法律關(guān)系與再保險法律關(guān)系

保險法理論以危險轉(zhuǎn)移的方式為標準，將保險法律關(guān)系劃分為原保險法律關(guān)系與再保險法律關(guān)系。 原保險法律關(guān)系是由保險業(yè)以外的社會成員作為投保人，與保險人之間建立的保險法律關(guān)系。 再保險法律關(guān)系，是指原保險法律關(guān)系中的保險人，為避免或減輕其在原保險合同中承擔的保險責任，將其承保危險的全部或一部分再轉(zhuǎn)移給其他保險人所建立的保險法律關(guān)系。第三節(jié)保險法律關(guān)系的主體一、保險人

保險人是指依法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，與投保人建立保險法律關(guān)系，并承擔賠償或給付保險金責任的人。 基于保險經(jīng)營的行業(yè)特點，各國保險法對保險人的主體資格作出嚴格規(guī)定，主要概括為兩個資格條件：一是按法定程序，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準設(shè)立，取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證和工商營業(yè)執(zhí)照而取得保險人資格。二是其與投保人訂立保險合同的內(nèi)容屬于該保險人獲準經(jīng)營的保險業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。第三節(jié)保險法律關(guān)系的主體二、投保人

投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。投保人必須具備相應(yīng)的資格條件： 1、應(yīng)當具備相應(yīng)的民事行為能力。 2、投保人應(yīng)當與保險標的之間具有保險利益。第三節(jié)保險法律關(guān)系的主體三、被保險人

被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。被保險人資格的取得，必須符合法律規(guī)定或者保險合同所要求的如下條件： 1、被保險人應(yīng)當對保險標的具有保險利益。 2、被保險人應(yīng)當符合具體險種險別規(guī)定的特定要求。 3、被保險人資格的取得不得違反《保險法》或保險合同條款的禁止性規(guī)定。第三節(jié)保險法律關(guān)系的主體四、受益人

受益人是指在保險法律關(guān)系中，由被保險人依法指定的，享有保險金請求權(quán)的人。我國現(xiàn)行保險立法只承認受益人適用于人身保險合同。受益人在保險合同關(guān)系中是獨立的當事人。受益人的資格條件，就是經(jīng)被保險人依法指定。第四節(jié)保險法律關(guān)系的內(nèi)容一、保險人的義務(wù)

保險人在保險法律關(guān)系中承擔的基本義務(wù)包括兩項：一是保險責任，二是承擔施救費用。（一）保險人的保險責任

保險責任是保險人在法律關(guān)系中承擔的基本義務(wù)，其性質(zhì)與民事責任是涇渭分明的。其內(nèi)容就是在發(fā)生保險事故而致保險標的損害或保險合同約定期限屆滿時，保險人向被保險人或受益人支付保險賠償金或人身保險金。（二）保險人承擔施救費用的義務(wù) 該項義務(wù)的內(nèi)容是指被保險人在履行施救義務(wù)，對保險標的進行搶救過程中支付的合理的施救費用，由保險人承擔。第四節(jié)保險法律關(guān)系的內(nèi)容二、投保人、被保險人或受益人的權(quán)利義務(wù)

與保險人的義務(wù)相對應(yīng)，投保人、被保險人、受益人承擔著如下各項義務(wù)，并享有相應(yīng)權(quán)利。（一）支付保險費的義務(wù)（二）維護保險標的安全的義務(wù)（三）通知義務(wù)（四）施救義務(wù)（五）指定受益人的權(quán)利（六）保險金請求權(quán)第五節(jié)保險法律關(guān)系的客體一、保險法律關(guān)系客體的含義

保險合同的客體是構(gòu)成保險法律關(guān)系的要素之一，它是保險合同的各方當事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。

本書認為，保險合同的客體應(yīng)當是保險利益。保險利益，是指投保人或被保險人與保險標的之間存在的法律上認可的經(jīng)濟利害關(guān)系。這種經(jīng)濟利害關(guān)系體現(xiàn)著投保人或被保險人因保險標的的存在而享有的經(jīng)濟利益。第五節(jié)保險法律關(guān)系的客體二、保險法律關(guān)系客體的法律條件