受托清收管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司受托清收業(yè)務(wù)操作，有效防范風(fēng)險，保障公司合法權(quán)益，提高清收效率，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司接受委托開展的各類清收業(yè)務(wù)活動，包括但不限于金融機構(gòu)不良資產(chǎn)清收、企業(yè)應(yīng)收賬款清收等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保清收活動合法合規(guī)。2.誠實守信原則在清收過程中秉持誠實守信的態(tài)度，維護公司良好形象。3.風(fēng)險可控原則充分評估清收風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防范和控制，確保清收業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。4.效率優(yōu)先原則在合法合規(guī)的前提下，盡可能提高清收效率，降低清收成本。二、清收業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.委托方提出清收委托申請，應(yīng)提供詳細(xì)的債權(quán)資料，包括但不限于借款合同、擔(dān)保合同、債權(quán)憑證、欠款明細(xì)等。2.公司業(yè)務(wù)部門對委托申請進行初步審查，核實債權(quán)的真實性、有效性和合法性，評估清收的可行性和風(fēng)險程度。3.經(jīng)審查符合受理條件的，業(yè)務(wù)部門填寫《清收業(yè)務(wù)受理登記表》，明確項目基本信息、委托方信息、債權(quán)情況等，并提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批。（二）項目立項1.公司領(lǐng)導(dǎo)審批通過后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組建清收項目小組，明確項目負(fù)責(zé)人及成員職責(zé)。2.項目小組對清收項目進行全面深入的盡職調(diào)查，包括對債務(wù)人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況等進行詳細(xì)了解，收集相關(guān)證據(jù)資料。3.根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，項目小組制定清收方案，清收方案應(yīng)包括清收目標(biāo)、清收策略、清收步驟、時間安排、人員分工、風(fēng)險應(yīng)對措施等內(nèi)容。4.清收方案經(jīng)業(yè)務(wù)部門審核后，報公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)立項。（三）清收實施1.項目小組按照批準(zhǔn)的清收方案開展清收工作。根據(jù)不同的清收策略，采取相應(yīng)的清收措施，如與債務(wù)人協(xié)商溝通、發(fā)送催款函、進行法律訴訟、申請財產(chǎn)保全、處置抵押物等。2.在清收過程中，項目小組應(yīng)及時收集、整理和分析清收進展情況及相關(guān)資料，定期向業(yè)務(wù)部門匯報。業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強對清收項目的跟蹤和指導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決清收過程中出現(xiàn)的問題。3.對于重大清收項目或遇到復(fù)雜問題時，項目小組應(yīng)及時組織召開專題會議，研究解決方案，并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。（四）清收款項回收1.清收款項回收時，項目小組應(yīng)及時與委托方溝通，按照合同約定辦理款項交接手續(xù)。2.回收的清收款項應(yīng)及時足額存入公司指定賬戶，不得截留、挪用。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對清收款項的回收情況進行統(tǒng)計和核對，確?？铐椈厥諟?zhǔn)確無誤。（五）項目終結(jié)1.清收項目完成后，項目小組應(yīng)撰寫清收工作報告，總結(jié)清收工作的開展情況、清收成果、存在的問題及經(jīng)驗教訓(xùn)等。2.清收工作報告經(jīng)業(yè)務(wù)部門審核后，報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。3.經(jīng)審批同意后，項目小組辦理項目終結(jié)手續(xù)，整理歸檔清收項目相關(guān)資料。三、清收策略與措施（一）協(xié)商清收1.項目小組主動與債務(wù)人進行溝通協(xié)商，了解債務(wù)人的還款意愿和還款能力，爭取達成還款協(xié)議。2.在協(xié)商過程中，應(yīng)向債務(wù)人詳細(xì)說明債權(quán)情況及法律后果，曉之以理，動之以情，促使債務(wù)人積極配合還款。3.根據(jù)債務(wù)人的實際情況，可與債務(wù)人協(xié)商制定分期還款計劃或其他還款方案，確保清收款項能夠逐步回收。（二）函件催收1.對于逾期欠款，項目小組應(yīng)及時向債務(wù)人發(fā)送催款函，明確告知債務(wù)人欠款金額、逾期時間、還款要求等。2.催款函應(yīng)通過郵政特快專遞（EMS）等方式送達，并保留送達憑證。3.根據(jù)清收進展情況，適時發(fā)送后續(xù)催款函，持續(xù)向債務(wù)人施加還款壓力。（三）法律訴訟1.當(dāng)協(xié)商清收和函件催收無效時，應(yīng)及時啟動法律訴訟程序。項目小組應(yīng)收集整理相關(guān)證據(jù)資料，委托專業(yè)律師代理訴訟。2.在訴訟過程中，積極配合律師工作，提供必要的協(xié)助和支持，確保訴訟順利進行。3.根據(jù)訴訟結(jié)果，及時申請強制執(zhí)行，通過法律手段實現(xiàn)債權(quán)回收。（四）財產(chǎn)保全1.在法律訴訟前或訴訟過程中，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，影響債權(quán)實現(xiàn)，項目小組可根據(jù)實際情況申請財產(chǎn)保全措施。2.申請財產(chǎn)保全應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保，并按照法律規(guī)定的程序辦理。3.財產(chǎn)保全措施包括查封、扣押、凍結(jié)債務(wù)人的銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛等財產(chǎn)，確保債務(wù)人的財產(chǎn)處于可控狀態(tài)。（五）抵押物處置1.對于有抵押物的債權(quán)，在符合法律規(guī)定和合同約定的情況下，及時啟動抵押物處置程序。2.委托專業(yè)評估機構(gòu)對抵押物進行評估，確定合理的處置價格。3.通過拍賣、變賣等方式處置抵押物，以實現(xiàn)債權(quán)回收。在抵押物處置過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和程序，確保處置過程公開、公正、公平。四、清收風(fēng)險防控（一）風(fēng)險識別1.項目小組在清收過程中應(yīng)密切關(guān)注各種風(fēng)險因素，包括但不限于債務(wù)人信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險等。2.對可能影響清收效果的風(fēng)險因素進行全面、深入的分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。（二）風(fēng)險評估1.根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，運用科學(xué)合理的方法對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估。2.風(fēng)險評估結(jié)果應(yīng)作為制定風(fēng)險應(yīng)對措施的重要依據(jù)。（三）風(fēng)險應(yīng)對1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于信用風(fēng)險，加強對債務(wù)人的信用調(diào)查和動態(tài)監(jiān)測；對于經(jīng)營風(fēng)險，關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營狀況變化，及時調(diào)整清收策略；對于財務(wù)風(fēng)險，加強對債務(wù)人財務(wù)狀況的分析，采取相應(yīng)的保全措施；對于法律風(fēng)險，確保清收活動合法合規(guī)，及時咨詢專業(yè)法律意見；對于市場風(fēng)險，關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整清收預(yù)期。2.建立風(fēng)險預(yù)警機制，對風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和預(yù)警。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達到預(yù)警值時，及時采取措施進行風(fēng)險處置，防止風(fēng)險擴大。（四）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對清收業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查清收業(yè)務(wù)操作是否符合本辦法及相關(guān)規(guī)定，清收風(fēng)險防控措施是否有效執(zhí)行。2.審計部門應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)清收業(yè)務(wù)中存在的問題，并提出整改意見和建議，督促相關(guān)部門進行整改。五、清收工作管理與考核（一）工作管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)清收業(yè)務(wù)的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)受理、項目立項、清收實施、款項回收、項目終結(jié)等環(huán)節(jié)的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)。2.項目小組應(yīng)按照業(yè)務(wù)部門的要求，認(rèn)真履行職責(zé)，按時完成清收工作任務(wù)。項目小組負(fù)責(zé)人應(yīng)定期向業(yè)務(wù)部門匯報清收工作進展情況，及時反饋清收過程中遇到的問題。3.公司各相關(guān)部門應(yīng)密切配合清收業(yè)務(wù)工作，提供必要的支持和協(xié)助。例如，財務(wù)部門負(fù)責(zé)清收款項的核算和管理；法務(wù)部門負(fù)責(zé)提供法律支持和咨詢服務(wù)等。（二）考核機制1.建立清收工作考核制度，對清收業(yè)務(wù)部門及項目小組的工作業(yè)績進行考核評價。2.考核指標(biāo)包括清收金額、清收比例、清收時間、風(fēng)險控制等方面。根據(jù)不同的清收項目特點，合理確定各項考核指標(biāo)的權(quán)重。3.考核結(jié)果與績效獎金、薪酬調(diào)整、晉升等掛鉤，充分調(diào)動清收工作人員的積極性和主動性。六、清收檔案管理（一）檔案內(nèi)容清收檔案應(yīng)包括以下資料：1.委托方提供的債權(quán)資料，如借款合同、擔(dān)保合同、債權(quán)憑證、欠款明細(xì)等。2.清收業(yè)務(wù)受理登記表、項目立項審批表、清收方案、清收工作報告等內(nèi)部文件。3.與債務(wù)人溝通協(xié)商的記錄，如會議紀(jì)要、談話記錄、催款函及送達憑證等。4.法律訴訟相關(guān)資料，如起訴狀、答辯狀、證據(jù)清單、判決書、裁定書、執(zhí)行申請書等。5.財產(chǎn)保全相關(guān)資料，如財產(chǎn)保全申請書、擔(dān)保材料、查封扣押凍結(jié)清單等。6.抵押物處置相關(guān)資料，如評估報告、拍賣變賣文件等。7.清收款項回收的相關(guān)憑證，如收款收據(jù)、銀行進賬單等。8.其他與清收業(yè)務(wù)有關(guān)的資料。（二）檔案整理與歸檔1.項目小組負(fù)責(zé)清收檔案的整理工作，按照檔案內(nèi)容分類進行編號、裝訂，