廠房按揭管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司廠房按揭業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司及合作銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)廠房銷售業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開發(fā)建設(shè)并銷售的各類廠房項(xiàng)目涉及的按揭貸款業(yè)務(wù)，包括向各商業(yè)銀行申請(qǐng)的廠房按揭貸款以及與貸款相關(guān)的各項(xiàng)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行相關(guān)信貸政策，確保廠房按揭業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則對(duì)廠房按揭業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，確保貸款資金安全，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營原則在業(yè)務(wù)開展過程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種因素，合理確定貸款額度、期限、利率等關(guān)鍵要素。4.協(xié)同合作原則加強(qiáng)與合作銀行的溝通協(xié)作，建立良好的合作關(guān)系，共同推進(jìn)廠房按揭業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。二、職責(zé)分工（一）銷售部門1.負(fù)責(zé)廠房銷售過程中與客戶的溝通洽談，向客戶介紹廠房按揭政策及相關(guān)流程。2.協(xié)助客戶準(zhǔn)備按揭貸款所需資料，對(duì)客戶提交資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行初步審核。3.跟蹤了解客戶按揭貸款辦理進(jìn)度，及時(shí)反饋客戶問題。（二）法務(wù)部門1.審查廠房按揭業(yè)務(wù)涉及的各類合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.為廠房按揭業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律風(fēng)險(xiǎn)防范建議。3.處理與廠房按揭業(yè)務(wù)相關(guān)的法律糾紛。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)與合作銀行核對(duì)貸款資金到賬情況，確保資金及時(shí)、足額到賬。2.對(duì)廠房按揭貸款相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核算和管理，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。3.協(xié)助銷售部門做好客戶還款提醒等工作。（四）項(xiàng)目管理部門1.提供廠房項(xiàng)目的基本情況、工程進(jìn)度等相關(guān)信息，協(xié)助銀行進(jìn)行貸前調(diào)查。2.負(fù)責(zé)廠房項(xiàng)目的建設(shè)管理，確保項(xiàng)目按時(shí)、按質(zhì)交付使用，保障抵押物的價(jià)值。（五）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.對(duì)廠房按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.監(jiān)測廠房按揭貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.參與不良貸款的處置工作。（六）合作銀行1.負(fù)責(zé)受理廠房按揭貸款申請(qǐng)，進(jìn)行獨(dú)立的貸前調(diào)查、審查和審批。2.按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款，并對(duì)貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)督。3.負(fù)責(zé)貸款本息的回收管理，對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）客戶條件1.具有完全民事行為能力的自然人或依法設(shè)立并合法存續(xù)的法人、其他組織。2.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備償還貸款本息的能力。3.信用狀況良好，無不良信用記錄。4.已與公司簽訂合法有效的廠房買賣合同，并支付規(guī)定比例的首付款。5.符合合作銀行規(guī)定的其他條件。（二）申請(qǐng)資料1.個(gè)人客戶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明等身份證明材料。收入證明，包括工資流水、納稅證明、營業(yè)執(zhí)照等。廠房買賣合同及首付款憑證。合作銀行要求提供的其他資料。2.企業(yè)客戶營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等企業(yè)資質(zhì)證明文件。法定代表人身份證明及授權(quán)委托書。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等財(cái)務(wù)資料。廠房買賣合同及首付款憑證。合作銀行要求提供的其他資料。（三）受理流程1.客戶向銷售部門提出廠房按揭貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料。2.銷售部門對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初審，審核通過后將申請(qǐng)資料移交合作銀行。3.合作銀行收到申請(qǐng)資料后，進(jìn)行形式審查，對(duì)資料齊全、符合要求的申請(qǐng)予以受理，并向客戶出具受理回執(zhí)。四、貸前調(diào)查（一）調(diào)查內(nèi)容1.客戶基本情況包括客戶身份信息、職業(yè)背景、家庭狀況、聯(lián)系方式等。2.信用狀況查詢客戶在中國人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺(tái)的信用記錄，了解客戶信用狀況。3.收入情況核實(shí)客戶收入的真實(shí)性和穩(wěn)定性，通過查看工資流水、納稅記錄、經(jīng)營狀況等方式評(píng)估客戶還款能力。4.購房情況確認(rèn)客戶購買廠房的真實(shí)性及資金來源，核實(shí)廠房買賣合同的真實(shí)性和有效性。5.抵押物情況對(duì)擬抵押的廠房進(jìn)行實(shí)地勘察，了解廠房的位置、面積、結(jié)構(gòu)、使用狀況、市場價(jià)值等情況，評(píng)估抵押物的變現(xiàn)能力。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地調(diào)查合作銀行調(diào)查人員對(duì)客戶及抵押物進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)相關(guān)情況。2.問卷調(diào)查向客戶及相關(guān)人員發(fā)放調(diào)查問卷，了解客戶基本情況、購房意愿、還款能力等方面的信息。3.數(shù)據(jù)查詢通過人民銀行征信系統(tǒng)、稅務(wù)部門、房產(chǎn)管理部門等渠道查詢客戶相關(guān)信息。（三）調(diào)查要求1.調(diào)查人員應(yīng)雙人進(jìn)行調(diào)查，確保調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.調(diào)查過程中應(yīng)詳細(xì)記錄調(diào)查情況，形成調(diào)查筆錄，并由調(diào)查人員和被調(diào)查人簽字確認(rèn)。3.對(duì)于調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。五、貸款審查與審批（一）審查內(nèi)容1.資料完整性審查審查客戶提交的申請(qǐng)資料是否齊全、真實(shí)、有效。2.合規(guī)性審查審查貸款業(yè)務(wù)是否符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行相關(guān)信貸政策。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、還款能力風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，分析貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.合同條款審查審查貸款合同、抵押合同等相關(guān)法律文件的條款是否合法合規(guī)、公平合理。（二）審批流程1.合作銀行調(diào)查人員完成貸前調(diào)查后，將調(diào)查資料及調(diào)查報(bào)告提交審查部門。2.審查部門對(duì)調(diào)查資料進(jìn)行審查，提出審查意見，并提交審批部門。3.審批部門根據(jù)審查意見進(jìn)行審批，對(duì)于符合審批條件的貸款，出具審批同意書；對(duì)于不符合審批條件的貸款，出具審批否決意見。（三）審批權(quán)限1.合作銀行應(yīng)根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，合理確定各級(jí)審批人員的審批權(quán)限。2.對(duì)于超出審批人員權(quán)限的貸款申請(qǐng)，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行上報(bào)審批。六、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.合作銀行審批通過后，通知客戶及公司簽訂貸款合同、抵押合同等相關(guān)法律文件。2.合同簽訂過程中，應(yīng)確?？蛻艏肮境浞掷斫夂贤瑮l款，明確各方權(quán)利義務(wù)。3.合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。（二）貸款發(fā)放1.合作銀行按照合同約定，將貸款資金足額發(fā)放至公司指定賬戶。2.公司收到貸款資金后，應(yīng)及時(shí)與客戶進(jìn)行核對(duì)，并按照廠房買賣合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。3.財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立貸款資金臺(tái)賬，對(duì)貸款資金的到賬、使用、歸還等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。七、貸款管理（一）還款管理1.客戶應(yīng)按照貸款合同約定的還款方式和還款期限按時(shí)足額還款。2.銷售部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期向客戶發(fā)送還款提醒通知，提醒客戶按時(shí)還款。3.對(duì)于逾期還款的客戶，合作銀行應(yīng)按照合同約定及時(shí)進(jìn)行催收，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）抵押物管理1.公司應(yīng)協(xié)助合作銀行做好抵押物的日常管理工作，確保抵押物的安全和完好。2.定期對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值明顯下降，應(yīng)及時(shí)通知合作銀行，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.在貸款未結(jié)清前，未經(jīng)合作銀行書面同意，公司不得擅自處置抵押物。（三）檔案管理1.合作銀行應(yīng)建立完善的廠房按揭貸款檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)資料進(jìn)行分類整理、歸檔保管。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括客戶申請(qǐng)資料、貸前調(diào)查資料、審查審批資料、合同協(xié)議、還款記錄、抵押物資料等。3.檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案的完整性和安全性。八、貸后檢查（一）檢查內(nèi)容1.客戶經(jīng)營狀況了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、市場環(huán)境等變化，評(píng)估客戶還款能力是否發(fā)生變化。2.抵押物狀況檢查抵押物的使用狀況、市場價(jià)值變化、是否存在被查封、扣押等情況。3.貸款資金使用情況監(jiān)督貸款資金是否按照合同約定用途使用，有無挪用現(xiàn)象。4.客戶信用狀況跟蹤客戶信用記錄變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）檢查方式1.定期檢查合作銀行定期對(duì)廠房按揭貸款客戶進(jìn)行貸后檢查，檢查周期根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況確定。2.不定期檢查根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)特定客戶或出現(xiàn)異常情況的客戶進(jìn)行不定期貸后檢查。3.實(shí)地檢查貸后檢查人員對(duì)客戶及抵押物進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)相關(guān)情況。（三）檢查要求1.貸后檢查人員應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，如實(shí)記錄檢查情況，形成檢查報(bào)告。2.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)分析原因，提出整改措施，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。九、不良貸款處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立廠房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。2.當(dāng)出現(xiàn)客戶逾期還款、抵押物價(jià)值下降、客戶經(jīng)營狀況惡化等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知。（二）處置措施1.對(duì)于逾期貸款，合作銀行應(yīng)按照合同約定及時(shí)進(jìn)行催收，通過電話催收、上門催收、法律催收等方式督促客戶還款。2.如客戶確實(shí)無法按時(shí)足額還款，合作銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，采取貸款重組、抵押物處置等措施，降低貸款損失。3.公司應(yīng)積極配合合作銀行做好不良貸款處置工作，提供必要的協(xié)助和支持。（三）責(zé)任追究1.對(duì)于因工作失誤、違規(guī)操作等原因?qū)е聫S房按揭貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，應(yīng)按照相關(guān)