政采貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范政府采購貸款業(yè)務(wù)（以下簡稱“政采貸”），加強(qiáng)對政采貸業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)中小企業(yè)融資，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國政府采購法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并從事政府采購活動的采購人、供應(yīng)商以及為政府采購提供貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：政采貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.誠實(shí)守信原則：采購人、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，履行各自的義務(wù)，不得隱瞞真實(shí)情況或提供虛假信息。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對政采貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。4.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則：政采貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，支持中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)政府采購活動的順利進(jìn)行。二、定義與術(shù)語（一）政府采購指各級國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織，使用財(cái)政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。（二）政采貸指金融機(jī)構(gòu)基于政府采購合同，為中標(biāo)供應(yīng)商提供的用于支付政府采購合同款項(xiàng)的融資服務(wù)。（三）中標(biāo)供應(yīng)商指在政府采購活動中，通過公平競爭程序被確定為中標(biāo)人的供應(yīng)商。（四）金融機(jī)構(gòu)指依法設(shè)立并經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。三、政采貸業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.中標(biāo)供應(yīng)商在獲得政府采購合同后，可向金融機(jī)構(gòu)提出政采貸業(yè)務(wù)申請。申請時(shí)，應(yīng)提交以下材料：政采貸業(yè)務(wù)申請書；營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件；政府采購合同副本復(fù)印件；金融機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對供應(yīng)商提交的申請材料進(jìn)行初審，審核材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。（二）資格審查1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)商的申請材料，對供應(yīng)商進(jìn)行資格審查。審查內(nèi)容包括：供應(yīng)商的基本情況，如經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等；供應(yīng)商是否具有履行政府采購合同的能力；供應(yīng)商是否存在違法違規(guī)行為。2.金融機(jī)構(gòu)可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、政府采購信用評價(jià)系統(tǒng)等方式，獲取供應(yīng)商的信用信息，作為資格審查的參考依據(jù)。（三）合同簽訂1.經(jīng)資格審查合格的供應(yīng)商，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與其簽訂政采貸借款合同。借款合同應(yīng)明確借款金額、借款期限、借款利率、還款方式等條款。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求供應(yīng)商提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，以確保貸款資金的安全。（四）貸款發(fā)放1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照借款合同的約定，向供應(yīng)商發(fā)放貸款。貸款資金應(yīng)直接支付至政府采購合同約定的供應(yīng)商賬戶，不得挪作他用。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸款發(fā)放后，及時(shí)將貸款發(fā)放情況告知采購人。（五）貸后管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全政采貸業(yè)務(wù)貸后管理制度，加強(qiáng)對貸款資金使用情況的監(jiān)督檢查。定期對供應(yīng)商的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.供應(yīng)商應(yīng)按照借款合同的約定，按時(shí)足額償還貸款本息。如出現(xiàn)逾期還款情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取催收措施，并按照合同約定計(jì)收逾期利息和罰息。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期與采購人進(jìn)行溝通，了解政府采購合同的履行情況。如發(fā)現(xiàn)采購人未按照合同約定支付采購款項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)與采購人協(xié)商解決，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（六）貸款收回1.供應(yīng)商應(yīng)在政府采購合同約定的付款期限內(nèi)，將貸款資金償還至金融機(jī)構(gòu)指定的賬戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到還款后，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，并出具還款憑證。2.如供應(yīng)商未能按時(shí)足額償還貸款本息，金融機(jī)構(gòu)可按照借款合同的約定，采取以下措施：要求供應(yīng)商追加擔(dān)保措施；從供應(yīng)商在金融機(jī)構(gòu)的其他賬戶中扣劃款項(xiàng)；依法處置供應(yīng)商提供的擔(dān)保物；通過法律途徑追究供應(yīng)商的違約責(zé)任。四、各方職責(zé)（一）采購人職責(zé)1.采購人應(yīng)按照政府采購法律法規(guī)和合同約定，及時(shí)、足額支付采購款項(xiàng)。2.采購人應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)開展政采貸業(yè)務(wù)，提供必要的協(xié)助和支持，如提供政府采購合同副本、協(xié)助金融機(jī)構(gòu)核實(shí)供應(yīng)商的履約情況等。3.采購人不得與供應(yīng)商串通，以虛假采購等方式騙取金融機(jī)構(gòu)貸款。（二）供應(yīng)商職責(zé)1.供應(yīng)商應(yīng)誠實(shí)守信，按照政府采購合同約定履行義務(wù)，確保提供的貨物、工程和服務(wù)符合質(zhì)量要求。2.供應(yīng)商應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，向金融機(jī)構(gòu)申請政采貸業(yè)務(wù)，并提供真實(shí)、完整、有效的申請材料。3.供應(yīng)商應(yīng)按照借款合同的約定，按時(shí)足額償還貸款本息，不得擅自改變貸款用途。4.供應(yīng)商應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)開展貸后管理工作，及時(shí)提供相關(guān)信息和資料。（三）金融機(jī)構(gòu)職責(zé)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，開展政采貸業(yè)務(wù)，為中標(biāo)供應(yīng)商提供融資服務(wù)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全政采貸業(yè)務(wù)管理制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對政采貸業(yè)務(wù)的宣傳和推廣，提高供應(yīng)商和采購人對政采貸業(yè)務(wù)的認(rèn)知度和參與度。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向監(jiān)管部門報(bào)送政采貸業(yè)務(wù)開展情況，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對供應(yīng)商的信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評估。評估內(nèi)容包括供應(yīng)商的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)前景等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對供應(yīng)商的信用監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商信用狀況惡化，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如調(diào)整貸款額度、縮短貸款期限、要求追加擔(dān)保等。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定政采貸業(yè)務(wù)的信用額度，根據(jù)供應(yīng)商的信用狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素，綜合評估后確定貸款額度。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全政采貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的規(guī)范和控制。明確各環(huán)節(jié)的操作要求和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、準(zhǔn)確無誤。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識。員工應(yīng)熟悉政采貸業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對政采貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，定期對業(yè)務(wù)操作情況進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注市場動態(tài)，及時(shí)了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、貨幣政策變化等因素對政采貸業(yè)務(wù)的影響。加強(qiáng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和分析，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定政采貸業(yè)務(wù)的貸款利率，根據(jù)市場利率水平、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，綜合評估后確定貸款利率。貸款利率應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，不得高于同類貸款利率水平。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對政采貸業(yè)務(wù)的流動性管理，確保資金的合理配置和充足供應(yīng)。合理安排貸款期限和還款計(jì)劃，避免出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)。六、信息共享與保密（一）信息共享1.建立政采貸信息共享平臺，采購人、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確地在平臺上錄入和更新相關(guān)信息。2.金融機(jī)構(gòu)可通過信息共享平臺獲取采購人的政府采購合同信息、供應(yīng)商的中標(biāo)信息等，以便開展政采貸業(yè)務(wù)的資格審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。3.采購人、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息共享平臺的安全管理，確保信息的安全、保密和完整。（二）保密1.采購人、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對在政采貸業(yè)務(wù)過程中知悉的對方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密。未經(jīng)對方書面同意，不得向任何第三方披露。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全保密制度，加強(qiáng)對員工的保密教育和管理。員工應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露在業(yè)務(wù)操作過程中獲取的客戶信息。3.如因法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管要求需要披露相關(guān)信息的，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行披露，并及時(shí)告知對方。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對政采貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對采購人、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，確保各方遵守本辦法的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求。3.監(jiān)管部門應(yīng)建立政采貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，定期收集、分析政采貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）違規(guī)處理1.采購人、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)在政采貸業(yè)務(wù)過程中，如違反本辦法的規(guī)定或相關(guān)法律法規(guī)要求，監(jiān)管部門將依法予以處罰。2.采購人違反本辦法規(guī)定，未按時(shí)足額支付采購款項(xiàng)或與供應(yīng)商串通騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的，監(jiān)管部門將責(zé)令其限期改正，并可根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究其法律責(zé)任。3.供應(yīng)商違反本辦法規(guī)定，提供虛假申請材料、擅自改變貸款用途或未按時(shí)足額償還貸款本息的，監(jiān)管部門將責(zé)令其限期改正，并可根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，將取消其政采貸業(yè)務(wù)資