蘇科貸管理辦法一、總則（一）目的為深入貫徹落實國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，推動科技金融融合發(fā)展，規(guī)范“蘇科貸”業(yè)務操作，提高信貸資金使用效益，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，結合本省實際，制定本辦法。（二）依據(jù)本辦法依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》《江蘇省促進科技成果轉化條例》等相關法律法規(guī)以及國家和省關于科技金融的政策要求制定。（三）適用范圍本辦法適用于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)依法設立的各類商業(yè)銀行、科技小額貸款公司等金融機構（以下統(tǒng)稱合作銀行）開展的“蘇科貸”業(yè)務。（四）基本原則1.政策導向原則：緊密圍繞國家和省科技發(fā)展戰(zhàn)略，引導金融資源向科技型中小企業(yè)集聚，促進科技成果轉化和產(chǎn)業(yè)化。2.風險可控原則：在加大對科技型中小企業(yè)支持力度的同時，注重風險防控，確保信貸資金安全。3.協(xié)同推進原則：加強政府部門、金融機構、科技企業(yè)等各方協(xié)同合作，形成工作合力，共同推動“蘇科貸”業(yè)務健康發(fā)展。4.創(chuàng)新服務原則：鼓勵合作銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，提高服務科技型中小企業(yè)的效率和質(zhì)量。二、業(yè)務定義與模式（一）業(yè)務定義“蘇科貸”是指合作銀行通過政府風險補償、科技擔保、知識產(chǎn)權質(zhì)押等多種增信手段，為科技型中小企業(yè)提供低成本、高效率信貸融資服務的業(yè)務。（二）業(yè)務模式1.政府風險補償模式：政府設立風險補償資金，合作銀行按照一定比例放大貸款規(guī)模，對符合條件的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。如貸款出現(xiàn)風險，由風險補償資金和合作銀行按照約定比例分擔損失。2.科技擔保模式：由政府出資或支持設立的科技融資擔保機構為科技型中小企業(yè)提供融資擔保，合作銀行向其發(fā)放貸款。擔保機構收取一定比例的擔保費用。3.知識產(chǎn)權質(zhì)押模式：科技型中小企業(yè)以其合法擁有的知識產(chǎn)權作為質(zhì)押物，向合作銀行申請貸款。合作銀行根據(jù)知識產(chǎn)權評估價值給予一定比例的授信額度。三、合作銀行與相關部門職責（一）合作銀行職責1.按照本辦法及相關規(guī)定，制定“蘇科貸”業(yè)務實施細則和操作流程，明確內(nèi)部管理要求和崗位職責。2.負責對申請“蘇科貸”的科技型中小企業(yè)進行盡職調(diào)查、風險評估和貸款審批，確保貸款投向符合政策要求和本行信貸政策。3.按照與政府部門簽訂的合作協(xié)議，及時足額發(fā)放貸款，并做好貸款后的管理和服務工作，包括貸后跟蹤檢查、貸款本息回收等。4.定期向政府部門報送“蘇科貸”業(yè)務開展情況、貸款風險狀況等相關數(shù)據(jù)和信息。5.配合政府部門開展對“蘇科貸”業(yè)務的監(jiān)督檢查和績效評價工作。（二）政府部門職責1.省科技廳負責牽頭組織實施“蘇科貸”工作，制定相關政策措施，會同省財政廳等部門確定合作銀行名單和風險補償資金規(guī)模等。2.省財政廳負責安排和管理風險補償資金，會同相關部門制定風險補償資金管理辦法，對資金使用情況進行監(jiān)督檢查。3.省知識產(chǎn)權局負責指導和推動知識產(chǎn)權質(zhì)押融資工作，加強知識產(chǎn)權評估、登記等服務體系建設，為“蘇科貸”業(yè)務提供知識產(chǎn)權相關支持。4.各地科技、財政、知識產(chǎn)權等部門按照職責分工，負責本地區(qū)“蘇科貸”業(yè)務的組織協(xié)調(diào)、政策宣傳、項目推薦、監(jiān)督管理等工作。四、貸款對象與條件（一）貸款對象在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)注冊，具有獨立法人資格，符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策導向，主要從事高新技術產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和服務的科技型中小企業(yè)。（二）貸款條件1.企業(yè)具有健全的財務管理制度，財務狀況良好，具備償還貸款本息的能力。2.企業(yè)擁有自主知識產(chǎn)權或專有技術，具有較強的創(chuàng)新能力和市場競爭力。3.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營符合國家和地方環(huán)保、安全生產(chǎn)等相關要求。4.企業(yè)信用狀況良好，無不良信用記錄。5.符合合作銀行規(guī)定的其他貸款條件。五、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度根據(jù)企業(yè)的實際資金需求、還款能力、知識產(chǎn)權價值等因素合理確定貸款額度，單戶企業(yè)貸款額度一般不超過[X]萬元。對于創(chuàng)新能力強、發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)，可適當提高貸款額度。（二）貸款期限貸款期限一般不超過[X]年，對于符合條件的企業(yè)，經(jīng)合作銀行評估同意，可適當延長貸款期限。（三）貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率為基礎，結合市場供求關系、企業(yè)風險狀況等因素合理確定。合作銀行應在政策允許范圍內(nèi)，給予科技型中小企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。六、貸款申請與審批（一）申請材料1.“蘇科貸”業(yè)務申請書。2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證（或三證合一營業(yè)執(zhí)照）復印件。3.企業(yè)法定代表人身份證明及授權委托書。4.企業(yè)近年度財務報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。5.知識產(chǎn)權證書（如有）或其他相關證明材料。6.企業(yè)貸款用途說明及相關證明材料。7.合作銀行要求提供的其他材料。（二）申請流程1.企業(yè)向所在地科技部門提交“蘇科貸”業(yè)務申請材料，科技部門對申請材料進行初審，符合條件的推薦給合作銀行。2.合作銀行收到推薦材料后，對企業(yè)進行盡職調(diào)查和風險評估，必要時可要求企業(yè)補充相關材料或進行實地考察。3.合作銀行根據(jù)盡職調(diào)查和風險評估結果，按照本行貸款審批流程進行貸款審批。4.對于審批通過的貸款申請，合作銀行與企業(yè)簽訂借款合同等相關協(xié)議，并辦理貸款發(fā)放手續(xù)。（三）審批要點1.審查企業(yè)是否符合貸款對象和條件要求。2.核實企業(yè)提供的申請材料真實性、完整性和有效性。3.評估企業(yè)的財務狀況、還款能力和信用狀況。4.審查貸款用途是否合理合規(guī)，是否符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策導向。5.評估知識產(chǎn)權等質(zhì)押物的價值和風險狀況。七、增信措施（一）政府風險補償1.政府設立風險補償資金，專項用于補償合作銀行開展“蘇科貸”業(yè)務形成的貸款損失。風險補償資金規(guī)模根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和財政承受能力確定。2.合作銀行按照與政府部門簽訂的合作協(xié)議，在風險補償資金支持范圍內(nèi)，按照一定比例放大貸款規(guī)模，對符合條件的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。3.當貸款出現(xiàn)風險，經(jīng)合作銀行采取必要措施后仍無法收回的部分，由風險補償資金和合作銀行按照約定比例分擔損失。分擔比例根據(jù)不同業(yè)務模式和風險狀況確定。（二）科技擔保1.政府出資或支持設立的科技融資擔保機構為科技型中小企業(yè)提供融資擔保。擔保機構應具備相應的擔保資質(zhì)和能力，建立健全內(nèi)部管理制度和風險防控機制。2.合作銀行與科技融資擔保機構簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權利義務和擔保責任。擔保機構按照一定比例收取擔保費用，擔保費率應合理適度，不得過高加重企業(yè)負擔。3.對于擔保貸款，如貸款出現(xiàn)風險，擔保機構應按照合作協(xié)議履行擔保責任，代償貸款本息后，有權向借款企業(yè)追償。（三）知識產(chǎn)權質(zhì)押1.科技型中小企業(yè)以其合法擁有的知識產(chǎn)權（包括專利權、商標權、著作權等）作為質(zhì)押物，向合作銀行申請貸款。知識產(chǎn)權應具備清晰的權屬關系、較高的價值和良好的市場前景。2.合作銀行應委托具有專業(yè)資質(zhì)的知識產(chǎn)權評估機構對質(zhì)押知識產(chǎn)權進行評估，根據(jù)評估價值給予企業(yè)一定比例的授信額度。授信額度一般不超過質(zhì)押知識產(chǎn)權評估價值的[X]%。3.企業(yè)與合作銀行簽訂知識產(chǎn)權質(zhì)押合同，并辦理相關質(zhì)押登記手續(xù)。在貸款存續(xù)期間，合作銀行應密切關注質(zhì)押知識產(chǎn)權的價值變化情況，如出現(xiàn)價值明顯下降等風險狀況，應及時采取措施要求企業(yè)補充質(zhì)押物或提前償還貸款。八、貸款發(fā)放與管理（一）貸款發(fā)放合作銀行應按照借款合同約定，及時足額向借款企業(yè)發(fā)放貸款。貸款資金應直接劃入借款企業(yè)在本行開立的賬戶，不得將貸款資金以現(xiàn)金形式支付給企業(yè)或挪作他用。（二）貸后管理1.合作銀行應建立健全“蘇科貸”業(yè)務貸后管理制度，定期對借款企業(yè)進行貸后跟蹤檢查，及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況。2.貸后檢查內(nèi)容包括但不限于企業(yè)貸款資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、知識產(chǎn)權狀況、財務報表真實性等。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在重大風險隱患或違反借款合同約定的行為，應及時采取風險防控措施，如要求企業(yè)提前償還貸款、追加擔保措施等。3.合作銀行應加強與科技部門、擔保機構等相關部門的溝通協(xié)作，及時共享企業(yè)信息，共同做好貸后管理工作。（三）貸款回收1.借款企業(yè)應按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。合作銀行應加強貸款本息回收管理，建立健全貸款催收機制，對逾期貸款及時進行催收。2.對于逾期貸款，合作銀行應按照借款合同約定計收罰息，并采取有效措施加大催收力度，如通過法律手段追償貸款本息等。3.如貸款出現(xiàn)風險損失，合作銀行應按照與政府部門簽訂的合作協(xié)議和相關規(guī)定，及時申請風險補償資金或向擔保機構追償，最大限度減少損失。九、風險管理（一）風險識別與評估1.合作銀行應建立完善的風險識別和評估體系，對“蘇科貸”業(yè)務面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面識別和評估。2.在風險識別過程中，應重點關注企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、財務狀況、知識產(chǎn)權狀況、市場競爭力等因素，以及宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)政策變化等外部因素對貸款風險的影響。3.通過風險評估，確定風險等級，為制定風險防控措施提供依據(jù)。（二）風險防控措施1.加強盡職調(diào)查，確保企業(yè)信息真實可靠，嚴格審查貸款申請材料，防范虛假申請風險。2.合理確定貸款額度和期限，避免過度授信和期限錯配風險。3.強化擔保措施，嚴格審查擔保機構資質(zhì)和擔保能力，確保擔保合同合法有效，防范擔保風險。4.加強知識產(chǎn)權質(zhì)押管理，規(guī)范質(zhì)押評估和登記流程，密切關注質(zhì)押物價值變化，防范質(zhì)押風險。5.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對“蘇科貸”業(yè)務操作流程的監(jiān)督檢查，防范操作風險。6.加強與政府部門、擔保機構等的合作，共同應對風險，及時化解潛在風險隱患。（三）風險監(jiān)測與預警1.合作銀行應建立風險監(jiān)測指標體系，對“蘇科貸”業(yè)務風險狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢。2.設定風險預警閾值，當風險指標達到或接近預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，啟動風險預警機制。3.根據(jù)風險預警情況，及時調(diào)整風險防控措施，采取針對性的處置措施，防范風險擴大。十、監(jiān)督管理與績效評價（一）監(jiān)督管理1.政府部門負責對“蘇科貸”業(yè)務進行監(jiān)督管理，制定監(jiān)督管理辦法和工作規(guī)范，確保業(yè)務規(guī)范有序開展。2.監(jiān)督管理內(nèi)容包括合作銀行執(zhí)行本辦法及相關規(guī)定情況、貸款投向合規(guī)性、風險防控措施落實情況、貸款發(fā)放與管理情況等。3.政府部門可通過定期檢查、不定期抽查、專項審計等方式，對合作銀行“蘇科貸”業(yè)務進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（二）績效評價1.建立“蘇科貸”業(yè)務績效評價制度，對合作銀行開展“蘇科貸”業(yè)務的工作成效、風險控制水平、服務質(zhì)量等進行綜合評價。2.績效評價指標包括貸款發(fā)放金額、貸款戶數(shù)、貸款不良率、風險補償資金使用效率、企業(yè)滿意度等。3.根據(jù)績效評價結果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的合作銀行給予獎勵，對存在問題的合作銀行進行督促整改，情節(jié)嚴重的取消其合作資格。十一、信息披露與保密（一）信息披露1.合作銀行應按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向社會公開“蘇科貸”業(yè)務開展情況，包括貸款發(fā)放金額、貸款戶數(shù)、支持企業(yè)名單等信息，接受社會監(jiān)督。2.政府部門應