農(nóng)行授權(quán)管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）的授權(quán)管理，明確各級機構(gòu)及人員的職責(zé)和權(quán)限，確保本行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營，有效防范風(fēng)險，保障本行和客戶的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于本行各級機構(gòu)及全體員工在經(jīng)營管理活動中涉及的授權(quán)事項。包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、資金交易、中間業(yè)務(wù)、運營管理等各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：授權(quán)管理嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行的規(guī)章制度，確保各項授權(quán)行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險程度和管理要求，合理確定授權(quán)范圍和額度，有效控制風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行。3.權(quán)責(zé)對等原則：明確被授權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，做到權(quán)力與責(zé)任相匹配。4.動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)外部環(huán)境變化等因素，適時調(diào)整授權(quán)內(nèi)容，確保授權(quán)管理的有效性和適應(yīng)性。授權(quán)體系授權(quán)主體與客體1.授權(quán)主體：本行董事會是最高授權(quán)決策機構(gòu)，對高級管理層進行全面授權(quán)。高級管理層在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，對各級分支機構(gòu)及職能部門負(fù)責(zé)人進行轉(zhuǎn)授權(quán)。2.授權(quán)客體：包括各級分支機構(gòu)（含分行、支行、分理處等）、職能部門（如信貸管理部門、財務(wù)管理部門、運營管理部門等）及其負(fù)責(zé)人、工作人員。授權(quán)方式1.基本授權(quán)：董事會根據(jù)本行經(jīng)營管理的總體要求，對高級管理層進行的全面授權(quán)，明確高級管理層在業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)管理、人事管理等方面的基本職責(zé)和權(quán)限范圍。2.特別授權(quán)：針對特定業(yè)務(wù)、特定項目或特殊情況，由董事會或高級管理層對特定被授權(quán)人進行的專門授權(quán)。特別授權(quán)具有明確的業(yè)務(wù)指向和時效性。3.轉(zhuǎn)授權(quán)：高級管理層將其獲得的部分或全部授權(quán)轉(zhuǎn)授予下級機構(gòu)或人員。轉(zhuǎn)授權(quán)應(yīng)遵循逐級轉(zhuǎn)授、不得越權(quán)的原則，并報上級管理部門備案。授權(quán)內(nèi)容信貸業(yè)務(wù)授權(quán)1.客戶授信審批：明確各級機構(gòu)對不同類型、不同規(guī)?？蛻羰谛蓬~度的審批權(quán)限，包括單一客戶授信額度、集團客戶授信額度等。2.貸款審批：規(guī)定各級機構(gòu)對各類貸款（如流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、個人貸款等）的審批權(quán)限，根據(jù)貸款金額、風(fēng)險程度等因素劃分審批層級。3.信貸業(yè)務(wù)品種授權(quán)：對不同信貸業(yè)務(wù)品種（如票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保函業(yè)務(wù)等）的開辦權(quán)限進行明確，確保業(yè)務(wù)開展符合風(fēng)險管控要求。財務(wù)管理授權(quán)1.財務(wù)預(yù)算管理：各級機構(gòu)在本行下達的財務(wù)預(yù)算框架內(nèi)，對預(yù)算的編制、執(zhí)行、調(diào)整等事項的管理權(quán)限。2.費用開支審批：明確各級機構(gòu)對不同類型費用（如業(yè)務(wù)招待費、差旅費、會議費等）的審批額度和審批流程。3.財務(wù)重大事項決策：規(guī)定涉及重大財務(wù)決策（如重大投資、資產(chǎn)處置、利潤分配等）的審批權(quán)限和決策程序。資金交易授權(quán)1.交易品種與額度：確定各級機構(gòu)在不同資金交易品種（如人民幣同業(yè)拆借、外匯買賣、債券投資等）上的交易額度限制。2.交易權(quán)限分級：根據(jù)交易風(fēng)險程度，劃分不同級別的交易權(quán)限，如自營交易、代客交易等的審批權(quán)限。3.交易止損控制：明確各級機構(gòu)在資金交易過程中對止損點的設(shè)定和調(diào)整權(quán)限，確保交易風(fēng)險可控。中間業(yè)務(wù)授權(quán)1.業(yè)務(wù)開辦審批：對各類中間業(yè)務(wù)（如支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等）的開辦申請進行審批，明確各級機構(gòu)的開辦權(quán)限。2.業(yè)務(wù)操作權(quán)限：規(guī)定各級機構(gòu)及人員在中間業(yè)務(wù)操作過程中（如賬戶管理、交易處理、風(fēng)險監(jiān)控等）的具體權(quán)限。3.業(yè)務(wù)收費管理：明確各級機構(gòu)對中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的制定、調(diào)整權(quán)限以及收費減免的審批程序。運營管理授權(quán)1.賬戶管理：確定各級機構(gòu)對各類賬戶（如對公賬戶、個人賬戶）的開戶、銷戶、變更等業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。2.柜員操作權(quán)限：劃分不同級別柜員在業(yè)務(wù)操作（如賬務(wù)處理、現(xiàn)金收付、重要空白憑證管理等）方面的權(quán)限，確保操作合規(guī)、風(fēng)險可控。3.業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理：規(guī)定各級機構(gòu)及人員對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的訪問權(quán)限、參數(shù)設(shè)置權(quán)限等，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。授權(quán)審批程序授權(quán)申請被授權(quán)人根據(jù)業(yè)務(wù)需要，向授權(quán)主體提交授權(quán)申請。申請內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)事項、申請授權(quán)的具體內(nèi)容、風(fēng)險評估情況等相關(guān)資料。受理與審查授權(quán)主體收到授權(quán)申請后，由相關(guān)職能部門對申請事項進行受理和審查。審查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險狀況、申請資料完整性等。審批決策授權(quán)主體根據(jù)審查結(jié)果，按照規(guī)定的審批流程進行決策。對于重大授權(quán)事項，可能需經(jīng)過集體審議或報上級管理部門批準(zhǔn)。授權(quán)書下達經(jīng)審批通過后，授權(quán)主體向被授權(quán)人下達授權(quán)書。授權(quán)書應(yīng)明確授權(quán)范圍、有效期、授權(quán)變更與終止條件等內(nèi)容。授權(quán)監(jiān)督與管理監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計監(jiān)督：本行內(nèi)部審計部門定期對授權(quán)管理情況進行審計檢查，重點檢查授權(quán)執(zhí)行的合規(guī)性、風(fēng)險控制情況等，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。2.風(fēng)險管理部門監(jiān)測：風(fēng)險管理部門對授權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測，及時預(yù)警潛在風(fēng)險，并督促相關(guān)部門采取措施加以防范和化解。3.業(yè)務(wù)主管部門檢查：各業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對本業(yè)務(wù)條線的授權(quán)執(zhí)行情況進行日常檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合授權(quán)要求。授權(quán)變更與終止1.變更情形：當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)外部環(huán)境變化等因素導(dǎo)致原授權(quán)不再適應(yīng)時，可對授權(quán)進行變更。變更內(nèi)容包括授權(quán)范圍調(diào)整、額度增減、有效期延長或縮短等。2.終止情形：授權(quán)有效期屆滿、被授權(quán)人不再擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)、授權(quán)事項完成或不再需要授權(quán)等情況下，授權(quán)終止。3.變更與終止程序：授權(quán)變更與終止由被授權(quán)人或授權(quán)主體提出申請，經(jīng)相關(guān)部門審查、審批后辦理相應(yīng)手續(xù)，并及時通知相關(guān)部門和人員。違規(guī)處理對于違反授權(quán)管理規(guī)定的行為，本行將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。處罰措施包括警告、罰款、責(zé)令改正、暫?；蛉∠跈?quán)、紀(jì)律處分等。對因違規(guī)授權(quán)導(dǎo)致本行損失的，將依法追究相關(guān)人員的