代銷信托管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范代銷信托業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)代銷信托業(yè)務(wù)管理，保障金融市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)信托行業(yè)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營代銷信托業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：代銷信托業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.誠實(shí)守信原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，如實(shí)向投資者披露信托產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)投資者。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制代銷信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.適當(dāng)性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為其推薦適當(dāng)?shù)男磐挟a(chǎn)品，并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。代銷機(jī)構(gòu)資格管理準(zhǔn)入條件1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立并取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證，且經(jīng)營范圍涵蓋代銷信托業(yè)務(wù)。2.具備完善的內(nèi)部控制制度：包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等制度，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.擁有專業(yè)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：配備熟悉信托業(yè)務(wù)、具備金融從業(yè)資格的專業(yè)人員，能夠?yàn)橥顿Y者提供專業(yè)的咨詢和服務(wù)。4.具備良好的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況：近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。申請與審批1.申請材料：金融機(jī)構(gòu)申請代銷信托業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）或其派出機(jī)構(gòu)提交以下申請材料：申請書，載明申請代銷信托業(yè)務(wù)的理由、范圍等；營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；金融業(yè)務(wù)許可證副本復(fù)印件；內(nèi)部控制制度文件；業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)人員名單及資質(zhì)證明文件；近三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)要求提交的其他材料。2.審批程序：銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)，對申請材料進(jìn)行審查，并根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場檢查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。資格變更與終止1.資格變更：金融機(jī)構(gòu)代銷信托業(yè)務(wù)資格發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更事項(xiàng)發(fā)生之日起[X]個工作日內(nèi)，向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請辦理變更手續(xù)，并提交相關(guān)證明材料。2.資格終止：金融機(jī)構(gòu)不再從事代銷信托業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起[X]個工作日內(nèi)，向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請辦理資格注銷手續(xù)，并妥善處理相關(guān)業(yè)務(wù)和客戶。信托產(chǎn)品代銷管理產(chǎn)品選擇與評估1.產(chǎn)品選擇原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益合理的信托產(chǎn)品進(jìn)行代銷。優(yōu)先選擇具有良好信譽(yù)、較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的信托公司發(fā)行的產(chǎn)品。2.產(chǎn)品評估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬代銷的信托產(chǎn)品進(jìn)行全面評估，包括產(chǎn)品的合法性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、投資策略、收益預(yù)期等。評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)形成書面報(bào)告，作為是否代銷該產(chǎn)品的依據(jù)。產(chǎn)品銷售1.銷售渠道：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過自有營業(yè)場所、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等合法合規(guī)的渠道銷售信托產(chǎn)品。不得通過非正規(guī)渠道或委托無資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或個人銷售信托產(chǎn)品。2.銷售人員管理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銷售人員的管理，確保銷售人員具備專業(yè)知識和技能，能夠準(zhǔn)確向投資者介紹信托產(chǎn)品信息。銷售人員應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)的金融從業(yè)資格，并遵守相關(guān)職業(yè)道德規(guī)范。3.銷售流程：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下流程銷售信托產(chǎn)品：了解投資者需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估；向投資者介紹信托產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益預(yù)期等信息；提供信托合同文本，提醒投資者認(rèn)真閱讀合同條款；協(xié)助投資者簽署信托合同，辦理相關(guān)手續(xù)；對投資者進(jìn)行后續(xù)跟蹤服務(wù)，及時(shí)了解投資者的投資情況和需求。產(chǎn)品信息披露1.披露內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露信托產(chǎn)品的以下信息：信托公司基本情況；信托產(chǎn)品基本情況，包括名稱、類型、期限、規(guī)模、投資范圍等；信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)等級、風(fēng)險(xiǎn)提示等；信托產(chǎn)品收益預(yù)期；信托公司管理費(fèi)用、托管費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用；其他重要信息。2.披露方式：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過營業(yè)場所、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等多種渠道，以通俗易懂的方式向投資者披露信托產(chǎn)品信息。披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或誤導(dǎo)投資者。投資者權(quán)益保護(hù)投資者教育1.教育內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對投資者的教育，普及信托知識，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識和投資能力。教育內(nèi)容包括信托產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資策略、法律法規(guī)等。2.教育方式：金融機(jī)構(gòu)可以通過舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、開展線上培訓(xùn)等多種方式，向投資者進(jìn)行教育。教育活動應(yīng)當(dāng)注重實(shí)效，不得形式主義。投訴處理1.投訴受理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時(shí)受理投資者的投訴。投訴受理渠道應(yīng)當(dāng)包括電話、郵箱、在線客服等。2.投訴處理流程：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對投資者的投訴進(jìn)行及時(shí)、有效的處理，處理流程包括投訴登記、調(diào)查核實(shí)、反饋處理結(jié)果等環(huán)節(jié)。處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)以書面形式告知投資者，并做好記錄。損害賠償1.賠償責(zé)任：因金融機(jī)構(gòu)過錯導(dǎo)致投資者合法權(quán)益受到損害的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯程度、損失大小等因素確定。2.賠償方式：金融機(jī)構(gòu)可以通過現(xiàn)金賠償、返還財(cái)產(chǎn)、恢復(fù)原狀等方式，對投資者進(jìn)行損害賠償。賠償資金應(yīng)當(dāng)及時(shí)足額支付給投資者。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，全面識別代銷信托業(yè)務(wù)過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.市場風(fēng)險(xiǎn)控制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場情況，合理調(diào)整代銷信托產(chǎn)品的投資組合，控制市場風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信托公司的信用狀況進(jìn)行評估，選擇信用良好的信托公司合作。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信托產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)跟蹤信托項(xiàng)目進(jìn)展情況，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)管理，確保代銷信托業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)檢查機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。內(nèi)部控制制度1.制度建設(shè)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等制度。制度應(yīng)當(dāng)明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保內(nèi)部控制有效。2.內(nèi)部監(jiān)督：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估。內(nèi)部監(jiān)督應(yīng)當(dāng)獨(dú)立、客觀、公正，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制存在的問題。監(jiān)督管理與法律責(zé)任監(jiān)督檢查1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對金融機(jī)構(gòu)代銷信托業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，加強(qiáng)對代銷機(jī)構(gòu)資格管理、信托產(chǎn)品代銷管理、投資者權(quán)益保護(hù)等方面的監(jiān)督。2.檢查內(nèi)容：監(jiān)督檢查內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)代銷信托業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品銷售、信息披露、投資者權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制等方面。法律責(zé)任1.違規(guī)處罰：