共保案件管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司共保案件的管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，確保共保業(yè)務(wù)的順利開展，保障公司及合作方的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司參與的各類共保案件，包括但不限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：共保案件的管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估共保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。3.合作共贏原則：加強(qiáng)與共保合作方的溝通與協(xié)作，建立良好的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互利共贏。4.統(tǒng)一管理原則：對(duì)共保案件實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，確保管理流程順暢、高效。二、共保業(yè)務(wù)定義與范圍（一）共保業(yè)務(wù)定義共保是指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人使用同一保險(xiǎn)合同，對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故進(jìn)行聯(lián)合承保的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為。（二）共保業(yè)務(wù)范圍1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域：包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。2.人身保險(xiǎn)領(lǐng)域：包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。三、共保合作方選擇與評(píng)估（一）選擇標(biāo)準(zhǔn)1.資質(zhì)要求：共保合作方應(yīng)具備合法有效的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，具有良好的市場(chǎng)信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2.財(cái)務(wù)狀況：具備較強(qiáng)的財(cái)務(wù)實(shí)力，能夠承擔(dān)共保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.專業(yè)能力：在相關(guān)保險(xiǎn)領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，能夠提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理能力：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力。（二）評(píng)估流程1.初步篩選：市場(chǎng)部門根據(jù)共保業(yè)務(wù)需求，收集潛在合作方信息，進(jìn)行初步篩選，確定符合基本條件的合作方名單。2.盡職調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同相關(guān)部門對(duì)篩選后的合作方進(jìn)行盡職調(diào)查，包括公司背景、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面的調(diào)查。3.綜合評(píng)估：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)合作方進(jìn)行綜合評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告，提出是否合作的建議。4.審批決策：公司管理層根據(jù)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審批決策，確定最終的共保合作方。四、共保合同簽訂與管理（一）合同簽訂1.合同起草：法律合規(guī)部門根據(jù)共保業(yè)務(wù)需求和相關(guān)法律法規(guī)，起草共保合同文本。2.合同審核：風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門對(duì)合同文本進(jìn)行審核，提出修改意見，確保合同條款合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.合同簽訂：經(jīng)審核通過(guò)后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與共保合作方簽訂共保合同。（二）合同管理1.合同歸檔：合同簽訂后，由專人負(fù)責(zé)合同的歸檔管理，建立合同臺(tái)賬，記錄合同基本信息、簽訂時(shí)間、履行情況等。2.合同跟蹤：定期對(duì)共保合同的履行情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)進(jìn)展，協(xié)調(diào)解決合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。3.合同變更：如因業(yè)務(wù)需要或法律法規(guī)要求對(duì)共保合同進(jìn)行變更，應(yīng)按照合同約定的程序進(jìn)行審批和簽訂變更協(xié)議。4.合同終止：共保合同期滿或提前終止時(shí)，應(yīng)按照合同約定進(jìn)行清算和結(jié)算，辦理相關(guān)手續(xù)。五、共保案件業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶報(bào)案：客戶向公司或共保合作方報(bào)案，提供相關(guān)保險(xiǎn)事故信息。2.報(bào)案登記：公司或共保合作方對(duì)客戶報(bào)案進(jìn)行登記，記錄報(bào)案時(shí)間、報(bào)案人、保險(xiǎn)事故情況等。3.初步審核：對(duì)報(bào)案信息進(jìn)行初步審核，判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，確定是否受理。（二）查勘定損1.查勘安排：根據(jù)保險(xiǎn)事故情況，安排專業(yè)查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，了解事故經(jīng)過(guò)，收集相關(guān)證據(jù)。2.定損評(píng)估：查勘人員根據(jù)查勘結(jié)果，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失進(jìn)行評(píng)估，確定損失金額。3.定損審核：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)定損結(jié)果進(jìn)行審核，確保定損金額合理、準(zhǔn)確。（三）理算賠付1.理算工作：財(cái)務(wù)部門根據(jù)保險(xiǎn)合同條款和定損結(jié)果，進(jìn)行理算工作，確定賠付金額。2.賠付審核：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)理算結(jié)果進(jìn)行審核，確保賠付金額符合保險(xiǎn)合同約定和公司規(guī)定。3.賠付支付：經(jīng)審核通過(guò)后，按照合同約定的方式和時(shí)間向客戶支付賠付金額。（四）結(jié)案歸檔1.案件結(jié)案：保險(xiǎn)事故處理完畢后，對(duì)案件進(jìn)行結(jié)案處理，整理相關(guān)資料。2.檔案歸檔：將案件相關(guān)資料進(jìn)行歸檔管理，建立案件檔案，以備查閱。六、共保案件風(fēng)險(xiǎn)管控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)需求變化等因素對(duì)共保業(yè)務(wù)的影響。2.信用風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估共保合作方的信用狀況，防范合作方違約風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理，防范因操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注法律法規(guī)變化，確保共保業(yè)務(wù)合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.定性評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。2.定量評(píng)估：對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)，采用定量分析方法，如風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法承受的情況，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，不參與共保業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)降低：通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高合作方管理水平等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)購(gòu)買再保險(xiǎn)等方式，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。4.風(fēng)險(xiǎn)接受：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低且在公司可承受范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)接受措施，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)控和管理。七、共保案件信息溝通與共享（一）溝通機(jī)制1.定期溝通：建立定期溝通會(huì)議制度，共保合作雙方定期召開會(huì)議，溝通業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況、存在問(wèn)題等。2.即時(shí)溝通：設(shè)立專門的溝通渠道，如電話、郵件、即時(shí)通訊工具等，及時(shí)解決業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。3.重大事項(xiàng)溝通：對(duì)于重大保險(xiǎn)事故、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等，及時(shí)進(jìn)行溝通，共同研究解決方案。（二）信息共享1.共享內(nèi)容：共享客戶信息、保險(xiǎn)事故信息、查勘定損信息、理算賠付信息等與共保業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。2.共享方式：通過(guò)建立信息共享平臺(tái)、定期報(bào)送資料等方式，實(shí)現(xiàn)信息的共享。3.信息安全：加強(qiáng)信息安全管理，確保共享信息的安全，防止信息泄露。八、共保案件財(cái)務(wù)管理（一）保費(fèi)收入管理1.保費(fèi)核算：按照共保合同約定，準(zhǔn)確核算保費(fèi)收入，確保保費(fèi)收入的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。2.保費(fèi)收繳：加強(qiáng)保費(fèi)收繳管理，及時(shí)催繳保費(fèi)，確保保費(fèi)足額、及時(shí)到賬。3.保費(fèi)分配：按照共保合同約定的比例，對(duì)保費(fèi)收入進(jìn)行分配，確保各共保方權(quán)益得到保障。（二）賠款支出管理1.賠款預(yù)算：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，編制賠款預(yù)算，合理安排賠款資金。2.賠款審核：嚴(yán)格審核賠款支出，確保賠款金額符合保險(xiǎn)合同約定和公司規(guī)定。3.賠款支付：按照合同約定的方式和時(shí)間，及時(shí)支付賠款，確保客戶權(quán)益得到保障。（三）財(cái)務(wù)核算與報(bào)表1.財(cái)務(wù)核算：建立健全共保案件財(cái)務(wù)核算制度，準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)收支情況。2.財(cái)務(wù)報(bào)表：定期編制共保案件財(cái)務(wù)報(bào)表，反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果和財(cái)務(wù)狀況，為公司決策提供依據(jù)。九、共保案件監(jiān)督與審計(jì)（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)共保案件的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管控等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見。2.審計(jì)部門審計(jì)：審計(jì)部門定期對(duì)共保案件進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性等情況，出具審計(jì)報(bào)告。（二）外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門監(jiān)督