上海征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范上海地區(qū)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理，保障征信市場(chǎng)的有序運(yùn)行，確保信息主體的信用信息得到合法、合規(guī)、安全的處理和使用。通過(guò)明確征信業(yè)務(wù)的規(guī)則和要求，促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，提高征信服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)信用體系建設(shè)。（二）適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。本辦法所指的征信業(yè)務(wù)包括企業(yè)和個(gè)人信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。征信機(jī)構(gòu)包括依法設(shè)立的專門(mén)從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及從事信用評(píng)級(jí)、信用調(diào)查、信用管理咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)且涉及信用信息采集、整理、保存、加工的機(jī)構(gòu)。信息主體是指與征信機(jī)構(gòu)發(fā)生征信業(yè)務(wù)關(guān)系的企業(yè)、個(gè)人等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)以及業(yè)務(wù)操作必須符合法律規(guī)定，依法履行各項(xiàng)義務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.信息安全原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視信息安全，采取有效措施確保信用信息的安全和保密。防止信息泄露、篡改、丟失等情況發(fā)生，保障信息主體的隱私和商業(yè)秘密。3.公正客觀原則征信機(jī)構(gòu)在采集、整理、保存、加工信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正、客觀的原則，確保信用信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。不得歪曲、夸大或隱瞞信息主體的信用狀況，為信息使用者提供可靠的信用依據(jù)。4.獨(dú)立第三方原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持獨(dú)立第三方地位，不受任何單位和個(gè)人的非法干預(yù)。獨(dú)立開(kāi)展征信業(yè)務(wù)，自主判斷信用信息的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，確保征信結(jié)果的公正性和客觀性。二、征信機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件在本市設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行上?？偛颗鷾?zhǔn)，并符合下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不少于人民幣100萬(wàn)元；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行上?？偛刻峤幌铝形募?、資料：申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；公司章程；股東名冊(cè)及其出資額、出資方式、出資時(shí)間；法定代表人任職文件和身份證明；董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職文件和身份證明；股權(quán)結(jié)構(gòu)說(shuō)明和主要股東的信用狀況證明；擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信息安全管理制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制制度等文件；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明和相關(guān)設(shè)施的所有權(quán)或者使用權(quán)證明；工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他文件、資料。中國(guó)人民銀行上海總部應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。（二）變更與終止1.變更事項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行上?？偛颗鷾?zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的設(shè)立條件和審批程序，報(bào)中國(guó)人民銀行上?？偛颗鷾?zhǔn)。涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，還應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。2.終止情形征信機(jī)構(gòu)終止的情形包括：解散；被依法宣告破產(chǎn)；被依法吊銷個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。3.終止程序征信機(jī)構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行上海總部報(bào)告，并按照下列方式處理其業(yè)務(wù)：與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)中國(guó)人民銀行上海總部認(rèn)可，轉(zhuǎn)讓其業(yè)務(wù)；不能依照前款規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，由中國(guó)人民銀行上?？偛恐付ㄆ渌餍艡C(jī)構(gòu)承接其業(yè)務(wù)。征信機(jī)構(gòu)終止的，還應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定妥善處理其保存的信用信息，確保信息安全。（三）分支機(jī)構(gòu)管理1.設(shè)立要求征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行上?？偛總浒福⑻峤幌铝形募?、資料：分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人任職文件和身份證明；征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證復(fù)印件；分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信息安全管理制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制制度等文件；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明和相關(guān)設(shè)施的所有權(quán)或者使用權(quán)證明；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他文件、資料。2.管理職責(zé)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)負(fù)責(zé)，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在征信機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并接受所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集1.合法授權(quán)原則征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息。采集個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)同意，不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。2.信息來(lái)源征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)下列途徑采集信用信息：信息主體自行提供；金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、企事業(yè)單位等依法向征信機(jī)構(gòu)提供；征信機(jī)構(gòu)依法通過(guò)公開(kāi)媒體、互聯(lián)網(wǎng)等渠道采集的公開(kāi)信息；其他合法途徑。3.采集要求征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體采集的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等事項(xiàng)。采集信息應(yīng)當(dāng)全面、準(zhǔn)確、及時(shí)，不得過(guò)度采集。對(duì)已采集的信用信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新，確保信息的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。（二）信息整理與保存1.整理規(guī)范征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行整理、分類、標(biāo)識(shí)、關(guān)聯(lián)等處理，確保信用信息的系統(tǒng)性和完整性。2.保存期限征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。征信機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用信息的保存期限，自信息產(chǎn)生之日起不得少于5年。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.保存安全征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息保存管理制度，采取安全保密措施，確保信用信息的安全保存。防止信息泄露、篡改、丟失等情況發(fā)生。應(yīng)當(dāng)配備必要的安全設(shè)施和技術(shù)手段，定期對(duì)信息保存系統(tǒng)進(jìn)行檢查、維護(hù)和升級(jí)，保障信息保存系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。（三）信息加工與使用1.加工要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法和技術(shù)，對(duì)信用信息進(jìn)行加工、分析，形成信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等征信產(chǎn)品。加工過(guò)程應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正、科學(xué)的原則，不得進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性的加工。2.使用范圍征信機(jī)構(gòu)提供的征信產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)主要用于金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、企事業(yè)單位等在信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)交易、行業(yè)監(jiān)管等方面的決策參考。未經(jīng)信息主體書(shū)面同意，征信機(jī)構(gòu)不得向第三方提供其個(gè)人信用信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.使用規(guī)范征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用信用信息，不得超出約定范圍使用。向信息使用者提供信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確告知信息使用者信息的來(lái)源、使用目的、使用范圍等事項(xiàng)，并要求信息使用者按照約定的用途使用信息，不得泄露、篡改、毀損信用信息。（四）異議處理1.異議受理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、加工、提供的信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。2.核查處理征信機(jī)構(gòu)對(duì)異議信息進(jìn)行核查時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取合理措施，確保核查結(jié)果的準(zhǔn)確性。對(duì)于確實(shí)存在錯(cuò)誤、遺漏的信用信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，應(yīng)當(dāng)留存異議記錄，并在信用報(bào)告中予以標(biāo)注。3.異議處理期限征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議之日起20日內(nèi)完成核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。需要向其他機(jī)構(gòu)核實(shí)信息的，核查和處理的期限可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不得超過(guò)60日。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)中國(guó)人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)對(duì)本市征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。履行下列職責(zé)：1.制定本市征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和標(biāo)準(zhǔn)；2.審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；4.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的信息安全、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；5.受理和處理信息主體對(duì)征信機(jī)構(gòu)的投訴和舉報(bào)；6.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容中國(guó)人民銀行上?？偛靠梢詫?duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括：征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等情況是否符合規(guī)定；征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合法合規(guī)；征信機(jī)構(gòu)的信息采集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定；征信機(jī)構(gòu)的信息安全管理制度是否健全有效；征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是否完善；其他需要檢查的事項(xiàng)。2.檢查程序現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)遵循法定程序進(jìn)行。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。檢查人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)記錄檢查情況，并制作檢查報(bào)告。檢查報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、處理建議等內(nèi)容。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管措施中國(guó)人民銀行上?？偛繎?yīng)當(dāng)建立健全征信機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過(guò)采集征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)、報(bào)表等信息，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。可以采取下列非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：要求征信機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；要求征信機(jī)構(gòu)就有關(guān)事項(xiàng)作出說(shuō)明；對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；法律法規(guī)規(guī)定的其他非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施。2.監(jiān)管報(bào)告中國(guó)人民銀行上?？偛繎?yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，定期對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并向征信機(jī)構(gòu)通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，并跟蹤整改情況。（四）投訴舉報(bào)處理1.投訴舉報(bào)受理中國(guó)人民銀行上海總部應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的投訴舉報(bào)渠道，受理信息主體對(duì)征信機(jī)構(gòu)的投訴和舉報(bào)。對(duì)屬于本部門(mén)職責(zé)范圍內(nèi)的投訴舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理，并進(jìn)行登記。2.調(diào)查處理中國(guó)人民銀行上海總部應(yīng)當(dāng)對(duì)投訴舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，根據(jù)調(diào)查結(jié)果依法作出處理決定。對(duì)于查證屬實(shí)的違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；對(duì)于不構(gòu)成違法違規(guī)的投訴舉報(bào)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向投訴舉報(bào)人說(shuō)明情況，并做好解釋工作。五、法律責(zé)任（一）違規(guī)處罰征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行上海總部責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立征信機(jī)構(gòu)或者經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的；2.超出批準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的；3.采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的；4.違法提供或者出售信息的；5.因過(guò)失泄露信息主體信息的；6.未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的；7.拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行上?？偛考捌浞种C(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的；8.未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；9.違反本辦法規(guī)定的其他行為。（二）信息主